四川大英农村商业银行股份有限公司2016年年度报告

 

第一节 重要提示

第二节 公司基本信息

第三节 主要会计数据摘要

第四节 股东变动及股东情况

第五节 董事、监事、高级管理层与员工情况

第六节 公司治理情况

第七节 股东大会情况

第八节 董事会报告

第九节 监事会报告

第十节 其他提示

 

 

 

第一节  重要提示

 

（一）四川大英农村商业银行股份有限公司（以下简称：“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

（二）本报告于2017年4月28日经公司第一届董事会第十六次会议审议表决通过。

（三）四川中衡安信会计师事务所有限公司根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

（四）本行董事长刘哿，分管财务行长敬世明，财务部门负责人廖明保证年度信息披露报告中财务会计报告的真实、完整。

 

第二节  基本情况

 

（一）法定中文名称:四川大英农村商业银行股份有限公司(简称:大英农商银行)

法定英文名称: Sichuan Daying Rural Commercial Bank Co.,Ltd（英文缩写：DYRCB）

法定代表人:刘哿

注册地址: 四川省大英县卓筒大道161-175号

邮政编码：629300

联系电话:0825－7821549

企业法人营业执照统一社会信用码:91510900708992519D

年度报告备置地点:本行董事会办公室及分支机构

（二）业务经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。

（三）内设部门及分支机构：报告期内，本行下辖营业网点31个，17个支行、14个分理处。

本行前台设立六部一中心：市场拓展部、公司金融服部、个人金融服务部、小微金融服务部、金融市场部、营业部、不良资产处置中心。

本行中后台设立5个职能部门：综合管理部、稽察保卫部、计划财务部、运行保障部、风险合规部。

 

  第三节  主要会计数据摘要

 

（一）主要财务数据   单位：人民币万元

项  目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	622092.42	584,071.43	38020.99
所有者权益	45753.63	42,781.31	2972.32
营业净收入	23840.08	26864.57	-3024.49
利润总额	4742.3	6378.15	-1635.85
净利润	3555.51	4526.55	-971.04
每股净资产（元）	2.12	2.62	-0.5

（二）主要会计指标    单位：%   

项  目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	10.54	12.72	-2.18
贷款损失准备充足率	104.86	183.85	-78.99
流动性比例	58.96	61.31	-2.35
最大单户贷款比例	7.29	6.29	1

（三）资本及资本充足率   单位：人民币万元

项  目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本净额	39801.27	46768.36	-6967.09
核心一级资本净额	39801.27	42781.31	-2980.04
一级资本净额	39801.27	42781.31	-2980.04
风险加权资产	377585.19	367720.76	9864.43
资本充足率（%）	10.54	12.72	-2.18
一级资本充足率（%）	10.54	11.63	-1.09

（四）股东权益       单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
实收资本	18775.13	17881.07	894.06
资本公积	9316.5	10210.56	-894.06
一般风险准备	6927.84	6927.84	0
盈余公积	4305.07	3496.57	808.5
未分配利润	6429.08	4265.27	2163.81

 

第四节  股本变动及股东情况

 

（一）股本情况

本行股本由自然人（包括内部职工）股和企业法人股组成，全部为投资股。股本总额18775.13万元，股权结构为：自然人股9365.82万元,占股金总额的49.88%,其中内部职工2491.48万元,占股金总额的13.27%;法人股金9409.31万元,占股金总额的50.12%。

（二）股东情况

本行股东总数780人，其中法人股17人，自然人股763人。单个最大自然人股东持股367.5万元，占股金总额的1.96%；单个最大法人股东持股951.03万元，占股金总额的5.07%；法人股东（共有17户）持股9409.31万元，占股金总额的50.12%；前十名自然人持股1855.88万元，占股金总额的9.88%。

报告期内前十大股东名单：

序号	股东名称	住所	企业法人代码	认缴的注册资本
				金额	出资占比
1	四川卓筒实业有限公司	大英县新城区卓筒大道67号	510923000001920	9,510,375.00	5.07
2	遂宁勇博商贸有限公司	遂宁市开发区蜀秀东街水都豪庭1号楼1楼	56762837-6	9,450,000.00	5.03
3	遂宁市君盛投资有限公司	遂宁市河东新区东平中路399号8、9栋2单元25-26层2501室	59753172-7	9,345,000.00	4.98
4	四川省向东方投资集团有限公司	大英县蓬莱镇邮政街2-3号	510923000000630	8,925,000.00	4.75
5	四川地丰投资有限公司	遂宁市船山区遂州中路18号银丰国际商业中心6层1-1号	75662575-6	8,400,000.00	4.47
6	四川欣泽实业有限公司	四川省遂宁市射洪县太和镇沱牌大道99号	75970562-0	8,400,000.00	4.47
7	隆昌金谷大酒店有限公司	隆昌县金鹅镇隆泸大道267号	511028000004163	8,400,000.00	4.47
8	遂宁市博弘建设工程有限公司	遂宁市滨江路博源红光农贸超市三楼	77981492-0	8,268,750.00	4.40
9	四川省明泰建设工程有限公司	遂宁市荣兴街69号	510900000016393	7,350,000.00	3.91
10	四川兆丰地产集团有限公司	遂宁市蜀秀东街水都豪庭1号楼2楼	55104928-1	4,305,000.00	2.29

（三）股权变更

本年度内无股权变更

（四）股权质押

报告期末，本行股东质押户数10户，3707.70万股。其中：自认人股6户，共计308.32万股，占1.64%；法人股4户，共计持股3399.38万股，占股本总额的18.11%。

（五）股权冻结

报告期内，因债务关系，遂宁市勇博商贸有限公司持有本行股份于2016年9月23日被南充市嘉陵区人民法院冻结；四川兆丰地产集团有限公司持有本行股份分别于2016年9月23日、2016年10月27日被南充市嘉陵区人员法院、船山区人民法院冻结；向志银持有本行股份于2016年12月31日被大英县人民法院冻结。

（六）关联交易情况

2016年本行重大关联交易9户9笔，金额10610万元。

 重大关联交易                     单位：万元

名称	交易方式	金额	用途	时间	备注
向志银	信贷	980	个人经营	2016-9-9	监事
邹家军	信贷	980	个人经营	2016-10-21	自然人股东
叶祥福	信贷	600	个人经营	2016-3-16	自然人股东
大英县天骄纺织有限公司	信贷	1900	购棉花	2016-9-19	法人股东
四川利民食品有限公司	信贷	1950	购材料	2016-9-22	法人股东
四川欣泽实业有限公司	信贷	800	购建材	2016-12-23	法人股东
遂宁市大英县家嘉商贸有限公司	信贷	700	购百货	2016-12-26	法人股东
四川卓筒实业有限公司	信贷	1500	购材料	2016-9-29	法人股东
遂宁市博弘建设工程有限公司	信贷	1200	购建材	2016-3-29	法人股东
合计		10610

       

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

（一）现任董事、高级管理人员情况

项目   姓名	性别	出生年月	政治面貌	学历	参加工作时间	现任职务
刘  哿	男	1973.2	中共党员	大学	1995.4	大英农商银行董事长
王  勇	男	1964.5	中共党员	大学	1984.8	大英农商银行行长
董  明	男	1967.5	中共党员	大学	1986.5	大英农商银行副行长
甘建中	男	1968.10	中共党员	大学	1989.5	大英农商银行副行长
邓梦秋	女	1983.9	中共党员	大专	2003.7	大英县人大代表、四川省恒升正房地产开发有限公司总经理、大英恒鑫物业服务有限公司经理、大英隆跃贸易有限公司总经理、大英隆跃农业有限公司董事长等职
但小军	男	1970.11	中共党员	大学	1995.1	遂宁市君盛投资有限公司董事长、四川省建发房地产开发有限公司董事长、大英县恒康医院董事长、大英君安出租汽车有限责任公司董事长
赵  勇	男	1971.6	中共党员	大学	1993.7	四川兆丰地产集团有限公司董事长兼总经理
熊祚平	男	1955.3	中共党员	硕士	1992.1	四川卓筒实业有限公司董事长，大英县慈善总会副会长
李湘萍	女	1969.10	中共党员	大学	1988.9	成都钟鼎建设工程项目管理有限公司总经理、金堂汇金村镇银行有限责任公司监事
张合金	男	1955	中共党员	博士	1985.7	西南财经大学教授，博士生导师

（二）监事会成员情况

项目   姓名	性别	出生年月	政治面貌	学历	参加工作时间	现任职务
贺 艳	女	1978.10	中共党员	大学	1999.8	大英农商银行监事长
李 华	女	1973.3	中共党员	大学	1993.5	大英农商银行稽察保卫部总经理
王代清	男	1972.6	中共党员	大专	1995.9	遂宁双发建设集团公司员工
向志银	男	1960.3	中共党员	大专	1986.1	四川向东方集团有限公司董事长
李廷轩	男	1960.1	中共党员	大学	1997.1	遂宁市海琪物业服务有限公司董事长

(三)员工情况

2016年末，本行在职员工247人，其中具有本科以上学历158人，专科学历77人，大专以下学历12人，分别占员工总数的63.97%、31.17%和4.86%；具有专业技术职称的员工96人，占比38.87%。

第六节  公司治理情况

 

（一）法人治理的概况

报告期内，本行严格按照《商业银行法》、《四川大英农村商业银行股份有限公司章程》等规定，不断完善法人治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构，董事会、监事会制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构，按本行《章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责。

1.关于股东与股东大会

报告期内本行于2016年3月25日召开了2016年度股东大会，严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，并由律师出具了法律意见书。

2.股东与本行

本行的股权结构较分散，本行的大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形，没有占用本行的资金或要求为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

3.关于董事与董事会

本行各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。

董事会按照《商业银行法》、本行《章程》等有关要求，致力于进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作，充分调动和发挥行长经营管理的积极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

4.关于监事和监事会

本行监事会按照法律法规及本行《章程》规定，认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益。

5.关于利益相关者

本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动公司持续、健康的发展。

（二）外部监事履行职责情况

本行设立了1名外部监事，报告期内，外部监事本着对全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益，对董事会、监事会科学决策起到了积极作用。

（三）决策体系

本行最高的权利机构是股东大会，股东大会由全体股东组成，是公司最高权力机构，股东主要通过股东大会依法依法行使权力，股东大会程序和决议合法有效，代表和保障了全体股东的整体合法权益。本行实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。

 

第七节    股东大会情况

 

报告期内，本行召开了一次股东大会。在会议召开前，我行在遂宁日报刊登和短信方式通知了全体股东，会议于2016年3月25日在本行四楼会议室召开。出席会议的股东或股东的代理人合计持有投票权数11964万股，占本行应到股东所持投票数的66.91%，股东大会的召集、召开和表决程序均符合《大英农商银行章程》和有关法律法规的规定。大会全程由北京德恒（成都）律师事务所律师见证并出具律师见证书。会议审议通过了如下议题并形成了决议：

1.大英农商银行2015年度董事会工作报告；

2.大英农商银行2015年度监事会报告；

3.大英农商银行2015年度董事监事高管人员履职评价报告；

4.大英农商银行2015年度财务预算执行情况的报告；

5.大英农商银行2015年度信息披露报告；

6.大英农商银行2015年度利润分配和股金分红方案。

 

                    第八节  董事会报告

 

一、董事会工作概述

2016年，大英农商银行董事会共召开6次董事会会议，1次股东大会以及14次董事会专门委员会会议，研究或审议大英农商银行定期报告、董事会工作报告、业务经营工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、重大关联交易、大额呆账核销、战略转型调整等方面的重大议案或事项近25项，其中经董事会审议通过了18项决议。各项议案均先经过相应的专门委员会讨论决定后，再报董事会审议决定，必要时提交股东大会审议表决。重大事项决策严格按照公司《章程》规定，依法合规，保障决策程序遵循公开透明的原则，达到了高标准的公司治理要求。

2016年度董事会会议情况
序号	会议名称	召开时间		应出席人数		实到人数		会议讨论议题			投票结果
1	第一届董事会第八次会议	2016.2.25		8		8		免去何家斌董事长、董事议案			8
								提名刘哿为董事的议案			8
								2015年度董事会工作报告			8
								2015年度业务经营工作报告			8
								2015年度财务预算执行情况			8
								2016年度工作计划			8
								2016年度财务预算草案			8
								聘请2015年度外部审计中介机构方案			8
2	第一届董事会第九次会议	2016.3.25		8		8		2015年度利润分配及股金分红方案			8
								2015年度信息披露报告			8
3	第一届董事会第十次会议	2016.3.25		9		9		提名刘哿为董事长的议案			9
								专门委员会委员的议案			9
4	第一届董事会第十一次会议	2016.6.28		9		9		代销攀枝花农商行理财产品			9
								固定资产购建事项			9
5	第一届董事会第十二次会议	2016.9.20		9		7		职工贷款管理办法			7
								不良贷款处置及风险缓释实施意见			7
								费用管理办法			7
								固定资产购建事项			7
6	第一届董事会第十三次会议	2016.11.30		9		7		提名免去王勇行长职务的议案			7
2016年度董事会专门委员会组成及会议情况
序号	委员会名称		会议名称		召开时间		应出席 人数		实到人数	会议讨论议题		投票结果
1	第一届监事会监督委员会会议		第一届监事会监督委员会会议		2016-3-25		5		5	审议《大英农商银行监事会监督委会会工作规则》		全票通过
2	第一届监事会提名委员会会议		第一届监事会提名委员会会议		2016-3-25		5		5	审议《2015年度董事、监事高管人员履职评价报告》		全票通过
3	第一届监事会审计委员会会议		第一届监事会审计委员会会议		2016-3-25		5		5	审议《大英农商银行2016年度审计工作意见》		全票通过
4	第一届监事会提名委员会会议		第一届监事会提名委员会会议		2016-7-15		5		5	审议《王国辉同志辞去大英农商银行第一届监事会监事职务的议案》		全票通过
5	第一届董事会提名委员会		第一届董事会提名委员会		2016-2-25		5		5	审议表决《大英农商银行董事会提名委员会关于免去刘哿董事长、董事职务的议案》（草案）、《大英农商银行董事会提名委员会关于提名刘哿为董事候选人的议案》（草案），讨论制定本专业委员会全年工作计划		全票通过
6	第一届董事会战略管理委员会		第一届董事会战略管理委员会		2016-2-25		5		5	审议表决《大英农商银行2016年工作计划》，讨论制定本专业委员会全年工作计划		全票通过
7	第一届董事会风险管理委员会		第一届董事会风险管理委员会		2016-2-25		5		5	讨论制定本专业委员会全年工作计划		全票通过
8	第一届董事会审计委员会		第一届董事会审计委员会		2016-2-25		5		5	讨论制定本专业委员会全年工作计划		全票通过
9	第一届董事会关联交易控制委员会		第一届董事会关联交易控制委员会		2016-2-25		5		5	讨论制定本专业委员会全年工作计划		全票通过
10	第一届董事会“三农”委员会		第一届董事会“三农”委员会		2016-2-25		5		5	审议表决《大英农商银行2016年“三农”工作计划》，讨论制定本专业委员会全年工作计划		全票通过
11	第一届董事会薪酬委员会		第一届董事会薪酬委员会		2016-2-25		5		5	讨论全行薪酬考核初稿，讨论制定本专业委员会全年工作计划		全票通过
12	第一届董事会审计委员会		第一届董事会审计委员会		2016-3-25		5		5	研究全行全年审计工作规划		全票通过
13	第一届董事会关联交易控制委员会		第一届董事会关联交易控制委员会		2016-3-25		5		5	审议研究关联交易事项		全票通过
14	第一届董事会“三农”委员会		第一届董事会“三农”委员会		2016-3-25		5		5	专题研究金融精准扶贫有关工作		全票通过
15	第一届董事会薪酬委员会		第一届董事会薪酬委员会		2016-3-25		5		5	讨论审议《大英农商银行2016年薪酬考核方案》		全票通过
16	第一届董事会战略管理委员会		第一届董事会战略管理委员会		2016-6-28		5		5	研究讨论下半年全年工作情况		全票通过
17	第一届董事会风险管理委员会		第一届董事会风险管理委员会		2016-9-20		5		5	讨论审议《大英农商银行不良贷款处置及风险缓释实施意见》		全票通过
18	第一届董事会提名委员会		第一届董事会提名委员会		2016-11-30		5		5	讨论审议《关于提名免去王勇行长职务的议案》		全票通过

二、董事会主要工作回顾

2016年，大英农商银行董事会严格按照股东大会的授权， 以对股东负责的责任感和使命感，抓大事、管方向、重决策，董事会成员认真履行职责，积极建言献策，较好地体现了广大股东的利益和意志。

（一）强化合规经营，加快推进战略转型

一是围绕从严治行要求全力化解遗留难题。对前些年度贷款回报业务，董事会指导经营层认真挤压水分，到期后主动停止续办，努力做实业务发展基础；对多户大额不良贷款，即使涉及面广、清收处理难度大，董事会严格要求经营层合规经营，不弄虚作假，最大限度保全信贷资产并真实反映贷款形态，努力做实信贷资产质量基础；对基建装修中遗留的停摆工程，董事会认真落实责任，严格督促完工，努力卸掉困扰正常运营的硬件包袱。

二是优化实施明确的发展战略。2016年，董事会审时度势，在充分调研的基础上，因地制宜地根据大英农商银行的实际情况，优化调整了适合本行发展的市场定位和发展战略，牵头制定了全行新的三年发展规划，更加突出了零售银行战略目标的引领作用，为全行干部员工勾画出了二次创业的“行军路线图”，使全行各项工作紧紧围绕着发展规划展开。

三是持续推动业务结构调整。围绕建设成为一流科技型零售银行的战略目标，董事会积极推动经营层进行业务结构的调整和转型，要求经营层必须积极践行零售银行“做细做小做散”的发展理念，主动回归服务“三农”、服务消费信贷、服务个体工商户等基础客户的市场定位，逐步摆脱和纠正过去一个阶段贷款“垒大户”的发展偏差，实现客户结构、业务结构和盈利结构显著优化，降低对传统粗放式增长模式的依赖，实现零售客户数量及业务收入的双增长，走出一条差异化的转型发展道路。

（二）明确经营目标，确保业务平稳发展

2016年初，按照股东大会决议，董事会对经营层下达了年度经营目标任务，要求经营层要根据目标精心谋划部署、认真组织实施。董事会通过每季度的董事会例会听取业务经营报告，在日常履职中，加强对全行工作的调研了解，及时对全行的业务发展、风险控制、市场营销等工作向经营层提供指导意见，为不断提升公司的经营管理水平作出了积极的贡献。2016年全年，全行各项存款余额较年初增长3亿元，完成股东大会计划的50%；全行各项存款余额较年初增长3.1亿元，完成股东大会计划的77.5%；实现税前利润4847万元，完成股东大会计划的80.8%；不良贷款占比为7.16%，较股东大会计划高出2.16个百分点。

整体来看，2016年全行完成股东大会计划不理想，主要原因有2个方面，一是经营层认真落实董事会依法合规经营要求，严格挤压过往年度存贷款数据中的水分，使得16年当期业务经营数据出现较大幅度下滑；二是几户大额不良贷款集中凸显，为达到监管指标要求，董事会指导经营层增提拨备，导致利润水平较去年同期出现下降。

（三）深化内控管理，有效防控各类风险

2016年，董事会充分发挥风险管理和风险监督的职能作用，加强风险政策的指导与落实，积极开展风险工作评估，加大力度督促落实监管部门风险政策，进一步加强风险管理的制度建设，从整体上加强了对全行经营风险的控制和管理，提高了董事会风险管理工作的深度和广度，有效提升风险管理水平。

一是继续加大审计力度。全年指导总行审计部门运用审计管理系统对56个风险模型开展非现场审计，共监测数据114个，通过分析发现疑点数据并进行现场核查23个，发出风险提示27条。全年督导开展了基建工程招投标及商务采购专项检查、内退人员离职审计、柜面业务和存款风险滚动排查、重点领域及大要案件风险隐患排查、同业票据业务检查、大额贷款检查、员工异常行为专项排查等风险排查工作。组织梳理了“三道防线”中各岗位职责，按照“尽职免责、失职追责”的总原则，层层分解落实责任，使全体员工都在三道防线中找对位置、找准责任，强化了专业条线部门对制度执行的检查督导，要求业务条线部门与审计监督部门间要强化信息共享，加强横向联动，形成齐抓共管的合力。

二是开展了“两个加强、两个遏制”回头看排查。2016年,按照银监部门要求，董事会指导在全行深入开展“两加强、两遏制”回头看排查工作，通过全面宣讲、开展培训、加强排查等系列举措，对全行风险状况进行了评估，对排查中检查发现的制度执行不力、专业知识不到位等问题，形成了问题整改清单，对涉及违规问题进行了专项整治。

三是重点抓好信贷资产风险管控。董事会按照“三个回归”要求，坚持“做小做散”的经营理念，督导经营层加大“三农”和社区金融拓展力度，持续做好经济下行时期信用风险管控，加强贷款的日常管理，及时发现潜在风险，提前应对处置。董事会还制定经营层规范信贷运作，梳理现有流程中存在的风险点，加强岗位制衡和制度约束，建立了责任追究制度，一方面扫清部分人员“惧怕担责”的心理障碍，另一方面震慑部分人员“打政策擦边球”的不良习惯。

（四）加强队伍建设，提高全员战斗力

2016年，董事会坚持以人为本原则，指导全行从思想教育、行为准则、工作纪律、激励机制等方面入手加强队伍建设。一是加强对员工的思想教育和技能培训。先后组织员工参加了管理技能提升、“开门红”业务营销等培训，提升了员工专业素养，塑造了阳光心态，进一步推进了专业化团队的打造。二是加强了员工的行为准则管理。对员工的工作行为规范、工作纪律、优质文明服务以及考勤纪律都做出了明确规定，并予以落实。三是对于违规违纪的员工，严格按照规章制度和组织程序进行了经济处罚和行政处分；对在工作中做出成绩和贡献的员工给予了物质奖励和精神奖励，有效的激发了员工的工作积极性。四是优化了选人用人机制。重点实施了后备人才团队建设，27名年轻员工进入后备干部人才库并得到锻炼培养，对中层干部和网点负责人实行动态管理，逐步建立了“能者上、平者让、庸者下”的选人用人机制。

（五）完善董事会建设，持续提升公司治理水平

一是完善履职评价制度，促进董事勤勉尽责。为强化董事自律约束，提高董事会及其专门委员会的工作效率，根据银行业监督管理机构的监管要求和本行《章程》等的规定，董事会优化完善了《董事履职评价办法》，董事履职情况评价每年进行一次，董事履职评价完成后在本行董事会内部进行通报，并依据监管部门要求，作为本行董事会尽职情况报告的组成部分向银行业监督管理机构报送。

二是切实维护股东的利益，加强信息披露工作。董事会十分重视并正确处理好股东利益、客户利益和员工利益三者之间的关 系，切实维护股东特别是中小股东的利益。2016年，董事会根据农村商业银行信息披露的规定，进一步加强信息披露工作，股东大会和董事会通过的有关决议在四川农信网和各网点公告，保证了信息披露的及时性、准确性、完整性和合法性，诚恳接受股东和社会各界的监督。

三是自觉接受监事会的监督，保证决策的合法性和合规性。为更好地接受监事会的监督，有效发挥监事会的职能作用，根据公司《章程》要求，董事会每次季度例会都邀请监事列席会议，董事会对全行性的经营管理重大决策，监事会都全程参与、监督。对监事会提出的意见和建议，董事会都能认真重视、仔细研究、合理吸收、及时改进并明确答复。

四是加强董事培训，提高董事履职能力。董事会利用非决策性会议的平台，采用专题汇报的形式，安排经营层就银行的经营情况和重大项目向董事会作汇报，使董事会全面、及时地掌握本行业务发展、经营转型和内部管理的进展情况。此外，董事会还组织董事参加监管部门和省联社举办的董事专项培训，有效提高了董事的履职能力。

回顾2016年一年来的工作，董事会带领全行干部员工，既承受了“三个回归”所带来的转型阵痛，也克服了遗留问题所带来的坎坷影响；既努力破解当前所面临的各类矛盾困难，也潜心为长远发展规划方向思路；既全力营造风清气正的干事创业环境，也倾力打造途径多元的选人育人平台。虽然短期看，2016年全行业务经营出现了一定幅度的波动，但是2016年一年的工作，既为我们当前成功“卸掉包袱、轻装上阵”奠定了坚实基础，又为我们今后努力“少走弯路、不走错路”积累了宝贵经验。我们也清醒地看到，董事会的工作与形势发展和股东的要求相比，还存在许多不足，董事会的履职机制还需要进一步完善，董事会成员的履职能力还需要进一步加强。这些不足，都需要在今后的工作中认真加以解决。

 

                   第九节  监事会报告

 

 一、2016年度工作回顾

2016年，大英农商银行第一届监事会认真贯彻落实股东大会要求，将“履职责、强监督、求创新、务实效、严规范、促发展”作为整体工作的指导思想，坚持以经营发展和改革为中心，以风险防范为主线，按照“监督不插手，规范不约束”的原则，充分发挥本届监事会的主动性和能动性，加强对董事会和经营班子的有效监督，积极助推大英农商银行各项发展战略目标的贯彻实施，有力促进了全行经营、管理、改革目标的顺利实现。

2016年度监事会会议情况
序号	会议名称	召开时间	应出席人数	实到人数	会议讨论议题	投票结果
1	第一届监事会第六次会议	2016.3.25	5	4	审议《大英农商银行2015年监事会工作报告》	全票通过
2	第一届监事会第七次会议	2016.7.15	5	4	《王国辉同志辞去四川大英农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事职务的议案》	全票通过
3	第一届监事会第八次会议	2016.7.15	5	4	大英农商银行2016年2季度审计工作开展情况	全票通过
4	第一届监事会第九次会议	2016.9.20	4	4	大英农商银行2016年3季度审计工作开展情况	全票通过
5	第一届监事会第十次会议	2016.11.30	4	4	选举贺艳同志担任第一届监事会监事长的议案	全票通过
6	第一届监事会第十一次会议	2016.11.30	5	5	大英农商银行2016年4季度审计工作开展情况	全票通过

（一）履行职责，规范运作，有效监督

1.强化自身建设，规范监督行为

为全面加强监事会的监督职能，监事会始终坚持加强监事会自身建设、提高履行监督职能和工作效率。一是本届监事会认真学习贯彻了党的十八大以来中央重大部署和要求和习近平总书记系列重要讲话精神，切实提高政治素质和理论水平。二是持续深入加强作风建设，坚决纠正“四风”，继续倡导求真务实、勤奋敬业的工作作风，严格执行中央八项规定、省委省政府十项规定和省联社十五项规定等。

2.强化内控建设，规范监督程序

2016年，监事会积极配合董事会和经营班子强化内控制度建设，根据法人结构治理和内控制度建设工作的有关要求，先后参与制订了《大英农商银行职工贷款管理办法》、《大英农商银行费用管理办法》等，进一步规范了本行的经营管理行为，也为监事会更好地实施监督工作提供了依据和基础，促进全行各项工作稳健发展。

3.明确工作重点，确保监督实效

为切实发挥监事会的职能作用，监事会积极贯彻落实大英农商银行股东大会各项重大决策，紧紧围绕全行工作重点，科学制定监事会2016年度工作目标和工作方案，并广泛征求广大股东的意见和建议，不断完善工作内容，切实体现了股东的意愿，确保监事会工作有序进行。

4.积极履行职能，做好决策监督

监事会充分尊重董事会、经营班子的决策和经营管理权，全面履行大英农商银行股东大会和《大英农商银行章程》所赋予的职能职责，严格按照《监事会议事规则》的要求，2016年度共召开监事会4次，对董事会在推进法人治理结构、经营方针及发展规划、办公营业用房装修、科技信息建设、重大采购事项、重大人事改革等一系列重大决策均实施了全流程的有效监督，增强了各项决策的科学性和有效性。同时，为充分发挥好监事会对业务经营工作的监督作用，监事会紧紧围绕业务发展实际，列席了经营班子日常的行务会、贷审会和财审会等会议，听取经营班子的业务经营工作报告和计划，从而较好地发挥了监督作用。

（二）强化监督职能，有效防范经营管理风险

2016年，监事会始终围绕依法经营、从严治行这一工作重点，不断强化内控机制建设，积极加大审计力度，有效防范和化解各类风险，确保我行内部管理工作制度化、规范化、科学化。

1.全面开展案件防控建设工作，强化内控制度执行力

一是落实案防责任。成立了大英农商银行案件防控工作领导小组，明确了董事长为案防工作第一责任人，年初与全行每位员工签订了《案防安保目标责任书》，从思想上约束员工行为，从行动上规范经营行为，从动态上预防案件隐患，形成了全员联动的案防监督体系，提高了防案控险的责任意识；二是开展员工行为排查，及时掌握员工动态。按照相关要求，按季开展了员工行为排查，与各网点负责人进行了“提醒谈话”，及时有效地掌握员工的思想动态、行为动态、工作动态及异常动态；三是从案防工作组织、制度及质量控制、案防工作执行、监督与检查、考核与问责5个方面对案防工作进行了自我评估，有效地发现了在案防工作中存在的不足和漏洞，采取了相应的措施办法，构建了案防工作的长效机制，提高了案防工作的整体水平；四是组织开展了员工参与民间融资、非法集资、经商办企业等专项排查活动，全行员工签订了拒绝参与经商办企业及民间借贷和非法集资承诺书，进一步规范了员工的从业行为，为防范案件和风险事件筑起了一道防火墙；五是坚持“教育在先、着眼防范、防微杜渐”的案件防范工作思路。7月18日，我行集中组织总行党委班子成员、纪委班子成员、各支部书记、前中后台部门负责人和各网点负责人共计47人到金堂监狱开展了实地警示教育活动，听取了职务犯罪人员的现身说法；11月3日，邀请县检察院领导为全行干部员工作了《廉洁守法从业、远离职务犯罪》的警示教育培训。通过培训教育，增强了干部员工廉洁自律意识，绷紧了廉政建设和法律的“红线”，筑牢了守住“底线”、不越“警戒线”的案件防控理念；六是加大问责处罚力度，总行成立了问责委员会，全年共问责171人次，其中经济处罚110人次105400元，扣违规积分27人次49分，开除党籍2人，解除劳动合同3人,撤职1人，下岗1人，通报批评29人。

2.发挥审计部门职能，严厉查处各类违规行为

    监事会按照章程赋予的职责和权利，在服从、服务于全局工作中，主动增强责任意识、内控意识、监督意识、风险意识，加强对内部审计工作的领导，扎实有效地开展检查监督工作。一是制定了《大英农商银行2016年审计工作意见》，并严格按照意见要求开展了序时稽核审计、非现场审计和专项审计，对全行各营业网点的柜面业务、内控管理、信贷业务、存款业务、财务费用、员工账户、票据及同业和电子银行等业务进行了全面稽核审计，业务审计面达100%；二是对审计发现的问题进行了后续跟踪审计，建立了整改台账，并督促相关问题得到了全面整改；三是对本行大宗物品采购及房屋基建装修的费用进行了专项审计；四是对5名管理人员进行了离任审计，对其经营业绩进行了客观、公正的评价；五是对“五个中心”的运行和管理情况进行了全面审计。通过审计，发现了许多工作中存在的漏洞及问题，为领导决策提供了真实有效的依据，为业务正常发展发挥了积极的指导和监督作用，保障了我行各项业务的健康发展。

3.脚踏实地抓防范，千方百计保安全

监事会按照“分级管理，逐级负责，层层落实，责任到人”的管理办法，将安全保卫工作纳入目标管理。一是按照“党政同责、一岗双责、齐抓共管”的责任体系要求，调整了安全生产工作领导小组，按照“管行业必须管安全，管业务必须管安全，管经营必须管安全”的原则，严格落实了安全生产责任，层层签订了《安全保卫工作目标责任书》、《社会治安综合治理目标责任书》和《友邻联防协议书》，并将安全生产纳入业务条线予以考核，实行安全保卫责任事故“一票否决制”；二是加强了培训演练，采取集中培训、以会代训、工作交流、交叉检查及四川农信微课堂在线学习、考试等方式对全行员工进行安全教育培训；为进一步提高员工的安全防范意识，掌握紧急情况下的处置方法，提高突发事件防范处置能力，2016年5月17日至5月21日总行组织2015年入职的24名新员工进行了“三防一保”封闭式培训；6月7日组织隆盛片区5个网点在郪口分理处开展了防洪防汛知识培训和抢险应急实战演练；7月10日组织总行营业部和清算中心举行了防暴、防火、防汛演练；三是加强安全检查，坚持定期检查与不定期检查相结合、白天检查与夜晚检查相结合、实地检查与电话查岗相结合、重大节日安全大检查与临时突击检查相结合的办法，通过督促和检查，提高了全体员工的安全责任意识；四是加大安全设施建设的投入，为加快网点安全设施达标，提升综合防范能力，2016年按照《银行营业场所安全防范要求》（GA38-2015）标准对3个营业网点进行了升级装修，对常规安全检查、专项检查、安全隐患排查、“风险控制年”活动检查和“最安全网点”检查发现的问题按要求投入专项资金进行了整改；五是为降低守押风险，我行对总行金库值守和网点款箱押送进行了社会化外包，为确保款箱交接安全，同时上线了款箱交接指纹系统，为款箱交接提供了安全保障。一年多来，经过全行干部员工的共同努力，实现了全年安全无事故、无经济、刑事、治安案件发生，有力地保障了各项业务的安全、稳健运行。

（三）发挥纪检监察职能，深化党风廉政和反腐倡廉建设

为全面发挥好监事会的各项工作职能，监事会把监督工作与纪检监察工作有机结合，狠抓党风廉政和反腐倡廉建设，为大英农商银行提供了坚实的纪律保障。

1.进一步健全党风廉政责任制，做好责任分解落实

监事会协同行纪委将党风廉政建设的各项工作与业务工作同部署、同落实、同检查、同考核，一是对党风廉政建设责任目标进行了全面地分解落实，明确了责任主体，层层签订了《党风廉政建设目标责任书》；二是明确了党委的主体责任和纪委的监督责任，对贯彻执行中央、省委及省联社关于领导干部廉洁自律有关规定的情况作出了具体安排，切实加强了对我行管理人员廉洁从业行为的监督，督促党员领导干部自觉做到清正廉洁。

2.狠抓党员干部党风党纪教育，不断提高党员干部反腐倡廉意识

一是组织党员干部深入学习了《中国共产党廉洁自律准则》、《中国共产党纪律处分条例》等，教育党员干部加强纪律意识和法制观念。二是认真学习和自觉遵守中央八项规定、省委省政府十项规定和省联社十五项规定，培养全体党员干部诚实守信的职业操守，不断增强遵纪守法和风险防范意识。三是深入开展党纪和国家法律法规教育、党的光荣传统和优良作风教育，不断夯实廉洁从政的思想道德基础，筑牢拒腐防变的思想道德防线。

3.加强政风行风建设工作

    一年来，我行监事会协同行纪委认真抓好政风行风建设工作，不断健全组织和制度建设，一是全行党员干部人人作出了廉洁奉公、遵纪守法的书面承诺；二是开展了家庭助廉活动，由员工家属签订了家庭助廉承诺书；三是认真落实领导干部重大事项报告制度，按照省联社相关要求，总行班子成员定期填报了《领导人员廉政情况定期登记表》；四是强化检企共建，预防职务犯罪。

     二、2017年监事会工作重点

2017年，监事会将在总结历年来积累的好经验、好做法的基础上，按照《大英农商银行公司章程》和股东大会赋予的权利和义务，紧紧围绕依法合规经营，促进业务稳健发展的工作主线，积极履行工作职责，充分发挥职能作用，全力做好以下几方面工作。一是进一步提高监督效能，不断整合内部监督资源，建立外部合作机制，建立多途径的内部合力监督体系基础上，加强合作，优势互补，提高监督工作质量；二是完善监督体系建设，强化风险识别和预防；三是加强业务经营风险防控；四是注重监督工作成果运用；五是加强监事会自身队伍建设。

 

第十节    其他提示

 

一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

二、财务报告。本行2016年度财务报告经四川中衡安信会计师事务所有限公司进行审计，并出具了无保留意见的审计报告。

三、信息披露途径。本报告在遂宁日报及蜀信网网站予以披露。