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邻水农商银行2016年信息披露报告

2017-07-20 16:14:41 来源：作者：点击数：

注册地址：四川省邻水县鼎屏镇古邻大道4号

邮编：638500

信息披露载体：辖内各网点营业大厅和四川农信蜀信网官方网站

第三节主要会计数据摘要

一、主要财务数据单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	1100741	959016	141725
所有者权益	56896	55465	1431
营业收入	61305	57992	3313
利润总额	10649	10963	-314
净利润	4947	6924	-1977
每股净资产（元）	1.80	1.76	0.04
每股净收益（元）	0.15	0.21	-0.06

注:本表根据审计报告编制

二、主要会计指标单位：%

项目	标准值	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	≥10.5%	12.83	13.69	-0.86
贷款损失准备充足率	＞100%	295.07	344.76	-49.69
资产流动性比例	≥25%	55.49	70.73	-15.24
成本收入比	≤35%	39.88	38.97	0.91
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	0.48	0.79	-0.31
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	8.81	14.91	-6.10
拨备覆盖率	≥150%	194.01	167.36	26.65
存贷款比例	≤75%	48.74	51.21	-2.47
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	5.81	4.83	0.98

三、资本及资本充足率单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	61970	60077	1893
核心一级资本	56896	55465	1431
二级资本	5074	4612	462
资本净额	61970	60077	1893
核心一级资本净额	56896	55465	1431
一级资本净额	56896	55465	1431
风险加权资产	482908	438871	44037
资本充足率(%)	12.83	13.39	-0.56
一级资本充足率(%)	11.78	12.64	-0.86
核心一级资本充足率(%)	11.78	12.64	-0.86

四、股东权益单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
股本	31500	31500	0
资本公积	4908	4855	53
盈余公积	1383	673	710
一般风险准备	13427	12717	710
未分配利润	5678	5720	-42
股东权益合计	56896	55465	1431

注:本表根据审计报告编制。

第四节股本及股东情况

一、股本情况

（一）股本总额

报告期内，本行股本总额无变动。

（二）股本结构单位:户、股、%

股份类别	报告期末			报告期初
股份类别	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	15	111250000	35.32	15	111250000	35.32
自然人股	3525	203750000	64.68	3525	203750000	64.68
其中:职工股	417	52029900	16.52	417	52029900	16.52

注：职工股包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工持有的股份。

（三）股权变更

报告期内无股权变更。

（四）股权质押

报告期内，设定质押的股份3382.9万股，占本行股份总额的10.74%。

（五）股权冻结

报告期内，无被司法机关冻结股份。

二、股东情况

（一）法人股东

报告期末，法人股东：单位：股、%

序号	股东名称	持股数	持股比例	股权状态（正常/质押）
1	广安金山林业发展有限公司	26200000	8.32
2	四川安泰茧丝绸集团有限公司	15750000	5.00	全部质押
3	四川龙腾贸易有限公司	15750000	5.00
4	四川龙凯房地产开发有限公司	12600000	4.00
5	广安市唐酒水商贸有限公司	7000500	2.22
6	邻水县弘能煤业有限公司	6300000	2.00
7	正大建设集团有限公司	5334000	1.69
8	邻水县钰锦现代农业园区有限责任公司	3810000	1.21	全部质押
9	四川尚昂商贸有限公司	3810000	1.21	全部质押
10	四川鹰金钱食品有限公司	3150000	1.00	全部质押
11	四川国能企业管理（集团）有限公司	3150000	1.00
12	四川嘉农农业开发有限公司	3150000	1.00
13	四川湘邻科技有限公司	3150000	1.00
14	四川省龙泉煤矿有限公司	1905000	0.61
15	邻水县万泰水电建筑有限公司	190500	0.06

（二）自然人股东

报告期末，前十大自然人股东: 单位：股、%

序号	股东名称	持股数	持股比例	股权状态（正常/质押）
1	李躜	4546800	1.44	全部质押
2	冯秋杰	2789000	0.89
3	冯永明	1894500	0.60
4	刘廷碧	1195430	0.38
5	袁翥	1189450	0.38
6	彭建春	1151560	0.37
7	陈守斌	952500	0.30
8	陈刚	947250	0.30	全部质押
9	余永飞	947250	0.30
10	杨斌	947250	0.30

（三）股东关联

上述股东中，法人股东广安金山林业发展有限公司与自然人股东冯秋杰存在关联；法人股东四川尚昂商贸有限公司与自然人股东陈刚存在关联。

第五节公司治理情况

一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

本行依法构建了股东大会、董事会、监事会和高级管理层等机构为主体的法人治理架构。股东大会作为本行的最高权力机构，负责本行经营方针和重大事项的决策；董事会作为股东大会的执行机构和业务经营决策机构，对股东大会负责，执行股东大会决议，制定经营计划和发展战略；监事会作为本行的监督机构，对股东大会负责，对董事会、高级管理层及其成员进行监督；高级管理层对董事会负责，依法合规地组织开展经营管理活动。

（二）公司组织架构

本行董事会下设7个专门委员会，监事会下设3个专门委员会。本行机关共设立11个部门。

（三）公司分支机构

本行辖内共设立48个营业机构，其中10个定时服务网点。

二、董事会和董事会专业委员会

（一）董事会

报告期内，本行董事会共有董事11人，其中职工董事（执行董事）3人，股东董事6人，独立董事2人。共召开董事会会议5次，审议通过各项议案共14个。

（二）董事会专业委员会议事情况

报告期内，本行董事会下设专门委员会7个，报告期内共召开会议7次。

三、独立董事履职情况

（一）独立董事出席董事会会议情况

2016年，独立董事兰荣杰亲自参加董事会会议3次，书面委托独立董事吴开超代为参加董事会会议并行使表决权1次，参会率100%，全年工作时间累计26个工作日；独立董事吴开超亲自参加董事会会议4次，参会率100%，全年工作时间累计27个工作日。

（二）独立董事对公司有关事项提出异议情况

报告期内，无独立董事对公司董事会会议的有关事项提出异议的情况。

第六节股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

报告期内，本行召开股东大会1次，临时股东大会1次。

2016年8月13日，在《广安日报》上刊登了本行召开2016年度股东大会的公告，内容包括会议时间、会议地点、参会人员、审议事项、报名登记、出席会议、注意事项、会务联系等。2016年9月2日，董事长江勇主持召开了2016年度股东大会，56名股东及委托代理人出席会议，代表股份25483.88万股，占公司股份总额的80.9%。本次会议实行了律师见证，出具了法律意见书，会议召开程序合法。

2016年12月7日，在《广安日报》上刊登了本行召开2016年临时股东大会的公告，内容包括会议时间、会议地点、参会人员、审议事项、报名登记、出席会议、注意事项、会务联系等。2016年12月20日，董事长江勇主持召开了2016年临时股东大会，54名股东及委托代理人出席会议，代表股份24122万股，占公司股份总额的76%。本次会议实行了律师见证，出具了法律意见书，会议召开程序合法。

二、股东大会的审议情况

2016年9月2日，四川邻水农村商业银行股份有限公司2016年度股东大会会议以记名投票方式审议了6个议案，包括：《四川邻水农村商业银行股份有限公司2016年度董事会工作报告》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司2016年度经营层工作报告》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司2016年度监事会工作报告》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司2015年财务预算执行情况和2016年财务预算报告》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红方案》。

2016年12月20日，四川邻水农村商业银行股份有限公司2016年度临时股东大会会议以记名投票方式审议了1个议案，即《邻水农商银行章程部分修改内容》。

三、股东大会的表决和决议情况

2016年度股东大会会议以记名投票表决方式，发出选票56张，收回选票56张，其中赞成票56票，以100%的通过率表决通过了6个议案。

2016年度临时股东大会会议以记名投票表决方式，发出选票54张，收回选票54张，其中赞成票54票，以100%的通过率表决通过了1个议案。

四、股东大会决议的执行情况

（一）按照《四川邻水农村商业银行股份有限公司2015年财务预算执行情况和2016年财务预算报告》，实现了2016年各项预算指标。

（二）按照《四川邻水农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》，计提了法定盈余公积金、一般准备金、股金红利。

（三）按照《四川邻水农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红方案》，对本行2015年末在册股东进行了分红。

（四）按照《邻水农商银行章程部分修改内容》，对原章程进行了修改，并按程序将修改后的章程报监管部门核准，报工商行政管理部门变更登记。

第七节董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

（一）报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

1.董事基本情况单位：岁、%

姓名	职务	性别	年龄	任职起止日	持股比例
江勇	邻水农商银行董事长	男	51	2015.12.18至今	0.03
刘婧	邻水农商银行行长	女	43	2015.12.18至今	0.13
王彩霞	邻水农商银行副行长	女	42	2015.12.18至今	0.26
冯中德	广安金山林业发展有限公司董事长	男	50	2015.12.18至今	8.32
唐定云	四川安泰茧丝绸集团有限公司董事长	男	52	2015.12.18至今	5.00
谢非窈	四川龙腾贸易有限公司董事长	男	36	2015.12.18至今	5.00
甘国清	四川龙凯房地产开发有限公司总经理	男	53	2015.12.18至今	4.00
刘丹儒	重庆汇东晟投资集团有限公司董事长	男	45	2015.12.18至今	0.09
陈永静	邻水县永盛贸易公司总经理	女	56	2015.12.18至今	0.09
兰荣杰	独立董事	男	36	2015.12.18至今	0
吴开超	独立董事	男	53	2015.12.18至今	0

2.监事基本情况单位：岁、%

姓名	职务	性别	年龄	任职起止日	持股比例
张新华	邻水农商银行监事长	男	44	2015.12.18至今	0.04
杨骞	邻水农商银行稽核大队副大队长	男	36	2015.12.18至今	0.01
周才银	广安市唐酒水商贸有限公司董事长	男	51	2015.12.18至今	2.22
祝玉坤	邻水县弘能煤业有限公司董事长	男	43	2015.12.18至今	2
虞世全	独立监事	男	50	2015.12.18至今	0

3.任职高管人员基本情况单位：岁、%

姓名	职务	性别	年龄	任职起止日	持股比例
江勇	邻水农商银行董事长	男	51	2015.12.18至今	0.03
刘婧	邻水农商银行行长	女	43	2015.12.18至今	0.13
张新华	邻水农商银行监事长	男	44	2015.12.18至今	0.04
王彩霞	邻水农商银行副行长	女	42	2015.12.18至今	0.26
陈祥林	邻水农商银行副行长	男	42	2015.12.18至今	0.003

（二）董事、监事及高级管理层变动情况

1.董事、监事人员变动情况：

报告期内，董事、监事人员无变动。

2.高管层的变动情况：

报告期内，高管层人员无变动。

二、员工情况

（一）员工数量及变化

2016年末，员工总数522人，其中在岗员工381人，内退员工25人，退休员工106人，劳务派遣员工10人。

（二）在编在岗人员结构

截止2016年末，本行在编在岗员工381人，男职工197人，女职工184人。其中：研究生人，本科221人，大专及以下160人。

第八节董事会报告

一、董事会工作开展情况

（一）董事会议事情况

2016年3月28日，召开了第一届董事会第二次会议，审议并通过了《邻水县农村信用合作联社2015年度信息披露报告》的议案。

2016年5月18日，召开了第一届董事会第三次会议，审议并通过了《四川邻水农村商业银行股份有限公司关于调整董事会下设审计委员会主任委员的议案》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司关于董事会授权董事长审批本行股权变更和质押的议案》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司关于四川安泰茧丝绸集团有限公司股权质押的议案》等3项议案。

2016年9月1日，召开了第一届董事会第四次会议，审议并通过了《四川邻水农村商业银行股份有限公司2016年度董事会工作报告》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司2016年度经营层工作报告》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司2015年财务预算执行情况和2016年财务预算（草案）报告》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红方案》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司内部审计章程》、《关于四川广安市唐酒水商贸有限公司股权质押的议案》等7项议案。

2016年10月10日，召开了第一届董事会第五次会议，审议并通过了《关于四川安泰茧丝绸集团有限公司股权质押的议案》。

2016年12月20日，召开了第一届董事会第六次会议，审议并通过了《邻水农商银行2017年业务经营目标计划》、《邻水农商银行章程部分修改内容》等2项议案。

（二）董事会开展的主要工作

1. 召集股东大会，并向大会报告工作；

2.执行股东大会的决议；

3.决定本行的经营发展战略、经营计划和投资方案；

4.制定本行的基本管理制度、风险容忍度、风险管理和内部控制政策；

5.制订本行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案和弥补亏损方案；

6.在股东大会授权范围内，决定本行对外投资、收购或出售资产、资产抵押、对外担保事项、委托理财、关联交易等事项；

7.监督高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；

8.制订本行章程的修改方案；

9.定期评估并完善本行的公司治理状况；

10.负责本行信息披露事项，并对本行财务会计报告体系的完整性、准确性承担最终责任；

11.定期听取高级管理层工作汇报并检查其工作；

12.负责聘任或解聘为本行提供审计服务的会计师事务所；

二、公司主要经营情况

（一）业务经营情况

2016年,本行深入市场调研、优化内部治理、创新服务方式、加快业务转型、提升风控水平、践行普惠金融。发展实力显著增强、信贷资产质量明显提高、电子银行业务较快发展、经营效益稳步提升。

截至2016年末，本行各项存款余额850212万元，各项贷款余额414405万元，实现中间业务净收入1401万元，账面利润10649万元,，净利润4947万元。

(二)主要业务数据摘要

1.存款单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
存款余额	850212.60	746482.97	13.90
其中:定期存款	630421.27	559458.64	12.68
活期存款	219791.33	187024.33	17.52
其中:对公存款	70892.79	66498.97	14.61
储蓄存款	679984	779319.81	6.61

2.贷款情况

(1)按客户类别分类单位:人民币万元

客户类别	报告期末		报告期初
客户类别	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款	112684.15	27.19	107162.35	28.03
个人类贷款	301721	72.81	275104	71.97
合计	414405.15	100	382266.35	100

(2)按客户结构分类单位:人民币万元

客户结构	报告期末		报告期初
客户结构	金额	占比(%)	金额	占比(%)
农户贷款	257466.03	62.13	226780.57	59.33
农业经济组织贷款	3400	0.82	3325	0.87
农村工商业贷款	101008.98	24.37	93266.35	24.40
其他贷款	52530.14	12.68	58894.43	15.4
合计	414405.15	100	382266.35	100

(3)按担保方式分类单位:人民币万元

担保方式	报告期末		报告期初
担保方式	金额	占比(%)	金额	占比(%)
信用贷款	32707.56	7.89	14051.86	3.68
保证贷款	6810.93	1.64	2909.32	0.76
抵押贷款	363141.64	87.64	349219.21	91.35
质押贷款	5840.52	1.41	6736.92	1.76
银行承兑汇票贴现	5904.50	1.42	9349.04	2.45
商业承兑汇票贴现
合计	414405.15	100	382266.35	100

3.主要经营成果单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初(%)
利息净收入	19502	30208	-35.44
手续费及佣金净收入	1401	799	75.34
投资收益	19780	7968	148.24
营业税金及附加	491	1214	-59.56
业务及管理费支出	16258	15230	6.75
营业利润	11021	11828	-6.82
营业外收支净额	-372	-865	143.01
利润总额	10649	10963	-2.86
净利润	4947	6924	-28.55

三、关联交易情况

报告期内，本行关联交易公平合理，没有发现损害公司和股东利益的行为。

四、集团客户及管理情况

2016年本行资本净额61970万元，最大单户贷款余额3600万元，贷款集中度5.81 %，在银监监管指标目标值10%以内。单一客户集团授信额度3600万元，单一客户集团授信集中度 5.81%，控制在银监监管目指标标值15%以内。

五、不良贷款及管理情况

报告期内，本行对内强化信贷管理工作，建机制、明奖罚、强督导、控风险，新增不良贷款控制在0.5%以内；通过金融联络员现金清收、法院诉讼清收、政府行政清收、资产转让清收等手段，扎实消化不良贷款。2016年末，账面不良贷款率5.44%。

六、抵债资产及管理情况

报告期内，无抵债资产。

七、公司面临的风险及相应对策

（一）信用风险

2016年度本行严把信贷投向关，规范信贷操作流程，拓宽信息来源渠道，加强与相关部门的联系合作，建立科学快速的信贷风险识别预警机制；重视强化信贷人员的业务素质，加大信贷人员培训力度；继续落实规章制度的执行和制订；落实贷款责任制度，加强对不良贷款的考核和监控工作，加强对表内、表外不良贷款的清收盘活力度，风险得到了有效控制。

1.贷款损失准备变动情况

2016年年初贷款损失准备余额30070万元，本年计提13000万元，收回央行票据置换贷款本息3.5万元、收回已核销呆账贷款634.44万元，当年核销呆账贷款0万元，年末贷款损失准备余额43708 万元。

2.最大单一客户贷款余额占资本净额 5.81%，最大十户单一客户贷款余额占资本净额的 46.33 %。

3.最大十户借款人贷款情况单位：万元、%

序号	借款人	行业	金额	占资本净额
1	四川百事恒兴贸易有限公司	批发和零售业	3600	5.81
2	四川瑞锦贸易有限公司	批发和零售业	3200	5.16
3	刘照泽	批发和零售业	2911	4.70
4	邻水县永利商贸有限公司	批发和零售业	2900	4.68
5	邻水县富利丰商业管理有限公司	批发和零售业	2800	4.52
6	邻水县龙元商贸有限责任公司	批发和零售业	2800	4.52
7	邻水县钰锦现代农业园区有限责任公司	农林牧鱼业	2700	4.36
8	邻水县铭鑫贸易有限公司	批发和零售业	2600	4.20
9	四川川东麻纺有限公司	制造业	2600	4.20
10	四川湘邻科技有限公司	制造业	2600	4.20

（二）市场风险

2016年，本行严格执行“安全性、流动性、效益性”的信贷管理原则，严格遵守监管部门资产负债比例管理有关规定，强化对重点行业、重点项目的风险控制，严格执行国家宏观调控政策和产业政策情况。信贷投放坚持以“三农”为主，“小额、分散”原则，积极推进“惠农兴村”、“扶微助小”、融城旺社三大金融服务工程。在缴足银行存款准备金，存足清算保证金，按短期、中期、长期规划做好资金的营运，合理安排资金头寸。

（三）流动性风险

根据国家宏观政策的变化情况，调整本行资产、负债的规模和期限结构，提高资产的流动性；加强资金管理，灵活调配，建立分层次流动性储备，确保满足本行的流动性需求；建立流动性风险预警机制和流动性应急预案。2016年末存贷比48.74%，流动性比例55.49%，核心负债依存度60.25%，流动性缺口率5.55%，均符合监管要求。

（四）操作风险

2016年，本行不断完善内控体系，修订完善公司治理、信贷、财务、中间业务等方面的规章制度，加大对员工的教育培训力度；同时，认真开展业务调研、检查及审计监督，积极开展专项检查，对各项业务的违规行为严肃查处，有效地防范操作风险。

（五）声誉风险

2016年，本行加强了对声誉风险的管控力度，竭诚为客户提供优质、文明、高效的服务，全年未发生声誉风险事件。

八、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

本行严格按照一、二、三道防线和前中后台分离设置部门，按照部门职责制定了相应的制度办法，从制度上防范风险。内部审计严格按照国家有关经济金融方针、政策，以及银监部门、人行、审计等部门有关规定，严格监督执行本行董事会审议通过的各项内部管理制度；组织实施专项审计和离任审计，对“三重一大”事项进行重点监督，坚持每月审计工作例会制和专项审计报告制, 开展了一系列的审计和检查排查，及时有效防范了各类违规操作风险。

九、利润分配方案

根据《四川省农村信用社联合社2016年度会计决算工作意见》（川信联发〔2016〕183 号）文件精神，对净利润7097万元分配如下：

（一）按当年净利润10%提取法定盈余公积金710万元；

（二）提取一般准备710万元（按税务部门及2016年决算要求,按不低于期末风险资产余额的1.5%计提一般准备）；

（三）余下5678万元，转入未分配利润。一是按规定对2016年股金进行分红，二是汇算清缴2016年所得税，三是留成积累，待以后年度分配。

十、下一年度经营规划

（一）主要目标

1.存款：存款净增10亿元，余额达到95亿元；

2.贷款：贷款净增3.3亿元，余额达44.5亿元。

3.不良贷款：不良贷款占比控制在5%以内；

4.成本收入比：成本收入比控制在45%以内；

5.拨备覆盖率：拨备覆盖率高于200%；

6.资本充足率：资本充足率高于10.5%；

7.税前利润：税前利润8600万元。

（二）主要工作措施

贯彻省联社确立的“务实创新、服务民生，依法经营、从严治社，尊重规律、科学发展”24字基本方略，持续实施“三大管理”，持续推进“三大建设”，持续履行“三大使命”，坚定不移推进普商兼容零售银行发展战略，突出风险防范，筑牢有效控制风险的担当意识；完善内控管理机制，强化运营管理的合规意识；推进金融精准扶贫，筑牢服务实体经济的责任意识；深入推进公司治理，筑牢从严管党治行的政治意识，实现邻水农商银行持续健康稳定发展。

第九节监事会报告

一、监事会工作开展情况

（一）监事会召开会议情况

2016年3月28日，召开第一届监事会第二次会议，审议并通过了《四川邻水农村商业银行股份有限公司关于聘请会计事务所的议案》。

2016年5月18日，召开第一届监事会第三次会议，会上通报了邻水农商银行2016年一季度审计工作开展情况，组织监事成员学习了邻水农商银行监事会及监事职责。

2016年9月1日，召开了第一届监事会第四次会议，审议并通过了《四川邻水农村商银行股份有限公司监事会关于对董事及监事2015年履职情况的评价报告》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司2016年度监事会工作报告》、《四川邻水农村商业银行股份有限公司关于聘用监事会办公室主任的议案》等4项议案。

2016年12月20日，召开了第一届监事会第五次会议，会上通报了2016年三季度监督工作的开展情况，讨论研究如何做好2016年度评价工作。

（二）监事会列席会议情况

2016年，监事会成员均列席本行董事会会议。

（三）监事会督查工作情况

监事会根据工作职责和相关法律法规的规定，结合本行实际，积极开展监事会的各项工作。

1.列席董事会和有关经营管理会议。对本行董事会、经营管理层有关重要事项、重大决策的会议，监事会积极派员参加，从监督的角度提出合理建议，并做到参与不干预。

2.开展对董监事及经营层的履职评价工作。2016年监事会对董监事的履职情况进行了客观公正的评价，对董监事履职评价为称职。

二、监事会发表的独立意见

（一）对本行2016年年度报告的审核意见

1.2016年年度报告的编制和审议程序符合法律法规、本行《章程》及内部管理制度的各项规定。

2.2016年年度报告所包含的信息能够从各个方面真实地反映出本行当年的经营管理和财务状况等事项。

3.在提出本意见前，监事会未发现参与年度报告编制和审议的人员有违反保密规定的行为。

4.监事会认为本行2016年年度报告及摘要内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

（二）对本行依法运作、财务情况等方面发表独立意见

1.本行依法运作情况。本行能够严格按照《公司法》、本行《章程》等有关法律、法规、制度的要求，建立健全内部控制制度，依法规范运作，决策程序合法有效。本行董事、高级管理人员勤勉尽责意识明显增强，认真执行股东大会和董事会决议，履行职责时能够从股东及本行的利益出发，廉洁守法，没有发现违反国家法律、法规、本行章程或损害本行和股东利益的行为。报告期内本行未发生应披露而未披露重大信息的行为。

2.本行财务情况。本行财务行为是严格按照会计准则和财务管理内控制度进行的，本行财务制度健全，财务结构合理，财务状况良好。

3.对会计师事务所出具的审计报告意见。2016年度财务报告真实完整地反映了本行报告期内的财务状况和经营成果，四川全信会计师事务所有限公司出具的审计报告意见及所涉及事项客观公允地反映了本行的实际情况，监事会对该报告内容及结论均无异议。

（三）对本行的内部控制发表独立意见

1.本行根据中国银监会的有关规定，遵循内部控制的基本原则，按照自身的实际情况，建立健全内部控制制度，保证了本行业务活动的正常进行，保护本行资产的安全和完整。

2.本行内部控制组织机构完整，内部审计部门及人员配备齐全到位，保证了本行内部控制重点活动的执行及监督充分有效。

3.在本报告期内，本行没有发生违反《商业银行内部控制指引》及本行内部控制制度的情形。

三、监事会工作规划

2017年，本行监事会工作将围绕省联社确定的 “稳中求进、提质增效”工作总基调和“三抓五筑牢”发展战略，按照“权责明确、协调运作、有效制衡”的原则，在经济金融新常态下，深入开展调查研究，积极建言献策，有效开展决策和执行监督，努力提高监事会工作的针对性和有效性,力争推动各项工作迈上新台阶。

第十节重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行无重大上诉讼、仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况