四川简阳农村商业银行股份有限公司2016年年度报告

四川简阳农村商业银行股份有限公司

二0一六年年度报告

 

目   录

第一节 重要提示................................(  3  )

第二节 公司基本信息............................(  4  )

第三节 主要会计数据摘要........................( 5-6 )

第四节 股本及股东情况..........................(  7  )

第五节 公司治理情况............................( 8-9 )

第六节 股东大会情况...........................( 10-11 )

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况.......( 12-13 )

第八节 董事会报告.............................( 14-20 )

第九节 监事会报告.............................( 21-22 )

第十节 重要事项................................(  23  )

第十一节 财务报告..............................(  24  )

第十二节 备查文件目录..........................(  24  )

 

 

 

 

第一节 重要提示

四川简阳农村商业银行股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于 2017年05月04日经公司第一届董事会第九次会议审议表决通过。

四川正阳会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

公司董事长杨俊、行长王洪兵、财务负责人赵志亮保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

 

四川简阳农村商业银行股份有限公司

                        董事长：杨俊           

                        2017年05月08日     

 

 

 

 

 

 

 

第二节 公司基本信息

法定中文名称：四川简阳农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Jianyang Rural Commercial Bank Co.,Ltd

中文简称: 简阳农商银行

英文缩写：JYRCB

法定代表人：王瑞国

董事会秘书：唐丽春

注册地址：四川省简阳市简城镇顺城街51号

邮政编码: 641499

传真：

电子信箱：

统一社会信用代码：91512000206883837H

金融许可证机构编码：B0680H251200001

税务登记号码：512081206863637

信息披露载体：四川农信蜀信网官方网站

 

 

 

 

第三节 主要会计数据摘要

一、主要财务数据                      单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	2,275,282.59	1,972,212.89	303,069.70
所有者权益	149,906.18	143,621.52	6,284.66
营业收入	100,725.02	115,149.48	-14,424.46
利润总额	17,134.28	3,236.73	13,897.55
净利润	12,850.71	2,427.54	10,423.17
每股净资产（元）	2.40	2.42	-0.02
每股净收益（元）	0.21	0.04	0.17

二、主要业务数据

1.存款                           单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
各项存款余额	2,019,879.18	1,695,967.29	19.10
其中:定期存款	1,609,208.26	1,407,198.50	14.36
活期存款	410,670.92	288,768.79	42.21
其中:对公存款	191,355.70	129,944.94	47.26
储蓄存款	1,828,523.48	1,566,022.35	16.76

2.贷款情况

(1)按客户类别分类                  单位:人民币万元

客户类别	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款	322,807.43	31.74	262,667.19	29.25
个人类贷款	694,303.96	68.26	635,450.00	70.75
合计	1,017,111.39	100.00	898,117.19	100.00

 

(2)按客户结构分类                  单位:人民币万元

客户结构	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
农户贷款	680,963.40	66.95	627,389.39	69.86
农业经济组织贷款	0.00	0.00	0.00	0.00
农村工商业贷款	173,905.77	17.10	167,346.17	18.63
其他贷款	162,242.22	15.95	103,381.63	11.51
合计	1,017,111.39	100.00	898,117.19	100.00

 

 (3)按五级风险分类              单位:人民币万元

风险分类	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常贷款	891,942.11	87.69	812,709.52	90.49
关注贷款	100,833.77	9.91	43,201.26	4.81
次级贷款	14,121.07	1.39	37,251.16	4.15
可疑贷款	9,732.82	0.96	4,605.28	0.51
损失贷款	481.62	0.05	349.97	0.04
合计	1,017,111.39	100.00	898,117.19	100.00

3.主要经营成果                  单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初(%)
利息净收入	45,353.77	53,962.50	-15.95
手续费及佣金净收入	1,195.91	883.98	35.29
投资收益	9,996.67	14,360.42	-30.39
营业税金及附加	934.43	2,686.39	-65.22
业务及管理费支出	24,130.78	25,369.09	-4.88
营业利润	17,190.67	4,858.96	253.79
营业外收支净额	-56.39	-995.76	94.34
利润总额	17,134.28	3,236.73	429.37
净利润	12,850.71	2,427.54	429.37

三、主要监管指标                          单位:%

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	13.45	13.18	0.27
贷款损失准备充足率	155.68	153.26	2.42
资产流动性比例	31.21	36.81	-5.60
成本收入比	42.52	36.59	5.93
资产收益率（资产利润率）	0.61	0.18	0.43
净资产收益率（资本利润率）	8.76	1.88	6.88
不良贷款比率	2.39	4.70	-2.31
拨备覆盖率	172.48	100.86	71.62
存贷款比例	50.36	52.96	-2.60
最大单户（集团）贷款比例	1.38	0.75	0.63

四、股东权益                        单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	59,382.05	7,467.32	4,449.37	62,400.00
资本公积	33,418.61	0.00	0.00	33,418.61
盈余公积	6,417.04	1,285.07	0.00	7,702.11
一般风险准备	40,945.01	0.00	0.00	40,945.01
未分配利润	3,458.81	12,850.71	10,869.08	5,440.44
股东权益合计	143,621.52	38,738.89	32,454.23	149,906.17

 

第四节 股本及股东情况

一、股本情况

(一)股本总额

报告期内，公司股本总额比年初增加30,179,521股,其中:因部分股东账户被冻结或挂失,致使2014年筹建农商银行净资产分配送股共计6,179,521股未能在当期入账，于2016年度全部入账;2015年度股金红利分配按4%转增24,000,000股。报告期末，公司股本总额为624,000,000股。

(二)股本结构                          单位:户、万股、%

股份类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	51	25,688.54	41.17	52	25,730.65	43.33
自然人股	2219	36,711.46	58.83	2139	33,651.40	56.67
其中:内部自然人股	722	12,191.33	19.54	729	11,922.89	20.40
合计	2270	62,400.00	100	2191	59,382.05	100

注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工持有的股份。

 (三)股权质押

报告期内，设定质押的股份78,023,999股，占公司股份总额的12.50%。

（四）股权冻结

报告期内，被司法机关冻结的股份72,585,444股。

二、股东情况

报告期末，前十大股东:

序号	股东名称	持股数（股）	持股比例
1	简阳市兴顺实业有限责任公司	34,130,747	5.47
2	四川天成置业有限责任公司	31,342,632	5.02
3	资阳市晶鑫房地产开发有限公司	31,200,000	5.00
4	四川兴乾贸易有限公司	21,199,967	3.40
5	四川西华大后勤产业投资有限公司	21,199,967	3.40
6	成都海琳实业有限公司	21,199,967	3.40
7	四川三槐旅游产业发展股份有限公司	19,006,867	3.05
8	冯  寒	10,882,388	1.74
9	资阳市海峡酒店有限公司	9,575,280	1.53
10	李良清	8,736,000	1.40

 

第五节 公司治理情况

 一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

本行设立有股东大会，董事会，监事会，高级管理层。

（二）公司组织架构

股东大会:本行的权力机构，由全体股东组成。

董事会:本行股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责。

监事会:本行的监督机构，对股东大会负责。

高级管理层:行长由董事长提名，董事会聘任；副行长及其他高级管理人员由行长提名，董事会聘任。行长依照法律法规、本行《章程》及董事会授权开展经营管理活动，向董事会、监事会报告工作，接受监事会的专项审计。

本行共设立14个职能部门：董事会办公室、小微金融部、资金业务部、预算财务部、电子金融部、业务发展部、会计运营部、办公室、人力资源部、安全保卫部、风险合规部、稽核审计部、纪检监察室、总行营业部。

(三)公司分支机构

    本行下辖1个营业部、19个支行、66个分理处、共86个营业网点，年末在职员工 643 人。

二、董事会和董事会专业委员会

(一)董事会

本行董事会设13名董事，其中：执行董事4名、股东董事7名、独立董事2名。

(二)董事会专业委员会

本行董事会下设办公室和战略发展委员会、“三农”委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会、审计委员会等专门委员会，作为董事会的议事协调机构。

（三）董事会专业委员会议事情况

    本行董事会专业委员会均能根据各专业委员会议事规则开展工作，做到议案上董事会前充分讨论、发表意见，表决同意后上会。

三、独立董事履职情况

(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况

2016年独立董事均出席董事会会议四次。

(二)独立董事对公司有关事项提出异议情况

    独立董事均能客观、公正发表自己的意见和建议，提出了简阳农商银行在继续做好服务三农的基础上，应做有政府补贴的项目、转向发展零售银行等建设性意见。

四、监事会

    本行监事会设7名监事，其中：职工监事4名；非职工监事3名(含1名外部监事)。监事会下设3个专门委员会。因本行原监事长病故，第一届监事会第五次会议于2016年4月选举产生了荣勇同志为简阳农村商业银行股份有限公司监事长。

五、高级管理层

本行高级管理层由1名行长、2名副行长、1名董事会秘书，1名财务负责人、1名内审负责人、1名合规负责人组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

 

第六节 股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

四川简阳农村商业银行股份有限公司在2016年共召开两次股东大会。均由董事会召集，在简阳市顺城街51号的简阳农商银行11楼会议室召开，会议通知采用将公告发布在本行官方网站及张贴在营业网点相结合的形式。一是于2016年5月16日召开的2015年度股东大会，二是于2016年12月29日召开的2016年临时股东大会。两次会议的召开程序、出席会议人员资格、表决事项、表决程序、表决方式、表决结果等事项，符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《简阳农商银行章程》的规定，表决结果合法有效。

二、股东大会的审议情况

2015年度股东大会审议了《2015年度董事会工作报告》、《2015年监事会工作报告》、《2015年度决算报告》、《2015年度利润分配方案》、《2015年度股金分红方案》、《2016年度业务经营目标和财务预算方案》、《简阳农商银行2016-2020年发展规划》、《四川简阳农村商业银行股份有限公司章程修正案》、《完善四川简阳农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬管理办法》。大会选举了陈娟、罗勇为四川简阳农村商业银行股份有限公司董事会董事。

2016年临时股东大会审议了《修改四川简阳农村商业银行股份有限公司章程》、《修改四川简阳农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》、《修改四川简阳农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》、《修改四川简阳农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《修改四川简阳农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬管理办法》。通报了四川简阳农村商业银行股份有限公司董事变动情况和四川简阳农村商业银行股份有限公司1-11月业务经营情况。

三、股东大会的表决和决议情况

股东大会对以上议案进行表决，大会所审议的议案为会议公告中载明的全部议案，会议未提出新议案。会议现场由监票人、计票人、唱票人负责统计票数、监督计票工作，表决结果由大会主持人当场宣布。

四、股东大会决议的执行情况

    简阳农商银行董事会严格按照股东大会议定事项开展工作，督促经营管理层具体落实。

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

(一)报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

现任董事基本情况:

姓名	性别	年龄	职务	任期
王洪兵	男	49	职工董事，代为履行董事长职责	三年
苏建强	男	40	职工董事	三年
陈 娟	女	36	职工董事	三年
徐加根	男	47	独立董事	三年
胡小平	男	66	独立董事	三年
罗  勇	男	56	股东董事	三年
彭春英	女	54	股东董事	三年
吴  敏	女	59	股东董事	三年
冯  寒	男	44	股东董事	三年
吴  刚	男	35	股东董事	三年
李  全	男	45	股东董事	三年

 

现任监事基本情况:

姓名	性别	年龄	职务	任期
荣  勇	男	44	监事长	三年
周  勇	男	46	监事	三年
段  芬	女	42	监事	三年
王文杰	男	41	监事	三年
曹  强	男	38	监事	三年
周亚平	男	30	监事	三年
曾  涛	男	35	监事	三年

 

高级管理人员基本情况:

姓名	性别	年龄	职务	任期
王洪兵	男	49	行长	三年
苏建强	男	40	副行长	三年
陈  娟	女	36	副行长	三年
唐丽春	女	46	董事会秘书	三年
赵志亮	男	41	财务部门负责人	三年
蒋绍立	女	44	合规部门负责人	三年
段炳洪	男	47	内审部门负责人	三年

(二)董事、监事及高级管理层变动情况

董事会人员变动情况：2016年4月，荣勇、郭文利董事提出辞去董事职务。选举陈娟、罗勇同志为四川简阳农村商业银行股份有限公司董事。2016年9月，因身体健康原因，柳青董事提出辞去董事职务，并经第一届董事会第七次会议审议通过。2016年9月，因工作调动，王瑞国董事提出辞去董事、董事长职务，并经第一届董事会第八次会议审议通过。

监事会人员变动情况：2016年4月，周勇不再代理履行监事长职责。荣勇同志当选为职工监事并选举为监事长。

高级管理层人员变动情况：因荣勇同志担任纪委书记、监事长，不再担任高级管理层人员。

二、员工情况

(一)员工数量及变化

2016年末本行员工1013人，较上期增加15人。其中在岗职工643人，较上期减少3人；内退职工109人，较上期增加16人；退休职工210人，较上期增加8人；劳务派遣工51人，较上期减少6人。

(二)报告期末在编在岗人员结构

截至2016年末，本行在岗人员643人，其中，硕士学历及以上16人，占比2.49%；本科学历383人，占比59.56%；大专学历223人，占比34.68%；大专以下学历21人，占比3.27%。具有专业技术职称的员工374人。

 

第八节 董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

(一)董事会议事情况

  2016年，董事会严格遵照《公司法》《商业银行法》和本行《章程》的规定，勤勉忠实地履行各项职责，先后召开了4次董事会会议，就业务经营工作中的重要事项进行了研究，对年度业务经营计划、管理制度、信息披露、年度财务预算、决算方案、利润分配方案、章程修改等内控管理制度、重大事项进行审议并做出决议。

(二)董事会开展的主要工作

2016年，本届董事会较好地执行了股东大会决议，履行了经营决策职责。一是抓好落实2016年股东大会审议通过的决议。二是进一步完善法人治理架构，做到决策科学、执行有力、管理到位。三是完善内控管理。做到标本兼治保障有力，实现零案件零事故。四是加强业务经营管理，较好地发挥了在经营管理中的决策作用，促进了各项业务的平稳发展，经营管理规范有序，效益有所提升。

二、公司主要经营情况

     (一)业务经营情况

    截至2016年末，公司资产总额达到2,275,282.59万元，比年初净增303,069.70万元，增长15.37%，其中各项贷款达到1,017,111.39万元，比年初净增118,993.81万元，增长13.25%,市场占比47.82%。负债总额2,125,376.41万元，比年初净增296,785.04万元，增长16.23%，其中各项存款余额达到2,019,879.18万元，比年初净增323,911.89万元，增长19.1%,市场占比36.72%。实现各项业务收入101,057.52万元，利润总额17,134.28万元，拨备前利润31,634.28万元。成本收入比42.52%。不良贷款率2.39%，不良贷款拨备覆盖率达到172.48%，贷款损失准备充足率155.68%，拨贷率4.13%。核心一级资本充足率12.34%,一级资本充足率12.34%,资本充足率13.45%。

三、关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持有或控制本行5%以上股份或表决权的自然人股东和法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。

本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

关联交易情况：本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方在本行的贷款余额共计409万元，占资本净额0.25%；本行主要股东交易为持有本行5%及以上股份的股东简阳市兴顺实业有限责任公司，在本行授信总额980万元，占资本净额0.60%。

四、集团客户及管理情况

截至2016年末，本行有集团客户1户，母公司四川海大橡胶集团有限公司在本行无贷款，下辖子公司四川轮胎橡胶(集团)股份有限公司、四川简阳天力特种橡胶制品有限公司，在本行有贷款，本行按照集团客户进行了评级授信，集团授信总额度2,400万元，其中：四川轮胎橡胶(集团)股份有限公司使用授信额度2,200万元，现贷款余额1,900万元；四川简阳天力特种橡胶制品有限公司使用授信额度200万元，现贷款余额120万元。该集团总的贷款余额2,020万元，未超过2016年本行集团及关联客户可贷款总额2.1亿元，符合贷款集中度管理要求，目前贷款正常。

五、不良贷款及管理情况

截止2016年12月31日，表内贷款余额1,017,111万元，其中：正常类贷款891,942万元、关注类贷款100,833万元，占比 97.61%，五级分类不良贷款余额24,336万元，较年初下降17,870万元，占比2.39%。

    六、抵债资产及管理情况

截至2016年12月31日，本行共有抵债资产9笔、5,372.64万元，其中2016年度新接收抵债资产7笔、金额3,992.14万元。在抵债资产管理中，一是严格按照《抵债资产管理办法》对抵债资产实行按季检查，形成按季的检查记录；二是对符合出租条件的抵债资产进行公开招租，全年共实现租金收入21.73万元；三是开展抵债资产处置，2016年度处置已核销抵债资产1笔，金额145万元。

七、本行面临的各类风险及防范对策

信用风险的控制情况。一是持续补充完善授信管理类制度，规范授信业务流程，规范贷前调查、贷时审查和贷后检查行为，加强对客户的后续生产经营、财务状况、资金使用和回笼状况的跟踪了解。二是加强对担保公司贷款的管理，针对会员制担保公司贷款的风险状况制订专项工作方案进行风险化解和缓释，已取得一定成效。

操作风险的控制情况。一是加强总行各条线职能部门对前台操作风险的管理，明确各部门负责人是风险管理第一责任人，网点综合员为督导员，按月分析存在的操作风险状况，提出防范风险的措施，逐步将操作风险从“重事后管理”向“事前风险防范”转变。二是充分利用视频监控开展远程监督和非现场风险管控，监控人员每天除做好正常环境安全监控外，还通过调阅网点日常操作视频来分析柜员操作风险隐患，及时发出整改通知，提前防范操作风险。三是结合农商银行改制，进一步梳理完善了本行各职能部门的岗责关系，将风险管理工作责任到岗到人。

流动性风险的控制情况。本行历年来存贷比率保持在50-60%之间的一个较低水平，流动性风险管控情况良好。一是加大存款组织力度，提高存款稳定性；二是合理配比贷款期限和资金业务期限，保持适当的流动性，满足正常兑付需要；三是实时监测全行可使用资金情况，合理测算资金头寸，提高剩余资金使用效率。

IT风险的管理。本行电子金融部负责全行计算机信息系统和科技信息系统日常维护管理，对全行电子业务产品进行业务指导与实施；对全行计算机设备及耗材进行管理。本行核心业务系统、信息管理系统等各类信息管理系统均由省联社科技信息中心统一开发维护，已实现核心业务系统数据异地灾备管理。

八、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

（一）风险管理组织体系建设情况

1、在组织机构建设方面。本行第一届股东大会选举产生了第一届董事会、监事会，同时选举产生了经营管理层班子成员，按照现代公司治理要求完成了“三会一层”的公司治理组织架构设置，股东代表大会为最高权利机构，2016年组织召开了临时股东大会，审议了公司章程的修订，将坚持党的领导写进公司章程。在风险控制管理上，按照三道防线管理分设前、中、后台管理模式，在总部设立13个职能部门、辖12个管理支行和3个特色支行，全行风险管控职责明确，风险控制活动开展正常。

2、在风险管理机制建设方面。制订了《四川简阳农村商业银行股份有限公司风险管理办法（暂行）》，明确了本行风险管理组织结构，在董事会领导下，以高级管理层为核心，以风险管理部门、业务发展等部门为具体操作部门而组成风险体系，明确了风险合规部为本行日常风险管理的归口管理部门。

3、在风险管理队伍建设方面。在董事会和经营管理决策层管理下，总行设立风险合规部履行全行风险管理的日常事务，前台业务机构是风险操作层面；总行风险合规部配备专职风险管理人员6人，各支行设兼职风险经理1人；总行按季召开风险管理工作例会，支行按月对本机构风险状况分析上报，总行按季向董事会和上级监管机构报送全行风险分析报告。2016年度全行未出现重大风险事件，经营管理平稳有序发展。

（二）风险管理政策和程序的建立情况

1、在风险管理政策方面。修订了《合规管理办法》、《合规管理考核办法》和《合规管理操作规程》等合规风险管理内控制度。

2、制定《四川简阳农村商业银行股份有限公司职能部门设置及主要职能》，将各部门条线的合规风险管理工作职责落实到了岗位职责内容中，岗位职责到岗到人。

（三）风险管理运行机制建设和执行情况

1、新业务、新产品坚持制度先行。在新业务、新产品开发开办前，相关的制度、流程和协议等内容在推广使用前提交合规审查人员出具合规审查意见，进行有效风险评估。2016年本行新开办了“机惠贷”等信贷产品，按照制度先行的要求制订了相应的管理办法，业务管理系统由省联社统一运维，当前业务发展状况良好。

2、在授权控制机制建设和运行方面。由本行董事长代表董事会对行长进行经营管理权限授权，行长在授权范围内再对副行长、支行行长、支行副行长、分理处主任等逐级转授权，在授权权限范围内依法合规开展业务经营，总行中台监督部门履行事中监控，后台审计部门履行事后审计职责，对发生违规操作、业务差错的员工按照相关制度办法进行处罚。

九、利润分配

（一）本年可供分配利润：2016年度实现利润总额17,134.28万元,净利润12,850.71万元。按照《四川省农村信用社2016年度会计决算工作指导意见》及《四川简阳农村商业银行股份有限公司利润分配制度》的规定，将2015年度留存未分配利润3,458.81万元和以前年度损益调整（所得税汇算损益调整）-6,584万元参与本年度利润分配后，2016年度实际可供分配的利润为9,725.52万元。

（二）利润分配情况:

1.提取法定盈余公积金。提取法定盈余公积金1,285.07万元;

2.一般风险准备。年末一般风险准备余额40,945.12万元,已达到加权风险资产的4.04%,超过规定标准(标准1.5%)2.54个百分点,故本年未提取一般风险准备;

3.向投资者分配利润。根据2015年度股金红利分配方案向投资者分配2015年度股金红利3,000万元,其中:现金分红比例1%;转增股本金比例4%,全部增加注册资本金。一般自然人现金红利作为代扣代缴红利个人所得税;法人股东现金红利转入企业法人股东结算账户,法人股东红利所得税由企业按税法规定自行申报。

4.未分配利润。经上述分配后，剩余未分配利润5,440.45万元留作以后年度分配。其中董事会审议的报告期股金红利分配预案：拟以2016年末股本金余额为基数，按每股8%向投资者分配股金红利（含税），待股东大会决议后执行。

十、下一年度经营规划

指导思想：坚持党对简阳农商银行的领导不动摇，坚持“高歌猛进，抓项目放贷款，沿着普商兼容道路奋勇前进”的工作基调，坚持“务实创新、服务民生，依法经营、从严治社，尊重规律、科学发展”的基本方略，坚持实施“三大管理”，持续推进“三大建设”，持续履行“三大使命”，坚定不移推进普商兼容零售银行发展战略，全力推动简阳农商银行实现规模监管评二级，走出经营困境和实现抱团发展。2017年的奋斗目标：各项存款净增26亿元；各项贷款净增15亿元；实现总收入11.08亿元，总支出9.04亿元，利润总额2.04亿元；不良贷款占比控制在2.5%以内；不良贷款拨备覆盖率不低于150%；全年资本充足率不低于12%；监管指标达到二级农商银行标准。

 

第九节 监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况

(一)监事会召开会议及审议的情况

认真组织召开监事会，全年召开监事会4次，组织2次监事会培训，会议审议修订、完善了《监事会议事规则》、《监事会工作制度》，审议通过监事会提出8项决议；审查通过董事会提出55项议案；

(二)监事会出席/列席会议情况

    监事会全体成员列席了每一次董事会会议，并对有关决议提案进行认真分析、研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行章程赋予的工作职责。全年监事会成员共计列席了4次董事会会议，参加了2次股东大会。对股东大会、董事会的召集召开程序、决议事项以及执行股东大会决议的情况，进行了全程的审查、监督、评价。

(三)监事会督查、调研工作情况

    监事会积极开展调研活动，由监事长带队先后深入基层，围绕本行业务发展、风险管控、队伍建设等进行专题调研，提出了26个工作建议事项，为董事会决策和经营管理层提供了多项参考意见。

(四)对董事会、高级管理层履职评价工作情况

    2016年总行董事会的一系列的重大决策，思路清晰、目标明确、程序规范、合法有效；股东大会、董事会决议能够得到较好的落实，内部控制制度健全完善，切实履行了股东代表大会赋予的各项职责。同时全体董（监）事及其他高级管理人员在工作中，廉洁勤政、忠于职守，严格遵守国家有关的法律、法规及行业规章制度，努力为本行的发展各司其职、各尽其责，工作卓有成效，圆满完成了年初制定的各项任务。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

    本年度未发现董（监）事及高级管理人员在执行职务时有违反法律法规及《章程》的行为，也未发现有损害本行股东利益的行为。

    三、监事会新年度工作规划

    一是严格依照《公司法》和《公司章程》依法照章办事；二是突出重点，在监督中促进业务发展；三是积极主动协助、配合董事会做好各项工作；四是进一步强化监事会的组织、作风建设。

 

第十节 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项。报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况。报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、收购及出售资产、分立合并事项。报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定;2016年9月29日与四川发展资产管理有限公司达成不良贷款转让协议，约定将3亿元不良贷款本金及5,716.47万元利息作价2.1亿元转让至对方。

四、重大合同及履行情况。报告期内，本行向人民银行申请3,000万元支小再贷款，实行年利率不高于6.3%的优惠政策，重点支持了符合行业信贷政策和地方产业政策的简阳华海旅游服务公司、简阳富强机械公司、简阳四江建材公司和简阳川霸电动公司的生产经营性流动资金需求，强化了本行支农支小的担当意识，更好地支持了简阳市地方经济建设。该笔支小再贷款已于2016年11月提前结清。

五、本行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2016年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

 

第十一节 财务报告

四川正阳会计师事务所根据国内审计准则对本行年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。审计认为：贵公司财务报表在所有重大方面按照《企业会计准则》和《金融企业会计制度》的规定编制，公允反映了贵公司2016年12月31日的财务状况以及2016年度的经营成果和现金流量。

审计报告、财务报表及财务报表附注(见附件)

 

第十二节 备查文件目录

一、会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。