四川华蓥农村商业银行股份有限公司2016年年度报告

2017年04月

 

 

 四川华蓥农村商业银行股份有限公司

二0一六年年度报告

 

目录

第一节 重要提示........................................................................3

第二节 公司基本信息................................................................4

第三节 主要会计数据摘要................................................... 4-6

第四节 股本及股东情况....................................................... 6-8

第五节 公司治理情况........................................................... 8-11

第六节 股东大会情况........................................................... 11-13

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况................... 13-14

第八节 董事会报告............................................................... 14-22

第九节 监事会报告............................................................... 22-25

第十节 重要事项................................................................... 25-26

第十一节 财务报告............................................................... 26-26

第十二节 备查文件目录.............................................................26

 

 

 

第二节  公司基本信息

法定中文名称：四川华蓥农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Huaying Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

中文简称: 四川华蓥农村商业银行或华蓥农商银行

英文缩写：HYRCB

法定代表人：邹光建

董事会秘书：王德春

注册地址：四川省华蓥市迎宾路38号

邮政编码：638600

传真：0826-4825213

电子信箱：604791181@qq.com

企业法人营业执照注册号：91511600729810809M

组织机构代码：729810809

金融许可证机构编码：B0905H351160001

税务登记号码：511600729810809

信息披露载体：四川农信蜀信网官方网站

 

第三节 主要会计数据摘要

一、主要财务数据           单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	420917.60	350153.19	70764.41
所有者权益	24986.91	24133.44	853.47
营业收入	20273.00	24096.32	-3823.32
利润总额	1870.35	4655.89	-2785.54
净利润	1315.39	3249.40	-1934.01
每股净资产（元）	3.57	3.45	0.12
每股净收益（元）	0.19	0.46	-0.27

注:本表根据审计报告编制。

二、主要会计指标             单位:%

项  目	标准值	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	≥10.5%	11.91	12.92	-1.01
贷款损失准备充足率	＞100%	169.09	159.9	9.19
资产流动性比例	≥25%	89.14	67.56	21.6
成本收入比	≤35%	50.67	39.41	11.3
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	0.36	0.97	-0.61
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	5.65	14.21	-8.56
不良贷款比率	≤5%	4.57	4.3	0.27
拨备覆盖率	≥150%	175.62	161.4	14.2
存贷款比例	≤75%	62.66	66.81	-4.15
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	9.09	8.36	0.73

三、资本及资本充足率      单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	27502.15	26304.94	1197.21
核心一级资本	24986.91	24133.44	853.47
二级资本	2515.24	2171.5	343.74
资本净额	27502.15	26304.94	1197.21
核心一级资本净额	24986.91	24133.44	853.47
一级资本净额	24986.91	24133.44	853.47
风险加权资产	230906.9	203672.56	27234.34
资本充足率(%)	11.91	12.92	-1.01
一级资本充足率(%)	10.82	11.85	-1.03
核心一级资本充足率(%)	10.82	11.85	-1.03

四、股东权益                 单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	7000.00	0.00	0.00	7000.00
资本公积	1615.13	0.00	0.00	1615.13
盈余公积	10534.30	235.35	0.00	10769.65
一般风险准备	3484.01	1768.12	0.00	5252.13
未分配利润	1500.00	3350.69	4500.69	350.00
股东权益合计	24133.44	5354.16	4500.69	24986.91

注:本表根据审计报告编制。

 

第四节 股本及股东情况

一、股本情况

（一）股本总额

报告期内，公司股本总额发生变动情况：无。

报告期末，公司股本总额为7000万股。

（二）  股本结构                     单位:户、万股、%

股份类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	13	2906.81	41.53	13	2906.81	41.53
自然人股	497	4093.19	58.47	497	4093.19	58.47
其中:内部自然人股	165	1369.49	19.56	165	1369.49	19.56
合计	510	7000.00	100.00	510	7000.00	100.00

注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工和职工近亲属(父母、配偶、子女)及死亡职工继承人持有的股份。

(三)股权变更

报告期内，共受理股权变更1笔，变更股份220,000股，占公司股份总额的 0.31 %。其中:

1.股份转让 1 笔，转让股份转让股份 220,000 股，其中转让自然人股份，转让股份 220,000 股;转让法人股份 0 笔，转让股份  0 股。

2.股东股份继承：无。

3.股东名称变更：无。

（四）股权质押

报告期内，设定质押的股份 9,500,000 股，占公司股份总额的 13.57 %。

（五）股权冻结

报告期内，赵玉田股份140万股、王文明股份100万股被法院冻结。

二、股东情况

报告期末，前十大股东:

序号	股东名称	持股数（万股）	持股比例	股权状态（正常/部分质押）
1	南充星宏数码有限公司	401	5.73	质押
2	北京弘帆物流股份有限公司	350	5.00	质押
3	华蓥市乾德商贸有限公司	350	5.00	正常
4	四川星星建设集团有限公司	268	3.83	正常
5	广安市北辰农业发展有限公司.	260	3.71	130质押
6	广安市广安区光达建材有限公司	249	3.56	正常
7	华蓥市汇丰贸易有限公司	210	3.00	正常
8	四川腾烽电力工程有限公司	203.908	2.91	正常
9	四川省华蓥市建全机械设备租赁有限公司	160.5	2.29	正常
10	四川新蓥有限公司	150	2.14	正常

上述股东关联关系情况：四川省华蓥市建全机械设备租赁有限公司、四川新蓥有限公司关联，合计持股310.5万股，占比4.44%。

 

第五节 公司治理情况

一、 公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

本行设立了股东大会、董事会、监事会、经营层。“三会一层”各司其职、各负其责、相互制衡，运行规范，有效促进了业务经营科学管理和民主决策。

（二）公司组织架构

（三）公司分支机构

本公司现有分支机构18个，包括营业部、双河支行、红星路支行、双河老街支行、明光路支行、庆华支行、溪口支行、观音溪支行、高兴支行、阳和支行、古桥支行、明月支行、铜堡支行、永兴支行、碑山支行、禄市支行、天池支行、红岩分理处。

二、董事会和董事会专业委员会

（一）   董事会

董事会是本行经营决策机构，对股东大会负责。本行董事会共有10名董事，其中股东董事5名、职工董事3名，独立董事2名，邹光建任董事长。所有董事积极参与本行重大事项的决策，保护本行及股东权益。董事会2016年召开了4次会议，审议通过了《2015年董事会工作报告》、《2015年经营高管层工作报告》、《2015年度财务预算执行执行情况报告》、《2015年度利润分配及股金分红方案》、《2016年度财务预算方案》、《章程修正案（草案）》、《2016年度本行﹤反洗钱法>执行情况报告》等重大事项，形成了11个决议。

（二）董事会专业委员会

本行董事会下设七个专门委员会，包括：战略发展委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会、三农金融服务委员会。

（三）董事会专业委员会议事情况

8月25日，召开了相关董事会专业委员会会议。薪酬委员会会议，研究薪酬分配相关情况；“三农”金融服务委员会会议，研究支持“三农”发展相关事宜；关联交易委员会会议，讨论关联交易控制执行情况；风险管理委员会会议，讨论风险政策执行及控制情况；战略发展委员会会议，研究《2016-2020年发展规划》。

12月15日，召开董事会风险管理委员会会议，听取审议2016年反洗钱工作报告、案防工作报告。

三、独立董事履职情况

（一）   报告期内独立董事出席董事会会议情况

期内两位独立董事均参加董事会4次，占期内召开董事会的100%。

（二）独立董事对公司有关事项提出异议情况

12月15日董事会一届五次会议上，独立董事陶云刚对王文明股权转让给曾宪杰的议案提出异议，认为该股权转让事项无须董事会表决，而直接按《四川省华蓥市人民法院协助执行通知书》[（2016）川1681执6号]办理。董事会据此未进行表决。

四、监事会

本行第一届监事会由5名监事组成，其中股东监事2名、职工监事2名、外部监事1名。本行监事会向股东大会负责，监督本行财务、业务，并对董事会及其成员以及高级管理人员进行监督，维护本行和全体股东的利益。监事会2016年全年召开了4次会议，听取并审议通过了《2015年度监事会工作报告》、《2015年度利润分配方案（草案）》、《2016年度预算方案（草案）》、《2016年财务预算调整情况报告》、《董监事及高管人员履职评价情况报告》等相关事项，形成了6个决议。

五、经营层

本行高级经营管理人员包括行长、副行长以及董事会确定的其他管理人员。行长按照董事会的授权，主持本行日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。本行行长1 名、副行长2名。

 

第六节 股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

本行股东大会由董事会召集、通知。通知采用公告形式于股东大会召开20日前市级媒体上刊登公告，或在本行各营业网点张贴《公告》或直接送达或以邮件方式送达。期内召开股东大会一次，即股东大会第二次会议，时间为2016年8月25日，由本行董事会召集，地点为本行二楼会议室。53名股东及代理人参加了会议，到会股东所持股份6237.28万股，占总股份89.10%。符合《中华人民共和国公司法》和本行《章程》规定。

二、股东大会的审议情况

本行股东大会第二次会议审议了《四川华蓥农村商业银行股份有限公司董事会工作报告》、《四川华蓥农村商业银行股份有限公司监事会工作报告》、《四川华蓥农村商业银行股份有限公司2015年度财务决算方案（草案）》、《四川华蓥农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案（草案）》、《四川华蓥农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算方案（草案）》、《四川华蓥农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红方案（草案）》、《四川华蓥农村商业银行股份有限公司章程修改方案》。

三、股东大会的表决和决议情况

本行股东大会第二次会议，对七项事项均表决通过，其中《四川华蓥农村商业银行股份有限公司2015年度财务决算方案（草案）》赞成5988.28万股、占到会股东所持股权的96.01%，其余六项赞成6237.28万股、占到会股东所持股权的100%。七项表决事项均形成了股东大会决议。

四、股东大会决议的执行情况

本行股东大会第二次会议决议执行情况如下：

《四川华蓥农村商业银行股份有限公司董事会工作报告》、《四川华蓥农村商业银行股份有限公司监事会工作报告》中涉及2016年工作意见已全面实施，并取得预期效果。《四川华蓥农村商业银行股份有限公司2015年度财务决算方案（草案）》、《四川华蓥农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案（草案）》已全面落实。《四川华蓥农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算方案（草案）》已在期内执行。《四川华蓥农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红方案（草案）》已于期内兑现。《四川华蓥农村商业银行股份有限公司章程》（修改》不涉及登记变更，调整的事项从会议之日起执行。

 

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

（一）  报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

本行董事共10人，其中职工董事3名，分别是邹光建、莫玲、陈彬；股东董事5名，分别是：兰本军、匡建明、吴德才、张博、尹劲；独立董事2名，分别是陶云刚、李秋红 ；邹光建任董事长。

本行监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，分别是许晓渝、吴明权；非职工监事3名，分别是尹杰（股东监事）、王小勤（股东监事）、虞世全（外部监事）。许晓渝任监事长。

本行经营层由3人组成，行长莫玲，副行长陈彬、刘强。

（二）董事、监事及高级管理层变动情况

期内，董事、监事及高级管理层无变动。

二、员工情况

（一）   员工数量及变化

2016年末本行共有员工240人，其中在编职工207人，在岗员工172人，较上年末分别减少6人、增加2人、减少11人。

（二）报告期末在编在岗人员结构

报告期末，本行在编职工207人，在岗员工172人.在岗员工中，按岗位分，管理人员34人、业务人员138人；按性别分，男职工78人，女职工94人；按年龄分，35岁以下72人，36-45岁62人，46-55岁35人，56岁以上3人；按文化程度分，研究生4人，大学本科90人，大学专科54人，中专13人，高中及以下11人。

 

第八节 董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

（一）   董事会议事情况

3月20日，本行第一届董事会第二次会议在本行四楼会议室召开。会议审议通过了2015年决算方案、2015年决算分配方案、2016年预算方案，听取了通报改制进展情况、听取高级管理层工作汇报。

7月18日，本行第一届董事会第三次会议在本行四楼会议室召开。会议通报了本行开业筹备情况，吸取了高管管理层工作汇报，议定了第一届第二次股东大会召开事项。

8月25日，本行第一届董事会第四次会议在本行一楼会议室召开。会议审议通过了本行董事会工作报告、2016年度财务预算方案、2015年度股金分红方案、本行章程修改方案。

12月15日，本行第一届董事会第五次会议在本行四楼会议室召开。会议听取本行经营层工作汇报和2016年收到监管意见情况及整改报告，审议通过了本行董事会关于授权董事长审批本行股权转让的意见，审议了王文明股权转让事项，因独董陶云刚提出异议而未表决，陶云刚提出，该转让事项有法律文书，无须董事会表决，董事会决定不表决。

（二）董事会开展的主要工作

充分发挥董事会的决策作用，制定和实施明确的发展战略，建立和完善风险防控机制，推进战略转型工作取得明显成效；制定投资方案，强化资本管理；指导经营层做好经营管理工作；督促经营层强化风险管控，提高信贷资产质量；牢记宗旨，全力打造百姓银行形象，切实做好服务实体经济和精准扶贫工作；切实维护股东利益，加强信息披露工作；自觉接受监事会的监督，保证决策的合法合规性；重视和加强自身建设，督促经营班子落实股东大会、董事会决议，依法合规开展业务经营；加强企业文化建设，提升企业的品牌价值。

二、公司主要经营情况

（一）业务经营情况

2016年末，本行各项存款余额361147万元，较年初净增51000万元，增长率16.44%；各项贷款余额226299万元，较年初净增19084万元，增长率9.21%；全年实现总收入61502万元，成本收入比为50.67%；中间业务收入占比1.96%；实现拨备前利润5570万元。

（二）主要业务数据摘要

1.存款                        单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
各项存款余额	361147	310147	16.44
其中:定期存款	268275	241962	10.87
活期存款	92872	68185	36.21
其中:对公存款	62100	42248	46.99
储蓄存款	299047	267899	11.63

2.贷款情况

(1)按客户类别分类        单位:人民币万元

客户类别	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款	67976	30.04	67178	32.42
个人类贷款	158323	69.96	140037	67.58
合计	226299	100.00	207215	100.00

(2)按客户结构分类           单位:人民币万元

客户结构	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
农户贷款	113113	64.24	101794	64.84
农业经济组织贷款	850	0.483	1029	0.66
农村工商业贷款	58667	33.32	52978	33.74
其他贷款	53669	1.957	51414	0.76
合计	226299	100	207215	100.00

(3)按担保方式分类      单位:人民币万元

担保方式	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
信用贷款	16355	7.23	1995	0.96
保证贷款	10016	4.43	15271	7.37
抵押贷款	196488	86.83	184730	89.15
质押贷款	3440	1.52	5219	2.52
银行承兑汇票贴现	0.00	0.00	0.00	0.00
商业承兑汇票贴现	0.00	0.00	0.00	0.00
合计	226299	100	207215	100

（4）按五级风险分类      单位:人民币万元

风险分类	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常贷款	196834	87.0	182398	88.0
关注贷款	19114	8.4	15906	7.7
次级贷款	2488	1.1	3161	1.5
可疑贷款	3456	1.5	2290	1.1
损失贷款	4407	1.9	3460	1.7
合计	226299	100	207215	100

(四)主要经营成果   单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初(%)
利息净收入	11719.8	15222.13	-23.01
手续费及佣金净收入	236.5	159.3	48.46
投资收益	61.33	0.06	102116
营业税金及附加	184.47	657.5	-71.94
业务及管理费支出	6110.62	6075.2	0.58
营业利润	2065	4845	-57.38
营业外收支净额	-194.34	-190.22	2.17
利润总额	1870	4655	-59.83
净利润	1315.39	3249.4	-59.52

 

三、关联交易情况

截至年末，本行与全部关联方关联交易余额 9100万元，占资本净额比例33.09%，符合银监监管规定。其中，与公司类关联方关联交易5户，余额为7420万元，单一关联方交易余额占资本净额5%以上的有3户，占比分别为7.64%、 7.09 %、6.84 %。

四、集团客户及管理情况

年末，我行集团客户1户，即川渝建设集团有限公司，授信额度2900万元，用信1800万元，关联授信3800万元，占资本净额的13.82%，符合不高于15%的监管要求。 

五、不良贷款及管理情况

年末不良贷款余额10352万元，较年初上升1440万元，不良贷款占比为4.57%，较年初上升0.27个百分点，控制在5%的监管规定比例之内。本行严格落实管理责任，实行一户一企一策，抓好不良贷款清收处置，严格责任追究，实行赔偿制度，强化不良贷款管理。

六、抵债资产及管理情况

期内本行无抵债资产。

七、公司面临的风险及相应对策

本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的风险管理组织架构：董事会下设关联交易控制委员会、风险管理委员会，分别负责关联交易管理和风险管理战略的制订；总行经营层下设信贷审批委员会、合规与风险委员会，信贷审批委员会负责授信业务的审批工作；合规与风险委员会负责本级额度内的资产风险分析、风险资产处置、抵债资产接受与处置、呆账核销及资产风险分类等日常风险事项。合规管理部，负责全行重大风险管理政策的拟订并按规定流程审定后组织实施；按照各类风险控制环节，总行配备了专职风险经理，各支行配备了兼职风险经理，分别负责各自职责内的风险管理。

（一） 信用风险

1.产生信用风险的主要业务。信用风险是指银行的借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。本行信用风险主要存在于贷款、各类垫款、信贷资产转让、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

2.信用风险管理。本行遵循审贷分离原则，完善授权经营、动态调整管理办法，推行风险经理平行作业、独立审批人制度，严格执行贷款调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度，通过健全制度、提高制度执行力来保障信用风险管理的有效性。

2016年，董事会与董事长、行长签订了授权书、行长与副行长、各支行签订转授权委托书，明确了授权、审批与限额管理等权限。突出业务发展的重点，强化对不良贷款问责，提高信贷经营管理人员风险责任意识；同时加强了信贷风险控制管理，扎实抓好信贷管理基础工作，有效开展了信贷管理专项检查，加大了违规贷款的查处力度，掌握信用风险分布、结构的不同状况，运用经济、行政、法律等多种方式化解信用风险。

2016年，设立了风险管理委员会、处罚委员会，推行了贷款“四包责任制”，建立实施了大额贷款风险分析机制、风险预警机制、风险响应机制、内审机制和大额贷款责任追究制度和赔偿制度。

3.信用风险基本情况

（1）风险集中度。报告期末，本行最大单一客户贷款余额2500万元，最大单一集团客户授信余额3800万元，分别占资本净额的9.09%和13.82%；最大十户单一客户贷款余额19780万元，占资本净额的71.93%。

（2）    贷款不良率为4.57%。

（二） 流动性风险

本行的流动性指标全面达标，流动性风险相对较小，年内未发生因资金短缺等原因影响门柜现金支付和资金结算等情况。

主要监管指标表

单位：%

项　目	监管标准	2016年末
存贷比	≤75%	62.66
流动性比例	≥25%	89.14
超额备付率	≥3%	16.96

2016年末，本行存贷比、流动性比例和超额备付率等主要流动性等指标符合监管要求。

（三）市场风险

1.利率风险

贷款定价偏高导致优质客户流失或客户条件下降给我行带来不利影响。一是贷款定价因素。2016年度我行的贷款加权利率为7.97%，高于当地同业，不利于市场竞争，可能导致贷款客户流失；二是债券市场价格变动因素，可能影响资金市场的收益分配三是业务产品因素，我行目前未取得银行理财产品发行资格，保险代理业务也因兼业资格证而受限，可能导致存款客户的流失。

2.客户风险传导

部分借款客户参与民间借贷及影子银行融资，客户对财务资料的编造和粉饰，导致客户信息不对称和调查的失真，进面形成风险。

3.客户硬约束风险

部分工业企业及个体工商户担保条件差，如设备抵押，约束借款客户偿还债务的能力不足，将导致客户违约风险。

（四）操作风险

1.操作风险状况

我行无重大操作风险事故，但有违规操作事件，存在一定的操作风险。

2.操作风险管理

2016年度，我行加强了内控制度建设，进一步规范了业务经营和业务操作行为，有效遏制了操作风险，实现了全年无重大操作风险事件发生的目标。但通过监督检查，辖内机构仍存在业务操作违规行为，主要表现在贷款发放、贷后管理、门柜业务操作、自助银行设备管理、安全保卫等方面。针对监督检查发现的问题，我行严肃进行问责处理，全年共问责处理180人次，其中，诫勉谈话1人次，经济处罚179人次，累计罚款金额230555元，记违规积分132分。

七、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

本行建立了严密内控制度，管理制度覆盖所有业务和内部管理，实现了流程化、规范化，杜绝了案件和事故的发生。

八、利润分配方案

根据本行2016年利润分配方案，对2016年度利润计提有关税费后，按以下顺序分配：

（一）按可供分配利润的10%提取法定盈余公积235万元；

（二）提取一般准备1768万元；

（三）根据上述分配后，留作未分配利润350万元，待股东大会审议后分配。

九、下一年度经营规划

2017年本行主要经营目标是：

（一）存款净增：必成数3.5亿元，争取数4.2亿元；

（二）贷款投放：必成数1.8亿元，争取数2.1亿元；

（三）不良贷款率：必成数控制在6%以内，争取数控制在5%以内；

（四）拨备前利润：必成数较2016年净增20%（1000万元）；争取数较2016年净增25%（1500万元）；

（五）拨备覆盖率150%以上；

（六）资本充足率11%以上。

 

第九节 监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况

（一）监事会召开会议及审议的内容情况

2016年，本行监事会组织召开会议4次，会议主要审议了相关内容。3月20日，本行第一届监事会第二次会议在本行四楼会议室召开。会议审议了2015年度监事会工作报告，审查了2015年决算方案、2015年决算分配方案、2016年预算方案，听取高级管理层工作汇报。7月18日，本行第一届监事会第三次会议在本行四楼会议室召开。会议审议了2015年度董事、高管人员履职情况，培训了相关管理知识，听取高级管理层工作汇报。8月25日，本行第一届监事会第四次会议在本行一楼会议室召开。会议审议了本行2016年度财务预算方案、2015年度股金分红方案、本行章程修改方案。12月15日，本行第一届监事会第五次会议在本行四楼会议室召开。会议听取本行经营层工作汇报和2016年收到监管意见情况及整改报告。

（二）监事会出席/列席会议情况

2016年，监事会列席本行董事会4次，行长办公会8次，业务经营专题会议5次，风险管理分析会13次，贷审会32次，财务审批会议16次，资产负债管理会25次，招投标会3次。

（三）  监事会督查、调研工作情况

2016年，本行监事会按照年度工作安排和本行经营管理工作积极开展了督导、调研工作。一是督导稽核监察部按规定要求组织开展“两加强两遏制”回头看排查工作，对检查发现的违规问题进行了整改，对相关责任人督促处罚委员会进行问责；二是督导本行条线部门组织开展重点领域风险、大要案风险、全面风险排查工作5次；三是组织部分监事会成员深入各网点督导精准扶贫工作8次；四是监督领导班子成员严格执行“八项规定”；五是组织本行案防部门开展案防问卷调查及案防调研工作，并对案件防控中有关问题进行调研座谈，对调研结果及时反馈相关业务条线。

（四）对董事会、高级管理层履职评价工作情况

1.董事会及董事履职情况

2016年，本行董事会的一系列重大决策，思路清晰，具有前瞻性，目标正确，具有持续性，程序合法，具有可操作性，切实履行了股东大会赋予的各项职责，全体董事能够依照《章程》和相关法律法规履职，积极参与各项决策活动，提出合理化建议与意见，工作卓有成效。

2. 高级管理层履职评价

2016年，我行经营班子，按照股东大会、董事会确定的经营目标，扎实工作，取得了可圈可点的工作成效，较好地完成年度工作目标和任务。经营层的工作符合股东大会和董事会决议要求，经营行为规范，措施切实可行，内控管理有效；全体高级管理人员以及职能部门履职尽责，经营业绩再上台阶。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

2016年监事会提出：在业务经营上必须坚持依法合规经营、稳健经营的指导思想，坚持发展与风险同步；在信贷服务上立足“三农”、“小微”、实体经济，防止贷款垒大户；严格规范操作，控制操作风险。

三、监事会新年度工作规划

2017年监事会工作的指导思想是：围绕本行改革与发展大局，结合年度工作目标，突出“依法经营、规范管理、严控风险”，强化对高管人员、主要业务、关键环节和重要岗位的监督，防范化解操作风险、信用风险、流动性风险，突出稳健合规经营，促进本行又好又快发展。一是加强履职监督，进一步提升发展能力。二是加强业务监督，进一步强化合规意识。三是推进平安工程，进一步巩固案防成果。四是推进廉政工程，进一步优化服务效能。

 

第十节 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

本年度未发生重大诉讼、仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

本年度未发生重大案件、重大差错、其他损失情况。

三、收购及出售资产、分立合并事项

本年度未发生收购及出售资产、分立合并事项。

四、重大合同及履行情况

本年度未签订重大合同。

五、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

我行及董事、高级管理人员无受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

 

第十一节 财务报告

一、审计报告、财务报表及财务报表附注(见附件)

二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

会计政策采用权责发生制。

三、合并财务报表

 

第十二节 备查文件目录

一、会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。