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四川江安农村商业银行2015年度信息披露报告

2016-04-29 14:55:01 来源：江安农商行作者：点击数：

重要提示：

◆四川江安农村商业银行股份有限公司及法定代表人保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担连带责任。

◆四川江安农村商业银行股份有限公司财务核算遵循了企业会计准则和《农村信用合作社会计基本制度》的有关规定，以权责发生制为记账原则,以历史成本为计价基础。2015年度财务报告表已经四川华强会计师事务所有限公司根据审计准则审计并出具了审计报告，总行及行长、分管财务工作副行长和财务部门负责人，保证年度信息披露报告中数据的真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。

四川江安农村商业银行股份有限公司

第一部分基本情况简介

一、基本信息

法定名称：四川江安农村商业银行股份有限公司（以下简称:江安农商银行）

法定代表人：刘刚

注册及办公地址：四川省江安县江安镇信合路59号

首次注册登记日期：2013年9月12日

董事长：刘刚

行长：李世惠

监事长：黄柏林

副行长：杨维彬

副行长：黄洁

董事会秘书：李兴智

联系电话：0831-2622603

邮政编码：644200

企业法人营业执照：511523000000144

注册资金：人民币壹亿陆仟捌佰万元正

金融许可证：B0248H351150001

组织机构代码证号：20910311－5

企业税务登记证：川地税宜字 511523209103115号

川国税字 511523209103115号

经营宗旨是：依据国家有关法律法规和行政规章，自主开展各项业务，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

二、信息披露

信息披露方式：股东大会、蜀信网

年度报告备置地点：江安农商银行营业部及所辖分支机构主要营业场所。

三、2015年度业务经营指导思想

2015年江安农商银行始终高举“团结奋进”和“改革发展”两面旗帜，坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”市场定位，牢牢把握“稳中求进、着力提升发展质量”的总基调，以经营管理“三十二字箴言”作引领，牢固树立“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，全面深化“惠农兴村”、“扶微助小”、“融城旺社”三大金融服务民生工程，全行干部员工凝心聚力，务实进取，奋勇争先，在探索创新中提质增效，在防控风险中强基固本，在服务地方中塑造品牌，在坚定不移地推进各项工作的同时，进一步强化内部管理，提升企业竞争力，圆满完成各项工作任务，有力推动全行稳健发展。

第二部分财务会计报告

2015年，江安农商银行狠抓经营管理、加大营销考核力度、努力增加收入，较好地完成了董事会下达的各项目标任务。

一、财务分析

（一）主要会计数据和业务数据分析

表1 江安农商银行资产负债主要指标 单位：万元、%

一、财务状况（静态指标）	2015年末	2014年末	增减幅度
资产	573099	483,660	18.49
总负债	536550	448,666	19.59
存款	513867	422,568	21.61
贷款	256172	214,683	19.33
所有者权益	36549	34,994	4.44
二、经营成果（动态指标）
利润总额	3744	9,099	-58.85
税后利润	2014	6,815	-70.45
三、主要财务指标
存贷款比例	48.49	50.8	-4.55
资本充足率	14.00	15.48	-9.56
核心资本充足率	12.92	14.40	-10.28

期末资产总额为573,099万元，比年初实际增加89,439万元，增幅为18.49%。

期末负债总额为536,550万元，比年初实际增加87,884万元，增幅为19.59%。

期末所有者权益为36,549万元，比年初增加1,555万元，增幅为4.44%。

实现账面利润3,744万元，同比降低5,355万元（同比多计提拨备7348万元），降幅为58.85%。

实现净利润2，014万元，比上年同期减少4，801万元（同比多计提拨备7348万元），降幅70.45%。

（二）财务收支增长分析

表2 江安农商银行财务收支绝对额对比分析表

单位：万元、％

项目		2015年	2014年	净增额	增减幅度
一、财务收入合计		36,834	30,672	6,162	20.09
其中	利息收入	21,598	19,346	2,252	11.64
	金融机构往来收入	8,717	9,694	-977	-10.08
	手续费收入	623	497	126	25.35
	其他营业收入	14	17	-3	-17.65
	投资收益	5,523	755	4,768	631.52
	营业外收入	359	363	-4	-1.10
二、财务支出合计		33,091	21,573	11,518	53.39
其中	利息支出	12,448	10,814	1,634	15.11
	金融机构往来支出	1,372	275	1,097	398.91
	手续费支出	55	55	0	0
	业务及管理费支出	9,255	7,760	1,495	19.27
	资产减值损失支出	8,937	1,589	7,348	462.43
	营业税及附加	504	492	12	2.44
	营业外支出	520	588	-68	-11.56

1.收入分析：2015年总收入36,834万元，同比增加6,162万元，增幅20.09％。总收入增长主要来源于贷款利息收入、金融机构往来利息收入和投资收益，其中：贷款利息收入较上年净增2,252万元，增幅为11.64%，金融机构往来利息收入较上年减少977万元，降幅10.08%，投资收益较去年增幅较大，较上年净增4，768万元，增幅,631.52%。

2.支出分析：2015年度总支出33,091万元，同比增加11,518万元，增幅53.39%，2015年度各项支出较上年有不同程度的增减，业务及管理费支出为9,255万元,较上年增加1,495万元，2015年计提资产减值准备8,937万元，较上年增加7,348万元。导致支出增幅较收入增幅多33.41个百分点。

二、业务经营分析

（一）存款业务分析

截止2015年12月31日，江安农商银行各项存款余额513,867万元,较年初增长91,300万元，较去年同期多增长3,011万元；个人储蓄存款余额为453,512万元，较年初增长79,063万元。

（二）信贷业务分析

2015年，江安农商银行在有效控制风险的前提下，突出重点营销与精确营销，巩固农村和城镇“两个阵地”，进一步加大了农村地区资金投入，坚持产业结构调整方向，将新型工业化、城镇化中的优质产业及客户作为信贷投放重点，依托农户、商户、企业及行业协会“四个群体”提供便捷、高效的信贷服务，有力推动了县域经济发展。截止2015年末，各项贷款余额256,172万元，较年初上升41,490万元，其中:农业贷款余额251,724万元,较年初增长44,267万元，占贷款总额的98.26%。2015年1－12月累计投放各项贷款222,757万元，其中：投放农业贷款173,989万元，占投放总额的78.11%。

三、利润分配情况

根据本行2015年利润分配方案，对2015年度利润计提有关税费后，按以下顺序分配：

（一）按本年度可供分配利润的10%提取法定盈余公积201.4万；

（二）剩余1812.6万元作为未分配利润，留作以丰补欠。

第三部分各类风险管理状况

一、各类风险状况及管理

1.信用风险状况及管理

2015年末，五级分类不良贷款余额12180万元，不良贷款率为4.75%。风险管控措施：一是长期不懈抓不良贷款清收，采用班子包片、部门包社、绩效挂钩、督导清收等方式，实行支行行长和客户经理按月缴纳不良贷款风险保证金，对表内不良贷款、应调未调不良进行逐笔认定，限期清收，逐户追偿，全面完成任务返还保证金并给予奖励，未完成则扣收所缴纳的保证金和相应的年终绩效，最大限度地调动各方力量对不良贷款进行清收；二是在人行宏观调控政策环境下，严格控制大额贷款投放，并在宏观调控政策背景下调整优化信贷结构，选择优质客户进行业务合作，严格按“三个办法一个指引”等信贷业务流程规范操作，确保新增贷款的质量。

2.信用风险管理机制

江安农商银行遵循审贷分离原则，严格执行贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度，通过健全制度、提高制度执行力来保障信用风险管理的有效性。

2015年，江安农商银行明确了董事长是大额贷款风险防范的第一责任人，行长是风险控制的第一责任人，监事长是风险监督的第一责任人，分管领导是风险控制的主要责任人，相关部门负责人、各环节经办人员是风险控制的直接责任人。建立了大额贷款风险分析机制、风险预警机制、风险响应机制、内审机制和大额贷款责任追究制度和赔偿制度。

2015年，总行与各支行签订授权委托书，明确了授权、审批与限额管理等权限。突出业务发展的重点，强化对不良贷款问责，提高客户经理风险责任意识；同时加强了信贷风险控制管理，扎实抓好信贷管理基础工作，有效开展了信贷管理专项检查，加大了对违规贷款的查处力度，掌握信用风险分布、结构的不同状况，运用经济、行政、法律等多种方式化解信用风险。

3.信用风险集中度

2015年12月31日，江安农商银行单户最大贷款余额和最大十户贷款余额见表3：

表3 信用风险集中度指标表

序号	借款人名称	贷款余额（万元）	占资本净额比例
1	宜宾市长宁县七洞沟旅游风景区有限公司	2100.00	5.3033%
2	泸州星河电子科技有限公司	1700.00	4.2931%
3	江安县开源水务投资有限责任公司	1500.00	3.7880%
4	长宁县畅通物流有限公司	1300.00	3.2830%
5	四川省宜宾市荣泰饮食服务有限责任公司	1240.00	3.1314%
6	四川虹飞电子元件有限责任公司	1090.00	2.7526%
7	四川宜宾伊力集团横江发电有限公司	1050.00	2.6516%
8	兴文县洞乡大酒店	1000.00	2.5254%
9	何泽云	995.00	2.5127%
10	四川泓麟贸易有限公司	990.00	2.5001%

江安农商银行最大十户贷款分布在旅游、电子、水电、贸易、物流等行业，行业集中度低，风险集中度低。最大单户贷款余额为2100万元，占资本净额的5.30%，最大十户贷款余额12965万元，占资本净额的32.74%。

4.清收历年核销、置换不良贷款

2015年，全行收回历年已核销（含置换）呆账贷款162万元。

（二）流动性风险状况及管理

1.江安农商银行2015年流动性监管指标见表4：

表4 主要监管指标表

项　目	监管标准	2015年末
存贷比	≤75%	48.48%
流动性比例	≥25%	33.07%
超额备付率	≥2%	5.10%

2015年末，本行存贷比、流动性比例和超额备付率等主要流动性等指标符合监管要求。

2.流动性风险管理

江安农商银行坚持守住风险底线，防止发生区域性和系统性风险，全行高度重视流动性风险防范，总行除加强对流动性风险开展压力测试外，还每月组织运营、财务、资金、清算、风控等部门召开分析会，为有效运用资金留足备付头寸，对资金业务限制杠杆倍数等措施，有效防范了流动性风险在我行的发生。

（三）操作风险状况及管理

1.操作风险状况

2015年，江安农商银行案防安保工作始终保持高压态势，紧紧围绕改革发展中心工作，多方面、多渠道、多环节开展案件防控，深入推进案防安保工作精细化管理，严厉查处业务经营过程中的违规违制行为，确保了依法合规经营，保障了业务稳健发展。

2.操作风险管理

2015年，江安农商银行狠抓案防安保工作，加强操作风险管理，合规文化深入人心：一是培育全员合规意识，开展应知应会业务培训及专项培训，培训后进行效果测试等培训措施；二是强化条线基础工作，梳理完善业务经营、内控管理等各项制度和操作规程；三是全员签订案防安保责任书，把案防安保工作的目标、任务、责任落实到岗，落实到人；四是加大稽核检查处罚力度，充分运用稽核管理系统和视频监控系统，加强对柜面操作的检查，促进全员合规操作。

（四）资本充足管理

1.资本充足率状况

按巴III标准测算，江安农商银行2015年末核心资本充足率为12.92%，资本充足率为14.00%。

表5 江安农商银行资本充足率情况表

单位：万元

项目	2015年末	2014年末
核心资本	36,549	34,994
核心资本净额	36,549	34,994
资本净额	39,598	37,627
加权风险资产总额	282,780	243,022
核心资本充足率(核心资本净额/加权风险资产总额)	12.92	14.40
资本充足率 (资本净额/加权风险资产总额)	14.00	15.48

2.资本管理结果

2015年，江安农商银行核心资本16,800万元；增加盈余公积及一般风险准备方式增加核心资本201.36万元，未分配利润减少核心资本446.45万元，资本公积余额未发生变化。

3.风险拨备指标

表6 江安农商银行2015年度损失准备提取情况表

单位：万元

指标	已提取数
贷款损失准备	18，495.51
资产减值准备	1,091.17

至2015年末，江安农商银行资本充足率（巴Ⅲ标准）达14.00%，核心资本充足率为12.92%，贷款损失准备充足率222.13%，拨备覆盖率151.85%。

4.每股收益及每股净资产分析情况

2015年江安农商银行股本金总额168,000,000.00元，净资产365,491,158.88元，净利润20,136,012.39元，每股净资产2.18元，每股净收益0.12元。

二、风险管控、监测及审计情况

（一）董事会、管理层对风险的管控

江安农商银行董事会承担对风险管理实施监控的最终责任，确保江安农商银行有效地识别、监测和控制各项业务所承担的各类风险。高级管理层负责制定、定期审查和监督执行各类风险的规程，及时了解各类风险状况，并积极执行各类风险防范方案。

（二）风险管理的政策、制度和程序

组织架构方面，江安农商银行设立了风险与合规部，配备了专门的风险控制管理人员及合规管理人员，独立地承担风险控制作业及相关职责，及时向董事会和高级管理层提供独立的风险报告。

制定了一系列的对重大突发风险情况的应急处理方案，如核算心业务系统运行应急预案、异地集中授权系统应急预案、防火防水应急疏散预案、防自然灾害以及突发事件应急预案等，并加强演练，增强预案的实战性。

（三）风险监测及管理信息系统状况

江安农商银行构建了新一代核心业务系统为主体，以网上银行、银联、现代化支付、农信银、中间业务系统、自助设备、助农取款点为辅助，全天候、立体化、多功能的科技服务体系。拥有SC6000z综合门柜业务系统、信贷管理系统、统计管理系统、非现场监管系统、不良贷款管理系统、运行管理系统、稽核管理系统等风险监测及管理信息系统，能够随时对风险进行识别、预警，对早发现、早防范、早化解风险赢得时间和空间。

（四）内部控制和全面审计情况

2015年，江安农商银行坚持了对条线部门的“三个到位”，即：指导是否到位、监督是否到位、整改是否到位进行重点检查监督，进一步加强了稽核检查的频率、深度和广度。一是认真做好序时稽核，按月建立问题台账，及时查证隐患，全力排查风险。一是截至2015年12月20日，由省联社设置运行的审计模型监测风险数据共计1341条，已全部完成分析认定、核查，经分析认定为不是疑点的数据1010条，占比75.3﹪,发送风险提示的数据96条，占比7.2﹪,初步认定为疑点数据进行核查的数据235条, 占比17.5﹪。每季序时审计检查面达到100%，对同级职能部门开展检查15次;二是重视专项审计，全年开展库存现金、重要空白凭证专项审计、移位审计、新增大额贷款，小微贷业务以及员工及家属贷款、票据及同业业务等专项审计共26项次，累计投入711个工作日；三是加大问责处罚力度，全年共处理各类违规人员139人次，其中：经济处罚91人次，金额91600元；纪律处分警告1 人，留用察看1人；其他处理66人。下发稽核整改通知书14份，审计发现问题48个，提出整改意见31条。通过严厉查处，有效隔绝了危险源，精准秒杀了风险点，杜绝了案件和事故发生。

（五）外聘会计师事务所审计情况

江安农商银行对2015年度的财务年报，聘请了具备审计资格的四川华强会计师事务所有限公司进行了审计，提高了核算质量和透明度。

第四部分法人治理结构

一、2015年江安农商银行法人治理架构及“三会一层”情况

江安农商银行严格按照《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构。形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构，按照《四川江安农村商业银行股份有限公司章程》规定，各层次在自己职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了江安农商银行的规范运作。

（一）年度内召开股东大会情况

股东大会是本行的最高权力机构，依法对本行重大事项做出决策，包括审议批准本年度财务预、决算方案、利润分配方案等。本行严格按照章程和相关法律法规的规定召开股东大会。2015年3月26日，召开了四川江安农村商业银行股份有限公司2015年度股东大会,大会补选了倪云同志为董事并审议通过了《四川江安农商银行股份有限公司章程修订案》等重大事项，形成了9个股东大会决议，严格按照《章程》等有关规定履行了相关法律程序。

（二）董事会的构成及工作情况

董事由股东大会选举或更换，并经中国银行业监督管理机构任职资格审查后行使职责。本行董事会共有7名董事，其中股东董事3名、职工董事2名、独立董事2名。本行董事会对股东大会负责，负责执行股东大会的决议，并按照法律、法规、规章、章程的规定和股东大会的授权行使职权，所有董事积极参与本行重大事项的决策，维护江安农商银行及股东权益。董事会2015年召开了4次会议，审议通过了《2015年财务预算方案》等重大事项，形成了25个决议。江安农商银行董事会认真履行章程赋予的职责，严格执行股东大会通过的各项决议，不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的制度开展工作，充分调动和发挥了经营管理层的积极性。

（三）监事会的构成及工作情况

江安农商银行监事会由5名监事组成，其中股东监事1名、职工监事2名、外部监事2名。股东监事由股东大会选举产生，职工监事由职工代表大会选举产生，监事长由监事会选举产生。本行监事会向股东大会负责，并对董事会及其成员以及高级管理人员进行监督，维护本行和全体股东的利益。监事会2015年全年召开了4次会议，听取并审议通过了《2014年度利润分配方案》等相关事项，形成了4个决议。监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行职责，对本行董事会、高级管理层及其成员的履职尽责情况等合法合规性进行了继续监督。

（四）董监事薪酬情况

2015年，江安农商银行独立董、监事人均薪酬3万元，股东董、监事人均薪酬2.4万元。

（五）高级经营层成员构成及基本情况

江安农商银行的高级经营管理人员包括行长、副行长以及董事会确定的其他管理人员。建立了行长办公会、贷款审批委员会、风险管理委员会、财务审查委员会等会议制度。

江安农商银行党委书记、董事长：刘刚，生于1972年12月1日，中共党员，大学文化，助理经济师；

江安农商银行党委委员、行长：李世惠，生于1965年12月28日，中共党员，大学文化，助理经济师；

江安农商银行党委委员、监事长：黄柏林，生于1965年6月19日，中共党员，大学文化，助理经济师；

江安农商银行党委委员、副行长：杨维彬，生于1967年11月18日，中共党员，大学文化，助理经济师；

江安农商银行党委委员、副行长：黄洁，生于1975年12月5日，中共党员，大学文化。

（六）职能部门与分支机构设置情况

截止报告期末，江安农商银行有在编员工264人，其中：在岗员工241人（中层管理人员46人、业务人员195人），离岗退养员工23人。法人机构1个，营业网点29个，遍布江安县所有乡镇。

江安农商银行内设部门：综合管理部、个人金融部、小微企业金融部、风险与合规部、计划财务部、审计（监察）部、运营管理部、安全保卫部、电子银行部等9个职能部门，主要营业网点分布情况如下：

表7 江安农商银行网点分布情况表

网点名称	负责人	网点名称	负责人
江安农商银行	刘刚	江安农商银行夕佳山支行	肖毅
江安农商银行营业部	刘峻	江安农商银行社红桥支行	邓伟
江安农商银行江安支行	罗敏	江安农商银行大井支行	罗腾
江安农商银行四面山支行	喻旬	江安农商银行万里支行	缪叶
江安农商银行井口支行	禹红	江安农商银行五矿支行	王健
江安农商银行铁清支行	覃仁惠	江安农商银行汉安分理处	张剑
江安农商银行迎安支行	李崇银	江安农商银行南街分理处	朱彩虹
江安农商银行桐梓支行	罗晓华	江安农商银行广福支行	张淼
江安农商银行滥坝支行	巫礼彬	江安农商银行石丰支行	杨峰
江安农商银行怡乐支行	王鑫	江安农商银行水清支行	杨勇
江安农商银行留耕支行	石龙楷	江安农商银行强壮支行	李林琴
江安农商银行蟠龙支行	肖永志	江安农商银行南井支行	赵钦
江安农商银行底蓬支行	李小红	江安农商银行仁和支行	张校僮
江安农商银行大妙支行	朱永吉	江安农商银行阳春支行	程培勋
江安农商银行淯江支行	熊雷	江安农商银行竹都支行	周世杰

二、2015年度股本结构情况

本年度江安农商银行进行了红利转增股本和增资扩股，现股本金总额为16,800万元。

表8 江安农商银行股本结构情况表

单位：元、%

项目	2015年末数	2014年末数	占总股本比（%）
一般自然人股	84690734.07	76,879,822.00	50.41
职工股	23187665.93	19,440,178.00	13.80
法人股	60121600.00	53,680,000.00	35.79
合计	168,000,000.00	150,000,000.00	100.00

1.股东总数：截止报告期末，本行股东总数782户，共持有股份16,800万股。企业法人持股比例为35.79%，自然人持股比例为50.41%，职工持股比例13.80%。

2.大股东持股情况：

表9 江安农商银行法人股东持股情况表

单位：元、%

单位名称	持股数额	持股比例
四川省江安博大煤业有限公司	7,687,680.00	4.58
四川瑞祥星商贸有限公司	7,175,168.00	4.27
四川上力地产股份有限公司	8,400,000.00	5.00
四川领源实业发展有限公司	4,484,480.00	2.67
江安县川南医院有限责任公司	2,562,56000	1.53
宜宾市鼎泰房地产开发有限公司	2,562,560.00	1.53
江安县贵全汽车客运有限责任公司	896,896,00	0.53
江安县鸿源化工有限责任公司	256,256.00	0.15
泸州市博鸿商贸有限公司	2,800,000.00	1.67
成都星智电子科技有限公司	8,288,000.00	4.93
四川特利尔建筑工程有限公司	8,288,000.00	4.93
泸州铂利恩科技有限公司	6,720,000.00	4.00

表10 江安农商银行最大十户自然人股东持股情况表

单位：元、%

姓名	持股数额	持股比例
洪艳	2,016,000.00	1.20
郭远旭	1,556,800.00	0.93
林海伦	1,456,000.00	0.87
王文芬	1,400,000.00	0.83
张杨	1,120,000.00	0.67
陈敏	1,120,000.00	0.67
虞秀芝	1,120,000.00	0.67
李扩	1,120,000.00	0.67
刘琴	1,025,024.00	0.61
陈昌明	896,896.00	0.53

第五部分业务发展规划

2015年，是江安农商银行继续深化改革的转型之年，是全面打造“三个提升年”的第一年，面对复杂严峻的经济金融形势和更为激烈的同业竞争环境，全行上下将迎难而上、奋发有为，紧紧围绕“稳中求进、着力提升发展质量”的业务经营主基调，积极适应新常态；牢牢把握“市场份额提升年”的业务发展总思路，探寻转型新方向；以打造一流的科技型零售银行为重点，在工作中不断拓宽发展思路，不断创新机制，全力夺取“市场份额提升”目标；在有效夯实合规风险、案件防范管理基础上，全面提升金融服务质量和水平，全力支持城乡一体发展，加快推进惠农兴村工程、社区金融服务工程、标准化服务工程等九大工程建设，将流程银行建设向纵深推进，使现代化金融机构建设有重大突破，引领县域金融新常态。

未来二年（2015—2016年）主要业务发展目标和发展战略

一、发展目标：

表11 单位：万元、%

年度项目	2015年	2016年
各项存款净增额	91,299	100,000
各项贷款净投放额	41,489	45,000
贷款利息收入	21,598	22,999
不良贷款率（五级分类）	4.75	5.0
资本充足率	14.00	14.50
拔备覆盖率	151.85	150.00