四川筠连农村商业银行股份有限公司2016年年度报告

目录

 

      第一节 重要提示

      第二节 公司基本信息

      第三节 主要会计数据摘要

      第四节 股本及股东情况

      第五节 公司治理情况

      第六节 股东大会情况

      第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

      第八节 董事会报告

      第九节 监事会报告

      第十节 重要事项

 

第一节重要提示

 

四川筠连农村商业银行股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

四川华强会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具审计报告。

公司董事长杨佳林、行长刘军、分管财务副行长陈小波、财务负责人李怀莲保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

 

 

 

 四川筠连农村商业银行股份有限公司

                                 董事长：杨佳林 

                               2017年5月26日    

 

 

 

 

第二节公司基本信息

法定中文名称：四川筠连农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Junlian Rural Commercial Bank Co.,LTD

中文简称:筠连农村商业银行

英文缩写：JLRCB

法定代表人：杨佳林

董事会秘书：李禄

注册地址：筠连县筠连镇筠州南路108号

邮政编码：645250

传真：0831-7722720

企业法人营业执照注册号：511527000006497

组织机构代码：91511500008729189D

金融许可证机构编码：B0355H251150001

税务登记号码：川地税字 511527008729189号

              川国税字 511527008729189号

 

信息披露载体：筠连农商银行所辖分支机构主要营业场所和四川农信蜀信网官方网站

 

 

 

第三节 主要会计数据摘要

一、主要财务数据           单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	391375.17	330560.11	60815.06
所有者权益	31577.68	30279.69	1297.99
营业收入	19444.64	21300.32	-1855.68
利润总额	2553.24	4144.34	-1591.1
净利润	1446.23	2281.96	-835.73
每股净资产（元）	1.6	1.59	0.01
每股净收益（元）	0.07	0.12	-0.05

注:本表根据审计报告编制。

二、主要会计指标             单位:%

项目	标准值	报告期末	报告期初	期末比 期初
资本充足率	≥10.5%	14.73	13.34	1.39
贷款损失准备充足率	＞100%	161.60	130.79	30.81
资产流动性比例	≥25%	61.99	36.39	25.6
成本收入比	≤35%	48.03	40.35	7.68
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	0.40	0.73	-0.33
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	4.68	7.49	-2.81
不良贷款比率	≤5%	6.47	5.79	0.68
拨备覆盖率	≥150%	108.57	90.07	18.50
存贷款比例	≤75%	64.88	69.59	-4.71
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	8.85	4.57	4.28

 

三、资本及资本充足率      单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	19748.42	18988.86	759.56
核心一级资本	31577.68	29143.52	1298
二级资本	1207.32	0	1207.32
资本净额	32785	29143.52	3641.48
核心一级资本净额	31577.68	29143.52	2434.16
一级资本净额	31577.68	29143.52	2434.16
风险加权资产	222523.31	218400.59	4122.72
资本充足率(%)	14.73	13.34	1.39
一级资本充足率(%)	14.19	13.34	0.85
核心一级资本充足率(%)	14.19	13.34	0.85

 

四、股东权益                 单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	18988.86	759.56		19748.42
资本公积	3924.42			3924.42
盈余公积	887.7	144.62		1032.32
一般风险准备	3576.19	216.94		3793.13
未分配利润	2902.51	176.87		3079.38
股东权益合计	30279.69	1297.99		31577.68

 

注:本表根据审计报告编制。

第四节 股本及股东情况

一、股本情况

(一)股本总额

报告期末，公司股本总额为197484174.51股。

(二)股本结构                      单位:户、股、%

股份 类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	9	73120855	37	10	70308515	37
自然 人股	406	124363319	63	405	119580114	63
其中:内部自然人股	136	25088202	13	136	24460467	13
合计	415	197484174		415	189888629

    注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工和职工近亲属(父母、配偶、子女)及死亡职工继承人持有的股份。

(三)股权变更

1.报告期内，共受理股权变更 17笔，变更股份9954890.55股，占公司股份总额的5%。其中转让自然人股份15笔，转让股份 3908059.63股;转让法人股份2笔，转让股份6046830.92股。

二、股东情况

报告期末，前十大股东:

序号	股东名称	持股数（股）	持股比 例	股权状态（正常/部分质押）
1	四川省宜宾市力合矿业有限责任公司	15573775.29	7.88	部分质押
2	四川华富投资集团有限公司	15573775.29	7.88	部分质押
3	宜宾市兴文县天伟物资贸易有限责任公司	15573775.29	7.88	部分质押
4	四川省宜宾市兴宾实业有限公司	9360000	4.74	部分质押
5	筠连县富农林业科技开发有限责任公司	6288703.88	3.18
6	宜宾华泰工贸有限公司	3474644	1.76
7	筠连县亦禾农业发展有限公司	3116181.22	1.58
8	文启江	3120000	1.58
9	王兴勤	3120000	1.58
10	宜宾临港永兴运输有限公司	2080000	1.05	部分质押

上述股东无关联关系。

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

本行自成立以来，严格按照《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，设立了“三会一层”运作机制。

(二)公司组织架构

    为进一步健全法人治理制度，本行形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离的法人组织架构。

(三)公司分支机构

截止报告期末，筠连农商行法人机构1个，营业网点22个，遍布筠连县各个乡镇。

二、董事会和董事会专业委员会

(一)董事会

本行董事会董事7名，其中执行董事2名，分别是杨佳林、刘军；非执行董事3名，分别是吴天伟、董刚、文勇钱；独立董事2名，分别是聂雪红、王文东。本行的7名董事都是通过本行股东大会选举产生，并经中国银行业监督管理机构任职资格审查后行使职责。

(二)董事会专业委员会

    根据业务发展和风险管理需要，本行董事会设立了战略发展委员会、提名及薪酬委员会、风险管理委员会、三农委员会、审计委员会、关联交易及控制委员会等六个专门委员会。专门委员会对董事会负责，其工作规则由董事会制定。

三、独立董事履职情况

(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况

两名独立董事分别出席了董事会3次会议，均缺席一次会议。

(二)独立董事对公司有关事项提出异议情况

报告期内，独立董事未对公司决策事项提出异议。

四、监事会

本行监事会由5名监事组成，其中股东监事1名，是李寿均；职工监事2名，分别是范钦江、丰维连；外部监事2名，分别是杨丽、郑长淑。股东监事由股东大会选举产生，职工监事由职工代表大会选举产生，监事长由监事会选举产生。本行监事会向股东大会负责，并对董事会及其成员以及高级管理人员进行监督，维护本行和全体股东的利益。

五、经营层

本行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书等组成。本行行长1名，是刘军；副行长2名，分别是陈小波、朱疆；董事会秘书1名，是李禄。本行经营层设立了专业委员会，分别是：1.目标管理委员会、财务审批委员会，下设办公室在计划财务部。2.风险管理委员会、授信审批委员会，下设办公室在风险与合规部。3.问责处罚委员会，下设办公室在审计部。4.消费者权益保护委员会，下设办公室在纪检监察室。5.薪酬管理委员会、采购委员会、招标委员会，下设办公室在综合管理部。

第六节 股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

股东大会是本行最高权力机构，依法对重大事项做出决策，包括审议批准本年度财务预、决算方案、利润分配方案、增加或减少注册资本事项、本行的分立、合并、解散和清算以及修改章程等。本行严格按照章程和相关法律的规定召开股东大会。报告期内，我行召开了1次股东大会，由董事会召集。

二、股东大会的审议情况

股东大会共计审议了10项重大事项，分别是：《2015年度董事会工作报告》、《2015年度监事会工作报告》、《监事会对董监事及高级管理层人员履职评价》、《2015年年度报告》、《2015年利润分配方案》、《2015年股金分红方案》、《2016年财务预算方案》、《章程修改案》、《解聘张勇同志独立董事职务的议案》、《补选王文东同志为独立董事的议案》 。

三、股东大会的表决和决议情况

股东大会以记名投票方式逐项对审议事项进行表决，审议通过了10个股东大会议案。

四、股东大会决议的执行情况

    本行董事会认真履行章程赋予的职责，严格执行股东大会通过的各项决议，不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的制度开展工作，充分调动和发挥经营管理层的积极性。

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

截止报告期内，本行董事会董事7名，其中执行董事2名，分别是杨佳林、刘军；非执行董事3名，分别是吴天伟、董刚、文勇钱；独立董事2名，分别是聂雪红、王文东。董事长杨佳林兼任本行党委书记。

本行监事会由5名监事组成，其中股东监事1名，是李寿均；职工监事2名，分别是范钦江、丰维连；外部监事2名，分别是杨丽、郑长淑。

本行高级管理层刘军1名；副行长2名，分别是陈小波、朱疆；董事会秘书李禄1名。

(二)董事、监事及高级管理层变动情况

报告期内，独立董事张勇同志辞职，补选王文东同志为独立

董事。

二、员工情况

(一)员工数量及变化

截止报告期末，我行员工数量为174人，期间调动2人，离职5人，退休4人，2016年新进员工12人。

(二)报告期末在编在岗人员结构

    截止报告期末，我行有在编人员174人，其中：在岗员工174人（高级管理人员5人，中层管理人员40人，业务人员129人），离岗退养员工7人。

第八节 董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

报告期内，本行召开4次董事会，其中董事会例会0次。出席全部会议的有4人，出席三分之二以上会议的有3人。会议审议网点装修、人事任命等27项议案，表决通过27项。

二、公司主要经营情况

(一)业务经营情况

2016年，全行 “以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，稳中求进、赶超跨越，在存贷规模、资金实力等诸多方面继续领跑全县金融行业。年末，全行资产总额达391375万元，较上年增加约60815万元，增幅18.40%；负债总额359797万元，较上年增加59517万元，增幅19.82%；所有者权益总额为31577万元，比年初增加1298万元，增幅4.29%；各项存款余额达33.53亿元，比年初增加5.16亿元（其中对公存款增长2.04亿元），增幅达18.18%；各项贷款余额达21.76亿元，各项贷款比年初净增2.01亿元，贷款（除贴现）比年初净增2.61亿元，增幅达13.22%；不良贷款余额14082万元；年末总收入达19525万元，总支出16972万元，实现账面利润2553万元。新资本充足率达14.73%，核心一级资本充足率14.19%，杠杆率8.05%，超额备付率11.65%，拨备覆盖率108.57%，符合农商银行监管指标要求。

(二)主要业务数据摘要

1.存款             单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
各项存款余额	335362.69	283765.58	18.18
其中:定期存款	159033.8	141246.33	12.59
活期存款	176328.89	142519.25	23.73
其中:对公存款	103141.51	82820.23	24.54
储蓄存款	232221.18	200945.35	15.56

    2.贷款情况

(1)按客户类别分类        单位:人民币万元

客户类别	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款	56062	25.77	49295	24.96
个人类贷款	161514.3	74.23	148176.1	75.04
合计	217576.3		197471.1

   (2)按客户结构分类           单位:人民币万元

客户结构	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
农户贷款	150406.15	69.13	135728.51	68.73
农业经济组织贷款	85.00	0.04	0
农村工商业贷款	53441.14	24.56	36992.24	18.73
其他贷款	13644.01	6.27	24750.35	12.53
合计	217576.3		197471.1

    (3)按担保方式分类            单位:人民币万元

担保方式	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
信用贷款	69935.68	32.14	58063.12	29.40
保证贷款	23731.36	10.91	28096.56	14.23
抵押贷款	114217.64	52.5	98900.47	50.08
质押贷款	9691.62	4.45	6410.95	3.25
贴现及买断式转 贴现			6000	3.04
银行承兑汇票贴现
商业承兑汇票贴现
合计	217576.3		197471.1

 

（4）按五级风险分类      单位:人民币万元

风险分类	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常贷款	193471.7	88.92	175343.78	88.79
关注贷款	10022.93	4.61	10681.32	5.41
次级贷款	7368.4	3.39	6451.68	3.27
可疑贷款	6664.08	3.06	4994.32	2.53
损失贷款	49.19	0.02
合计	217576.3		197471.1

 

(四)主要经营成果   单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初(%)
利息净收入	13840.33	15490.76	-10.65
手续费及佣金 净收入	394.98	411.15	-3.93
投资收益	217.73	127.34	70.98
营业税金及附加	122.56	402.53	-69.55
业务及管理费支出	6827.78	6470.84	5.52
营业利润	2680.16	4272.64	-37.27
营业外收支净额	-126.92	-128.3	-1.08
利润总额	2553.24	4144.34	-38.39
净利润	1446.24	2281.96	-36.62

 

三、关联交易情况

本行自然人股东及其近亲属持有或控制的股份或表决权均低于总股份的5%，因此除本行内部人外，无与本行发生关联交易的关联自然人。

本行持股5%以上的法人股东有3户，法人股东及其高级管理人员在本行贷款明细如下表，本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

                                单位：万元

股东名称	持股比例	贷款余额	担保方式
四川省宜宾市力合矿业有限责任公司	7.9%	472	抵押+保证

 

    本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属直接、间接、共同控制施加重大影响的法人与本行发生的关联交易合法、合规，无任何利率优惠等直接或间接损害其他股东利益之行为。

四、集团客户及管理情况

    报告期内，本行最大一家集团客户授信集中度12.96%，最大十家集团客户授信集中度77.57%，单一集团客户的贷款集中度未超过本行资本净额的15%，符合监管部门的监管规定。最大一家客户贷款集中度为8.85%，单一客户贷款集中度在10%以内，也符合监管部门的监管规定。

五、不良贷款及管理情况

    2016年，我行积极转变管控方式，切实防控信贷风险。 一是加强不良贷款考核力度，挂钩绩效工资到不良贷款处置化解上，按月进行考核，并且不断加大不良贷款考核占比；二是摸清底子，建立台账，落实清收责任人，制定化解措施，并且由领导分别就包片地区的不良贷款进行不定期督导，了解进展情况并协助基层网点处置化解；三是抽调精干力量，成立了不良资产清收管理中心，专门负责指导及督促各机构处置化解不良贷款；四是与律师事务所合作，把部分不良贷款外包给服务给律师事务所进行依法处置；五是根据省联社《不良资产处置及风险缓释的指导意见》文件精神要求，本行制定并下发了《不良贷款处置及缓释实施细则》，以“控制新增、防止劣变、盘活沉淀”为指导思路，通过“展、转、重、降、收、诉、核”七种手段，积极盘活处置不良贷款；六是加强贷款的贷后管理审计检查监督力度，及时发现问题贷款，严格责任追究和限时清收，提高审计监督的威慑力；七是加大对责任人的处罚力度，凡是责任贷款必须问责到位、处理到位，绝不姑息迁就；对贷款放得好、管理好的机构及员工进行表彰奖励，逐步形成“违规放贷受损，合规放贷受奖”的信贷文化；八是加大损失类贷款核冲销力度，缓解因经济下行对信贷资产质量带来的巨大压力，也缓解了短期内收回不良贷款的压力。截止年末，本行不良贷款为14082万元，占比6.47%；正常、关注类本息逾期90天以上贷款余额8638万元，占比3.97%。

六、抵债资产及管理情况

    2016年，本行无新增抵债资产。截至年末，抵债资产余额为0。

七、公司面临的风险及相应对策

    （一）信用风险管理

    2016年末，本公司各项贷款余额217576万元，按贷款五级分类，正常贷款193472万元、关注贷款10023万元、次级贷款7368万元、可疑贷款6664万元、损失贷款49万元，占比分别为88.92%、4.61%、3.39%、3.06%、0.02%；从期限结构看，中长期贷款173438万元，占比79.71%；短期贷款44138万元，占比20.29%；票据融资0万元，占比0%。表外信贷资产余额0万元，比同期增加0万元；垫款余额0万元，比同期增加0万元；表外业务保证金余额为0万元，比同期增加0万元；风险敞口0万元，比同期增加0万元。

    报告期内，本公司主要从以下方面加强信用风险管理：

    第一，切实做好大客户信用风险防控。加强大客户贷款风险监测分析、预警和处置；加强借款人关联关系审查和监管，防范关联交易风险。

    第二，切实做好白酒及煤炭行业信用风险防控。对于负债率过高的白酒及煤炭企业，审慎支持；同时，集中信贷资源侧重扶持，合理匹配贷款期限和品种。

    第三，切实做好房地产贷款风险防控。持续开展房地产开发企业流动性和清偿能力的风险排查；严格执行差别化住房信贷政策；强化逾期按揭贷款催收管理。

    第四，切实做好担保圈（互保、联保、循环保）风险防控。有效降低增量担保圈风险；加大担保圈贷款风险的化解力度；对高风险担保圈实行动态名单管理。

    第五，切实做好地方政府性债务风险防控。对地方政府性债务实行台账式管理；加强与政府沟通协调；制定分期收回计划。

    第六，切实防范化解押品价值波动风险。开展抵押贷款专项风险排查；定期做好押品市场价格重估。

    第七，强化对非信贷资产清收、处置和财务消化。加强对诉讼垫款的清收管理。

    （二）市场风险管理

    本公司面临的市场风险主要表现为利率市场化的冲击，报告期内，主要从以下方面防控利率风险：

    一是重点围绕期限、风险系数和客户贡献度，进一步完善定价机制，细分行业、客户，充分实现资产业务差异化定价。

    二是着重解决服务功能缺失问题，提升第三方支付和代理业务服务水平，加快中间业务发展。

    三是逐步探索建立负债业务差异化利率定价机制，提供一揽子金融服务方案，实现风险和收益的平衡。

    四是主动对接人行、监管机构利率指导政策，积极参与利率市场化调研；根据市场变化及本行业务发展方向，动态调整利率定价办法。

    五是加快科技平台建设，为分析客户结构提供有效数据支撑。

    （三）流动性风险管理

    通过明确流动性风险管控责任，做好流动性监测和压力测试，完善流动性限额管理等一系列措施，公司资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足，流动性风险在可控范围之内。报告期末，本公司存贷比为67.26%，符合监管要求；流动性比率为61.99%，优于目标值36.99个百分点；超额备付金率11.65%；核心负债比率 67.68%；流动性缺口率61.03%，净稳定资金比率189.76%。

    （四）操作风险管理

    报告期内，通过风险部门、稽核审计及各业务条线的各项审计检查，公司无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。但从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。全年共组织开展案防专项检查10次，发现问题、隐患49个，解决纠正34个，查处81人次，处罚金额3.4万元；开展常规安全检查累计检查机构208个次，累计检查发现安全隐患105个，提出整改措施105条，已完成整改96个，整改率达到91.42%，落实整改9个，占8.58%；对36名责任人进行了问责处理，其中：经济处罚6人次，处罚金额3000元，其他处理31人次。

    （五）合规风险管理

    报告期内，本公司对原出台规章制度进行了修订和完善，其中：综合管理类制度8个、业务管理类制度15个。通过对各类规章制度和业务流程的修订和完善使公司的内控管理和防控风险能力得到增强，已初步形成周期性评审、修订、梳理和清理机制。同时，通过开展“内控合规年”系列活动以及案件防控警示教育宣传，进一步增强了全员合规经营意识。

    （六）声誉风险管理

    本公司持续健全优化声誉风险管理机制，实时关注分析舆情，动态调整应急预案，主动有效地应对声誉事件，最大限度减少负面影响。报告期内，共处理服务、作风、违规违纪等方面的舆情事件0件，其中，通过96633工单系统处理客户投诉及建议 48起，信访0起。

八、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

    本行内部控制的目标是：合理保证经营管理依法合规，资产安全，财务报告及相关信息真实完整，提高经营质效，促进全行实现发展战略。本行董事会负责内部控制基本制度的制定，并监督制度的执行；董事会下设审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会，履行内部控制管理的相应职责，评价内部控制的效能。本行设有垂直管理的审计监察部，向董事会负责并报告工作；总部设风险与合规部，负责全行内部控制的组织、推动和协调工作。

    报告期内，全面风险管理体系不断完善。制定《压力测试管理办法》、《新版客户风险统计制度实施细则》，积极推进压力测试体系建设与客户风险信息管理。业务控制措施全面强化，持续完善财务资源配置机制与绩效考评方式；全面推进网点转型，实现对运营风险的统一监控管理；优化授信审批体系、事后监督体系，加强反洗钱管理及大额异常交易监控。信息与沟通更加畅通，加强信息披露和投资者关系管理，持续提升我行自愿性信息披露水平，增进与股东的沟通交流；加强集团信息标准化建设，强化数据治理和数据应用，全面落实一流科技型零售银行建设任务；健全信访工作机制，加大重要信访件的直查力度。监督检查力度持续加强，各业务条线和内控合规管理部门在各自业务领域范围内统筹开展各项监督检查活动，有效履行内部控制的一、二道防线职责。审计监察部门紧密围绕全行改革发展战略和中心任务，对全行主要风险、重要系统和关键业务领域、流程节点开展有效的审计监督活动，从制度、战略等更高层面提供具有建设性的决策和管理建议，注重问题落实整改的跟踪工作，有效履行内部控制第三道防线职责。报告期内，未发现本行内部控制体系存在重大缺陷和重要缺陷，一般缺陷可能产生的风险均在可控范围之内，并已经和正在认真落实整改，对本行内部控制目标的实现不构成实质性影响。

九、利润分配方案

一、法定盈余公积金：按税后利润10%提取法定盈余公积。

    二、一般准备：根据财政部《关于印发金融企业准备金计提管理办法》（财金【2012】20号）一般准备计提标准不低于风险资产期末余额的1.5%，我行结合实际计提。

三、未分配利润：以上两项分配后的剩余部分转入未分配利润。

十、下一年度经营规划

 2017年经营工作目标：

--存贷规模：净增7亿元,其中存款净增4亿元，贷款净增3亿元。

--监管指标：不良贷款率（账面+双逾）控制在7%以内；资本充足率不低于13.25%；拨备覆盖率100%；监管评级在保住2016年的基础上，力争再上一个等级。

--经营效益：拨备前利润3000万元。

--电子银行：手机银行有效客户数达到1.8万户,力争取得“全省电子银行十佳单位”。

第九节 监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况

(一)监事会召开会议及审议的内容情况

本行监事会向股东大会负责，并对董事会及其成员以及高级管理人员进行监督，维护本行和全体股东的利益。报告期内，本行共召开了4次会议，听取并审议通过了20个事项，形成了20个决议。

(二)监事会出席/列席会议情况

按照有关规定，全体监事列席了本行董事会4次例会，对董事会审议表决本行的经营发展战略、经营计划和投资方案、股权管理、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、股金分红方案、信息披露等事项进行了监督。

监事长本人或其指派监事列席了本行行务会16次、贷审会20次、财审会45次。听取高级管理层工作报告，对高级管理层执行信贷政策、利率政策、大宗物品采购和建筑、装饰装修工程的招投标、金融消费者权益保护、风险防控等事项进行了监督，较好地发挥了监事会的监督作用。

(三)监事会督查、调研工作情况

    1.坚持定期会议制度，加强内部工作协调。2016年度，监事会坚持了定期会议制度。   

   2.积极参与各项建设活动。积极参与“零售银行”“风险控制”“强基固本”建设，筑牢了风险防范。

   3.积极有效的开展各项监督活动，一年以来，监事会以审计监督为突破点，对可能出现案件风险隐患的重要岗位、重要部位和环节、重要业务等方面进行了全面的现场审计和检查，先后对辖区13个营业网点进行了74次的全面序时审计和全方位的实时跟踪检查，审计面达100％，同时根据本行要求以及业务发展中存在的突出问题及时组织开展专项审计，开展了专项审计9项，现场检查26社次。

   4.加强案防制度学习，增强案防管理责任感。

   5.层层签订案防责任状、人人签订承诺书。2016年筠连农商行总部与稽核人员签订责任书5份，与各网点、部门签订案防责任书22份，与各网点、部门员工签订案防承诺书178份。做到自我约束、上下制衡、左右衔接、相互监督、相互制约。再以支行部室为单位与本行党委书记签订《党风廉政建设责任书》22份，签定党风廉政建设承诺书22份。

6.积极落实省、市两级案防工作意见。紧紧围绕依法合规经营，结合新业务系统操作流程进一步完善审计工作制度和岗位责任制，开展序时审计和各类专项审计，督导条线岗位互控监督。强化重点人制度学习，对潜在的“习惯性违规、服从违规和不作为”进行了警示教育。督导所有网点进行了案防量化考核自评和检查。适时对34人次进行了轮岗审计。

7.按要求梳理完善制度，落实案件防控措施，明确业务条线案防工作职责和考核

8.开展反腐倡廉、商业贿赂治理等教育培训。通过“教育为主、预防为先”，培育一种好的企业文化和价值取向。彻底摒弃“熟人文化、有令不行、有禁不止、有钱就能使鬼推磨”的价值取向。

9.积极接访，细化排查维稳。春节、两会、十一期间，指定专人负责日常信息排查，督导第一时间发现问题，第一时间汇报或化解矛盾，加强与政府相关单位的联系，确保平安无事。

10.深入扎实开展案防专项治理工作，排除案件风险隐患,2016年共开展9此案防专项检查。

(四)对董事会、高级管理层履职评价工作情况

1.对董事会评价情况，本行董事会及董事会成员能够按照法律、法规、规章以及其他规范性文件开展在本行的工作。本行董事会及董事会成员能够遵循本行公司章程、股东大会或股东会议事规则、董事会议事规则，执行股东大会和监事会相关决议，在经营管理重大决策中依法行使职权和履行义务。本行董事在2016年度工作时能按公司章程规定参加本行董事会开展的各项会议。本行董事会及董事会成员通过积极参与本行“零售银行”建设，持续改善了本行公司治理情况，清晰了发展战略，明确了经营理念，强化了资本管理，完善了薪酬管理和信息披露，积极维护存款人及公司股东的利益；同时进一步建立了风险管理体系，不断完善了本行的内部控制，确保了经营稳健。本行董事会及董事会成员能从本行的最大利益为出发点行事；能够在董事的职权范围内行使权利，未见越权的行为；在行使董事本人的处理权时，未见违反法律法规、行政规章以及本行章程的情况；能够平等对待我行的股东；未见与本行进行不符合公司章程规定的相关关联交易；未见我行董事有利用本行财产为自己谋取利益的现象；未见利用在本行的职权收取贿赂、收取佣金、谋取私利等违法违规行为；未见存在以任何形式参与本行的竞争；未见挪用、借贷本行资金等违规行为；未见违规披露涉及本行的机密信息。2016年度，我行董事会委托华强会计师事务所对我行2015年度的财务状况开展了年度审计的基础上，董事会制定了《2015年信息披露报告》，经银监部门审核后，通过网点张贴、召开股东大会等方式对全体股东进行了披露，切实维护广大股东的知情权。2016年度，我行董事会董事认真坚持“以人为本”的指导思想，强化人力资源优化配置，以科学、合理、高效的激励约束机制引领业务发展。一是完善人事管理制度。建立了充分体现“能者上、平者让、庸者下”的用人机制，以及“竞争上岗、相互轮动、优胜劣汰”的员工管理制度。二是完善薪酬分配制度。在鼓励“增收节支”的同时，严格执行“多劳多得”的分配原则。三是完善绩效考核制度。建立了“多维度、全方位”的绩效考核机制，切实强化机构与机构之间、员工与员工之间的比、学、赶、帮、超。

2.对高级管理层评价情况，我行高级管理层及其成员，能够遵守法律、法规、规章以及其他规范性文件，能够遵循我行公司章程和董事会授权，执行股东大会、董事会和监事会决议，能够在职权范围内履行经营管理职责，进一步建立了风险管理体系，不断完善了本行的内部控制，在2016年度我行未发生任何重大安全责任事故和案件。同时在2016年度较好的完成各项目标任务，我行高级管理层及成员，能够按规定及时向我行董事会、监事会汇报业务经营情况等。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

监事均未对董事会决议、监事会决议提出异议。

三、监事会新年度工作规划

1.按照本行章程的有关规定，进一步监督促进法人治理结构的规范进行。更加关注本行权力机构，决策机构的协调运作；关注经营班子的和谐关系；关注各级管理人员的道德修养，尽职敬业，工作业绩等。

2.按照省联社与办事处的要求，结合我行实际进一步建立内部审计机制，强化审计考核，提高审计工作成效。

3.强化监督制度建设，进一步完善相关的监督制度，不断推进监督常规化、系统化、有效性等，确保各项制度落到实处。

    4.进一步加强监事会自身建设，注重监事人员业务素质的提高。监事会将继续加强会计、审计、金融等业务知识的培训学习，积极开展工作交流，增强业务技能，创新工作方法，提高监督水平。

第十节 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

2016年，因债务人违约，本行起诉金融借款合同纠纷诉讼标的100万元以上贷款9户共9笔，分别为：

筠连县长青矿业有限公司房产抵押贷款，由于借款人属于涉煤企业，受煤矿市场不景气影响加之企业经营管理不善，导致贷款违约，截至起诉日，该户在本行贷款本金余额490万元，该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段。

筠连县鼎和商贸有限责任公司房产抵押贷款，借款人受煤炭经济不景气影响，应收账款过大无法及时收回，导致贷款违约，截至起诉日，该户在本行贷款本金余额990万元，该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段。

四川友意商贸有限公司房产抵押贷款，借款人由于经营管理不善，导致贷款违约，截至起诉日，该户在本行贷款本金余额445万元，该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段。

宜宾龙镇天子酒业有限公司房产抵押贷款，借款人由于受白酒行业政策影响，加之经营管理不善，导致贷款违约，截至起诉日，该户在本行贷款本金余额990万元，该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段。

    自然人黄大仪房产抵押贷款，借款人由于受经济下行影响，经营的宾馆收入下降，还款款能力弱，导致贷款违约，截至起诉日，该户在本行贷款本金余额188万元，该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段。

    自然人李灯香房产抵押贷款，借款人由于经营管理不善，收入下降，还款款能力弱，导致贷款违约，截至起诉日，该户在本行贷款本金余额400万元，该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段。

    自然人韩元超房产抵押贷款，借款人由于经营管理不善，导致贷款违约，截至起诉日，该户在本行贷款本金余额250万元，该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段。

    自然人朱廷兴房产抵押贷款，借款人由于经营管理不善，经营停业，导致贷款违约，截至起诉日，该户在本行贷款本金余额340万元，该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段。

    自然人刘丽房产抵押贷款，借款人由于经营管理不善，经营停业，导致贷款违约，截至起诉日，该户在本行贷款本金余额450万元，该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

    报告期内，本行未发生重大案件、重大差错，无其他损失情况。

三、收购及出售资产、分立合并事项

    报告期内，本行无收购及出售资产、分立合并事项。

四、重大合同及履行情况

    根据省联社《不良债权风险代理工作管理暂行办法》，我行与四川玉壶律师事务所于2016年4月6日签订了《不良资产联合清收合作协议》，委托该事务所对本行指定的不良贷款依法进行催收并按协议约定标准计付代理费。

五、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

 无

特此报告。

 

附件：1、筠连农商银行2016年度信息披露表

 

 

附件1：

筠连农商银行2016年信息披露表

单位：人、%、万元、次
时期 指标	基期 （2015年末）	报告期 （2016年末）	增减幅度
职工人数	173	174	0.58
股东人数	415	415	0
资本充足率	13.34	14.73	10.42
股本金总额	18988.86	19748.42	0.4
不良贷款比例	5.80	6.47	11.55
不良贷款余额	11446	14082	23.03
贷款余额	197471	217576	10.18
存款余额	283765	335363	18.18
费用总额	6471	6828	5.52
人均费用	37.40	39.24	4.92
利润总额	4144	2553	-38.39
净利润	2282	1446	-36.63
净资产	30280	31578	4.29
每股净资产（元）	1.59	1.6	0.63
每股净收益（元）	0.12	0.07	-42
“三会”召开次数	9	9	0
注：资本充足率和不良贷款指标是以五级分类口径