目  录

 

第一节 重要提示................................................................（3）

第二节 公司基本信息..........................................................( 4 )

第三节 主要会计数据摘要..................................................( 4 )

第四节 股本及股东情况......................................................( 6 )

第五节 公司治理情况..........................................................( 8 )

第六节 股东大会情况..........................................................( 10 )

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况..................( 12 )

第八节 董事会报告............................................................. ( 16 )

第九节 监事会报告..............................................................( 26 )

第十节 重要事项..................................................................( 28 )

第十一节 备查文件目录......................................................( 28 )

第一节  重要提示

四川隆昌农村商业银行股份有限公司（以下简称 “本行”）董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于2017年4月18日经本行年度股东大会审议表决通过。

四川中方会计师事务所根据国内审计准则对本行年度财务会计报告进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。

本行董事长张奎林、行长王勇、分管财务副行长魏攀、财务负责人张大春保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

 

四川隆昌农村商业银行股份有限公司

                         董事长：张奎林              

 2017年4月26日

 

 

第二节  公司基本信息

法定中文名称：四川隆昌农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Longchang Rural Commercial Bank Co.,Ltd

中文简称: 隆昌农商银行

英文缩写：LCRCB

法定代表人：张奎林

董事会秘书：李万斌

注册地址：四川省隆昌县金鹅镇隆泸大道136号

邮政编码:642150

传真：0832-3953417

企业法人营业执照注册号：915110006210587740

金融许可证机构编码：B0900H351100001

信息披露载体：四川农信蜀信网官方网站

 

第三节  主要会计数据摘要

一、主要财务数据           单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	887,832	797,468	90,364
所有者权益	78,407	75,187	3,220
营业收入	43,747	53,614	-9,867
利润总额	6,807	10,426	-3,619
净利润	3,202	4,709	-1,507
每股净资产（元）	2.98	2.99	-0.01
每股净收益（元）	0.13	0.19	-0.06

注:本表根据审计报告编制。

二、主要会计指标             单位:%

项目	标准值	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	≥10.5%	20.32	16.81	3.51
贷款损失准备充足率	＞100%	164.63	211.73	-47.1
资产流动性比例	≥25%	60.26	60.08	0.18
成本收入比	≤35%	44.41	35.44	8.97
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	0.39	0.6	-0.21
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	12.14	18.68	-6.55
不良贷款比率	≤5%	7.22	4.74	2.48
拨备覆盖率	≥150%	114.89	164.24	-49.35
存贷款比例	≤75%	56.41	55.70	0.71
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	3.45	3.73	-0.28

注:本表根据审计报告编制。

三、资本及资本充足率      单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	82,706.39	80,365.69	2,340.7
核心一级资本	78,406.68	75,186.51	3,220.17
二级资本	4,299.71	5,179.18	-879.47
资本净额	82,706.39	80,365.69	2,340.7
核心一级资本净额	78,406.68	75,186.51	3,220.17
一级资本净额	78,406.68	75,186.51	3,220.17
风险加权资产	407,107.09	478,219.95	-71,112.86
资本充足率(%)	20.32	16.81	3.51
一级资本充足率(%)	19.26	15.72	3.54
核心一级资本充足率(%)	19.26	15.72	3.54

注:本表根据审计报告编制。

四、股东权益                单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	25,200	2,741	1,557	26,384
资本公积	23,248			23,248
盈余公积	4,600	320		4,920
一般风险准备	15,694			15,694
未分配利润	6,445	3,296	1,580	8,161
股东权益合计	75,187	6,357	3,137	78,407

注:本表根据审计报告编制。

 

第四节 股本及股东情况

一、股本情况

（一）股本总额

报告期末，本行2016年末股本总额为263,836,975股，较报告期初增加11,836,975股，其中：以2015年利润分红转增股本11,836,975股。

（二）股本结构                 单位:户、万股、%

股份类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	28	10,436.48	39.56	29	9,969.5	39.56
自然人股	668	15,947.22	60.44	832	15,230.5	60.44
其中:内部自然人股	404	4,402.64	16.69	404	4,213.05	16.72
合计	853	26,383.7	100.00	850	25,200	100.00

注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工和职工近亲属（父母、配偶、子女）及死亡职工继承人持有的股份。

（三）股权变更

报告期内，共受理股权变更5笔，变更股份256.82万股，占本行股份总额的0.97%。其中:

1.股份转让4笔，240万股，其中：转让自然人股份1笔， 22.5万股;转让法人股份3笔，217.5万股。

2.股东股份继承1笔，16.82万股。

3.股东名称变更：无。

（四）股权质押

报告期内，设定质押的股份2,926.09万股，占全部股本的11.09%。

（五）股权冻结

报告期内，被司法冻结的股份196.01万股，占全部股本的0.74%。

二、股东情况

报告期末，本行前十大股东:

序号	股东名称	持股数（万股）	持股比例	股权状态（正常/部分质押）
1	达州市建福农业开发有限责任公司	1,365	5.17	正常
2	四川省恒信实业有限公司	1,260	4.78	部分质押
3	四川省屹邦商贸有限公司	1,260	4.78	正常
4	四川省盛威物资贸易有限公司	1,260	4.78	正常
5	四川省隆昌长安棉麻纺织实业有限公司	1,233.75	4.68	质押
6	四川攀峰路桥建设集团有限公司	1,050	3.98	正常
7	四川省顺恒商贸有限公司	771.75	2.93	部分质押
8	成都修明物资贸易有限公司	630	2.39	正常
9	刘期高	501.6	1.90	正常
10	陈富森	501.6	1.90	正常

   上述前十大股东无关联关系。

 

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

本行按照现代金融企业管理和法人治理的要求，建立和完善了“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的运行机制和内部约束机制，设立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层，规范了议事决策程序，且有效、规范运行。

（二）公司组织架构

截至报告期末，本行内设办公室、人力资源部、财务会计部、信贷管理部稽核审计部、安全保卫部、资金业务部、电子银行部、风险合规部、纪检监察室等10个职能部门，下辖1个营业部、35个支行、5个分理处，机构网点遍布全县城乡。

（三）公司分支机构

截至报告期末，本行分支机构包括36个支行（部）、5个分理处，具体是：总行营业部、大东支行、广场支行、楼峰支行、城区支行、花园口支行、火车站支行、板栗湾支行、东区支行、金鹅支行、山川支行、云顶支行、光荣支行、圣灯支行、乐只支行、响石支行、前锋支行、黄家支行、先锋支行、桂花井支行、双凤支行、平安支行、龙市支行、迎祥支行、高星支行、界市支行、普润支行、石碾支行、伍坡支行、渔箭支行、周兴支行、石燕桥支行、李市支行、油房支行、胡家支行、付家支行、步行街分理处、西区分理处、南街分理处、新康分理处、中心街分理处。

二、董事会和董事会专业委员会

（一）董事会

截至报告期末，本行董事会由张奎林、王勇、古世全等3名执行董事和李自君、杨秀义、刘期高、钟兴彬、魏大春等5名非执行董事及陈启书、辜明安2名独立董事组成。董事会设董事会秘书1名，由李万斌担任，对董事会负责。

（二）董事会专业委员会

本行董事会下设战略委员会、提名及薪酬委员会、风险及关联交易控制委员会、“三农”委员会等4个专业委员会，各委员会有详细的工作规则，运作规范。

三、独立董事履职情况

截至报告期末，本行独立董事由陈启书、辜明安2名同志担任。两名独立董事的履职情况为：一是同时担任隆昌农商银行董事会战略委员会成员；二是隆昌农商银行董事会提名及薪酬委员会主任委员由独立董事陈启书担任；三是隆昌农商银行董事会风险及关联交易控制委员会主任委员由独立董事辜明安担任；四是陈启书担任隆昌农商银行董事会“三农”委员会委员。两名独立董事均能在职责范围内认真履职。

四、监事会

截至报告期末，本行监事会由邓秉和、陈敬聪、魏祥金等3名职工监事及肖体忠、王三石、徐定勇、刘长芬4名非职工监事组成，其中肖体忠、王三石、徐定勇为外部监事。监事下设审计委员会、提名委员会、内控评审委员会等3个专业委员会，各委员会有详细的工作规则，运作规范。

五、经营层

本行实行董事会领导下的行长负责制，经营层由行长王勇、副行长古世全、魏攀及稽核审计部负责人张婧、财务会计部负责人张大春、合规风险管理部负责人魏祥金组成。

 

第六节 股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

报告期，本行分别于2016年6月28日、2016年12月28日召开了本行第二次股东大会和2016年临时股东大会。股东大会的通知、召集、召开符合本行《章程》的规定。

二、股东大会的审议情况

2016年6月28日股东大会审议并通过了以下议案：

1. 四川隆昌农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告；

2. 四川隆昌农村商业银行股份有限公司2015年度监事会工作报告；

3. 四川隆昌农村商业银行股份有限公司2016年度经营管理工作计划；

4. 四川隆昌农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案；

5. 四川隆昌农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红方案；

6. 四川隆昌农村商业银行股份有限公司2015年财务收支执行情况和2016年财务收支预算。

2016年12月28日股东大会审议并通过了以下议案：

1.关于变更四川隆昌农村商业银行股份有限公司注册资本的议案；

2. 关于修订四川隆昌农村商业银行股份有限公司章程的议案；

3. 四川隆昌农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则（2016年12月修订）；

4. 四川隆昌农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（2016年12月修订）；

5. 四川隆昌农村商业银行股份有限公司监事会议事规则（2016年12月修订）。

二、股东大会决议及执行情况

报告期2次股东大会审议通过的议案形成了11个决议，本行董事会执行了决议，本行监事会监督了决议执行。

 

第七节   董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

（一）报告期内董事、监事及高级管理层基本情况。

1.董事基本情况

（1）张奎林，男，汉族，1964年12月生，四川省内江市市中区人，中共党员，本科学历，经济师，现任本行党委书记、董事长。

（2）王勇，男，汉族，1969年6月生，四川省内江市资中县人，中共党员，本科学历，经济师，现任本行党委委员、行长。

（3）古世全，男，汉族，1975年2月生，四川省内江市威远县人，中共党员，本科学历，助理会计师，现任本行党委委员、副行长。

（4）辜明安，男，汉族，1966年3月生，四川省仁寿人，中共党员，博士研究生学历，教授，现为西南财经大学法学院博士研究生导师。

（5）陈启书，男，汉族，1964年1月生，四川省隆昌县人，中共党员，硕士研究生学历，现任隆昌县良种场场长。

（6）李自君，男，汉族，1963年2月生，四川省内江市隆昌县人，本科学历，讲师，四川省恒信实业有限公司董事长兼总经理。

（7）刘期高，男，汉族，1967年9月生，四川省内江市隆昌县人，高中学历，现任四川宏术工业有限公司董事长兼总经理及四川宏术汽车钢板弹簧厂法定代表人兼总经理。

（8）魏大春，男，汉族，1964年2月生，四川省内江市隆昌县人，硕士研究生学历，现任四川省隆昌县康源房地产开发有限公司法定代表人、隆昌县建筑工程有限公司董事兼总经理。

（9）杨秀义，男，汉族，1971年5月生，四川省内江市隆昌县人，大学专科学历，现任四川省盛威物资贸易有限公司董事长。

（10）钟兴彬，男，汉族，1969年12月生，四川省内江市隆昌县人，中共党员，专科学历，现任隆昌棉纺织业有限公司董事长兼总经理。

2.监事基本情况

（1）邓秉和，男，汉族，1972年9月生，四川省内江市资中县人，中共党员，本科学历，经济师，现任本行监事长。

（2）陈敬聪，女，汉族，1969年12月生，四川省隆昌县人，中共党员，本科学历，助理经济师，现任本行纪检监察室主任。

（3）魏祥金，男，汉族，1974年9月生，四川省隆昌县人，本科学历，律师职称，现任本行风险合规部主任。

（4）肖体忠，男，汉族，1968年7月生，四川省隆昌县人，中共党员，硕士研究生学历，现任四川华蜀动物药业有限公司董事长。

（5）王三石，男，汉族，1978年11月生，四川省资中县人，本科学历，现任四川隆昌山野酒业有限公司董事长。

（6）徐定勇，男，汉族，1975年7月生，四川省隆昌县人，中共党员，中央广播电视大学专科学历，现任隆昌县奇龙丝织厂法定代表人。

（7）刘长芬，女，汉族，1967年5月生，重庆市人，无党派人士，大专学历，现任四川省隆昌县森大煤业有限公司法定代表人。

3.高级管理层基本情况

（1）王勇，男，汉族，1969年6月生，四川省内江市资中县人，中共党员，本科学历，经济师，现任本行党委委员、行长。

（2）古世全，男，汉族，1975年2月生，四川省内江市威远县人，中共党员，本科学历，助理会计师，现任本行党委委员、副行长。

（3）魏攀，男，汉族，1977年10月生，四川省隆昌县人，中共党员，本科学历，助理经济师，现任本行党委委员、副行长。

（4）李万斌，男，汉族，1973年3月生，四川省隆昌县人，中共党员，本科学历，助理经济师，现任本行董事会秘书。

（5）张大春，女，汉族，1971年8月生，四川省隆昌县人，中共党员，本科学历，会计员，现任本行财务会计部主任。

（6）张婧，女，汉族，1980年2月生，四川省隆昌县人，中共党员，本科学历，现任本行稽核审计部主任。

（7）魏祥金，男，汉族，1974年9月生，四川省隆昌县人，本科学历，律师职称，现任本行风险合规部主任。

（二）董事、监事及高级管理层变动情况

1.董事会变动情况。截至报告期末，本行董事会成员未发生变化。

2.监事会变动情况。截至报告期末，因工作调动本行第一届监事会监事长、监事由唐传庚变为邓秉和。

    3.高级管理层变动情况。截至报告期末，因干部职工竞聘本行董事会秘书由曾泽彬变为李万斌，财务部门负责人由韩力变为张大春，内部审计部门负责人由张大春变为张婧。

二、员工情况

截至报告期末，本行共有在岗员工324人，内退员工37人;员工分布情况：总行本部55人（含后督中心4人、授权中心4人），总行营业部38人（不含待岗1人），支行、分理处230人。在岗员工的学历结构：大专及以上文化295人，占员工总数的91.05%；中专及高中以下文化29人，占员工总数的8.95%；在岗员工专业技术职务结构：中级13人，助师88人，员及以下223人;在岗员工的年龄结构：35岁以下111人，占员工总数的34.26%，36岁至45岁125人，占员工总数的38.58%，46岁以上88人，占员工总数的27.16%。有劳务派遣工13人，占在岗员工的4.01%。全县有离岗退养及离退休职工130人，占在岗员工的40.12%。系统党委所辖 31个党支部，有党员212名，其中在岗党员174名，内退、退休党员38名。

报告期，员工退出情况：17人离岗退养、7人退休、2人商调、4人辞职。

报告期，员工进入情况：新进9人。

 

第八节 董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

报告期，本行召开董事会5次，审议通过了以下事项：

1.关于达县言诚商贸有限公司转让持有四川隆昌农村商业银行股份有限公司股权的议案；

2.四川隆昌农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告（草案）；

3.四川隆昌农村商业银行股份有限公司2016年度经营管理工作计划（草案）；

4.四川隆昌农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案（草案）；

5.四川隆昌农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红方案（草案）；

6.四川隆昌农村商业银行股份有限公司2015年财务收支执行情况和2016年财务收支预算（草案）；

7.关于四川省恒信实业有限公司将持有四川隆昌农村商业银行股份有限公司股权质押的议案；

8.关于四川省顺恒商贸有限公司将持有四川隆昌农村商业银行股份有限公司股权质押的议案；

9.关于提名四川隆昌农村商业银行股份有限公司第一届董事会秘书的议案；

10.关于提名四川隆昌农村商业银行股份有限公司财务负责人、内审负责人的议案；

11.关于变更四川隆昌农村商业银行股份有限公司注册资本的议案；

12.关于修订四川隆昌农村商业银行股份有限公司章程的议案；

13.关于召开四川隆昌农村商业银行股份有限公司2016年临时股东大会的议案；

14.四川隆昌农村商业银行股份有限公司关于2017年机构发展规划的报告；

15.四川隆昌农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则（2016年12月修订）；

16.四川隆昌农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（2016年12月修订）；

17.四川隆昌农村商业银行股份有限公司审计委员会工作规则；

18.关于提名四川隆昌农村商业银行股份有限公司审计委员会主任委员、委员的议案。

二、主要经营情况

（一）业务经营情况

截至报告期末，本行各项存款余额77.14亿元，比上年增加7.96亿元，市场份额从上年的37.94%提升到38.05%；各项贷款余额43.51亿元，比上年增加4.98亿元，市场份额从上年的36.05%提升到37.85%；不良贷款余额3.14亿元，占比上升至7.22%，全年实现总收入4.42亿元，实现拨备前利润1.44亿元，净利润0.32亿元。

（二）主要业务数据摘要

1.存款                 单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
各项存款余额	771,357	691,731	11.51
其中:定期存款	591,466	521,239	13.47
活期存款	179,891	170,492	5.51
其中:对公存款	67,485	70,700	-4.55
储蓄存款	703,872	621,031	13.34

2.贷款情况

（1）按客户类别分类        单位:人民币万元

客户类别	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款	159,565	36.67	119,882	31.11
个人类贷款	275,575	63.33	265,441	68.89
合计	435,140	100	385,323	100

（2）按客户结构分类           单位:人民币万元

客户结构	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
农户贷款	234,493	53.89	220,208	57.15
农业经济组织贷款	510	0.12	515	0.13
农村工商业贷款	101,054	23.22	86,445	22.43
其他贷款	99,083	22.77	78,155	20.29
合计	435,140	100	385,323	100

（3）按担保方式分类      单位:人民币万元

担保方式	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
信用贷款	14,252	3.28	12,218	3.17
保证贷款	23,177	5.33	20,124	5.22
抵押贷款	355,183	81.61	329,429	85.49
质押贷款	3,856	0.89	4,426	1.15
银行承兑汇票贴现	38,672	8.89	19,126	4.97
商业承兑汇票贴现
合计	435,140	100	385,323	100

（4）按五级风险分类      单位:人民币万元

风险分类	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常贷款	374,097.	85.97	341,273	88.57
关注贷款	29,629	6.81	25,781	6.69
次级贷款	11,466	2.63	8,986	2.33
可疑贷款	19,914	4.58	9,251	2.40
损失贷款	34	0.01	32	0.01
合计	435,140	100	385,323	100

3.主要经营成果   单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初(%)
利息净收入	25,407	32,416	-21.62
手续费及佣金净收入	519	1,061	-51.08
投资收益	487	24,52	-80.14
营业税金及附加	408	1,188	-65.66
业务及管理费支出	11,781	12,783	-7.84
营业利润	6,737	11,220	-39.96
营业外收支净额	70	-794	108.82
利润总额	6,807	10,426	-34.71
净利润	3,202	4,709	-32.00

三、交易情况

本行向大股东及关联方开展的关联交易严格按照银监局《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定开展。截至报告期末，本行前十大股东中在我行有贷款业务的分别为：四川省隆昌长安棉麻纺织实业有限公司，贷款余额1,900万元；四川省顺恒商贸有限公司，贷款余额1,780万元。

四、集团客户及管理情况

本行严格按银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的要求对集团客户进行授信及风险管理。截至2016年12月31日，我行无集团客户。

五、不良贷款及管理情况

截至报告期末，本行不良贷款余额为31,413.43万元，比上年末增加13,144.17万元，增幅为71.95%；不良贷款占比为7.22%，比上年末上升2.48个百分点,增幅为52.32% 。全年累计清收不良贷款3,715.93万元。不良贷款管理措施：一是真实反映资产质量。要求各支行严格按照风险分类核心定义，对新增的不良贷款按规定进行账务调整，及时反映，真实反映不良贷款数据。二是督促各支行做好不良贷款的资产保全工作。要求各支行对超诉讼时效贷款保全工作必须把任务分解落实到包片客户经理；通过对部分支行逾期贷款的抽查，督促客户经理完善对不良贷款的催收记录。三是积极作为，加大镇村级债务的清收和认真做好相关债权清理认定及风险化解工作。要求各支行对镇村级债务贷款进行再次清理、核实、锁定，及时向党委政府做好请示汇报，寻求县政府理解支持。

六、抵债资产及管理情况

报告期末，本行抵债资产余额0万元，较报告期初减少282.48万元，我行12月对5宗抵债资产采取公开拍卖的方式进行处置，因5宗抵债资产权存在较为严重的瑕疵，造成抵债资产流拍，按照省联社抵债资产处置相关规定，我行已将5宗抵债资产作损失处理。抵债资产管理措施：一是坚持依法取得，通过协议或司法判决等合法形式，及时进行产权过户，保障债权。二是切实加强管理，落实专人，定期进行账实核对，防止灭失。三是加大处置力度，按照法律和制度规定，对于存量抵债资产积极采取公开拍卖等方式，在规定的时限内及时处置变现。

七、面临的风险及相应对策

（一）同业竞争风险。目前，县域内有中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、农业发展银行、邮政储蓄银行、成都银行和村镇银行等金融机构，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，同业竞争将更加激烈，本行和其他金融机构一样随时都面临诸如客户流失、市场占有份额下降等风险的挑战。

针对同业竞争风险，本行通过建立高效灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，并进行服务手段创新，以形成自己的核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持了在竞争中的领先地位。

（二）信用风险。主要是贷款业务风险。在办理贷款业务中，本行可能由于贷款投向选择失误、贷款集中度过高、对借款人的资信评价不够准确，或者保证人故意违约、抵押物不足值、贷款管理存在缺陷、宏观经营环境发生变化等多种原因，导致借款人不能及时归还贷款本金和利息而形成不良贷款，部分不良贷款甚至无法收回而形成损失，从而给本行带来一定的损失。

针对信用风险，本行积极调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和放款操作相互分离、相互制约的组织体系，进一步完善审贷分离、风险集中控制的内控机制。严格执行“信贷授权机制、信贷监督机制、风险补偿机制”，以权限管理为核心内容，明确各环节的职责，加强对信贷业务的流程管理和贷后检查，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理。

（三）操作风险。银行业务的日常运作涉及储蓄、信贷、结算、会计、资金交易等几乎所有业务流程。本行对各项日常运作制定了相应的控制风险管理措施。但任何的内控管理措施都可能因自身及外界环境的变化、内部治理结构失效、当事者对某项事务的认知程度不够、执行人不严格执行制度等原因，导致操作风险。

针对操作风险，本行建立健全了一系列基本制度、管理规定和业务操作流程，加强员工岗位操作培训，制定员工违规处罚办法，加强内部稽核监督力度，定期进行全面检查验收，以促进各项规章制度的贯彻落实，根据有关法律法规完善内部治理结构，确保内部治理结构的有效运作。

（四）市场风险。主要是利率风险。在利率管制时期，本行只能根据央行制定的利率，被动地根据经营状况进行局部调整，因而随时面临着利率政策风险。随着央行逐步放松利率管制，利率风险由政策性风险向市场风险转变。目前，利差收入仍在本行经营收入中占主导地位，因此，利率逐步放开会使隆昌农商银行的获利能力和财务状况受到一定影响。

针对市场风险，本行积极改进和强化资产负债管理，探索建立利率风险管理机制，加强对利率变动及其影响的预测分析，运用先进的管理工具，有效降低利率风险。

八、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

本行按照流程银行建设的总体要求，在组织架构、业务流程、制度体系、人力资源管理等方面进行了进一步优化与完善。在组织架构方面，通过优化部门设置、明确部门职责、实施条线化管理，经营管理和内控制度更加规范、严密。在业务管理方面，本行制定了一系列规章制度，各项业务管理规范有序。在内控体系建设方面，本行在整合各项业务的操作流程和操作要点的基础上，建立健全了案件防控体系和关联交易管控体系岗位责任制，实行岗位约束，将内控制度渗透到各项业务的全过程和每个操作环节，有效的防范各类风险，实现零案件目标，未发生关联交易风险。在分配制度上，实行绩效挂钩，拉开档次，激发了员工的积极性和创造性。通过强化内部管理和检查监督，有效防范了经营风险，管理水平不断提升。

九、利润分配方案

根据本行2016年利润分配方案，对2016年度实现的利润按以下顺序分配：

（一）提取法定盈余公积320.17万元；

（二）从利润中付2016年度股东红利1,846.86万元；

（三）剩余未分配利润1,034.64万元。

十、下一年度经营规划

2017年度，本行拟达到的主要经营目标是：存款净增8.5亿元，贷款净投放3.5亿元，不良贷款占比控制不超过2016年末水平，实现拨备前利润1.3亿元。

 

第九节 监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况

（一）监事会召开会议及审议的内容情况

报告期，开监事会5次，主要审议了以下事项：

1.四川隆昌农村商业银行股份有限公司监事会2016年度工作意见；

2.四川隆昌农村商业银行股份有限公司2016年财务决算方案的议案；

3.四川隆昌农村商业银行股份有限公司2016年度稽核审计报告的议案；

4.四川隆昌农村商业银行股份有限公司监事会议事规则（2016年12月修订）。

（二）对董事会、高级管理层履职评价工作情况

报告期，本行董事会能按照《章程》规定的依法履行职责，严格执行股东大会决议，科学合理开展决策，运作程序规范；本行高级管理层认真执行董事会决议，依法合规开展经营管理活动，较好完成了既定的工作任务。

二、监事会新年度工作规划

2017年，面对经济下行种种压力，需要我们齐心协力、奋发有为、携手共进、同渡难关。为此，监事会确立2017年总体工作思路是：坚持合规审慎，不断加大监督检查力度，加强合规建设，规范操作行为，加强监事会自身建设，努力提升监事会工作效率和质量，为我行改革发展创新提供有力保障。全力做好以下工作：

（一）健全监督运行机制。根据省联社拟制定的《四川省农村信用社法人机构监事会尽职履职管理办法（试行）》文件规定，进一步明确我行监事会的监督职责、监督内容、监督形式和监督路径，完善纪委、监事会、稽核审计三位一体的监督体系，健全监督运行机制，提高我行依法履职监督的能力。

（二）继续开展对董事会、高级管理层及成员的履职评价工作。

（三）聚集重点工作，召集专门会议，听取稽核审计部、合规风险管理关于风险管理、内部控制、案防工作等工作报告；听取总行网转办、财务会计管理部、业务发展部等关于网点转型、财务规范、经营管理运行态势、关键风险环节等工作报告。

（四）加强执行会议监督，确保监督到位。派中列席董事会、行长办公会、审贷会、财审会、大宗物品采购会、招（评）标会等重大事项的监督。

    （五）加强沟通协调，助推业务发展。进一步加强与总行董事会和经营班子之间的沟通协调，建立有效的沟通渠道和方式，强化对决策和执行的监督，做到履职不越位、办事不错位、工作不空位，在管理上谋取策略，积极配合董事会做好决策部署，在经营上寻求发展，深入研究探讨，提出切实可行的意见建议，推动各项业务的全面发展。

（六）加强队伍建设，提高履职能力。按照“打铁先要自身硬”的要求，加强学习，练足内功，注重人文精神的培养，注重德才双修的教育，增强担当意识，敢于担当，敢于监督，保持凛然正气，切实履行监督职责，不断改进工作作风，提高监事会队伍自身建设，努力成为懂金融、懂法纪的行家，打造一支坚强有力、忠诚担当的监督“铁军”。

 

第十节 重要事项

报告期，本行未涉及重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错和损失，董事、高级管理人员未受到相关监管部门和司法部门的处罚。

 

第十一节 备查文件目录

本信息披露报告及相关备查文件置备于本行董事会办公室，确保股东及利益相关者查阅。备查文件包括：

一、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

二、会计报表。包括：2016年度资产负债表、损益表。

三、信息披露表。