四川宜宾金江农村商业银行二0一五年年度报告

第一节  重要提示

 

四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于 2016 年 4 月 12日经公司第一届董事会第    七次会议审议表决通过。

 四川华强会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具了 2015年度财务会计报表        的审计报告。

公司董事长刘建伟、行长李春强、分管财务副行长袁兴童、财务负责人王晓刚保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

 

 

 四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司

                                                                                                                                                                                                                                                                              董事长： 刘建伟        

  2016 年 4 月 12  日     

 

第二节  公司基本信息

法定中文名称：四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Yibin Jinjiang Rural Commercial Bank Co., Ltd.

中文简称: 宜宾金江农村商业银行或宜宾金江农商银行

英文缩写：YJRCB

法定代表人：刘建伟

董事会秘书：蒋  毅

注册地址：四川省宜宾县柏溪镇翠柏大道432号

邮政编码: 644600

传真：0831-6253333

电子邮箱：621075422@qq.com

企业法人营业执照注册号：915115007348431629

金融许可证机构编码：B0052H251150001

信息披露载体：辖内各网点营业大厅和四川农信蜀信网官方网站

 

第三节  主要会计数据摘要

一、主要财务数据           单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	1,268,907	1,177,240	91,667
所有者权益	106,450	104,850	1,600
营业收入	78211	77384	827
利润总额	8478	28340	-19862
净利润	1,990	20,839	-18,849
每股净资产（元）	2.75	3	-0.25
每股净收益（元）	0.082	0.579	-0.497

注:本表根据审计报告编制。

二、主要会计指标             单位:%

项目	标准值	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	≥10.5%	13.01	13.89	-0.88
贷款损失准备充足率	＞100%	122.09	214.06	-91.97
资产流动性比例	≥25%	62.55	66.35	-3.8
成本收入比	≤35%	38.64	37.16	1.48
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	0.16	1.97	-1.81
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	1.88	26.65	-24.77
不良贷款比率	≤5%	9.72	2.87	6.85
拨备覆盖率	≥150%	83.18	232.34	-149.16
存贷款比例	≤75%	54.25	53.43	0.82
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	4.66	3.95	0.71

三、资本及资本充足率      单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	106,450	113,932	-7,482
核心一级资本	106,450	104,850	1,600
二级资本	0	9,082	-9,082
资本净额	96,623	113,932	-17,309
核心一级资本净额	96,623	104,850	-8,227
一级资本净额	96,623	104,850	-8,227
风险加权资产	742,916	820,370	-77,454
资本充足率(%)	13.01	13.89	-0.88
一级资本充足率(%)	13.01	12.78	0.23
核心一级资本充足率(%)	13.01	12.78	0.23

四、股东权益                 单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本金	34,989	3,674	0	38,663
资本公积	16,751	0	0	16,751
盈余公积	6,989	199.01	0	7,188
一般风险准备	25,302	99	0	25,401
未分配利润	20,819	0	2,372	18,447
股东权益合计	104,850	1,600	0	106,450

注:本表根据审计报告编制。

第四节  股本及股东情况

一、股本情况

(一)股本总额

报告期内，公司股本总额发生变动情况：根据省联社《关于四川省农村信用社2014年度股金分红指导的意见》（川信联发〔2015〕48号）文件和我行股东大会第二次会议审议通过的“宜宾金江农商银行2014年度利润分配方案”、“宜宾金江农商银行2014年度股金分红方案”2个决议之规定，我行2014年度股金分红按照账面股本总额（实收资本）的 15%分配股金红利，其中30%用于现金分红，70%用于转增股本。股金红利所得征收个人所得税（税率10%），由本行从本次分配的现金分红中代收代缴。据此，我行2014年度股金分红52,483,333.20元，其中：现金分红15,744,999.96元；转增股本36,738,333.24元。股本金（实收资本）总额由349,888,888股变更为386,627,221.24股。 

报告期末，公司股本总额为386,627,221.24股。

(二)股本结构                      单位:户、股、%

股份类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	14	131,000,000	37.44	14	144,755,000	37.44
自然人股	769	218,888,888	62.56	769	241,872,221.24	62.56
其中:内部自然人股	167	51,575,669	14.74	167	56,991,111.82	14.74
合计	783	349,888,888	100	783	386,627,221.24	100

(三)股权变更

报告期内，共受理股权变更 0 笔，变更股份  0 股，占公司股份总额的 0  %。其中:

1.股份转让 0 笔，转让股份转让股份 0 股，其中转让自然人股份，转让股份 0 股;转让法人股份 0笔，转让股份 0股。

2.股东股份继承：无。

3.股东名称变更：无。

（四）股权质押

报告期内，设定质押的股份 108,918,971.53 股，占公司股份总额的28.17%。

（五）股权冻结

报告期内，被司法冻结的股份227,060.93股，占公司股份总额的0.06%。

二、股东情况

报告期末，前十大股东:

序号	股东名称	持股数（股）	持股 比例	股权状态 （正常/质押）
1	四川省好耕农业集团有限公司	19,337,500	5.00	全额质押
2	四川成中房地产开发集团有限公司	19,337,500	5.00	全额质押
3	宜宾市永竞房地产开发有限责任公司	19,337,500	5.00	正常
4	宜宾寅吾房地产有限责任公司	19,337,500	5.00	正常
5	宜宾正泰畜产品有限公司	11,050,000	2.86	全额质押
6	四川省和久农业集团有限公司	8,287,500	2.14	全额质押
7	宜宾大家乐商贸有限公司	7,735,000	2.00	正常
8	四川省宜宾市兴宾实业有限公司	7,735,000	2.00	全额质押
9	四川惊雷科技股份有限公司	6,630,000	1.71	正常
10	成都集翔电子电器有限责任公司	5,525,000	1.43	正常

上述股东是否有关联关系：以上股权之间无关联关系。

 

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司致力于建立良好的公司治理架构，严格遵守法律、监管法规，不断提高信息透明度，以充分保障广大股东的权益。本行设立有股东大会，董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。股东会是本行最高权力机构，由全体股东组成；董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作；监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作；高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责。

（二）公司组织架构

本公司组织架构系以零售银行战略为总揽，以市场为导向，以客户为中心，按照建设前台营销服务功能强大、中台风险控制严密、后台支持保障有力的运行机制理念，坚持前中后台相分离的原则， 坚持“三道风险防线”职责清晰的原则，坚持业务发展和风险管控全覆盖的原则，坚持流程顺畅、精简效能的原则，根据监管、行管的相关要求，结合本公司实际进行的持续优化。

1.“三会一层”架构

股东大会、董事会及其下属委员会、监事会及其下属委员会、经营层及其下属委员按照公司章程进行设置。其工作职责及议事规则按公司治理要求建立健全。

2.经营管理层条线部门

（1）前台部门

前台设立零售业务部、公司业务部、资金业务部、营业部、支行、分理处及金融服务中心（专业化）。

零售业务部下设个人消费金融服务中心、小企业金融服务中心、小微客户金融服务中心。

资金业务部与计划财务部合署办公，由计划财务部统一运行管理。

（2）中台部门

中台设立计划财务部、风险与合规部、审计部、纪检监察室。

（3）后台部门

后台设立运营管理部、人力资源部、安全保卫部、信息科技部、办公室。

运营管理部下设后督中心、授权中心、清算中心、自助银行运行管理中心，安全保卫部下设集中监控中心。

信息科技部与零售业务部合署办公，由零售业务部统一运行管理。

3．党建办事机构

党委办公室设在人力资源部，其职责按相关要求细化制订。

纪检监察室单独设立。

（三）公司分支机构

序号	机构名称	机构地址	负责人
1	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司营业部	四川省宜宾县柏溪镇翠柏大道432号	串险峰
2	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司永兴支行	四川省宜宾县永兴镇民兴路137号	钟显华
3	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司永和支行	四川省宜宾县永兴镇永和街9号	刘波
4	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司双谊支行	四川省宜宾县双谊镇振兴街10-12-14号	刘光军
5	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司花古支行	四川省宜宾县双谊镇永吉街62号	雷秀高
6	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司白花支行	四川省宜宾县白花镇华新街36号	陈安文
7	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司永远支行	四川省宜宾县白花镇石柱巷10号	陈毅
8	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司黎明支行	四川省宜宾县白花镇黎明街29号	廖世斌
9	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司孔滩支行	四川省宜宾县孔滩镇新政街41号	吕艳阳
10	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司白龙支行	四川省宜宾县孔滩镇白龙社区白马街52号	叶大军
11	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司草堂支行	四川省宜宾县孔滩镇草堂街8号	武光俊
12	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司王场支行	四川省宜宾县王场乡政府街183、185、187、189号	易建英
13	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行	四川省宜宾县观音镇南华街228号	赵品全
14	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司万菁支行	四川省宜宾县观音镇万菁街238号	李强
15	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司沙沟支行	四川省宜宾县观音镇沙沟街88号	汤贵华
16	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司徐家支行	四川省宜宾县观音镇徐家上街72号	雷洪生
17	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司古罗支行	四川省宜宾县古罗镇中心街112、114、116号	凌霄
18	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司凉风支行	四川省宜宾县古罗镇凉风社区顺河街26-28号	郑大体
19	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司隆兴支行	四川省宜宾县隆兴乡顺河街55号	李绪森
20	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司越溪支行	四川省宜宾县隆兴乡越溪社区望江路12号	陈平
21	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司柳嘉支行	四川省宜宾县柳嘉镇正街（柳嘉花苑小区）1幢 1层1-8号	薛礼毓
22	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司三合支行	四川省宜宾县柳嘉镇三合街27号	刘承地
23	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司白马支行	四川省宜宾县柳嘉镇白马街127号	雷超罗
24	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司发龙支行	四川省宜宾县柳嘉镇发龙街47号	蔡亮
25	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司合什支行	四川省宜宾县合什镇花园街112号	张孝洪
26	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司征远支行	四川省宜宾县合什镇征远街21号	蔡杰
27	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司祝殿支行	四川省宜宾县合什镇祝殿街31号	柳钢
28	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司泥溪支行	四川省宜宾县泥溪镇下正街56号	汤廷兵
29	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司月波支行	四川省宜宾县泥溪镇月波街98号	华超
30	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司泥南支行	四川省宜宾县泥南乡南街88号	路兴
31	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司蕨溪支行	四川省宜宾县蕨溪镇下花市街101号	张仕均
32	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司古柏支行	四川省宜宾县古柏乡街村兴街50号	夏玉安
33	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司龙池支行	四川省宜宾县龙池乡光明街47号	雷雨
34	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司商州支行	四川省宜宾县商州镇交通街37号	黄强兵
35	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司高场支行	四川省宜宾县高场镇下正街77号	毕常伟
36	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司青云支行	四川省宜宾县高场镇青云正街6号	夏奇仁
37	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司李场支行	四川省宜宾县李场镇桂花街25号	陈道才
38	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司马场支行	四川省宜宾县李场镇马场街15号	蒋存勋
39	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司大塔支行	四川省宜宾县李场镇大塔人民街69号	郝定远
40	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司喜捷支行	四川省宜宾县喜捷镇正街58号	罗永江
41	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司玉龙支行	四川省宜宾县喜捷镇玉龙新街56号	罗裕平
42	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司五桂支行	四川省宜宾县喜捷镇五桂菜山街219号	唐承海
43	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司横江支行	四川省宜宾县横江镇正义街8号	雷雄
44	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司复龙支行	四川省宜宾县复龙镇南街1号	王晓强
45	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司义兴支行	四川省宜宾县复龙镇义兴新街27号	赵飞
46	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司双龙支行	四川省宜宾县双龙镇双龙街106号	彭凤鸣
47	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司捧印支行	四川省宜宾县双龙镇捧印新街135号	李强
48	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司凤仪支行	四川省宜宾县凤仪乡许焰街122号附1号	马兴涛
49	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司普安支行	四川省宜宾县普安镇柏香街18号	曹祝清
50	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司冠英支行	四川省宜宾县普安镇冠英社区冠英街61号	李星辰
51	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司向家坝支行	四川省宜宾县安边镇民主街29号	张羽
52	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司朝阳支行	四川省宜宾县安边镇豆坝街8号	涂洪
53	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司柏溪支行	四川省宜宾县柏溪镇翠柏大道354号	雷鸣
54	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司长沙支行	四川省宜宾县柏溪镇长江路97号	杨健
55	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司革坪支行	四川省宜宾县柏溪镇长江路311号	杜春丽
56	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司锦丝路支行	四川省宜宾县柏溪镇金江路2段2号	秦旭昆
57	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司附城支行	四川省宜宾县柏溪镇南华宫街2号	陈思豪
58	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司天池支行	四川省宜宾县柏溪镇科贸路9、10号	樊玉华
59	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司平交道支行	四川省宜宾县柏溪镇翠柏大道108号	何涛
60	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司洞天街支行	四川省宜宾市翠屏区洞天街42号	赵勇
61	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司永庆分理处	四川省宜宾县永兴镇政府路80号	钟显华
62	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司白花分理处	四川省宜宾县白花镇胜利街24号	廖晓坤
63	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司王场分理处	四川省宜宾县王场乡文兴街32号	宋俐姝
64	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音分理处	四川省宜宾县观音镇南华街72、74号	黎大敏
65	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司改进分理处	四川省宜宾县观音镇保卫街6号	赵品全
66	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司横山分理处	四川省宜宾县蕨溪镇牌坊石街75号	汤莉
67	四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司高场分理处	四川省宜宾县高场镇中学街128号	何璇

二、董事会和董事会专业委员会

（一）董事会

四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司第一届董事会由11名董事组成，其中：执行董事3名；股东董事5名，独立董事3名。

（二）董事会专业委员会

董事会下设6个专业委员会，即战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、审计委员会、“三农”委员会、金融消费者权益保护委员会。

（三）董事会专业委员会议事情况

董事会专门委员会严格按照《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司董事会专门委员会工作规则》开会议事，全年董事会专门委员会组织会议6次，对涉及本行重大关联交易、绩效薪酬分配、高管任职资格审定、董监事履职评价、信贷支持“三农”经济、维护客户合法权益等事宜进行了审议，并形成委员会意见。

三、独立董事履职情况

（一）报告期内独立董事出席董事会会议情况

2015年度，本行董事会召开例会3次，即董事会第四次、第五次和第六次会议；召开临时会议2次。独立董事王文东亲自出席了董事会全部会议；独立董事叶成朋亲自出席了董事会第四次、第五次会议和2次临时会议，全权委托独立董事王文东出席了董事会第六次会议；独立董事杨锦英亲自出席了董事会第四次、第六次会议和2次临时会议，全权委托独立董事王文东出席了董事会第五次会议。

（二）独立董事对公司有关事项提出异议情况

报告期内，叶成朋等三位独立董事都能认真参加董事会会议并对本公司的风险管理、内部控制以及本公司的发展提出了许多意见和建议，对本公司重大事项的决策发挥了实质性作用。没有发生对本公司有关事项提出异议的情况。

四、监事会和监事会专门委员会

（一）监事会

四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司第一届监事会由5名监事组成，其中：职工监事2名；股东监事1名，外部监事2名。

（二）监事会专业委员会

监事会下设3个专业委员会，即监督委员会、提名委员会、内控评审委员会。

（三）监事会专业委员会议事情况

监事会专门委员会严格按照《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司监事会专门委员会工作规则》开会议事，全年监事会专业委员会组织会议3次，对监事会年度工作报告、董监事及高管层履职评价、专业委员会人员调整等事项进行了审议。

五、经营层及专业委员会

（一）经营层

宜宾金江农商银行高级管理层由行长、副行长4名组成，其中：行长1名，副行长3名。

（二）经营层专业委员会

1.目标管理委员会、财务审批委员会，下设办公室在计划财务部。

2.风险管理委员会、授信审批委员会，下设办公室在风险与合规部。

3.问责处罚委员会，下设办公室在审计部。

4.消费者权益保护委员会，下设办公室在纪检监察室。

5.采购委员会、招标委员会，下设办公室在办公室。

6.薪酬管理委员会，下设办公室在人力资源部。

（三）经营层专业委员会会议情况

2015年度，经营管理层各专业委员会召开会议135次，其中：目标管理委员会会议3次；财务审批委员会会议58次；风险管理委员会会议6次；授信审批委员会会议37次；采购委员会会议 17次；招标委员会会议2次；问责处罚委员会会议8次；消费者权益保护委员会会议1次；薪酬管理委员会会议3次。各专业委员会会议对本行经营管理目标制定、大额财务费用开支、授信用信审查审批、业务风险评估管理、大宗物品集中采购、固定资产（抵债资产）购置处置、违规违制问题处置、金融消费者权益保护、绩效薪酬拟定实施等重大事项按规定和流程进行了审查、审核、审批，有效地促进了我行持续稳健发展。

 

第六节  股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议由本行董事会召集，并在宜宾日报及各营业网点公告处发布了《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议的公告》，定于2015年5月15日召开本次会议。本次会议已于2015年5月15日上午10点在宜宾县蓝天宾馆主楼召开，股东及委托代理人108名（代表股份22733.39万股，占有表决权股份的99.46%）出席了本次会议，对8项议案进行了审议表决。我行董事会聘请四川晏州律师事务所对出席本次会议的股东代表资格进行审查，并对本次大会全程现场见证，出具股东代表资格审查报告和律师见证书。

二、股东大会的审议情况

出席本次会议的108名股东及委托代理人，审议了《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度董事会工作报告》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度会计决算工作方案（草案）》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案（草案）》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度财务决算报告（草案）》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度股金分红方案（草案）》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度信息披露报告》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算方案（草案）》等8项议案。

三、股东大会的表决和决议情况

经律师见证，出席本次股东大会第二次会议的股东及委托代理人108名，代表股份22733.39万股，占本行有表决权股本总额的99.46%，以记名投票方式逐项对审议事项进行表决，并现场组成监票组和计票组，由柳永明任总监票员，曾勇、杨桂华担任监票员，串险峰担任总计票员，王晓刚、郭太明担任计票员。本次会议审议及表决事项如下：

（一）审议并通过《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度董事会工作报告》的议案；

同意票：22733.39万股，占出席会议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%。

（二）审议并通过四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》的议案；

同意票：22733.39万股，占出席会议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%。

（三）审议并通过《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度会计决算工作方案》的议案；

同意票：22733.39万股，占出席会议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%。

（四）审议并通过《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案》的议案；

同意票：22233.39万股，占出席会议有表决权股份总额的97.8%；

反对票：500万股，占出席会议有表决权股份总额的2.2%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%。

（五）审议并通过《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度会计决算工作方案》的议案；

同意票：22733.39万股，占出席会议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%。

（六）审议并通过《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度股金分红方案》的议案；

同意票：22233.39万股，占出席会议有表决权股份总额的97.8%；

反对票：500万股，占出席会议有表决权股份总额的2.2%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%。

（七）审议并通过《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度信息披露报告》的议案；

同意票：22733.39万股，占出席会议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%。

（八）审议并通过《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算方案》的议案；

同意票：22733.39万股，占出席会议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%。

本次会议对审议表决通过的8项议案，均形成了会议决议。  

四、股东大会决议的执行情况

我行高级管理层根据董事会的授权，并在董事会、监事会的监督下，执行股东大会第二次会议所形成的决议，依法合规开展2014年度利润分配、股金分红、信息披露等工作。

 

第七节  董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

(一)报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

2015年度，本行董事会董事11名，其中执行董事3名，分别是刘建伟、李春强、杨洋；股东董事5名，分别是陈一良、邹宏、王典灿、李桂瑛、严世华；独立董事3名，分别是叶成朋、杨锦英、王文东。监事会监事5名，其中职工监事2名，分别是曾开荣、陈林；股东监事1名，是凌英；外部监事2名，分别是赖正林、柳永明。高级管理层行长1名，是李春强；副行长3名，分别是周强、杨洋、袁兴童。

（二）董事、监事及高级管理层变动情况

2015年度，董事、监事和高级管理层无变动。

二、员工情况

（一）员工数量及变化

截至2015年12月31日，本公司员工人数为698人，较年初增加1人。其中：在编在岗员工469人，接受劳务派遣人员42人，离岗退养员工58人，离退休员工129人。

（二）报告期末在编在岗人员结构

报告期末，我行在编在岗人员469人，男员工230人、女员工239人；本科及以上人员269人、大专及以下人员200人。

 

第八节  董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

(一)董事会议事情况

2015年度，董事会召开会议5次，其中董事会例会3次，临时会议2次。会议审议表决议案共20项，表决通过19项。

(二)董事会开展的主要工作

1．2015年度，召集召开了宜宾金江农商银行股东大会第二次会议，并向股东大会报告工作。

2．依法合规召开董事会例会和临时会议，审议本行重大业务经营事项，决定本行的经营发展战略、经营计划等。

3．依法对董事长、行长进行授权，实行分级授权管理。

4．制订本行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案等。

5．定期听取高级管理层工作汇报并检查其工作，监督董事及高级管理层的履职情况，并对董事、高级管理层开展履职评价，向监事会报告。

二、公司主要经营情况

(一)业务经营情况

截至2015年12月31日，我行资产总额126.89亿元，贷款余额60.12亿元，不良贷款余额5.84亿元，占比9.72%；负债总额116.25亿元，存款余额109.89亿元，低成本存款37.44亿元，占比34.07%；所有者权益10.64亿元，实收资本（股本金）3.87亿元；存贷比例54.71%；总收入8.04亿元，总支出7.84亿元，实现利润0.2亿元。

(二)主要业务数据摘要

1.存款             单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
各项存款余额	1,098,948	952,059	15.43
其中:定期存款	724,503	592,498	22.28
活期存款	374,445	359,561	4.14
其中:对公存款	117,812	127,633	-7.69
储蓄存款	981,136	824,426	19.01

2.贷款情况

（1）按客户类别分类        单位:人民币万元

客户类别	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款	220,096	36.61	186,655	35.92
个人类贷款	381,112	63.39	333,055	64.08
合计	601,208	100	519,710	100

（2）按客户结构分类           单位:人民币万元

客户结构	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
农户贷款	288,404	47.97	260,729	50.17
农业经济组织贷款	839	0.14	2,174	0.42
农村工商业贷款	174,615	29.04	127,350	24.50
其他贷款	137,350	22.85	129,457	24.91
合计	601,208	100	519,710	100

 （3）按担保方式分类      单位:人民币万元

担保方式	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
信用贷款	103,834	17.27	100,732	19.38
保证贷款	238,716	39.71	211,269	40.65
抵押贷款	229,432	38.16	188,368	36.25
质押贷款	18,667	3.10	10,341	1.99
银行承兑汇票贴现	10,559	1.76	9,000	1.73
商业承兑汇票贴现
合计	601,208	100	519,710	100

（4）按五级风险分类      单位:人民币万元

风险分类	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常贷款	502,837	83.64	433,439	83.40
关注贷款	39,963	6.65	71,356	13.73
次级贷款	13,316	2.21	6,894	1.33
可疑贷款	45,092	7.50	6,357	1.22
损失贷款	0	0	1,664	0.32
合计	601,208	100	519,710	100

(四)主要经营成果   单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初(%)
利息净收入	25490	26039	-2.11
手续费及佣金净收入	949	1015	-6.50
投资收益	9457	5506	71.76
营业税金及附加	1444	1725	-16.29
业务及管理费支出	19461	19437	0.12
营业利润	8289	29552	-71.95
营业外收支净额	189	-1212	-115.59
利润总额	8478	28340	-70.08
净利润	1990	20839	-90.45

三、关联交易情况

    截至2015年12月末，我行全部关联方表内外授信净额为8507.38万元，占资本净额比例为8.8%，即全部关联度为8.8%。 我行对四川惊雷科技股份有限公司、宜宾县万树香料香精有限公司、宜宾市忠谊投资有限公司、宜宾县慧源建材有限公司、四川天堂湾农业开发有限公司、李兴海 、陆军、李国忠 、钟贵林、柴朝武、李利民、林绍锡等股东给予贷款支持8507万元，贷款方式为保证、抵押方式，贷款利率按本行贷款利率定价系统定价。贷款的发放严格执行《中华人民共和国商业银行法》相关管理规定，贷款条件未优于其他同类借款人。

四、集团客户及管理情况

截至2015年12月末，我行最大一家集团客户授信集中度为4.66%，最大十家集团客户授信集中度为31.41%。对集团客户四川惊雷科技股份有限公司及其子公司四川惊雷压力容器制造有限责任公司，四川惊雷农林科技有限责任公司统一授信1亿元，合计信贷支持6540万元。我行对单一集团客户的贷款集中度未超过本行资本净额的15%，符合监管部门的监管规定。

五、不良贷款及管理情况

截至2015年12月31日，我行不良贷款余额5.84亿元，占比9.72%，比年初增长 4.35亿元，占比增加6.85个百分点。

2015年度，我行面临的不良贷款反弹形势异常严峻，加强不良贷款清收作为经营管理的重中之重，坚持“源头预防、过程控制、损失问责”的原则，通过全员参与、奋力清收，大力压降不良贷款。一是根据省联社不良贷款任务要求，制定了《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司关于下达2015年度存贷款及呆账核销业务计划的通知》，并结合“开门红”劳动竞赛活动，配套出台了不良贷款清收考核办法，在经营目标考核中将不良贷款考核权重提高到13%，按季对不良贷款清收进度进行分析通报、奖惩考核，充分调动全员清收的主动性和积极性。二是加强与司法部门的沟通联系，积极利用法律手段进行信贷逾期客户的催收。全年诉讼收贷案件已审结19件，诉讼金额2249.875万元，已执行收回48.9万元；清收政府公职人员不良贷款25笔，本息共计106.4万元；清收地方性债务贷款23笔，本息共计2622.36万元；通过现金清收1054.2万元。三是通过与资阳市豁达咨询法律服务有限公司合作，签订不良贷款风险代理合同，聘请法律专业人员，实行委托清收处置不良贷款，全年收回不良贷款243笔，本息共计169.85万元。

六、抵债资产及管理情况

报告期内，本公司抵债资产余额 1803.87万元，较年初增加1334.97万元，当年累计接收抵债资产金额1334.97万元，累计处置抵债资产金额 0万元。期末抵债资产均为不动产，其中商业用房1334.97万元，其他房产468.90万元。

七、公司面临的风险及相应对策     

报告期内，本公司面临的主要风险有信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险。针对以上各类风险，本公司均制定了相应的防范措施。

（一）信用风险管理

本公司在信用风险管理方面，重点在以下几个方面加强管理：

第一，信贷业务流程上，严格把关。严格贷前调查，贷中审查，加强贷后检查工作。

第二，业务创新上，实行产权抵押登记集中办理机制，规避登记程序中的操作风险。

第三，严格实行信用等级制度。一是实行客户信用等级评定，定期对客户的信用状况进行评估；二是执行实时信贷资产的五级分类，及时监控信贷资产的风险状况；三是加强不良贷款的清收力度；四是实行客户经理级别管理。

第四，强化科技对信贷业务的管理，不断完善优化信贷业务管理系统。

第五，实行有保有压、区别对待的信贷工作思路，全面提升信贷资产质量。

（二）利率风险管理

实行利率市场化以来，本公司时刻关注市场利率变化的动态，及时调整资产负债结构，规避利率风险。主要体现在以下三个方面：

第一，信贷资产利率风险管理。信贷资产利率风险管理主要体现在利率定价的方式上。一是我行对中长期贷款定价实行浮动利率。二是我行票据贴现实行市场化利率。三是根据市场利率适时调整票据贴现规模。从很大程度上，规避了利率波动对我行信贷资产价值的影响。

第二，债券资产的利率风险管理。债券资产的利率风险主要体现在市场利率变化引起债券价格的涨跌和投资收益损失。债券资产的利率风险管理主要体现在对债券投资组合的久期管理。一是选择合适的投资策略。在利率预期上升时，减少对长期债券的持有量，加大对短期债券的投资力度；二是严格控制杠杆率，合理确定债券配置规模，防止因流动性不足被迫抛售债券资产而带来投资损失。

第三，增强主动负债能力，合理控制存款结构。一是制定存款计划时，合理引导支行平衡各类存款的比例，保持存款结构的稳定性，以防范存款准备金制和利率变化对本行负债成本带来不利影响。二是根据货币市场的资金面和利率走势，合理调整主动负债的期限结构，防范利率变化带来的风险。

（三）操作风险管理

为有效控制操作风险，本公司建立健全了一整套风险防控机制。主要从以下几个方面进行：一是加强制度控制。对现有的制度，本公司定期通过情况调研了解制度的可行性和实用性，对于不适应业务发展的制度及时进行修订。二是实施流程控制。我行现有的重要业务系统均最大限度的加入流程控制，对于系统之间的联系也加入了横向控制，从流程上进行刚性制约，确保操作风险防范到位。三是实行授权控制。根据金额大小、业务风险程度和复杂程度区别业务等级，不同的等级实行授权控制。四是实行电子监控手段，对重要岗位、重点防区设置监控录像设备，便于发现操作过程的违规行为。五是加大检查力度。全年不间断地开展各项业务检查、案件专项治理、内部审计稽查工作，对重点环节、重点岗位实施重点防控。六是加大培训力度。各业务管理部门定期组织专项业务、综合业务培训，管理支行有侧重点的组织集中学习，促使操作人员熟练掌握业务技能，防止违规操作。

（四）流动性风险管理

2015年受全球市场经济趋紧的影响，央行采用积极的货币政策，加大货币流动性，促内需的方针。本行综合内外环境，继续坚持稳健的流动性管理政策。主要体现在以下五个方面：一是通过大额现金报备制度对流动性状况进行及时监控；二是加强贷款集中度的监测，遵循分散性原则，逐步降低贷款集中度。三是保持合理的存贷款比例，提高资产流动性，提高即时融资能力。四是严格中长期贷款比例。五是提高存款负债的稳定性，提高核心负债占总负债的比重，提高流动性来源的稳定性。

八、利润分配方案

根据《四川省农村信用社联合社关于全省农信系统2015年度会计决算工作的指导意见》（川信联发〔2015〕173号）的规定，对2015年度实现的净利润（计提所得税后）按以下方案分配：

（一）按本年度实现净利润的10%提取法定盈余公积金。

（二）按本年实现净利润的5%提取一般风险准备。

（三）本年不计提应股金红利，次年在符合监管要求前提下，根据省联社印发的股金分红指导意见，分配股金红利。

（四）按以上方案分配后，剩余的净利润留作未分配利润，待以后年度分配。

九、下一年度经营规划

（一）各项存款余额净增12亿元、日均净增10亿元。

（二）各项贷款净投放8亿元（最终以人民银行合意贷款规模确定），涉农贷款、小微企业贷款增速、增量、占比符合监管部门要求。 

（三）不良贷款较年初实现双降，实际不良贷款占比控制在8%以内。

（四）大幅度提高电子银行活跃户数，自助银行机具实现网点全覆盖。

（五）拓宽中间业务收入来源及渠道建设，实现中间业务收入较上年增加50%。

（六）以“荷文化”、“英雄文化”为主题的合规及企业文化建设初见成效。

（七）以绩效管理及薪酬分配为主导的机制建设全面落地。

（八）以网点转型推动零售银行建设的全面实施。

（九）全年无经济案件、安全责任事故。

 

第九节  监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况  

（一）监事会召开会议及审议的内容情况

2015年，本行监事会召开了三次会议，审议表决通过了12个议案。其中：监事会第三次会议审议并通过了《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事2014年度履职评价情况的报告》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司监事会对高级管理层及其成员2014年度履职情况的评价报告》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司监事会对四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2014年度财务活动、内部控制及风险管理的评价报告》、《关于王晓刚同志不再担任四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司第一届监事会监督委员会委员的议案》、《关于王晓刚同志不再担任四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司第一届监事会提名委员会委员的议案》、《关于王晓刚同志不再担任四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司第一届监事会内控评审委员会委员的议案》、《关于提名增补陈林同志为四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司第一届监事会监督委员会委员的议案》、《关于提名增补陈林同志为四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司第一届监事会提名委员会委员的议案》、《关于提名增补陈林同志为四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司第一届监事会内控评审委员会委员的议案》；监事会第五次会议审议表决通过了《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司董事、高管人员和监事履职评价办法》。

（二）监事会出席/列席会议情况

2015年，按照有关规定，全体监事列席了本行董事会3次例会，对董事会审议表决本行的经营发展战略、经营计划和投资方案、股权管理、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、股金分红方案、信息披露等事项进行了监督。

监事长本人或其指派监事列席了本行行务会18次、贷审会17次、财审会23次，听取高级管理层工作报告，对高级管理层执行信贷政策、利率政策、大宗物品采购和建筑、装饰装修工程的招投标、金融消费者权益保护、风险防控等事项进行了监督，较好地发挥了监事会的监督作用。

（三）监事会督查、调研工作情况

1.督查情况

2015年，监事会监督委员会及内控评审委员会加强与本行内设职能部门的沟通与联系，及时督促全行各营业机构及职能部门执行国家金融法律法规、会计政策，规范业务经营和财务收支活动，加强内部管控制度建设，强化风险管理，重点督促本行开展了存款业务、贷款业务、资金业务、现金及柜面业务操作风险、员工异常行为管理、财务收支、业务条线管理部门履职等检查监督工作；监督本行对内外审计、检查发现的各类问题及风险隐患的问责处理及整改落实情况。通过上述监督，对本行坚持“务实创新，服务民生，依法经营，从严治社，尊重规律，科学发展”的经营理念，建立和完善内部法人治理结构及全面风险管理架构，努力提升经营效益和质量，推动本行稳健发展，发挥了应有的促进作用。

2.调研情况

2015年，为防范案件风险，监事会结合近年来银行系统发生的违法违纪案件反映的银行内控管理存在的难题，就新常态下如何加强员工行为管理开展了调研。通过调研，深入揭示了违法违纪行为主要滋生的背景，分析总结了员工行为呈现的特点和应关注的侧面，有针对性地提出了员工行为管理的措施。监事会的调研，对本行加强案件防控治理工作发挥了积极作用。

（二）对董事会、高级管理层履职评价工作情况

1.对董事会的履职评价情况。

2015年，本行董事会能够按照《章程》的规定，积极履行保护股东的合法权益，关注和维护存款人和其他利益相关者的利益职责，承担本行经营和管理的最终责任。董事会2015年成功召集了本行第一届股东大会第二次会议，认真执行股东大会和董事会决议。召开董事会例会3次，临时会议2次，审议表决通过本行年度经营发展战略、经营计划和投资方案、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、分支机构及内部管理机构规划、信息披露、重大关联交易、绩效薪酬制度拟定、高管人员变动、扶微助小、服务三农、金融消费者权益保护、股权管理办法等议案。制定了本行基本业务制度、风险管理和内部控制政策。定期听取高级管理层工作汇报，检查督促高级管理层严格执行董事会各项决议。所有董事均亲自出席了三分之二以上的会议，为本行工作时间均达到了24天以上，达到规定要时间要求。与会董事均能客观公正的审议议案，独立发表自己的意见建议，依法合规行使自己的表决权。未发现董事会履行职责中有违反法律、法规、本行章程以及其他损害股东和本行利益的情形，所有董事没有为自己或他人谋取属于本行的商业机会，未接受与本行交易有关的利益。

综上情况，经本行董事会自评、监事会复评，本行董事会2015年履职称职。

2.对高级管理层的履职评价

2015年，本行高级管理层，面对宏观经济下行、信贷政策紧缩、民间融资和金融脱媒加剧、利率市场化尘埃落定以及存款保险制度出台等复杂的经济金融形势，在人民银行、银监部门的有力监管和行业管理部门的坚强领导下，以党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神为指导，认真执行本行董事会各项决议，全面贯彻“务实创新，服务民生，依法经营，从严治社，尊重规律，科学发展”的经营理念，紧紧围绕改革转型这一主线，按照国家产业政策、银监部门“一个不低于、三个不低于”目标和人民银行下达的合意贷款规，强化信贷营销，进行有效信贷投放，切实加大对“三农”和中小微企业的信贷支持力度。坚持存款立行之本，狠抓存款组织工作。加强财务管理，不断调整资产负债结构，努力寻求收入多元化和资金营运效益的最大化。积极实施网点转型，促进机构网点由交易核算型向营销服务型转变，提高网点综合服务能力。扎实开展风险控制年活动，严控信用风险、操作风险、流动性风险。加强内部审计和安全保障能力建设，提高内部监督水平和安全保卫能力，确保业务经营安全运行。完善机制建设，提高工作效能，规范经营行为，防范各类风险。一年来，高级管理层激流勇进，奋力前行，存贷规模实现稳步增长，资金实力进一步增强，内控制度不断完善，风险防控能力进一步提升，较好地完成了存款净增、贷款净增、不良贷款控制、考核利润、资产减值准备计提、拨备覆盖率、资本充足率等全年主要经营目标任务。未发现高级管理层在履行职责中有违反法律、法规、本行章程以及其他损害股东和本行利益的情形

综上情况，经本行董事会初评、监事会复评，本行高级管理层2015年履职称职。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

本年度，监事会未对有关事项发表有独立意见。

三、监事会新年度工作规划

2016年，监事会在股东大会的领导下，将进一步加强监督工作力度，不断改善工作方法，提高工作实效。重点做好以下工作：

（一）加强与董事会、高级管理的沟通与联系，重点监督本行法人机构治理运行机制完善和执行情况、股东大会相关决议的执行和落实情况、董事和高级管理人员履职尽责情况。

（二）督查本行对内部控制、风险管理以及年度财务活动的检查监督情况。

（三）围绕提高监事会工作效能，积极开展调研工作，及时了解和掌握本行业务经营状况、管理和内部控制等制度的建设及执行情况、董事会决议执行情况，经营管理层工作开展情况。

（四）加强监事会自身履职能力建设，开展政策法规和业务学习，进一步提升监事履职能力。

 

第十节  重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

因抵债资产纠纷，原告朱德荣要求我行归还其多年前抵押资产，标的额为880万元，2015年7月以原告撤诉终结。我行2015年5月向宜宾市中级人民法院申请参与宜宾宝能焦化有限公司财产分配案件，暂无结果。2015年全年我行无仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2015年发生案件1例，即“金江农商银行员工曹XX违规放贷案件”。2014年11月4日至12月4日期间，宜宾金江农商银行洞天街支行（原宜宾县联社洞天街分社）原副主任曹XX利用工作之便，盗用客户经理和综合柜员等3人系统身份，编造虚假的借款人及担保资料，一人操作个贷业务子系统并完成贷款发放的8个流程控制环节，违规发放保证担保贷款5笔金额850万元，用于个人偿还外债和伙同他人发放高利贷牟利。

2015年2月28日，本行在合并开展曹XX离任审计和“双违”检查时，发现曹XX存在严重违规放贷行为，该案件得以暴露。截至2015年末，我行已将涉案资金全部收回，未产生损失。涉案人员曹XX刑事拘留，等候起诉审判。

三、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内，我行无分立合并事项。2015年度，我行购建固定资产（房屋类）7宗，6958万元；新装修房屋6宗，991万元；购置投放存取款一体机27台，351万元；完成所有营业网点的门招改造工程530万元；建设助农取款服务站7个，16万元；处置废旧车辆5台，22.1万元。

四、重大合同及履行情况

2015年我行联合翠屏农商行、南溪农商行、屏山农商行与四川法银律师事务所签订了与农行同业拆借纠纷再审一案的委托代理合同，已于2015年10月20日在四川省高院开庭审理，暂无结果。

五、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

无。

六、其他有必要让公众了解的重要信息

本行2015年度报告已真实、完整、准确地披露了各项业务经营及运营管理等一系列具体而详尽的情况，本报告期暂无有必要让公众了解的其他重要信息。

 

第十一节  财务报告

一、审计报告、财务报表及财务报表附注(见附件)

二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

三、合并财务报表

 

第十二节  备查文件目录

一、会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

 四川宜宾金江 农村商业银行股份有限公司

2015年度审计报告及财务报表

 

（提供会计师事务所审计报告和财务报表）