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四川古蔺农村商业银行2015年信息披露报告

2016-04-29 14:40:15 来源：作者：点击数：

第一节重要提示

四川古蔺农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于 2016 年 4 月 11 日经公司第一届董事会第十二次会议审议表决通过。

泸州长海联合会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行董事长胥进、分管财务行长汪荣、财务负责人卿晓琳保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

四川古蔺农村商业银行股份有限公司

董事长：胥进

第二节公司基本信息

法定中文名称：四川古蔺农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Gulin Rural Commercial Bank Co., Ltd.

中文简称:古蔺农商银行

英文缩写：GLRCB

法定代表人：胥进

董事会秘书：王德燕

注册地址：古蔺县古蔺镇府前街63号

邮政编码: 646500

传真：0830-7222680

统一社会信用代码：915105006208450205

金融许可证机构编码：BO368H251050001

信息披露载体：四川农信蜀信网官方网站

第三节主要会计数据摘要

一、主要财务数据

单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	365,955	298,982	66,973
所有者权益	32,506	21,230	11,276
营业收入	27,850	27,261	589
利润总额	9,996	6,456	3,540
净利润	4,994	4,114	880
每股净资产（元）	2.54	2.73	-0.19
每股净收益（元）	0.39	0.52	-0.13

二、主要会计指标单位:%

项目	标准值	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	≥10.5%	12.77	12.07	0.7
贷款损失准备充足率	＞100%	260.52	387.43	-126.88
资产流动性比例	≥25%	66.6	36.66	29.94
成本收入比	≤35%	44.44	44.95	-0.51
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	3.57	4.12	-0.55
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	15.36	21.74	-6.38
不良贷款比率	≤5%	3.48	2.37	1.11
拨备覆盖率	≥150%	250.31	409.47	-159.16
存贷款比例	≤75%	60.62	68.46	7.84
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	5.6	7.76	-2.16

三、资本及资本充足率

单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	12,765	7765	5,000
核心一级资本	32,506	21,230	11,276
二级资本	3,020	1,952	1,068
资本净额	35,526	23,182	12,344
核心一级资本净额	32,506	21,230	11,276
一级资本净额	32,506	21,230	11,276
风险加权资产	244,599	192,081	52,518
资本充足率(%)	12.77	12.07	0.7
一级资本充足率(%)	11.67	11.05	0.62
核心一级资本充足率(%)	11.67	11.05	0.62

四、股东权益

单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	7765	5000	0	12765
资本公积	1,628	2680	0	4308
盈余公积	1,403	499	0	1902
一般风险准备	8,881	0	0	8881
未分配利润	1,553	3097	0	4650
股东权益合计	21,230	11276	0	32506

注:本表根据审计报告编制。

第四节股本及股东情况

一、股本情况

(一)股本总额

2015年末，本行股本总额12,765万元，注册资本：12,765万元，在册股东总数为658户，其中：法人股东10 户，自然人股东648户。报告期内增资5000万元，股东增加94户。

(二)股本结构

单位:户、股、%

股份类别	报告期末			报告期初
股份类别	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	10	4555	35.68	9	3100	39.9
自然人股	648	8210	64.32	555	4665	60.1
其中:内部自然人股	271	2369	18.55	279	1063	13.69
合计	658	12765	100	564	7765	100

(三)报告期内，本行股东股权变更26户，金额1190.95万元。其中：法人股东股权变更2户，金额688万元。自然人股东股权变更24户，金额502.95万元。

（四）报告期内，本行设定质押的股份2071万元，占公司股份总额的 16.22%。

（五）报告期内，本行被司法冻结的股份1户，金额4万元。

二、股东情况

报告期末，前十大股东:

序号	股东名称	持股数（股）	持股比例	股权状态（正常/部分质押）
1	泸州立佳房地产开发有限公司	700	5.48%	质押
2	泸州隆盛物流有限公司	600	4.7%	正常
3	四川博纳房地产投资有限公司	590	4.62%	部分质押
4	四川特利尔建筑工程有限公司	588	4.61%	正常
5	四川巨能天然气股份有限公司	586	4.59%	部分质押
6	泸州大川池酒业有限公司	400	3.13%	正常
7	泸州鹤立酒业有限公司	388	3.04%	质押
8	古蔺金美酒业有限公司	358	2.81%	正常
9	苏州金月建筑材料有限公司	245	1.92%	正常
10	杨劲松	150	1.18%	质押

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况：报告期内，本行设立股东大会、董事会、监事会和高级管理层，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称“公司法”）和《四川古蔺农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称“章程”）及其他适用法律法规、行政规章规定，不断完善股东大会、董事会、监事会和经营管理层相互分离、有效制衡的公司治理结构。

（二）组织架构

(三)分支机构

截止2015年末，本行下辖营业部1个，支行15个，分理处15个，共计31个营业网点。

二、董事会和董事会专业委员会

（一）董事会

董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，对股东大会负责。本行董事会由9名董事组成，其中3名职工董事，6名外部董事（含2名独立董事），人员构成符合法律、法规的要求。报告期内董事能够认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会的各项决议，维护本行和全体股东利益，不断提高董事会决策的科学性。

（二）董事会专业委员会

为了提高董事会的决策效率和运行质量，董事会下设战略发展规划管理委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬管理委员会、审计委员会、“三农”委员会。

（三）董事会专业委员会议事情况

1.报告期内，战略发展规划管理委员会召开会议4次，会议主要内容为讨论2014年董事会工作报告、2015年董事会工作计划、2014年度财务会计决算、利润分配方案、2015年财务预算报告、董事会2015年工作计划、董事履职评价报告、股权管理办法、关于2015-2017年城区网点布局规划等。

2.风险管理委员会召开会议2次，会议主要内容是正确认识和化解风险专题讨论、重大事项风险事项报告等制度办法、对风险管理部部门工作程序和工作效果评价、完善风险管理和内控制度的建议等。

3.提名与薪酬管理委员会召开会议4次，讨论后备人才的选拔方案，马蹄分理处、石屏分理处实行扁平化管理相关工作、2015年经营目标考核等。

4.审计委员会召开会议3次，会议内容主要是讨论本行在经营业务管理活动中贯彻国家有关经济金融方针、政策，以及银监部门、人行、审计等部门有关规定和内部管理制度，2015年审计工作安排、审计工作通报等。

5.“三农”委员会召开会议2次。对推进惠农兴村工程、完善信贷政策支持再贷理，支持扩大“三农”小微企业信贷投放工作的安排、对三农贷款合规性检查工作安排等。

6.关联交易控制委员会召开会议2次。审查四川特利尔建筑工程的限公司和内江金方格工业有限公司关联关系。

三、独立董事履职情况

报告期内，本行独立董事靳福伦、古熔积极履行独立董事职责，列席股东大会1次，出席董事会会议4次，董事会会议期间就相关议案发表了独立意见，如2015年本行为了长远发展之计提出增加股本金，新建办公楼等事项，都独立发表自己的意见，给予积极的支持。按期召开董事会专业委员会，听取本行有关部门对业务经营、财务情况、合规风险、员工管理等情况汇报。还深入到了箭竹支行调研，了解该行服务“三农”，业务经营情况。

四、监事会

监事会是本行的监督机构，对股东大会负责，对董事会、高级管理层及其成员进行监督。本行监事会由5名监事组成，其中：内部监事2名，外部监事3名。监事会按照法律法规和本行章程规定认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性为工作重点。对本行的经营活动及高管人员履行职责的合规性进行监督，维护本行和股东的合法权益。

五、经营层

本行经营管理层由1名行长，2名副行长组成。报告期内，经营管理层依照法律法规和本行《章程》及董事会授权的范围开展经营管理工作，以积极负责的态度，认真落实董事会的各项决议，以服务“三农”为宗旨，切实履行社会责任，锐意创新，牢固树立服务观、效益观、发展观，强化科学管理，不断提升金融服务水平，使各项业务快速发展，经营实绩显著，较好地完成了年度目标任务。

第六节股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

报告期内，本行于2015年1月30日召开了四川古蔺农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议。本次会议由本行董事会召集，于2015年1月8日在《泸州晚报》刊登了《四川古蔺农村商业银行股份有限公司关于召开第一届股东大会第三次会议公告》。明确告知了会议时间、地点、参会人员、审议事项、报名登记及出席会议的注意事项。本次股东大会审议并通过议案10项。

第七节董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

(一)董事、监事及高级管理层基本情况

1.董事基本情况（9名）

姓名	职务	性别	年龄	任期起止日
胥进	古蔺农商银行党委书记、董事长	男	47	2014年2月至今
汪荣	古蔺农商银行党委委员、行长	男	51	2013年12月至今
罗勇	古蔺农商银行党委委员、副行长	男	42	2014年6月至今
章华宣	泸州立佳房地产开发有限公司法定代表人	男	42	2013年12月至今
梅绍尧	古蔺金美酒业有限公司法定代表人兼董事长	男	50	2013年12月至今
杨劲松	泸州市电信公司高级客户经理	男	46	2013年12月至今
张勇	张勇诊所负责人	男	38	2013年12月至今
靳福伦	龙马潭农商行退休职工	男	63	2013年12月至今
古熔	五月花律师事务所副主任	女	40	2014年6月至今

2.监事基本情况（5名）

姓名	职务	性别	年龄	任期起止日
刘彬	古蔺农商银行纪委书记、监事长	男	41	2014年5月至今
王声荣	古蔺康兴医院法定代表人兼院长	男	49	2013年12月至今
刘承贵	四川博纳房地产投资有限公司法定代表人	男	51	2013年12月至今
何家祥	泸州金桥税务师事务所有限公司古蔺分公司负责人	男	43	2013年12月至今
陈晓琴	古蔺农商银行稽核审计部工作员	女	41	2013年12月至今

3.高级管理人员基本情况

姓名	职务	性别	年龄	任期起止日
胥进	古蔺农商银行党委书记、董事长	男	47	2014年2月至今
汪荣	古蔺农商银行党委委员、行长	男	51	2013年12月至今
刘彬	古蔺农商银行纪委书记、监事长	男	41	2014年5月至今
罗勇	古蔺农商银行党委委员、副行长	男	42	2014年5月至今
王德燕	古蔺农商银行董事会秘书	女	40	2013年12月至今
聂蕾	古蔺农商银行营业部总经理	女	36	2014年7月至今
王凌志	城郊支行行长	男	35	2013年12月至今
郭克伟	永乐支行行长	男	45	2013年12月至今
杨顺利	太平支行行长	男	42	2013年12月至今
陈志勇	二郎支行行长	男	40	2014年7月至今
石成学	大村支行行长	男	47	2014年7月至今
雷先安	石宝支行行长	男	48	2013年12月至今
马飞	水口支行行长	男	41	2013年12月至今
许杰	丹桂支行行长	男	43	2013年12月至今
黄进	金星支行行长	男	44	2014年7月至今
何伟	龙山支行行长	男	40	2013年12月至今
彭云川	护家支行行长	男	40	2013年12月至今
陈光会	观文支行行长	女	46	2013年12月至今
龙端	双沙支行行长	男	40	2013年12月至今
曾忠勇	箭竹支行行长	男	31	2014年7月至今
王庆	德耀支行行长	男	32	2014年7月至今

二、员工情况

（一）截止2015年末，共有员工427人。其中：在岗员工269人、内退员工46人、离退休员工112人。劳务派遣用工人员23人。

（二）在岗员工文化程度情况。研究生1人，本科125人，大专120人，中专及以下23人。

（三）在岗员工年龄结构情况。35岁以下124人，占在岗员工人数的46%；36-45岁81人，占在岗员工人数的30%；46-55岁59人，占在岗员工人数的22%；56岁以上5人，占在岗员工人数的2%。

第八节董事会报告

一、董事会工作开展情况

(一)董事会议事情况： 2015年本行召开董事会会议4次。分别为：2015年1月29日召开四川古蔺农村商业银行股份有限公司第一届董事会第七次会议。审议并通过《四川古蔺农村商业银行股份有限公司2014年董事会工作报告》等7项议案。2015年6月12日召开四川古蔺农村商业银行股份有限公司第一届董事会第八次会议，审议并通过《四川古蔺农村商业银行股份有限公司2015年1-5 月董事会工作报告》等7个议案。2015年10月16日召开四川古蔺农村商业银行股份有限公司第一届董事会第九次会议。2015年12月25日召开四川古蔺农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十次会议。

（二）董事会开展的主要工作

2015年是古蔺农商银行面对经济金融新常态、县域主导产业进一步低迷的一年。古蔺农商银行董事会切实履行《中华人民共和国公司法》和《四川古蔺农村商业银行股份有限公司章程》所赋予的职责，忠实履行股东大会决议，诚实守信，勤勉尽职，始终把“为客户服务、为农商银行发展、为股东负责、为员工谋利”作为各项工作的出发点，围绕省联社“稳中求进、提质增效”的总基调，大力支持县域经济，开展精准帮扶，着力创新金融服务与网点转型，狠抓资产质量为核心的风险控制，以企业文化建设推进从严治行，全面推动内涵式发展。

二、主要经营情况

(一)业务经营情况

1.各项存款。截止2015年末，各项存款余额306,415万元，比年初增加48,515万元，增幅13.77%。

2.各项贷款。截止2015年末，各项贷款余额185,747万元，比年初增加9,197万元，增幅5.21%。

3.税前利润。全年实现考核税前利润11,931万元，其中:账面税前利润总额9,996万元。

4.中间业务净收入。实现中间业务净收入为712万元，占比为3.10%，完成省联社下达任务的100%。

5.银行卡业务收入。全年银行卡业务收入为354万元，完成省联社下达任务的129.33%。电子银行业务收入为323万元，完成省联社下达任务的152.90%。

6.不良贷款。截止2015年末，五级分类不良贷款余额6,462万元，不良贷款占比3.48%。

7.资本充足率。截止2015年末，资本充足率为12.77%，完成任务的111%。

8.拨备覆盖率。截止2015年末，拨备覆盖率为250.31%，完成任务的100%。

(二)主要业务数据

1.存款 单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
各项存款余额	306,415	257,899	15.83
其中:定期存款	135,186	113,644	15.94
活期存款	171,229	144,255	15.75
其中:对公存款	67,903	57,036	1.6
储蓄存款	238,512	200,863	15.78

2.贷款情况

（1）按客户类别分类单位:人民币万元

客户类别	报告期末		报告期初
客户类别	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款	32,583	17.54	32,179	18.23
个人类贷款	153,164	82.46	144,371	81.77
合计	185,747	100	176,550	100

(2)按客户结构分类单位:人民币万元

客户结构	报告期末		报告期初
客户结构	金额	占比(%)	金额	占比(%)
农户贷款	152,845	82.29	143,259	81.14
农业经济组织贷款	75	0.04	80	0.05
农村工商业贷款	32,508	17.5	32,179	18.23
其他贷款	319	0.17	1,032	0.58
合计	185,747	100	176,550	100

(3)按担保方式分类单位:人民币万元

担保方式	报告期末		报告期初
担保方式	金额	占比(%)	金额	占比(%)
信用贷款	126,789		122,317	69.28
保证贷款	0		601	0.34
抵押贷款	53,660		50,877	28.82
质押贷款	5,298		2,755	1.56
银行承兑汇票贴现	0		0	0
商业承兑汇票贴现	0		0	0
合计	185,747		176,550	100

（4）按五级风险分类单位:人民币万元

风险分类	报告期末		报告期初
风险分类	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常贷款	165,816	89.27	159,877	90.56
关注贷款	13,469	7.25	12,490	7.07
次级贷款	1,865	1.00	2,914	1.65
可疑贷款	4,597	2.48	1,237	0.7
损失贷款	0	0	32	0.02
合计	185,747	100	176,550	100

(四)主要经营成果 单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初(%)
利息净收入	22178	21,155	4.61
手续费及佣金净收入	712	815	-0.14
投资收益	71	181	-154.92
营业税金及附加	145	413	-184.83
业务及管理费支出	10206	9,957	2.44
营业利润	10216	6,631	35.09
营业外收支净额	-220	-175	20.45
利润总额	9996	6,465	35.32
净利润	4994	4,114	17.62

三、关联交易情况：报告期内，本行未发生关联交易。

四、集团客户及管理情况：2015年本行最大单一客户贷款总额占资本净额 5.63 %，最大十家单一客户贷款总额占资本净额的39.3 %。

五、抵债资产及管理情况

2015年，本行拟定了《抵债资产管理暂行办法》，报告期内通过法院判决，依法取得抵债资产1笔，金额71万元，建立了抵债资产管理台账，落实具体人员对接收的抵债资产进行管理，不定期进行监督检查。

六、风险控制及相应对策

2015年度，针对经济金融形势和监管政策方面出现的新变化，我行不断地改善风险管理水平，提高风险管理能力，对可能造成重大影响的风险因素力求做到事前预警、事中监控、及时化解。

(一)信用风险管理：本行持续推进全面风险管理机制建设，科学处理风险管理与业务发展的关系。一是持续加强信贷结构调整，立足县域实际，审时度势，确立“做小、做散”理念，实施“深耕三农、聚焦三城、根植民生”的准确市场定位。二是做好信贷风险业务监测，持续关注国内宏观经济走势，有效防范和化解重点领域贷款客户风险，进一步加大风险贷款的监测、分析、评估和化解力度，将风险管理与经营管理工作齐驱并进，形成业务经营和风险防控两手抓的良好局面。三是加强对重点客户的贷后监控力度，加强贷后管理，提高贷后检查的有效性。四是根据监管部门要求修订风险分类制度并严格落实执行，使分类结果真实反应信贷资产质量。

（二）市场风险：针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化，依法合规拓展资金市场业务；树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。

（三）流动性风险：为有效防范流动性风险，本行根据制订的《流动性风险管理办法》，成立了流动性风险领导组，负责本行流动性等日常风险的预警、跟踪、监测。本行合理配置资产结构，降低流动性风险；密切关注国家货币调控措施，及时进行流动性风险提示；坚持每日的资金业务头寸管理，根据各网点的资金头寸情况，进行有效的资金调剂；按月监控流动性缺口，预测流动性需求；增强资本金规模，提高抵抗流动性风险能力。

（四）操作风险：本行主要采取以下几项措施防范操作风险：一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识，进一步加强从业人员教育培训，提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银监会案件专项治理工作要求，不断完善内控制度，强化检查和监督，切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度，逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制，不断提升案件防范能力。三是深化稽核监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责，稽核部门与业务部门相分离”的稽核监督体系，不断提高稽核审计工作力度和效率。

（五）政策法律风险：本行董事会充分利用自身的灵活特点，根据国家调控措施和经济形势及时调整发展战略并制定相应的经营措施；聘请专门的法律顾问，实现法律风险防范的专业化、专家化；各业务部门加强对宏观调控政策、产业政策、货币政策以及监管政策的研究与跟踪，准确把握宏观政策导向；建立信息收集制度和途径，对政策、法律风险及时进行风险提示。

（六）声誉风险：声誉风险是指本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。对策：本行制订了《舆情管理实施细则》，成立了舆情领导小组，落实了部门和专人，借用媒体平台，定期不定期宣传我行的价值理念、社会责任等。报告期内，本行未发生影响声誉的风险事件。

七、利润分配

本行2015实现净利润4,994万元。按照财政部颁布的《金融企业财务规则》、《四川省农村信用社联合社关于全省农村信用社2015年度会计决算工作指导意见的通知》（川信联发〔2015〕173号）规定，对净利润4,994万元的分配如下：

（一）按当年净利润10%提取法定盈余公积金499万元。

（二）未分配利润留存4495万元。

八、2016年经营规划

2016年是我国十三五规划的开局之年，面对经济持续下行渐进严冬，市场竞争挑战加剧，业务拓展与风险化解压力加大，管理基础急需加强的严峻形势，围绕省联社“务实创新，服务民生、依法经营、尊重规律、科学发展”的基本方略，坚持“稳中求进、提质增效”的总基调，面对新常态亮剑转型，抓好业务拓展与经营管理，抓好机制创新与检查监督、抓好党风廉政与文化纪律建设。

年度经营目标：1.信贷规模指标。各项存款净增4.8亿元，余额达35.44亿元，增长15.66%；各项贷款净增1.2亿元，余额达19.77亿元，增长6.46%。

2.质量风险指标。不良贷款率控制在5%以内;资本充足率保持在11.5%以上；拨备覆盖率保持在150%以上;成本收入比控制在50%以内。

3.效益指标。实现账面税前利润总额5,266万元，拨备前利润8,286万元。

4.内控管理。强化风控、实现合规经营；构建案件防范长效机制，全年不发生案件与事故。

第九节监事会报告

一、监事会工作开展情况

(一)监事会召开会议及审议的内容情况。2015年，本行监事会共召开了4次会议。分别为：2015年1月29日召开四川古蔺农村商业银行股份有限公司第一届监事会第七次会议。2015年6月12日召开四川古蔺农村商业银行股份有限公司第一届监事会第八次会议。2015年10月16日召开四川古蔺农村商业银行股份有限公司第一届监事会第九次会议。2015年12月25日召开四川古蔺农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十次会议。

（二）监事会列席会议情况

2015年，全体监事列席了董事会会议4次，并对《四川古蔺农村商业银行股份有限公司2014年董事会工作报告》、《四川古蔺农村商业银行股份有限公司2015年董事会工作规划》、《四川古蔺农村商业银行股份有限公司2015—2017年城区网点布局规划的议案》等议案充分发表意见和建议。

二、监事会2016年工作规划

2016年，古蔺农商银行监事会将按照《商业银行公司治理指引》、《商业银行监事会工作指引》要求及《章程》赋予的职责，以股东大会确定的工作目标为重心，认真履行工作职责，正确维护股东权益，进一步加大监督检查力度，推进本行持续健康发展。

第十节 重要事项

一、注册资本变更：报告期内，根据《四川古蔺农村商业银行股份有限公司定向募股方案》，四川古蔺农村商业银行股份有限公司依法履行公司治理程序，遵循增资扩股工作操作流程，完成了新股募集工作，并经泸州开元会计师事务所对本行开展了注册资本的验资工作。本行注册资本人民币柒仟柒佰陆拾肆万伍仟零柒拾捌元变更为人民币壹亿贰仟柒佰陆拾肆万伍仟零柒拾捌元。

二、报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项。

三、报告期内，本行未发生重大案件、重大差错和其他损失情况。

四、报告期内，本行无收购及出售资产、分立合并事项。

五、报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

六、报告期内，本行董事、高级管理人员未受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

除上述事项外，截至2015年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

第十一节财务报告

一、审计报告、财务报表及财务报表附注（见附件）

二、本行主要会计政策、会计估计

（一）会计制度：2015年本行会计报表编制依据中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）颁发的《企业会计准则》、《金融企业财务规则》等相关规定执行。

（二）会计年度：以公历1月1日至12月31日止为一个会计年度。

（三）记账本位币：以人民币为记账本位币。