第一节
 重要提示

四川罗江农村商业银行股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于 2016 年 3 月 25日经公司第 一 届董事会第 八 次会议审议表决通过。

四川杰灵会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具了四川罗江农村商业银行股份有限公司2015年度年报的审计报告。

公司董事长宋小飞、行长王明辉、财务负责人谢舒保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

 

 

 

 四川罗江农村商业银行股份有限公司

                                                                                                                                                                                                                                                                             董事长：宋小飞           

 2016年3月30日       

 

 

 

 

 

 

第二节 公司基本信息

法定中文名称：四川罗江农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Luojiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd

中文简称:罗江农商银行

英文缩写：LJRCB

法定代表人：宋小飞

董事会秘书：刘波

注册地址：四川省罗江县纹江东路107号

邮政编码: 618500

传真：0838-3208868

电子信箱：ljlsbgs@126.com

企业法人营业执照注册号：510626000015646

组织机构代码：30947701-8

金融许可证机构编码：B0532H251060001

税务登记号码：510626727448869

信息披露载体：四川农信蜀信网官方网站

 

 

 

第三节 主要会计数据摘要

一、主要财务数据           单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	474641.11	441648.96	32992.15
所有者权益	45942.53	48821.72	-2879.19
营业收入	32503.61	31392.36	1111.25
利润总额	2947.93	9430.69	-6482.76
净利润	1213.19	8016.09	-6802.9
每股净资产（元）	2.02	2.15	-0.13
每股净收益（元）	0.05	0.35	-0.3

注:本表根据审计报告编制。

二、主要会计指标           单位:%

项目	标准值	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	≥10.5%	15.75%	15.81%	-0.06%
贷款损失准备充足率	＞100%	215.72%	191.91%	23.81%
资产流动性比例	≥25%	64.27%	83.31%	-19.04%
成本收入比	≤35%	46.86%	43.69%	3.17%
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	2.24%	2.6%	-0.36%
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	2.42%	17.42%	-15.00%
拨备覆盖率	≥150%	165.02%	287.82%	-122.80%
存贷款比例	≤75%	71.07%	71.37%	-0.30%
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	1.36%	1.47%	-0.11%

三、资本及资本充足率      单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	49,333.97	52,476.37	-3,142.40
核心一级资本	45,942.54	48,821.72	-2,879.18
二级资本	3,391.43	3,654.65	-263.22
资本净额	49,333.97	52,476.37	-3,142.40
核心一级资本净额	45,942.54	48,821.72	-2,879.18
一级资本净额	45,942.54	48,821.72	-2,879.18
风险加权资产	313,331.97	331,922.76	-18590.79
资本充足率(%)	15.75	15.81	-0.06
一级资本充足率(%)	14.66	14.71	-0.05
核心一级资本充足率(%)	14.66	14.71	-0.05

四、股东权益              单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	22737	0	0	22737
资本公积	7165	0	0	7165
盈余公积	4654	122	0	4776
一般风险准备	8304	0	0	8304
未分配利润	5962	1092	4093	2961
股东权益合计	48822	1214	4093	45943

注:本表根据审计报告编制。

第四节 股本及股东情况

一、股本情况

(一)股本总额

报告期末，公司股本总额为227370000股，与报告期初相比无变化。

(二)股本结构                      单位:户、股、%

股份类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	16	91,705,900	40.33	16	91,705,900	40.33
自然人股	373	135,664,100	59.67	373	135,664,100	59.67
其中:内部自然人股	205	44,353,052	19.51	205	44,353,052	19.51
合计	389	227,370,000	100	389	227,370,000	100

注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工和职工近亲属(父母、配偶、子女)及死亡职工继承人持有的股份。

(三)股权变更

报告期内，我行无股权转让、继承和股东名称变更。

（四）股权质押

报告期内，我行设定质押的股份4457361股，占公司股份总额的1.96%。

（五）股权冻结

报告期内，无被司法冻结的股份。

二、股东情况

报告期末，前十大股东:

序号	股东名称	持股数（股）	持股比例	股权状态 （正常/部分质押）
1	德阳市鸣笙房地产开发有限公司	15,158,000.00	6.67	正常
2	德阳中亚投资有限公司	15,158,000.00	6.67	正常
3	德阳天润旅游娱乐开发有限公司	15,158,000.00	6.67	正常
4	德阳市盛和电力电器配套设备有限公司	5,305,300.00	2.33	正常
5	德阳楷城市场开发有限公司	4,547,400.00	2	正常
6	德阳市三星防水建材工程有限公司	4,547,400.00	2	正常
7	四川金盾驾驶培训有限责任公司	4,547,400.00	2	正常
8	范家喜	4,547,400.00	2	正常
9	罗江晨明生物制品有限公司	3,789,500.00	1.67	正常
10	四川广晟电梯有限公司	3,031,600.00	1.33	正常

上述股东无关联关系。

 

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

总行设立股东大会、董事会、监事会和经营管理层；董事会下设6个专门委员会，监事会下设3个专门委员会。经营管理层设置行长办公室，行长办公室下设前台、中台、后台等16个部门。

（二）公司组织架构

总行设立股东大会、董事会、监事会和经营管理层；董事会下设战略发展委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会等专门委员会，监事会下设监督委员会、提名委员会和内控评审委员会等专门委员会。经营管理层设置行长办公室，行长办公室下设前台、中台、后台等16个部门。前台部门为营业部、小微金融服务中心、消费贷款中心、公司业务部、业务发展部、资金营运部、中间业务部等7个部门，中台设置电子银行部、科技部和评审授信部3个部门，后台设置风险合规管理部、财务会计部、运营管理部、监察审计部、行政人事部、保卫部等6个部门。

（三）公司分支机构

总行下设1个营业部，4个支行，13个分理处。

二、董事会和董事会专业委员会

(一)董事会

我行第一届董事会设董事9名，其中：内部董事3名；外部董事4名（企业法人股东董事3名，自然人股东董事1名），独立董事2名，董事会设秘书1名，协助董事和董事长处理日常事务。

(二)董事会专业委员会

董事会下设战略发展委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会6个专门委员会，作为董事会的议事协调机构。

(三)董事会专业委员会议事情况

董事会的相关拟决议事项提交相应的专门委员会进行审议，由该专门委员会提出审议意见。

三、独立董事履职情况

(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况

报告期内我行共召开4次董事会议，独立董事均按时参加。

(二)独立董事对公司有关事项提出异议情况

独立董事参加董事会议期间，认真参与每个议案和议题的讨论，并能够提出专业的意见和建议。

四、监事会

本行监事会下设监督委员会、提名委员会和内控评审委员会等三个专门委员会。监事会设监事5名，其中：职工监事2名；外部监事3名（企业法人股东监事2名，自然人监事1名）。

五、经营层

本行经营层下设前台、中台、后台等共16个部门。前台部门为营业部、小微金融服务中心、消费贷款中心、公司业务部、业务发展部、资金营运部、中间业务部等7个部门，中台设置电子银行部、科技部和评审授信部3个部门，后台设置风险合规管理部、财务会计部、运营管理部、监察审计部、行政人事部、保卫部等6个部门。

 

第六节 股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

我行董事会于2015年4月17日召开2014年度股东大会，于2015年4月1日在德阳日报上刊登召开股东大会的会议通知，召集人将股东大会会议通知送达各股东。出席该次股东大会的股东及委托人共71人，代表股份合计17765.1385万股，占本行股本总额的78.13%，符合《中华人民共和国公司法》和本行章程（草案）规定。

二、股东大会的审议情况

股东大会对《四川罗江农村商业银行股份有限公司2014年度董事会工作报告（草案）》、《四川罗江农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告（草案）》、《四川罗江农村商业银行股份有限公司2014年利润分配方案报告（草案）》、《四川罗江农村商业银行股份有限公司2014年财务决算及2015财务预算报告（草案）》、《四川罗江农村商业银行股份有限公司2014年度信息披露报告（草案）》、《四川罗江农村商业银行股份有限公司关于聘请四川杰灵会计师事务所审计年度业务经营的报告（草案）》等6个议案进行审议并通过。

 

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

(一)报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

1.报告期内我行董事为：宋小飞、王明辉、彭洪春、辜亚辉、张德霖、张兴达、刘书平、吴强、翁舟杰。其中，宋小飞、王明辉、彭洪春为内部董事，辜亚辉、张德霖、张兴达为企业法人股东董事，刘书平为外部自然人股东董事，吴强、翁舟杰为独立董事。董事会秘书刘波，协助董事和董事长处理日常事务。

2.报告期内监事为：黄贵、唐晓川、陈敦智、邓雅雯、陈小锋。其中黄贵、唐晓川为职工监事，陈敦智、邓雅雯为企业法人股东监事，陈小锋为自然人监事。

3.报告期内我行高级管理层人员为：王明辉、彭洪春、肖冬梅、刘波、谢舒、唐晓川、刘华成、邹孙明。

(二)董事、监事及高级管理层变动情况

报告期内，我行董事、监事无变化，对高级管理层中风险合规部门负责人进行了调整，由邬宗剑调整为刘华成，并报经中国银行业监督管理委员会德阳监管分局核准同意。

二、员工情况

2015年12月末，我行在编在岗员工180人，其中大学本科及以上员工84人，大专77人，高中及中专学历19人。

 

第八节 董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

按照总行董事会既定目标，我行董事会严格执行各项法律法规、公司章程以及内部管理制度，规范运作，切实保障了我行和股东的合法权益，能够满足当前发展需要，各项内部控制管理制度得到了有效执行。报告期内，我行分别于2015年4月17日、2015年8月14日、2015年10月23日、2016年1月8日召开了董事会，分别对《四川罗江农村商业银行股份有限公司2014年董事会工作报告（草案）》等6项议案进行审议并通过，同时分别对经营管理、信贷管理、消费者权益保护、网点转型、风险防控等方面进行了讨论。

二、公司主要经营情况

截止2015年末，各项存款余额405404万元，较年初增加57852万元，增幅16.65%；各项贷款余额293128万元，较去年增长20475元，增幅7.51%，其中：不良贷款余额10630万元，占比3.63%；股本金22737万元；提取拨备7200万元；实现总收入32692万元，拨备前利润10148万元，净利润2948万元。

三、关联交易情况

按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号)规定，本行高级管理人员、信贷人员和本行的董事、监事、股东及其控制的企业等贷款关联交易笔数为342笔，余额为22228万元。本公司与关联方交易的条件及价格均按本公司的正常业务进行处理。针对不同类型和内容的关联交易，本公司根据《四川罗江农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》由相应的机构实施审批。

四、集团客户情况

报告期内，我行无集团客户业务。

五、公司面临的风险及相应对策

本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。本行按照省联社和监管部门的有关要求，树立全面风险管理理念，深入推动风险管理和流程银行体系建设，努力实现对经营的全过程和动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。

（一）信用风险。

1.市场准入机制。一是在遵循本行市场定位前提下，实施好客户分类、评级和准入的审批机制；二是对授信申请准入的分级审批机制。

2.放款审核机制。根据“三个办法一个指引”（《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》）的要求，设立放款审查岗，专门负责放款前的审查工作，防止违规操作和贷款资金挪用风险。

3.质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价（监管）指标的持续测算，来监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议。

4.风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示，并规定各类预警信号的上报时限；二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款；三是开展对客户、区域、行业、贷款品种和信用等方式级等多维度的风险限额管理进行调研、摸底和探索。四是加强贷后管理力度，出台《四川罗江农村商业银行股份有限公司大额贷款监测管理办法》、《四川罗江农村商业银行贷后管理办法》，实现了对大额贷款的重点监测和风险提示。

5.信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解，在正常类和关注类贷款客户中，筛选出行业发展前景不明，成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户，逐步压缩其贷款规模，从而达到控制信贷风险的目的。

6.不良资产处置机制。一是规范不良资产接收和处置的流程；二是保证不良资产处置的合法合规；三是设立专门的不良资产清收处置机构；四是实施对不良贷款的问责制度。

（二）市场风险。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行强化业务授权、敞口限额和流程监控管理，定期监测利率变动情况，实行贷款利率定价政策，适时调整，提高利率风险变动的分析预测能力，规避利率风险。

（三）操作风险。

1.梳理修订完善制度、流程。按照一项业务一个流程、一个产品一个流程、一个岗位一项职责的原则以及高风险长流程、低风险短流程的要求，重新审定定稿所有操作制度和岗责文件，基本涵盖我行所有业务制度、品种和所有岗位。

2.实施精确细化风险管控。充分发挥远程监控系统、事后监督系统、对账系统和远程授权系统的作用，通过对全行业务、员工行为监督、纠错、整改、提高，消除了风险隐患。

3.加大操作风险监控力度。2015年开展了“风险控制年”活动，对员工行为、全行信贷业务、票据业务、会计出纳操作、ATM机使用和管理等进行了全面排查，对违规违制人员落实整改措施，并按规定进行了处罚。定期开展专项稽核工作，发挥监察审计部门作用，加大违规违纪查处力度，规范员工行为。

4.建立全员案防风险保证金制度。每位员工按年交纳案防风险保证金，逐人建立台账，用于抵偿因违规造成的经济损失。

5.加强合规文化建设。定期组织开展典型案例剖析、参观监狱、观看警示教育片等多种形式的风险合规学教活动，努力构建以诚信、合规、尽职和感恩为核心内容的企业文化建设。

（四）流动性风险。本行制订了《四川罗江农村商业银行股份有限公司流动性管理暂行办法》、《四川罗江农村商业银行股份有限公司流动性风险应急处置预案》、《四川罗江农村商业银行股份有限公司压力测试管理办法（试行）》等管理规定，由流动性风险管理部门严格执行资产负债比例管理规定，建立健全管理办法和操作规程，强化存贷比管理、备付率管理，科学计划日常头寸，加强市场分析、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，定期开展流动性风险压力测试和流动性风险应急演练，通过加强对流动性风险管理。报告期内，我行未出现流动性风险。

六、内部控制报告

（一）完善组织构架。我行依据业务流程设置组织架构、调整部门职能，确保组织架构设置适应业务流程需要。在组织架构设置过程中，以党委为核心，治理为重点，完善法人治理结构，坚持“扁平化管理”、“前中后台分离”、“垂直条线化”和“后台集中运营”等原则，实现组织机构的精简高效运营。

1.公司治理情况。一是严格按照法人治理要求选举产生了股东大会、董事会、监事会和高级管理层，建立健全了董事会、监事会下各专门委员会职责，建立完善了董事、监事和高级管理人员履职保障机制。二是建立完善工作制度。进一步完善了“三会一层”以及其下设的专业委员会工作职责、议事规则、分工合作制度、沟通协调制度、质询监督制度，明确各自职责边界，建立了行之有效的议事规则和决策程序。董事会、监事会和高级管理层三者根据各自的权利和职责实现了有效制衡。

2.实行机构扁平化管理。一是强化机构扁平化管理。实现目标考核、财务费用、信贷审批等扁平化管理，突出网点营销和服务功能；提高内部运转效率，减少业务流程环节，提高服务管理能力，快速响应不断变化的市场需求。二是强化财务精细化管理。建立了以“全面成本管理，全面预算管理”为核心的财务管理模式，按照“统一会计制度，统一预算管理，统一资源配置”的要求，强化财务计划、信贷计划、资金计划的统一管理，提高有效的预算管理和成本管理能力。

3.实施前中后台分离，改造组织架构。按照机构扁平化、业务专业化、管理条线化的改造了组织架构，构建了风险管理的第一、二、三道防线，第一道防线为业务与管理保障部门，第二道防线为合规与风险管理部门，第三道防线为稽核监察部门，通过三道防线建设，形成前台营销服务职能完善、中台管理控制严密、后台保障支持有力的组织架构。

（二）推进全面风险管控。2015年，按照省联社“风险控制年”活动总体部署，分业务板块、分业务条线进行全面风险排查，全面掌握风险状况，突出风险管控的重要领域，确保业务的持续健康发展。

1.扎实开展“风险控制年”活动。一是自下而上，全面排查。各支行、分理处及部门从根据自身实际情况，在员工道德、贷款业务、门柜业务、资金、票据、债券、非标业务、电子银行业务、银行卡业务、安全保卫等方面进行了全面排查，对排查发现的各类风险或问题隐患逐一建立了台账，制定了整改措施和整改计划。二是自上而下，全面检查。按照活动要求，总行抽调24人成立3个检查小组，对全辖营业网点的电子银行业务、柜面业务操作和财务管理执行情况等进行了检查，对前期自查发现的问题进行重点检查，共发现在贷款业务、门柜业务、电子银行业务和安全保卫等方面存在问题17个，检查面达到100%。三是落实整改，降低风险。及时召开专题会议，通报各业务条线在风险控制中存在的风险点和问题，落实问题整改的时限和要求，采取现场整改和督办整改的方式，逐一落实责任人员和整改措施，防止风险和损失进一步扩大和蔓延。

2.突出风险防控重点。一是以信贷风险防控为重点，强化贷后管理。实行贷款管理责任制，制定了《贷后检查细则》和《贷款管理岗位责任认定办法》等9个贷款管理办法，根据贷款风险敞口，实施差别化的贷后管理流程，坚决杜绝贷后检查走形式。二是以柜面风险防控为重点，强化制度执行。根据省联社及银监局、人民银行相关制度办法要求，结合“风险控制年”活动柜面业务排查发现的问题，修定和完善了《现金存取业务操作规定》等10多个制度办法，进一步规范了业务操作流程，并通过会计主管按月检查，条线部门按季辅导检查和总行组织专项检查，确保制度执行到位，有效防范柜面操作风险。三是以道德风险防控为重点，强化员工合规教育。通过检查“排问题”，通过监控视频“亮问题”，用身边的违规给员工从视觉上给予冲击，从正面引导和反面教育为导向，加强员工合教育，使员工树立合规操作意识，从源头上防止道德风险。

3.建立“风险案例库”。结合“风险控制年”全面风险排查和各项专项风险排查发现的问题，我行建立了各项业务“风险案例库”，为今后业务经营和风险防控提供范本，为风险防控长期有效打下基础。

4.着力抓“双降”。一是加强“双逾”贷款的处置清收和监测管理。针对经济下行导致“双逾”贷款不断攀升的问题，我行迅速组织辖内支行、分理处逐行逐笔逐户进行研究，逐户落实了清收处置责任人，并纳入专项管理、专项考核、专项问责，多措并举压降不良贷款。二是千方百计压“不良”。2015年下半年，开展了不良贷款清收竞赛活动，充分借助不良贷款管理系统的科技支撑，对全行表内不良贷款逐笔建立台账，采取“谁管理、谁清收”的原则，加大不良贷款清收。三是强化问责处理。对“双逾”贷款和新形成的不良贷款全面责任认定，强化尽职免责、失职追责，对不良贷款实施全面管理和过程跟踪，把信贷资产质量的提升和不良贷款的清收作为年度工作的重点，逐步化解不良贷款，提升信贷资产质量。

（三）加强财务收支管理。一是充分利用税收优惠政策，节约税收成本。经税务部门审核通过，减免2014年10万元以下农户小额贷款利息收入营业税金146万元；经县发改局审查核实确认，我行符合西开政策税收优惠条件，享受2014年企业所得税优惠1091.5万元。二是加大利息收入。深入挖掘收入潜力，将贷款利息收回率和历欠利息收回率纳入专项考核，千方百计提高资金的收益率。三是加强资金营运的管理。按照“安全、合规、效益”的经营要求，加强富余资金的营运，全年实现资金营运收入7019万元，较去年同期增加435万元。四是加大中间业务收入的组织。全年实现中间业务收入568万元，较同期增加186万元，中间业务净收入占比较去年同期提高0.54个百分点。

（四）扎实推进案件防控工作。2015年，我行按照省联社及德阳办事处总体要求，以防控风险、促进合规为主线，坚持标本兼治，突出重点，全面实现了“零案件”目标，确保了业务经营持续稳定健康发展。

1.稽核监督常抓不懈。一是利用审计管理系统开展非现场审计，查处违规行为11条，提出审计建议14条，经济处罚9人，金额3600元。二是发挥稽核监督作用，开展贷款本息对账、大额贷款风险检查、存款风险滚动检查等专项检查12次，全年通报批评101人次，经济处罚176人次，罚金7.29万元，对13名违规违制员工实行积分管理，对15个部门扣年度综合目标考核分

2.案防基础进一步夯实。一是强化案防责任落实。推行案防安全责任保证金制度，层层签订案防、安保目标责任书和承诺书共700余份，明确各单位、部门、岗位案防工作目标及案防职责，确保案防安保工作不留“死角”。二是健全案防制度体系。建立总行党委书记、董事长负总责，领导班子分别抓，各支行、分理处及部门负责人具体抓、全体员工共同参与的案防安保责任体系，修订和完善了《工作人员违规行为处理实施细则》等6个相关制度和办法，确保每一项业务流程、员工行为纳入制度管理。三是强化员工案防意识。全年组织各项业务、制度培训37次，学习讨论省联社、银监部门、公安等部门下发的各类《案情通报》《案防工作通报》27期，按季开展防抢、防火、防爆炸等预案演练，着力提高员工安全意识。

3.认真开展“依法经营，从严治社”活动。一是抽查全辖内控制度执行情况，对存在问题逐一进行通报，提出规范操作要求，巩固和提升了全辖员工内控、依法经营，从严治社的意识和能力。二是强化员工劳动纪律管理。制定并下发《员工劳动纪律管理规定》，对基层网点实行班前点名制、外出报告制、严格考勤制；对本部职能部门员工实行上班签到制、外出办公审批制、办公公示制，加强纪律管理，增强员工纪律意识、服务意识、执行意识。

（七）加强合规文化建设。按照省联社德阳办事处 “企业文化建设年”活动要求，在“环境建设”和“队伍建设”的基础上，持续深化“四个一”工作目标，通过加强合规文化建设，全年实现零案件目标。

七、利润分配方案

2015年实现净利润1213万元，上年末未分配利润贷方余额5962万元，当年分配2014年度股本金红利减少未分配利润4093万元，2015年末可供分配利润3082万元，按照当年净利润的10%计取法定盈余公积金121万元，年末未分配利润贷方余额2961万元。

八、下一年度经营规划

2016年全行工作总体指导思想：认真贯彻落实省联社岁末年初工作会议精神，结合经济运行态势和罗江“十三五”发展规划，以“务实创新、服务民生，依法经营、从严治社，尊重规律、科学发展”为方略，以零售银行建设为目标，以网点转型为抓手，以风险防控为要务，以业务发展为基础，强化党风廉政、案件防控，着力推进服务转型、业务转型、队伍转型、风控模式转型，实现业务经营稳健快速发展。

（一）业务发展指标。一是存款增长目标，计划2016年净增5.75亿元，年末余额达46.2亿元；二是贷款增长目标，计划2016年净增2.1亿元，年末余额达31.5亿元；三是2016年确保本行涉农、小微企业贷款增幅不低于当年各项贷款平均增幅，增量不低于上年同期增长数。

（二）财务收支目标。计划2016年实现主营业务收入2.4亿元。

（三）电子银行推广应用指标。2016年电子银行交易占比达到78%以上，个人有效客户数达到10000户，活跃客户数达到3800户以上。

（四）风险控制指标。

1.安全性指标。不良贷款率控制在4%以下。表外不良资产清收376万元。

2.流动性比例。资产流动性比例不低于40%。超额备付金比例不低于1.5%。

3.资本充足率指标。按照新资本管理的相关要求，资本充足率将保持在14%以上。

4.专项准备提取方案。贷款拔备覆盖率保持在150%以上，拔贷比不低于3%。

 

第九节 监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况

按照总行章程规定，我行监事会分别于2015年4月17日、2015年7月16日、2015年10月23日、2016年1月8日召开监事会，监事会审议通过了《四川罗江农村商业银行股份有限公司监事会工作报告（草案）》，对2015年监事会工作进行了研究，讨论了2016年监事会工作计划；分别开展了对董事会、高级管理层履职情况的监督，对各支行、分理处及部门借名、假冒名贷款专项排查工作，对“三个中心”履职情况审计工作，对员工行为进行排查和营业网点开展移位审计等工作。

二、监事会新年度工作规划

2016年，罗江农商银行监事会，将按照章程规定的权利和义务，积极履行工作职责，充分发挥职能作用，全力做好以下工作：

（一）提高认识，严格履职。一是按照总行党委的要求，加大纪检监察、稽核审计工作力度，完善纪委、监事会和纪检监察、稽核审计的监督体系，积极协助总行党委狠抓党风廉政建设和反腐倡廉工作，严格落实党风廉政建设责任制，充分发挥纪委、监事会的监督保障作用，切实维护制度的刚性约束。二是今年监事会将从思想认识、制度完善、素质提高、措施加强等方面全面加强自身建设，规范监督行为，积极配合党委做好决策部署，在经营上寻求发展，深入研究探讨，提出切实可行的意见建议，推动各项业务经营健康持续发展。

（二）突出重点，强化监督。紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程、新业务拓展的合法性和风险性等工作重心，在参与决策和支持经营管理活动中充分发挥监督职能。

（三）改进方法，提高监督效能。发挥求真务实精神，把监事会工作与总行经营管理活动紧密结合起来，以强化自我约束机制为切入口，以组织专项审计、非现场检查、调查、跟踪检查等为手段，不断改善工作方法，建立有效的沟通渠道和方式，强化对决策和执行的监督，做到履职不越位、办事不错位、工作不空位，提高工作实效。

（四）加强教育，提高队伍素质。结合省联社“依法经营从严治社”和德阳银监局“思想政治教育及员工行为规范”活动，对全体党员开展保持党员先进性教育，加强对干部员工内控意识、内控制度执行的教育培训，进一步提升员工内控意识，增强制度执行力；加强对纪检人员的业务培训，提高纪检队伍自身建设，改进工作作风，提高执纪监督能力。

 

第十节 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，我行无重大诉讼、仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，我行无重大案件、重大差错及其他损失情况。

三、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内，我行无收购及出售资产、分立合并事项。

四、重大合同及履行情况

报告期内，我行无重大合同及履行情况。

五、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

报告期内，我行及董事、高级管理人员未受到相关监管部门和司法部门处罚情况。

 

第十一节 备查文件目录

一、会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

 

2016年3月30日