四川射洪农村商业银行2015年年度报告

 

第一节 重要提示

第二节 公司基本信息

第三节 主要会计数据摘要

第四节 公司治理情况

第五节 股东大会情况

第六节 董事、监事、高级管理层与员工情况

第七节 董事会报告

第八节 监事会报告

第九节 其他提示

 

 

第一节 重要提示

 

四川射洪农村商业银行股份有限公司(以下简称 “本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于 2016 年 4月 21 日经公司第 一 届董事会第三 次会议审议表决通过。

 四川中衡安信会计师事务所有限公司 根据国内审计准则对本行年度财务会计报告进行了审计，并出具了 2015年 的审计报告。

公司董事长 田斌 、行长 陆建国 、分管财务副行长 孔林 、财务负责人  张娟  保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

 

 

 

 四川射洪农村商业银行股份有限公司

                                                                                                                                                                                                                                                                                   董事长：田斌                                                                                                                                                                                                                                                                                        2016 年 4 月 21 日     

 

第二节 公司基本信息

 

法定中文名称：四川射洪农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Shehong Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

中文简称: 射洪农商银行

英文缩写：SHRCB

法定代表人：田斌

董事会秘书：覃坤

注册地址：四川省射洪县太和镇太和大道北段36-38号

邮政编码: 629200

传真：0825-6626562

企业法人营业执照统一社会信用代码：915109006210420356

金融许可证机构编码：B0766H351090001

信息披露载体：《遂宁日报》（报纸）和四川农信蜀信网官方网站

年度报告备置地点:本行董事会办公室及分支机构

 

第三节 主要会计数据摘要

 

一、本报告期主要财务数据 单位:人民币万元

项目	金额
利润总额	6055.07
净利润	3359.79
每股净资产（元）	2.5

注:本表根据审计报告编制。

二、主要会计指标  单位:%

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	15.82	12.09	3.73
贷款损失准备充足率	210.3	180.11	30.19
资产流动性比例	90.51	65.22	25.29
最大单户（集团）贷款比例	6.15	5.42	0.73

三、资本及资本充足率单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本净额	80438.67	57359.17	23079.5
核心一级资本净额	75007.16	52426.52	22580.64
一级资本净额	75007.16	52426.52	22580.64
风险加权资产	508451.4	474301.73	34149.67
资本充足率(%)	15.82	12.09	3.73
一级资本充足率(%)	14.75	11.05	3.70

四、股东权益单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	11503.85	18580.49	84.34	30000
资本公积	5880.37	18943.83		24824.20
盈余公积	3935.82	335.98		4271.80
未分配利润	9662.43	3359.79	8555.09	4467.13
股东权益合计	52426.52	41220.09	18639.43	75007.18

注:本表根据审计报告编制。

 

第四节 公司治理情况

 

本行设立股东大会、董事会、监事会和高级经营管理层，明确“三会一层”职责、权利、义务和议事规则，建立决策、执行和监督相互制衡的制约机制。本行中后台设置综合管理部、战略发展部、运行保障部、计划财会部、风险合规部、稽核审计部、监察保卫部、信息科技部8个职能部门，其中运行保障部下设清算、渠道、加钞、授权、后督5个中心；前台设置机构业务部、电子银行部、不良资产处置中心、三农金融部、公司金融部、小微金融部6个职能部门，其中机构业务部下设资金业务中心，小微金融部下设小微金融服务中心。营业网点设立1个营业部、36个支行、33个分理处。

 

第五节 股东大会情况

 

一、股东大会的通知、召集、召开情况

报告期内，本行于2015年6月23日在总行十二楼会议室召开四川射洪农村商业银行股份有限公司创立大会暨股东大会第一次会议。在会议召开前，我行在《遂宁日报》刊登和网点公告的方式通知了全体股东，会议召开。出席会议的股东或股东的代理人共75名，合计持有投票权数25594.34万股，占本行应到股东所持投票数的85.31%，股东大会的召集、召开和表决程序均符合有关法律法规的规定。

二、股东大会的决议情况

四川射洪农村商业银行股份有限公司创立大会暨股东大会第一次会议通过了16项议案并形成了相关决议。出席股东及代理人以记名方式进行了投票，并全票通过。四川泽曦律师事务所的2名律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了律师见证书。

三、股东大会决议的执行情况

2015年度股东大会的各项决议均得到了有效贯彻落实。

 

第六节 董事、监事、高级管理层与员工情况

 

一、董事、监事及高级管理层情况

（一）董事

1.田斌，职工董事，男， 43岁，大学本科学历，经济师，1993年5月参加农村信用社工作，现任本行董事长及党委书记。彼亦担任本行战略发展委员会主任委员、风险及关联交易控制委员会委员、提名及薪酬委员会委员。

2.陆建国，职工董事，男， 52岁，大学本科学历，经济师，1984年8月参加农村信用社工作，现任本行行长。彼亦本行担任三农委员会主任委员、战略发展委员会委员、风险及关联交易控制委员会委员。

3.胥冰，职工董事，女， 52岁，大学本科学历，经济师，1984年9月参加农村信用社工作，现任本行副行长，彼亦本行担任提名及薪酬委员会委员、三农委员会委员。

4.王建，股东董事，男， 52岁，研究生文化，高级经济师，1984年参加工作，现任射洪县致远实业有限责任公司董事长。彼亦任担本行战略发展委员会委员、三农委员会委员。

5.廖家国，股东董事，男， 49岁，大学文化，经济师、工程师，1994年参加工作，现任君豪建设集团有限公司董事长兼总经理。

6.江德贵，股东董事，男， 46岁，大学文化，高级经济师，1990年参加工作，遂宁市第六届人大代表，射洪县工商业联合会第十一届副主席，现任四川欣泽实业有限公司董事长兼总经理。

7.杨正仁，股东董事，男， 59岁，大学学历，高级工程师，1976年参加工作，现任四川省射洪虹桥建筑有限责任公司总经理。

8.陈红，独立董事，女， 58岁，大学学历，高级经济师、注册高级咨询师，1983年参加工作，2012年退居二线担任四川省农村金融学会专职秘书长，现已退休，从事经济研究工作32年。彼亦担任本行风险及关联交易控制委员会主任委员、战略委员会委员。

9.许志，独立董事，男， 38岁，博士学历，2005年参加工作，现任西南财经大学金融学院副教授、硕士生导师，金融双语教学中心副主任（主持工作），从事金融研究工作10年。彼亦担任本行提名及薪酬委员会主任委员、战略委员会委员。

（二）监事

1.胡满，职工监事，男， 47岁，本科学历，经济师，1989年3月参加农村信用社工作，本行党委委员、纪委书记、监事长。

2.罗伟林，职工监事，男， 47岁，本科学历，经济师，1993年参加农村信用社工作，本行稽核审计部总经理。

3.杨俊杰，职工监事，男， 42岁，本科学历，经济师，1995年参加农村信用社工作，本行战略发展部总经理。

4.刘燕，股东监事，女， 43岁，高中学历，1993年参加工作，现任四川达盛源化纤有限公司、大英朋原塑回收有限公司董事长兼总经理。

5.秦明元，股东监事，男， 54岁，研究生文化，高级工程师，1984年参加工作，遂宁市第六届人大代表，现任四川省明泰建设工程有限公司董事长。

6.程均丽，外部监事，女， 46岁，博士研究生学历，研究员，2004年参加工作，现任教于西南财经大学，从事经济研究工作11年，承担了硕士研究生的货币政策比较分析、货币政策前沿问题等课程的教学工作。

7.魏会超，外部监事，男，35岁，硕士学历，2005年参加工作，从事经济研究工作10年，现任四川交通职业技术学院社会经济与企业文化教育学讲师。

（三）高级管理层

1.陆建国，行长（陆建国的基本情况介绍请参阅前面董事一节）。

2.胥冰，副行长（胥冰的基本情况介绍请参阅前面董事一节）。

3.孔林，副行长，男， 42岁，在职本科文化，金融经济员职称，2001年8月参加农村信用社工作，本行党委委员、总行副行长。

4.覃坤，董事会秘书，男， 42岁，本科学历，助理经济师，1996年12月参加农村信用社工作，现任本行综合管理部总经理。

5.张娟，财务负责人，女， 36岁，本科学历，经济师，1998年3月参加农村信用社工作，现任本行计划财会部总经理。

6.罗伟林，内审负责人（罗伟林的基本情况介绍请参阅监事一节）。

7.杨仕健，合规负责人，男， 44岁，本科学历，助理经济师，1995年10月参加农村信用社工作，现任本行风险合规部总经理。

二、员工情况

(一)人员基本情况

截至2015年12月31日，本行员工总数570人，其中在岗员工453人，内退员工117人。在岗员工中具有研究生学历4人，占0.88％；本科学历254人，占56.07％；大专学历150人，占33.11％；中专学历30人，占6.62％；高中及以下学历15人，占3.32％。在岗职工中，中级师69人，占在岗员工的15.23％，助理师127人，占在岗员工的28.04％，会计员及以下257人，占在岗员工的56.73％。

(二)人力资源管理工作总体情况

2015年，本行全力推行“人才兴行”战略，内部机构设置科学规范，员工结构持续优化，队伍建设成效显著，培训效果显著提升，人力资本管理效益明显提高。

在队伍建设方面，制定并固化了中干竞聘、负责人竞标、员工双选实施方案，畅通干部员工职业发展通道，有效指导员工进行职业发展规划，激励员工选择适合自身发展的职业路径，持续推进人才梯队建设和专业人才管理工作，完善“能上能下、能进能出”机制，激发员工队伍的活力与热情，不断提升员工自身综合素质，打造素质全面的复合型人才队伍。

在教育培训方面，本行致力于业务发展和员工素养同步提升，继续加大员工培训力度，整合优化培训资源，全面提升员工综合素质。一方面以规章制度、合规文化、风险防控、职业道德、服务质量培训为基础，采取集中学习为主，视频教学为辅等多种方式并行教学，全面提升队伍业务知识与技能水平，另一方面实施高端教育培训，制定2015年专业技能培训方案，对高级管理人员、中干、支行行长、分理处主任、先进个人、业务骨干分层次进行轮训，打造人才培养流水线。2015年，共举办各类培训74 期，培训各类员工5002人次。

 

第七节 董事会报告

 

一、报告期董事会工作开展情况

(一)董事会情况

报告期内，本行于2015年6月23日选举产生第一届董事会，董事会共有董事9名，分别是：田斌、陆建国、胥冰、王建、廖家国、江德贵、杨正仁、陈红（独立董事）、许志（独立董事）。本行董事会每季度至少召开1次例会，必要时安排召开临时会议。全体董事均与董事会秘书保持沟通，以确保遵守董事会程序及所有适用规则及规例。董事会下设办公室，作为董事会的办事机构，负责股东大会、董事会、董事会各专门委员会会议的筹备、信息披露以及其他日常事务。

（二）工作情况

报告期内，2015年共计召开了2次四川射洪农村商业银行股份有限公司筹建小组工作会议和2次董事会例会，董事会上共通过了28项决议，并按照议案有效执行。

二、公司主要经营情况

2015年，我行业务经营稳步发展，各项业务顺利开展。一是存贷规模稳步增长。截至2015年末，各项存款余额742814万元，较年初增加112343万元，增幅为17.82%。各类贷款余额492567万元，较年初增加49694万元，增幅为11.22%。二是财务收入稳定增长。截至2015年末，各项收入63871万元，较去年同期增加6704万元。

三、集团客户及管理情况

一是对集团客户实行客户经理制。专人负责集团客户授信、贷款发放、贷后管理的日常管理工作。二是对单一集团客户授信余额不得超过我行资本净额的15%。三是坚持审慎经营，防止过度授信。我行将归于同一实际控制人的企业、全额保证金及全额存单质押等“低风险”业务全口径纳入统一授信范围，科学测试集团客户信贷资金需求并准确掌握客户融资现状，避免重复贷款和过度授信。四是加强集团及关联客户贷后风险管理。加强集团及关联客户经营情况的监测，实时了解企业运行状况，掌握其整体经营和财务变化情况，加强贷后风险管理，严守贷款集中度风险底线。目前，我行正在全面收集集团客户及关联客户的相关信息，开展数据清理补录工作。

四、不良贷款及管理情况

截止2015年末，我行不良贷款率为4.63%，符合监管指标不大于5％的要求。面临经济下行压力加大，各类隐性风险逐步凸显，我行把严格守住质量底线作为工作重点，结合“风险控制年”活动的要求，主动运用经济、行政、法律和市场等手段，加快推进不良贷款的清收处置进度，控制不良贷款大力反弹，切实防范金融风险。

五、公司面临的风险及相应对策

在经济新常态情况下，我行面临的主要风险有：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险。一是信用风险。一方面，因经济增速放缓，部分企业和个人经营困难，不能按时归还贷款本金和利息，导致贷款违约，另一方面，同业市场不稳定、参与者的风险控制能力弱等原因均会导致信用违约。二是市场风险。同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高。市场供求、价格策略、定价机制、价格管理等市场性风险较为突出。三是操作风险。在日常业务操作过程中，存在个别员工对规章制度不熟悉，致使操作风险的发生。针对各类风险，我行采取了以下措施进行化解。

针对信用风险，一是在经济下行期，对贷款到期、但有发展潜力的客户实行贷款重组、贷款展期等方式，尽力培育和支持客户。二是对关停并转、确实无力偿还的客户，通过拍卖资产或进行以资抵债，减少我行损失。三是随时把握对同业机构市场表现的监测和分析，准确判断同业机构的信用风险变化情况。

针对市场风险，我行随时把握对市场环境的判断、市场趋势的分析，形成多元化的业务品种组合，分散风险。

针对操作风险，一是继续完善内控制度建设。我行根据“风险控制年”活动相关安排，对各业务条线的流程、制度、产品进行了梳理，加强业务流程的建设，从制度上强化内控。二是加强内部稽核与监督力度，以案件风险排查和违规积分较为集中的薄弱环节为抓手，重点防控风险隐患。三是加大对排查出的风险和问题进行问责。2015年，我行结合自身实际开展了信贷业务、会计出纳业务、电子银行业务、同业业务和票据业务的专项排查。针对排查中存在的问题和潜在风险，对相关责任人进行了问责处理，进一步规范了业务操作，排除潜在隐患。四是加强全体员工的培训教育。我行将培训常态化，对辖内员工进行了系统化、专业化的培训，旨在进一步提高全员合规意识，防范操作风险。

针对声誉风险，一是提高服务水平，减少被投诉的几率。二是及时发现问题，在最短时间内化解风险，迅速处置。三是制定预案，防患于未然。

六、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

我行实行前中后台分离、业务营销和管理控制相分离、风险管理和审计监督垂直管理，构筑了内部控制体系的三道防线：计划财会部负责组织和指导会计辅导培训、柜面业务管理，通过健全条线制度、优化流程，促进前台专业化经营和自我风险控制，与前台各机构、部门构筑第一道防线，对风险进行事前防范。风险合规部负责建立并优化信贷管理条线制度及业务流程体系，对全县所有事务进行合规审查，对法律、制度、流程的合规风险进行管理，对各类风险进行识别、计量、防范和控制，实现风险管理的垂直化与专业化，构筑第二道防线，对风险进行事中控制。稽核审计部、监察保卫部对全县业务经营、风险管理、内部控制、安全保卫、案件防范进行全过程审查评价和监督，对第一道和第二道防线部门和网点开展的工作履职情况进行客观再监督，构筑第三道防线，对风险进行事后监督和纠正。

 

第八节 监事会报告

 

一、报告期监事会工作开展情况

（一）监事会召开会议及审议的内容情况

组织召开监事会议2次，先后审议了议案10个，会议对董事会拟定的各项议案、草案进行了讨论，收集并向董事会反馈了监事的意见和建议。同时，对经营班子通报的重大经营活动进行了认真的讨论和意见反馈。

（二）监事会出席/列席会议情况

监事长代表监事会列席总行贷款审批委员会25次、风险管理委员会20次，出席总行财务审批委员会16次。

（三）监事会督查、调研工作情况

一是加强风险控制，完善连环监督管理制度。督促制定《“六级”连环监督管理办法》、《“六级”连环监督检查连带责任追究办法》等制度办法11个，各项风险防控措施全面落地，有效控制了各类风险隐患发生。二是督促开展序时审计、专项审计、离任(岗)审计等强有力的审计和严格问责，有效地防范、整治和查处违规经营行为，保障全行经营健康、有序发展。

（四）对董事会、高级管理层履职评价工作情况

根据监事会的提议，总行组成了由稽核审计部总经理任组长，相关稽核人员为成员的履职及绩效考核评价小组，以《四川射洪农村商业银行股份有限公司董事、监事、高级经营管理层成员薪酬管理办法》为依据，对总行董、监事及经营管理层成员2015年度的绩效情况进行了认真考核。考评小组认为：各位董、监事及高级管理层人员均能在职权范围内行使权利，认真履职尽责。一是领导干部均能按照廉洁自律“十不准”和“十条禁令”认真开展工作，在业务经营管理中严格做到“20个不准”。二是无未经我行章程或董事会、监事会、高级管理层合法授权，以个人名义代表我行或董事会、监事会行事的行为。三是个人或其所任职的其他企业直接或间接与我行已有的或计划中的合同、交易、安排有关联关系时，均向董事会作了披露。四是董事会专业委员会审议有关关联事项时，关联董事均回避并不参与表决。五是监事会审议有关关联事项时，关联监事均回避并不参与表决。六是股东代表大会审议有关关联事项时，关联的董事、监事、高级管理层人员的股东代表均自行回避。

二、监事会新年度工作规划

（一）改进方法，提高监督效能。把监事会的工作与总行日常经营管理活动紧密结合起来，以强化自我约束机制为切入点，以组织专项审计、跟踪检查、信息调研、工作评价、质询、约见谈话等为手段，不断改进工作方法，提高工作实效。一是重点监督董事会在公司治理、战略规划、经营方向、对高级管理层授权和年度经营目标完成情况；二是监督高级管理层执行董事会授权履行职责情况，经营管理、风险管理和内部控制等情况；三是加强对董事会、高级管理层成员履职过程监督。主要监督是否有违反法律、法规、规章及本行章程规定等情况，并作出履职评价。

（二）加强与董事会和经营班子的沟通协调。建立有效的沟通渠道和方式，积极派员列席董事会、办公会和有关总行改革发展的重要产权变动、重要人事调整、重要财务预算等重大事项的会议，听取总行董事会、经营层的关于重大事项、经营管理情况和财务状况等方面的工作报告。

（三）听取条线管理部门工作汇报。一是加强财务监督。上半年组织听取综合管理部、风险合规部、计划财会部、运行保障部等部门就内部控制、财务费用、大额费用开支、大宗物品采购、固定资产购置、网点建设等汇报，并向董事会、高级管理层就内部控制、财务账务管理、大宗物品采购等提出工作质询。二是下半年组织听取稽核审计部、监察保卫部等部门就管理人员（员工）离任（离岗）审计、各类专项审计工作开展情况和纪检监察、案件防范、安全保卫等工作开展情况的汇报。

（四）深入开展调查研究。一是组织监事开展不良贷款清收、处置和化解工作调研。二是由风险合规与监督委员会组织调研，主要组织风险合规部、稽核审计部等部门就全行风险管理、合规管理、以及资金业务运用等情况进行调研。

（五）进一步完善监事会的运行机制。根据《公司法》、《射洪农商银行章程》等相关制度法规，进一步对监事会和相关委员会议事规则全面梳理，对监事会监督委员会工作规则、监事会提名委员会工作规则、监事会内控评审委员会工作规则，细化职责与权限，制定各自的议事范围、议事规则。

 （六）加强监事会自身建设，全力提升能力素质。

一是注重理论政策学习。组织各监事学习贯彻习近平总书记系列重要讲话，学习贯彻党的十八大以来中央系列重大部署和要求，不断学习经济金融理论和先进商业银行监事会管理经验，全面提高监事会队伍整体的政治素质和经济金融理论水平。二是注重强化作风建设。严格执行中央八项规定、省委省政府十项规定、党的群众教育路线活动和“三严三实”专题教育以及省联社相关规定，持续深入加强作风建设，坚决纠正“四风”，继续倡导求真务实、勤奋敬业的工作作风。 三是注重考核机制建设。建立健全监事履职记录档案和考核机制。四是注重加强教育培训，全面提升监事会履职能力和工作水平，打造思想过硬、专业精通、清正廉洁的监事会形象。

（七）加强对权力运行的约束和监督。严肃查处违规违法放贷、受贿、利用职权经商办企业、在贷款企业入干股、插手招投标、基建及网点装修改造、利用婚丧嫁娶敛财等行为。

（八）认真落实行务公开制度。对有关政策制度和行务活动中涉及职工关心的、敏感与热点问题，多途径适时向股东代表和职工公布，让广大员工参与民主监督。

 

第九节  其他提示

 

一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

二、财务报告。本行2015年度财务财务报告经四川中衡安信会计师事务所有限公司进行审计，并出具了无保留意见的审计报告。

三、信息披露途径。本报告在蜀信网网站进行披露。