四川屏山农村商业银行二○一五年年度报告

目录

第一节 重要提示.................................................................（3）

第二节 公司基本信息...........................................................( 4 )

第三节 主要会计数据摘要...................................................( 4-6)

第四节 股本及股东情况.......................................................(6-8)

第五节 公司治理情况...........................................................(9-14)

第六节 股东大会情况...........................................................(14-16)

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况...................(16-17)

第八节 董事会报告...............................................................(17-26)

第九节 监事会报告...............................................................(26-29)

第十节 重要事项...................................................................(29)

第十一节 财务报告...............................................................(29-30)

第十二节 备查文件目录........................................................(30)

 

 

第一节 重要提示

四川屏山农村商业银行股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于 2016 年 4 月 20 日经公司第一届董事会第    六次会议审议表决通过。

 四川华强 会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具了 2015年度年报 的审计报告。

公司董事长 罗加强 、行长 高本伦 、分管财务行长 刘剑群 、财务负责人 罗冰 保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

 

 

 

 四川屏山农村商业银行股份有限公司

                                                                                                                                                                                                                                                                             董事长： 罗加强        

 2016 年 4 月 28 日     

 

 

 

 

第二节 公司基本信息

法定中文名称：四川屏山农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Pingshan Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

中文简称: 屏山农村商业银行

英文缩写：PSRCB

法定代表人：罗加强

董事会秘书：罗荣

注册地址：四川省屏山县屏山镇金沙江大道西段232号

邮政编码: 645350

传真：0831-5721250

电子信箱：

企业法人营业执照注册号：91511500209401358E

金融许可证机构编码：B0524H251150001

信息披露载体：《 宜宾日报 》（报纸）和四川农信蜀信网官方网站

 

 

第三节 主要会计数据摘要

一、主要财务数据           单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	524,236	477,557	46,679
所有者权益	33,883	32,969	914
营业收入	20,100	21,308	-1,208
利润总额	4,972	9,692	-4,720
净利润	2,636	7,220	-4,584
每股净资产（元）	2.43	2.51	-0.08
每股净收益（元）	0.18	0.58	-0.40

注:本表根据审计报告编制。

二、主要会计指标             单位:%

项目	标准值	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	≥10.5%	11.9	12.73	-0.83
贷款损失准备充足率	＞100%	211.71	307.70	-95.99
资产流动性比例	≥25%	56.5	80	-23.5
成本收入比	≤35%	43.89	37.9	5.99
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	1.84	1.6	0.24
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	7.78	21.9	-14.12
不良贷款比率	≤5%	4.92	2.25	2.67
拨备覆盖率	≥150%	152.94	318.96	-166.02
存贷款比例	≤75%	54.69	52.40	2.29
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	7.32	5.55	1.77

三、资本及资本充足率      单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	37,301	36,036	1,264
核心一级资本	33,883	32,969	913
二级资本	3,418	3,067	351
资本净额	37,301	36,036	1,264
核心一级资本净额	33,883	32,969	913
一级资本净额	33,883	32,969	913
风险加权资产	313,587	283,118	30,469
资本充足率(%)	11.9	12.73	-0.83
一级资本充足率(%)	10.81	11.65	-0.84
核心一级资本充足率(%)	10.81	11.65	-0.84

四、股东权益                 单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本金	13,150	1,654	865	13,939
资本公积	4,221	0		4,221
盈余公积	1,843	263		2,106
一般风险准备	8,062	263		8,325
未分配利润	5694		-403	5291
股东权益合计	33,883		-914	32,969

注:本表根据审计报告编制。

第四节 股本及股东情况

一、股本情况

(一)股本总额

报告期内，公司股本总额发生变动情况：根据省联社《关于四川省农村信用社2015年度股金分红指导的意见》（川信联发〔2016〕17号）文件和我行股东大会第一次会议审议通过的“屏山农商银行2015年度利润分配方案”、“屏山农商银行2015年度股金分红方案”2个决议之规定，我行2015年度股金分红按照账面股本总额（实收资本）的5%分配股金红利，其中20%用于现金分红，80%用于转增股本。股金红利所得征收个人所得税（税率20%），由本行从本次分配的现金分红中代收代缴。据此，我行2015年度股金分红696.95万元，其中：现金分红139.39万元；转增股本557.56万元。股本金（实收资本）总额由13939万股变更为14496.56万股。 

报告期末，公司股本总额为13939万股。

(二)股本结构                      单位:户、股、%

股份类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	10	48686860		10	45931000
自然人股	570	90703140		571	85569000
其中:内部自然人股	129	21100829.21		120	16627696.62
合计		139390000			131500000

 

(三)股权变更

报告期内，共受理股权变更13笔，变更股份 4203797股，占公司股份总额的 3.016 %。其中:

1.股份转让13笔，转让股份转让股份 4203797 股，其中转让自然人股份，转让股份705797股;转让法人股份 1笔，转让股份 3498000股。

2.股东股份继承：无。

3.股东名称变更：无。

（四）股权质押

报告期内，设定质押的股份3797.8万股，占公司股份总额的27.25 %。

（五）股权冻结

报告期内，被司法冻结的股份1260.44万股，占公司股份总额的9.04%。

二、股东情况

报告期末，前十大股东:

序号	股东名称	持股数（股）	持股比例	股权状态 （正常/质押）
1	宜宾市沁禾缘餐饮服务有限公司	699.6	5.02%	质押
2	四川杰丰投资有限公司	699.6	5.02%	冻结
3	四川领源实业发展有限公司	699.6	5.02%	正常
4	重庆歌德陶瓷玛赛克制造有限公司	583	4.18%	正常
5	四川源江科技贸易有限公司	560.846	4.02%	冻结
6	宜宾县金虎运输有限责任公司	530	3.8%	正常
7	四川宜宾华富房地产开发有限责任公司	466.4	3.35%	正常
8	宜宾丰霖源商贸有限公司	349.8	2.51%	正常
9	宜宾远丰商贸有限公司	139.92	1%	正常
10	四川蓝想通信 工程有限公司	139.92	1%	正常

上述股东是否有关联关系：以上股权之间无关联关系。

 

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

四川屏山农村商业银行股份有限公司致力于建立良好的公司治理架构，严格遵守法律、监管法规，不断提高信息透明度，以充分保障广大股东的权益。本行设立有股东大会，董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。股东会是本行最高权力机构，由全体股东组成；董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作；监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作；高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责。

(二)公司组织架构

本公司组织架构系以零售银行战略为总揽，以市场为导向，以客户为中心，按照建设前台营销服务功能强大、中台风险控制严密、后台支持保障有力的运行机制理念，坚持前中后台相分离的原则， 坚持“三道风险防线”职责清晰的原则，坚持业务发展和风险管控全覆盖的原则，坚持流程顺畅、精简效能的原则，根据监管、行管的相关要求，结合本公司实际进行的持续优化。

1.“三会一层”架构

股东大会、董事会及其下属委员会、监事会及其下属委员会、经营层及其下属委员按照公司章程进行设置。其工作职责及议事规则按公司治理要求建立健全。

2.经营管理层条线部门

（1）前台部门

前台设立零售业务部、营业部、支行、分理处。

零售业务部下设个人金融服务中心、小微客户金融服务中心、电子银行中心。

资金业务部与零售业务部合署办公，由零售业务部统一运行管理。

（2）中台部门

中台设立计划财务部、风险与合规部、审计部（纪检监察室）。

（3）后台部门

后台设立运营管理部、综合管理部、安全保卫部。

运营管理部下设授权中心、后督中心、清算中心、自助银行运行管理中心，信息科技中心、集中监控中心。

3．党建办事机构

党委办公室设在综合管理部，其职责按相关要求细化制订。

(三)公司分支机构

序号	机构名称	机构地址	负责人
1	四川屏山农村商业银行股份有限公司	四川省屏山县屏山镇金沙江大道西段232号	罗加强
2	四川屏山农村商业银行股份有限公司王府井支行	四川省屏山县屏山镇金沙江大道西段王府井商业中心3栋1楼17号、18号、19号、20号、21号、22号	宾海
3	四川屏山农村商业银行股份有限公司岷江支行	四川省屏山县屏山镇鸿业街10、12、14号	彭瑞
4	四川屏山农村商业银行股份有限公司石盘支行	四川省屏山县屏山镇聚福路134、136、138、140号	袁永
5	四川屏山农村商业银行股份有限公司新发支行	四川省屏山县屏山镇新发社区中扬花园B幢一单元8号	杨期秀
6	四川屏山农村商业银行股份有限公司缸坪支行	四川省屏山县屏山镇缸坪街村68号	郭昌碧
7	四川屏山农村商业银行股份有限公司大乘支行	四川省屏山县大乘镇新街29号	吕思银
8	四川屏山农村商业银行股份有限公司鸭池支行	四川省屏山县鸭池乡街村新街52号	吴建国
9	四川屏山农村商业银行股份有限公司富荣支行	四川省屏山县富荣镇街村18号	罗志刚
10	四川屏山农村商业银行股份有限公司锦屏支行	四川省屏山县锦屏镇上台地倒迁房2幢4单元1楼3号	张俊
11	四川屏山农村商业银行股份有限公司书楼支行	四川省屏山县书楼镇文昌街1号	牟拆炳
12	四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行	四川省屏山县龙华镇会龙社区七组16号	安明
13	四川屏山农村商业银行股份有限公司龙溪支行	四川省屏山县龙溪乡街村2号	任燚
14	四川屏山农村商业银行股份有限公司新安支行	四川省屏山县新安镇金沙江大道1段A26幢2单元8号	朱汉智
15	四川屏山农村商业银行股份有限公司新市支行	四川省屏山县新市镇新集镇苟家坪综合办公楼负1楼1号	张玺书
16	四川屏山农村商业银行股份有限公司夏溪支行	四川省屏山县夏溪乡街村158号	郭章涛
17	四川屏山农村商业银行股份有限公司屏边支行	四川省屏山县屏边乡屏边场镇五组88号	解骐宁
18	四川屏山农村商业银行股份有限公司清平支行	四川省屏山县清平乡涌泉街60、62、64、66、68、70、72、74、76号	龙亚豪
19	四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行	四川省屏山县太平乡春风村一组68号	牟健
20	四川屏山农村商业银行股份有限公司中都支行	四川省屏山县中都镇新市街123号	赵莉
21	四川屏山农村商业银行股份有限公司金江分理处	四川省屏山县屏山镇海翔凤凰城1号	周安林

二、董事会和董事会专业委员会

(一)董事会

四川屏山农村商业银行股份有限公司第一届董事会由9名董事组成，其中：执行董事3名；股东董事4名，独立董事2名。

(二)董事会专业委员会

董事会下设6个专业委员会，即战略发展委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、 “三农”委员会。

(三)董事会专业委员会议事情况

董事会专门委员会严格按照《四川屏山农村商业银行股份有限公司董事会专门委员会工作规则》开会议事，全年董事会专门委员会组织会议4次，对涉及本行重大关联交易、绩效薪酬分配、高管任职资格审定、董监事履职评价、信贷支持“三农”经济、维护客户合法权益等事宜进行了审议，并形成委员会意见。

三、独立董事履职情况

(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况

2015年度，本行董事会召开例会3次，即董事会第三次、第四次和第五次会议。独立董事任佩瑜、贾永刚亲自出席了董事会全部会议。

(二)独立董事对公司有关事项提出异议情况

     报告期内，任佩瑜、贾永刚两位独立董事都能认真参加董事会会议并对本公司的风险管理、内部控制以及本公司的发展提出了许多意见和建议，对本公司重大事项的决策发挥了实质性作用。没有发生对本公司有关事项提出异议的情况。

四、监事会和监事会专门委员会

（一）监事会

四川屏山农村商业银行股份有限公司第一届监事会由5名监事组成，其中：职工监事2名；股东监事1名，外部监事2名。

（二）监事会专业委员会

监事会下设3个专业委员会，即监督委员会、提名委员会、内控评审委员会。

（三）监事会专业委员会议事情况

监事会专门委员会严格按照《四川屏山农村商业银行股份有限公司监事会专门委员会工作规则》开会议事，全年监事会专业委员会组织会议3次，对监事会年度工作报告、董监事及高管层履职评价、专业委员会人员调整等事项进行了审议。

五、经营层及专业委员会

（一）经营层

屏山农商银行高级管理层由行长、副行长3名组成，其中：行长1名，副行长2名。

（二）经营层专业委员会

1.目标管理委员会、财务审批委员会，下设办公室在计划财务部。

2.风险管理委员会、授信审批委员会，下设办公室在风险与合规部。

3.问责处罚委员会，下设办公室在审计部。

4.消费者权益保护委员会，下设办公室在综合管理部。

5.采购委员会、招标委员会，下设办公室在综合管理部。

6.薪酬管理委员会，下设办公室在综合管理部。

（三）经营层专业委员会会议情况

2015年度，经营管理层各专业委员会召开会议75次，其中：目标管理委员会会议4次；财务审批委员会会议12次；风险管理委员会会议6次；授信审批委员会会议28次；采购委员会会议6次；招标委员会会议4次；问责处罚委员会会议8次；消费者权益保护委员会会议4次；薪酬管理委员会会议3次。各专业委员会会议对本行经营管理目标制定、大额财务费用开支、授信用信审查审批、业务风险评估管理、大宗物品集中采购、固定资产（抵债资产）购置处置、违规违制问题处置、金融消费者权益保护、绩效薪酬拟定等重大事项按规定和流程进行了审查、审核、审批，有效地促进了我行持续稳健发展。

 

第六节 股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

四川屏山农村商业银行股份有限公司2015年股东大会第一次会议由本行董事会召集，并在宜宾日报及各营业网点公告处发布了《四川屏山农村商业银行股份有限公司2015年股东大会第一次会议的公告》，定于2015年5月6日召开本次会议。本次会议已于2015年5月6日上午8：50点在屏山农商银行总行五楼会议室召开，股东及委托代理人78名（代表股份11759.12万股，按规定剔除因股质押限制投票权数2658万股，有效表决票9101,12万股，占有效表决权票股份总额的100%）出席了本次会议，对8项议案进行了审议表决。我行董事会聘请四川宏成律师事务所对出席本次会议的股东代表资格进行审查，并对本次大会全程现场见证，出具股东代表资格审查报告和律师见证书。

二、股东大会的审议情况

出席本次会议的78名股东及委托代理人，审议了《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度董事会工作报告》、《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》、《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度会计决算工作方案（草案）》、《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案（草案）》、《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度股金分红方案（草案）》、《四川屏山农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算报告（草案）》、《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度信息披露报告》、《四川屏山农村商业银行股份有限公司股权管理实施细则》等8项议案。

三、股东大会的表决和决议情况

经律师见证，出席2015年股东大会第一次会议的股东及委托代理人78名，（代表股份11759.12万股，按规定剔除因股质押限制投票权数2658万股，有效表决票9101,12万股，占有效表决权票股份总额的100%），以记名投票方式逐项对审议事项进行表决，并现场组成监票组和计票组，由罗洪平任总监票员，薛启恒、陈英屏担任监票员，罗冰担任总计票员，杨祖雄、罗敏、李娟、周晓燕、李卫华担任计票员。本次会议审议及表决事项如下：

（一）审议并通过《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度董事会工作报告》的议案；

（二）审议并通过四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》的议案；

（三）审议并通过《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度会计决算工作方案》的议案；

（四）审议并通过《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案》的议案；

（五）审议并通过《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度股金分红方案》的议案；

（六）审议并通过《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度信息披露报告》的议案；

（七）审议并通过《四川屏山农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算方案》的议案；

（八）审议并通过《四川屏山农村商业银行股份有限公司股权管理实施细则》的议案；

本次会议对审议表决通过的8项议案，均形成了会议决议。  

四、股东大会决议的执行情况

我行高级管理层根据董事会的授权，并在董事会、监事会的监督下，执行2015年股东大会第一次会议所形成的决议，依法合规开展2014年度利润分配、股金分红、信息披露等工作。

 

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

(一)报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

2015年度，本行董事会董事9名，其中执行董事3名，分别是罗加强、高本伦、罗斌；股东董事4名，分别是李沁、陈维忠、雷波、欧其大哥；独立董事2名，分别是任佩瑜、贾永刚。监事会监事5名，其中职工监事2名，分别是钟华、曹智；股东监事1名，是王志莱；外部监事2名，分别是杨波、蒋南平。高级管理层行长1名，是高本伦；副行长2名，是罗斌、刘剑群。

(二)董事、监事及高级管理层变动情况

2015年度，董事、监事和高级管理层无变动。

二、员工情况

(一)员工数量及变化

截至2015年12月31日，本公司员工人数为267人。其中：在编在岗员工193人，离岗退养员工19人，离退休员工49人。

(二)报告期末在编在岗人员结构

报告期末，我行在编在岗人员193人，其中：高管人员22人、业务人员141人、党工团等非业务人员12人；党员68人、团员48人、群众78人；男员工115人、女员工78人；本科及以上人员111人、大专及以下人员82人；35岁以下109人、36岁至45岁55人、46岁以上29人；中师3人，助师17人，员及以下173人。

第八节 董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

(一)董事会议事情况

2015年度，董事会召开会议3次，其中董事会例会3次。会议审议表决议案共20项，表决通过19项。

(二)董事会开展的主要工作

1．2015年度，召集召开了屏山农商银行股东大会第一次会议，并向股东大会报告工作。

2．依法合规召开董事会例会，审议本行重大业务经营事项，决定本行的经营发展战略、经营计划等。

3．依法对董事长、行长进行授权，实行分级授权管理。

4．制订本行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案等。

5．定期听取高级管理层工作汇报并检查其工作，监督董事及高级管理层的履职情况，并对董事、高级管理层开展履职评价，向监事会报告。

二、公司主要经营情况

(一)业务经营情况

 (二)主要业务数据摘要

1.存款             单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
各项存款余额	462020.05	414999.89	11.33
其中:定期存款	254348.11	217117.45	17.15
活期存款	207671.94	197882.44	4.95
其中:对公存款	101727.11	108673.36	-6.39
储蓄存款	360292.94	306326.53	17.62

2.贷款情况

(1)按客户类别分类        单位:人民币万元

客户类别	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款	63218.00	25.02	46087.79	21.19
个人类贷款	189449.50	74.98	171368.00	78.81
合计	252667.50	100.00	217455.79	100.00

(2)按客户结构分类           单位:人民币万元

客户结构	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
农户贷款	183149.50	72.49	164927.79	75.84
农业经济组织贷款	412.00	0.16	505.00	0.23
农村工商业贷款	55278.00	21.88	39983.00	18.39
其他贷款	13828.00	5.47	12040.00	5.54
合计	252667.50	100.00	217455.79	100.00

 (3)按担保方式分类      单位:人民币万元

担保方式	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
信用贷款	71699.50	28.38	59364.79	27.30
保证贷款	38822.00	15.36	37880.00	17.42
抵押贷款	112710.00	44.61	96449.00	44.35
质押贷款	29436.00	11.65	23762.00	10.93
银行承兑汇票贴现
商业承兑汇票贴现
合计	252667.50	100.00	217455.79	100.00

（4）按五级风险分类      单位:人民币万元

风险分类	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常贷款	228055.71	90.26	209361.89	96.28
关注贷款	12176.60	4.82	3208.77	1.48
次级贷款	7546.08	2.99	3744.79	1.72
可疑贷款	4889.11	1.93	1091.70	0.50
损失贷款	0.00	0.00	48.64	0.02
合计	252667.50	100.00	217455.79	100.00

(四)主要经营成果   单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初(%)
利息净收入	18481.26	20479.38	-9.76
手续费及佣金净收入	623.18	622.79	0.06
投资收益	883.65	302.20	192.41
营业税金及附加	462.17	617.29	-25.13
业务及管理费支出	8822.61	8075.46	9.25
营业利润	4906.00	10121.36	-51.53
营业外收支净额	65.50	-429.33	-115.26
利润总额	4971.50	9692.03	-48.71
净利润	2335.64	7220.27	-67.65

三、关联交易情况

    截止2015年12月末，我行全部关联方表内外授信净额为3523.93万元，占资本净额比例为9.45%，即全部关联度为9.45%。 我行对宜宾沁禾缘餐饮服务有限公司股东之一杨霞给予贷款支持340万元，贷款方式为连带责任担保，贷款利率按本行贷款利率定价系统定价。贷款的发放严格执行《中华人民共和国商业银行法》相关管理规定，贷款条件未优于其他同类借款人。

四、集团客户及管理情况

     截止2015年12月末，我行最大一家集团客户授信集中度为7.32 %，最大十家集团客户授信集中度为49.4%。对集团客户宜宾利民医院有限公司统一授信2730万元，合计信贷支持2730万元。我行对单一集团客户的贷款集中度未超过本行资本净额的15%，符合监管部门的监管规定。

五、 不良贷款及管理情况

截至2015年12月31日，我行不良贷款余额12435.19万元，占比4.92 %，比年初增长7550.06万元，占比增加2.67个百分点。

2015年度，我行面临的不良贷款反弹形势异常严峻，加强不良贷款清收作为经营管理的重中之重，坚持“源头预防、过程控制、损失问责”的原则，通过全员参与、奋力清收，大力压降不良贷款。一是根据省联社不良贷款任务要求，下达了2015年度不良贷款下降任务，并出台了不良贷款清收考核办法，按季对不良贷款清收进度进行分析通报、奖惩考核，充分调动全员清收的主动性和积极性。二是遵循“严格认定，证据确凿、逐级审查、对外保密、账销案存、继续追索”的原则依法合规地进行呆账核销工作，做到应销尽销。全年核销呆账贷款831笔，共计2206.81万元。三是加强与司法部门的沟通联系，积极利用法律手段进行信贷逾期客户的催收。全年诉讼案件19件，涉及金额620万元，案由全部为以我行为原告的借贷纠纷，全部已审理结案，其中已执行3笔，70万元，其余16件、550万元正在执行中；清收政府公职人员不良贷款0笔，本息共计0万元；清收地方性债务贷款3笔，本息共计141万元；通过现金清收141万元。

六、抵债资产及管理情况

报告期内，本公司抵债资产余额 0万元，较年初增加0万元，当年累计接收抵债资产金额0万元，累计处置抵债资产金额 0万元。

七、公司面临的风险及相应对策     

报告期内，本公司面临的主要风险有信用风险、利率风险、操作风险及流动性风险。针对以上各类风险，本公司均制定了相应的防范措施。

（一）信用风险管理

本公司在信用风险管理方面，重点在以下几个方面加强管理：

第一，信贷业务流程上，严格把关。严格贷前调查，贷中审查，加强贷后检查工作。

第二，业务创新上，从加大培训力度，完善管理办法，推行风险提示，实行流程控制等方面入手。

第三，严格实行信用等级制度。一是实行客户信用等级评定，定期对客户的信用状况进行评估；二是执行实时信贷资产的五级分类，及时监控信贷资产的风险状况；三是加强不良贷款的清收力度；四是实行客户经理级别管理。

第四，强化科技对信贷业务的管理，通过信贷业务管理系统提取风险数据，拟订相应的风险防范措施，做到及时预警、动态管理、有效防范。

第五，实行有保有压、区别对待的信贷工作思路，全面提升信贷资产质量。

（二）利率风险管理

实行利率市场化以来，本公司时刻关注市场利率变化的动态，及时调整资产负债结构，规避利率风险。主要体现在以下三个方面：

第一，信贷资产利率风险管理。信贷资产利率风险管理主要体现在利率定价的方式上。一是我行对中长期贷款定价实行浮动利率。二是我行票据贴现实行市场化利率。三是根据市场利率适时调整票据贴现规模。从很大程度上，规避了利率波动对我行信贷资产价值的影响。

第二，债券资产的利率风险管理。债券资产的利率风险主要体现在市场利率变化引起债券价格的涨跌和投资收益损失。债券资产的利率风险管理主要体现在对债券投资组合的久期管理。一是选择合适的投资策略。在利率预期上升时，减少对长期债券的持有量，加大对短期债券的投资力度；二是严格控制杠杆率，合理确定债券配置规模，防止因流动性不足被迫抛售债券资产而带来投资损失。

第三，增强主动负债能力，合理控制存款结构。一是制定存款计划时，合理引导支行平衡各类存款的比例，保持存款结构的稳定性，以防范存款准备金制和利率变化对本行负债成本带来不利影响。二是根据货币市场的资金面和利率走势，合理调整主动负债的期限结构，防范利率变化带来的风险。

（三）操作风险管理

为有效控制操作风险，本公司建立健全了一整套风险防控机制。主要从以下几个方面进行：一是加强制度控制。对现有的制度，本公司定期通过情况调研了解制度的可行性和实用性，对于不适应业务发展的制度及时进行修订和完善。二是实施流程控制。我行现有的重要业务系统均最大限度的加入流程控制，对于系统之间的联系也加入了横向控制，从流程上进行刚性制约，确保操作风险防范到位。三是实行授权控制。根据金额大小、业务风险程度和复杂程度区别业务等级，不同的等级实行授权控制。四是实行电子监控手段，对重要岗位、重点防区设置监控录像设备，便于发现操作过程的违规行为。五是加大检查力度。全年不间断地开展各项业务检查、案件专项治理、内部审计稽查工作，对重点环节、重点岗位实施重点防控。六是加大培训力度。各业务管理部门定期组织专项业务、综合业务培训，管理支行有侧重点的组织集中学习，促使操作人员熟练掌握业务技能，防止违规操作。

（四）流动性风险管理

2015年受全球市场经济趋紧的影响，央行采用积极的货币政策，加大货币流动性，促内需的方针。本公司综合内外环境，继续坚持稳健的流动性管理政策。主要体现在以下五个方面：一是通过大额现金报备制度对流动性状况进行及时监控；二是加强贷款集中度的监测，遵循分散性原则，逐步降低贷款集中度。三是保持合理的存贷款比例，提高资产流动性，提高即时融资能力。四是严格中长期贷款比例。五是提高存款负债的稳定性，提高核心负债占总负债的比重，提高流动性来源的稳定性。

八、利润分配方案

2015年，在省联社的正确领导下，在银监部门和人民银行的正确监管和指导下，四川屏山农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）切实贯彻落实省联社“务实创新、服务民生、依法经营、从严治社、尊重规律、科学发展”的经营方略，在国家经济总体下行的严峻形势下，通过全行员工的不懈努力，各项业务迅速发展，在2002至2014年连续13年实现年度盈利的基础上，2015年保持了继续盈利的势头，实现净利润万元。根据《四川省农村信用社联合社关于全省农信系统2015年度会计决算工作的指导意见》（川信联发〔2015〕173号）的规定，对2015年度实现的净利润（计提所得税后）按以下方案分配：

（一）按本年度实现净利润的10%提取法定盈余公积金。

（二）按本年实现净利润的10%提取一般风险准备。

（三）本年不计提应股金红利，次年在符合监管要求前提下，根据省联社印发的股金分红指导意见，分配股金红利。

 （四）按以上方案分配后，剩余的净利润留作未分配利润，待以后年度分配。

九、下一年度经营规划

信贷管理、财务管理、营运管理提升规范；科技信息支撑更加有效；机制建设进一步优化完善，流程银行建设规范成型。

（一）存贷规模：净增7亿元,其中存款净增4亿元，贷款净增3亿元。

（二）监管指标：不良贷款控制在5%以内，资本充足率不低于 12.5%，拨备覆盖率不低于150%。监管评级在2015年的基础上上升至少一个档次。

（三）经营效益：拨备前利润1亿元。

（四）电子银行：手机银行活跃客户数达到1.5万户。

 

第九节 监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况  

(一)监事会召开会议及审议的内容情况

2015年，本行监事会召开了三次会议，审议表决通过了以下议案。其中：监事会第二次会议审议听取并通过了《四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》、《四川屏山农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事2014年度履职评价情况的报告》、《四川屏山农村商业银行股份有限公司监事会对高级管理层及其成员2014年度履职情况的评价报告》、《四川屏山农村商业银行股份有限公司监事会对四川屏山农村商业银行股份有限公司2014年度业务经营工作报告》、《四川屏山农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算方案》。

(二)监事会出席/列席会议情况

2015年，按照有关规定，全体监事列席了本行董事会3次例会，对董事会审议表决本行的经营发展战略、经营计划和投资方案、股权管理、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、股金分红方案、信息披露等事项进行了监督。

监事长本人或其指派监事列席了本行行务会18次、贷审会17次、财审会23次，听取高级管理层工作报告，对高级管理层执行信贷政策、利率政策、大宗物品采购和建筑、装饰装修工程的招投标、金融消费者权益保护、风险防控等事项进行了监督，较好地发挥了监事会的监督作用。

(三)监事会督查、调研工作情况

（一）督查情况

2015年，监事会监督委员会及内控评审委员会加强与本行内设职能部门的沟通与联系，及时了解和督促全行各营业机构及职能部门确执行国家金融法律法规、会计政策，规范业务经营和财务收支活动，加强内部控制制度建设，强化风险管理，重点督促本行开展了存款业务、贷款业务、资金业务、现金及柜面业务操作风险、员工异常行为管理、财务收支、业务条线管理部门履职等检查监督工作；监督本行对内外审计、检查发现的各类问题及风险隐患的问责处理及整改落实情况。通过上述监督，对本行坚持“务实创新，服务民生，依法经营，从严治社，尊重规律，科学发展”的经营理念，建立和完善内部法人治理结构及全面风险管理架构，努力提升经营效益和质量，促进本行稳健发展，发挥了应有的促进作用。审计委员会2015年共计召开了5次会议，会议通过了《审计部向委员会呈报2015年审计工作计划》、《审计部向委员会呈报一季度审计发现问题和处理意见》、《审计部向委员会呈报二季度审计发现问题和处理意见》、《审计部向委员会呈报三季度审计发现问题和处理意见》、《审计部向委员会呈报四季度审计发现问题和处理意见》。

（二）调研情况

2015年，为防范案件风险，监事会结合近年来银行系统发生的违法违纪案件反映的银行内控管理存在的难题，就新常态下如何加强员工行为管理开展了调研。通过调研，深入揭示了违法违纪行为主要滋生的背景，分析总结了员工行为呈现的特点和应关注的侧面，有针对性地提出了员工行为管理的措施。监事会的调研，对本行加强案件防控治理工作发挥了积极作用。

(四)对董事会、高级管理层履职评价工作情况

1.对董事会的履职评价情况。

综上情况，经本行董事会自评、监事会复评，本行董事会2015年履职称职。

2. 对高级管理层的履职评价

综上情况，经本行董事会初评、监事会复评，本行高级管理层2015年履职称职。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

本年度，监事会未对有关事项发表有独立意见。

三、监事会新年度工作规划

2016年，监事会在股东大会的领导下，将进一步加强监督工作力度，不断改善工作方法，提高工作实效。重点做好以下工作：

（一）加强与董事会、高级管理的沟通与联系，重点监督本行法人机构治理运行机制完善和执行情况、股东大会相关决议的执行和落实情况、董事和高级管理人员履职尽责情况。

（二）督查本行对内部控制、风险管理以及年度财务活动的检查监督情况。

（三）围绕提高监事会工作效能，积极开展调研工作，及时了解和掌握本行业务经营状况、管理和内部控制等制度的建设及执行情况、董事会决议执行情况，经营管理层工作开展情况。

（四）加强监事会自身履职能力建设，开展政策法规和业务学习，进一步提升监事履职能力。

 

第十节 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

我行与农行同业拆借纠纷

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

我行无重大案件、重大差错、其他损失情况

三、收购及出售资产、分立合并事项

2015年度，我行无收购及出售资产、分立合并事项。

四、重大合同及履行情况

2015年我行联合翠屏农商行、南溪农商行、金江农商行与四川法银律师事务所签订了与农行同业拆借纠纷再审一案的委托代理合同，已于2015年10月20日在四川省高院开庭审理，暂无结果。

五、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

2015年我行及董事、高级管理人员未受相关监管部门和司法部门的处罚。

六、其他有必要让公众了解的重要信息

2015年我行无其他必要让公众了解的重要信息。

第十一节 财务报告

一、审计报告、财务报表及财务报表附注(见附件)

 

二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

无

三、合并财务报表

    无

第十二节 备查文件目录

一、会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

 四川屏山 农村商业银行股份有限公司

2015年度审计报告及财务报表

 

（提供会计师事务所审计报告和财务报表）