四川射洪农村商业银行股份有限公司2016年年度报告

 

第一节 重要提示

第二节 公司基本信息

第三节 主要会计数据摘要

第四节 股本及股东情况

第五节 公司治理情况

第六节 股东大会情况

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

第八节 董事会报告

第九节 监事会报告

第十节 其他提示

 

 

 

第一节重要提示

 

四川射洪农村商业银行股份有限公司(以下简称 “本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于 2017 年 4月 27 日经公司第 一 届董事会第八 次会议审议表决通过。

 四川中衡安信会计师事务所有限公司 根据国内审计准则对本行年度财务会计报告进行了审计，并出具了 2016年 的审计报告。

公司董事长 田斌 、行长 陆建国 、分管财务副行长 孔林 、财务负责人  张娟  保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

 

 

 

 四川射洪农村商业银行股份有限公司

                                 董事长：田斌              

 2017 年 4 月 27 日    

 

第二节公司基本信息

 

法定中文名称：四川射洪农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Shehong Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

中文简称: 射洪农商银行

英文缩写：SHRCB

法定代表人：田斌

董事会秘书：覃坤

注册地址：四川省射洪县太和镇太和大道北段36-38号

邮政编码: 629200

传真：0825-6626562

企业法人营业执照统一社会信用代码：915109006210420356

金融许可证机构编码：B0766H351090001

信息披露载体：四川农信蜀信网官方网站

年度报告备置地点:本行董事会办公室及分支机构

 

第三节 主要会计数据摘要

 

一、本报告期主要财务数据 单位:人民币万元

项目	金额
利润总额	6085.57
净利润	4100.94
每股净资产（元）	2.5

注:本表根据审计报告编制。

二、主要会计指标  单位:%

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	14.39	15.82	-1.43
贷款损失准备充足率	196.24	210.3	-14.06
资产流动性比例	56.10	90.51	-34.41
最大单户（集团）贷款比例	5.88	6.15	-0.27

三、资本及资本充足率 单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本净额	84071.4	80438.67	3632.73
核心一级资本净额	77742.43	75007.16	2735.27
一级资本净额	77742.43	75007.16	2735.27
风险加权资产	584191.9	508451.4	75740.5
资本充足率(%)	14.39	15.82	-1.43
一级资本充足率(%)	13.31	14.75	-1.44

四、股东权益 单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	30000	1380.31	225.20	31155.11
资本公积	24824.20			24824.20
盈余公积	4271.80	410.10		4681.90
一般风险准备	11444.05			11444.05
未分配利润	4467.13	4713.28	3543.24	5637.17
股东权益合计	75007.18	6503.69	3768.44	77742.43

    五、财务报表重要项目注释 单位：人民币元

1.存放同业款项：

项      目	年初余额	期末余额
境内同业
—银行	125,277,924.05	351,587,957.86
—其他金融机构
小  计	125,277,924.05	351,587,957.86
境外同业
—银行
—其他金融机构
小  计
合  计	125,277,924.05	351,587,957.86
减：减值准备	1,140,000.00	1,140,000.00
账面价值	124,137,924.05	350,447,957.86

2.拆出资金：

项      目	年初余额	期末余额
拆放境内银行
—银行	715,875.15	300,715,875.15
—其他金融机构
小  计	715,875.15	300,715,875.15
拆放境外银行
—银行
—其他金融机构
小  计
合  计	715,875.15	300,715,875.15
减：减值准备	715,875.15	715,875.15
账面价值		300,000,000.00

3.发放贷款和垫款按担保方式分布情况的披露如下:

项    目	年初余额	期末余额
信用贷款	595,887,453.78	555,202,263.79
保证贷款	29,092,680.71	24,495,239.74
附担保物贷款
—抵押贷款	3,837,782,181.21	4,507,991,363.08
—质押贷款	183,585,709.49	154,892,500.00
贷款和垫款总额	4,925,674,823.94	5,701,828,849.58
减：贷款损失准备	346,215,720.04	403,701,318.34
—单项计提数
—组合计提数	346,215,720.04	403,701,318.34
贷款损失准备	346,215,720.04	403,701,318.34
贷款和垫款账面价值	4,579,459,103.90	5,298,127,531.24

4.发放贷款和垫款按风险分类分布情况的披露如下：

项    目	年初余额	期末余额
正常类贷款	4,399,858,971.76	5,002,905,452.38
关注类贷款	297,849,861.97	445,126,094.93
次级类贷款	156,938,341.33	123,301,971.05
可疑类贷款	71,027,648.88	125,411,698.96
损失类贷款		5,083,632.26
贷款和垫款总额	4,925,674,823.94	5,701,828,849.58
减：贷款损失准备	346,215,720.04	403,701,318.34
—单项计提数
—组合计提数	346,215,720.04	403,701,318.34
贷款损失准备	346,215,720.04	403,701,318.34
贷款和垫款账面价值	4,579,459,103.90	5,298,127,531.24

5.贷款损失准备披露如下：

项    目	本年期末	备注
年初余额	346,215,720.04
本年计提	115,000,000.00
本年转入
本年转回	18,755,919.29
本年核销及其他	76,270,320.99
年末余额	403,701,318.34

6.应收利息：

项    目	年初余额	本期增加额	本期减少额	期末余额
存放同业款项应计收利息		1,283,333.33		1,283,333.33
存放系统内款项应计收利息	35,930.58	1,073,613.76	1,075,027.52	34,516.82
拆放同业款项应计收利息		4,822,500.02	2,518,055.57	2,304,444.45
贷款应计收利息	8,968,097.35	47,641,330.76	49,552,312.50	7,057,115.61
贷款应收未收利息	11,641,600.61	314,981,593.73	318,286,506.17	8,336,688.17
买入返售金融资产应收利息	403,287.50	32,264,584.23	32,089,666.85	578,204.88
债券应收利息	11,586,777.08	16,925,396.15	20,904,000.00	7,608,173.23
同业存单应收利息	437,500.00	444,276.66	881,776.66
小   计	33,073,193.12	419,436,628.64	425,307,345.27	27,202,476.49
减：应收利息坏账准备	1,870,000.00			1,870,000.00
合    计	31,203,193.12	419,436,628.64	425,307,345.27	25,332,476.49

7.投资情况披露如下：

7-1买入返售金融资产：

项    目	年初余额	期末余额
买入返售债券	689,322,203.94	306,131,398.17
合    计	689,322,203.94	306,131,398.17

7-2可供出售金融资产：

项        目	年初余额	期末余额
可供出售股权投资		39,694,326.00
减:可供出售金融资产减值准备		2,170,000.00
合    计		37,524,326.00

7-3持有至到期投资：

项    目	年初余额	期末余额
持有至到期国债投资
持有至到期金融债券投资	248,453,288.32	248,991,165.87
持有至到期企业债券投资	118,752,276.35	119,183,532.56
持有至到期其他债券投资	314,919,875.43	70,637,991.45
持有至到期同业存单投资	522,646,342.42	1,578,369,097.64
小    计	1,204,771,782.52	2,017,181,787.52
减:持有至到期投资减值准备	9,230,000.00	9,230,000.00
合   计	1,195,541,782.52	2,007,951,787.52

7-4长期股权投资：

被投资单位名称	年初余额	期末余额
四川省农村信用联社	300,000.00
广元市利州区农村信用合作联社	8,452,500.00
盐亭县农村信用合作联社	21,879,200.00
四川银华纺织股份有限公司	1,000,000.00
四川明珠电力股份有限公司	5,000,000.00
小    计	36,631,700.00
减:长期股权投资减值准备	2,170,000.00
合    计	34,461,700.00

8.同业及其他金融机构存放款：

项    目	年初余额	期末余额
国有商业银行存放活期款项	3,890,092.97
政策性银行存放活期款项	121,702.86	798,020.47
其他商业银行存放活期款项	115,087,224.85	110,026,326.07
合     计	119,099,020.68	110,824,346.54

9.应付利息：

项   目	年初余额	本期增加额	本期减少额	期末余额
同业存放款项应付利息	12,990.62	447,780.67	448,786.32	11,984.97
单位活期存款应计付利息	55,481.71	2,356,647.59	2,338,594.93	73,534.37
单位定期存款应计付利息	7,333,531.31	4,576,282.49	9,322,837.51	2,586,976.29
个人活期存款应计付利息	114,700.03	1,684,766.07	1,675,097.01	124,369.09
个人定期存款应计付利息	214,477,423.48	168,298,416.67	157,807,572.99	224,968,267.16
银行卡存款应计付利息	48,708.65	2,558,034.09	2,460,966.46	145,776.28
财政性存款应计付利息	213.83	9,382.24	8,911.67	684.40
保证金存款应计付利息		5,147.51	4,747.31	400.20
合    计	222,043,049.63	179,936,457.33	174,067,514.20	227,911,992.76

注:本表根据审计报告编制。

10.或有事项：

    本公司本年度无需披露的或有事项

 

第四节 股本及股东情况

 

一、股本情况

（一）股本总额

 报告期末，本行股本总额为311551120股。

（二）股本结构                      单位:户、股、%

股份类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	14	110243600	35.39	15	108129710	36.04
自然人股	2807	201307520	64.61	2805	191870290	63.96
其中:内部自然人股	660	52754709	16.93	661	50771042.5	16.92
合计	2821	311551120	100.00	2820	300000000	100.00

注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工持有的股份。

注：2016年4月21日，经第一届董事会第三次会议、第二次股东大会审议通过利润分配方案和股金分红方案，2016年10月8日由中国银行业监督管理委员会遂宁监管分局批复注册资本金由300000000元增加至311551120元。

（三）股权变更

报告期内，受理1笔股权转让。本行法人股东射洪佳禄水泥有限公司持有本行股权1736500股，占比0.57%。该法人股东因债务纠纷，其所持股权已于2015年10月被四川省射洪县人民法院执行裁定。2015年12月3日，第一届董事会第二次会议审议通过《关于射洪佳禄水泥有限公司股权转让议案》，同意射洪佳禄水泥有限公司将所持1736500股份分别转让给胡浚娴最终持股1083670股（原持有173650股）、胡伯华最终持股441680股、岳春艳最终持股384800 股。

报告期内，严格按照《射洪农商银行股权管理办法》要求受理自然人股东股权继承6户，继承股权272696股。

（四）股权质押

报告期末，本行股权质押股份共计38531796股，占股本总额的12.37%。

（五）股权冻结

报告期内，因债务关系，射洪县洪达家鑫化工有限责任公司持有的本行股份已于2016年9月19日被射洪县人民法院冻结。

二、股东情况

报告期末，前十大股东:

序号	股东名称	持股数（股）	持股 比例	股权状态 （正常/部分质押）
1	射洪县致远实业有限责任公司	17240004	5.53%	正常
2	四川摩尔春天百货有限公司	16873058	5.42%	部分质押
3	君豪建设集团有限公司	16719109	5.37%	正常
4	四川欣泽实业有限公司	16701460	5.36%	正常
5	四川达盛源化纤有限公司	16632000	5.34%	正常
6	四川省射洪虹桥建筑有限责任公司	6426718	2.06%	正常
7	遂宁市北兴建筑设备租赁有限公司	6280000	2.02%	部分质押
8	文琴	6210306	1.99%	部分质押
9	四川地丰投资有限公司	5417880	1.74%	部分质押
10	君宏集团有限公司	4113333	1.32%	部分质押

上述法人股东四川摩尔春天百货有限公司与自然人股东文琴属于关联关系。本行与四川摩尔春天百货有限公司发生1笔重大关联交易，授信金额2900万，自然人股东文琴与本行未发生关联交易。

 

第五节 公司治理情况

 

本行设股东大会，由全体股东组成，是公司最高权力机构，股东主要通过股东大会依法依法行使权力，股东大会程序和决议合法有效，代表和保障了全体股东的整体合法权益。设董事会，由9名董事组成，其中3名职工董事、4名股东董事、2名独立董事。董事会对股东大会负责，对本行经营和管理承担管理责任。董事会下设战略委员会、风险及关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、“三农”委员会和审计委员会，各委员会议事规则健全，按要求召开委员会工作。设监事会，由7名监事组成，其中3名职工监事，2名股东监事、2名外部监事。监事会是本行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会下设提名委员会、内控评审委员会和监督委员会，各委员会议事规则健全，按要求召开委员会工作。

本行中后台设置综合管理部、战略发展部、运行保障部、计划财会部、风险合规部、稽核审计部、监察保卫部、信息科技部8个职能部门，其中运行保障部下设清算、渠道、授权、后督4个中心；前台设置机构业务部、电子银行部、不良资产处置中心、三农金融部、公司金融部、小微金融部6个职能部门。本行共有营业网点70个，其中：法人机构1个，支行36个、分理处33个。高级管理层根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保经营与董事会所制定的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致，建立科学的绩效考核指标体系。遵守公平、安全、有序的行业竞争秩序，提升专业化经营水平，不断改进金融服务，保护消费者合法权益，持续为股东、员工、客户和社会公众创造价值。

 

第六节 股东大会情况

 

一、股东大会的通知、召集、召开情况

报告期内，本行共召开股东大会1次，临时股东大会0次。2016年4月21日在四川射洪子昂金都大酒店4楼会议室召开2016年度股东大会。在会议召开前，本行在《遂宁日报》刊登会议公告和网点通知的方式告知全体股东。出席会议的股东或股东的代理人共44名，合计持有投票权数21480万股，占本行应到股东所持投票数的71.6%，股东大会的召集、召开和表决程序均符合有关法律法规的规定。

二、股东大会的决议情况

四川射洪农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议大会审议通过了《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度监事会工作报告》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2016年战略发展规划》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司董事会运行规则》、《关于修订<四川射洪农村商业银行股份有限公司章程>的议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司关于投资入股广元利州区联社的议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度财务执行情况》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算报告》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度对董事、监事及高级管理人员履职的评价报告》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红议案》等11个议案并形成了相关决议。出席股东及代理人以记名方式进行了投票，并全票通过。四川泽曦律师事务所的2名律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了律师见证书。

三、股东大会决议的执行情况

2016年度股东大会的各项决议均得到了有效贯彻落实。

 

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

 

一、董事、监事及高级管理层情况

（一）报告期董事、监事及高级管理层基本情况

1.报告期董事基本情况

序号	姓名	职务	性别	出生年月	文化 程度	是否持有本行股份	任职时间
1	田  斌	执行董事、董事长	男	1973年3月	本科	是	2015.10-至今
2	陆建国	执行董事、行长	男	1964年6月	本科	是	2015.10-至今
3	胥  冰	执行董事、副行长	女	1964年11月	本科	是	2015.10-至今
4	王  建	企业法人股东、董事	男	1964年9月	研究生	是	2015.10-至今
5	廖家国	企业法人股东、董事	男	1967年6月	本科	是	2015.10-至今
6	江德贵	企业法人股东、董事	男	1970年11月	本科	是	2015.10-至今
7	杨正仁	自然人股东、董事	男	1957年2月	本科	是	2015.10-至今
8	陈  红	独立董事	女	1958年2月	本科	否	2015.10-至今
9	许  志	独立董事	男	1978年5月	博士研究生	否	2015.10-至今

 

2.报告期监事基本情况

序号	姓名	职务	性别	出生年月	文化 程度	是否持有本行股份	任职时间
1	李  季	职工监事、监事长	男	1970年3月	本科	否	2016.7-至今
2	罗伟林	职工监事、内审部门负责人	男	1969年9月	本科	是	2015.10-至今
3	杨俊杰	职工监事、监事	男	1974年6月	本科	是	2015.10-至今
4	刘  燕	企业法人股东、监事	女	1973年9月	高中	是	2015.10-至今
5	秦明元	自然人股东、监事	男	1962年6月	研究生	是	2015.10-至今
6	程均丽	外部监事	女	1970年12月	博士研究生	否	2015.10-至今
7	魏会超	外部监事	男	1981年9月	硕士研究生	否	2015.10-至今

 

3.报告期高级管理层基本情况

序号	姓名	职务	性别	出生年月	文化 程度	是否持有本行股份	任职时间
1	田  斌	执行董事、董事长	男	1973年3月	本科	是	2015.10-至今
2	陆建国	执行董事、行长	男	1964年6月	本科	是	2015.10-至今
3	胥  冰	执行董事、副行长	女	1964年11月	本科	是	2015.10-至今
4	孔  林	副行长	男	1974年4月	本科	是	2015.10-至今
5	覃  坤	董事会秘书	男	1974年8月	本科	是	2015.10-至今
6	张  娟	财务部门负责人	女	1980年2月	本科	是	2015.10-至今
7	杨仕健	合规部门负责人	男	1972年10月	本科	是	2015.10-至今

（二）董事、监事及高级管理层变动情况

报告期内，本行董事、高级管理层无变动。

监事会成员变动情况：2016年6月30日，经四川射洪农村商业银行股份有限公司第一届职工代表大会第二次会议审议，同意胡满辞去本行职工监事职务，增补选举李季为本行职工监事；2016年7月19日，经四川射洪农村商业银行股份有限公司第一届监事会第四次会议审议，同意胡满辞去本行监事长职务，增补选举李季为本行监事长。

（二）独立董事履职情况

2015年，本行独立董事按照本行公司章程、《射洪农商银行董事会运行规则》等规定认真参加董事会会议，审议各项议案，积极参与讨论，提出专业性建议，独立发表意见，严谨客观，勤勉尽责。独立董事在股东大会和董事会出席率达到100%，在本行工作日不少于15个日。2016年，独立董事没有对本行董事会或专业委员会的决议事项提出任何异议。

二、员工情况

（一）人员基本情况

截至2016年12月31日，本行员工总数580人，其中在岗员工446人，内退员工134人。在岗员工中具有研究生学历3人，占0.67％；本科学历270人，占60.54％；大专学历139人，占31.17％；中专学历22人，占4.93％；高中及以下学历12人，占2.69％。在岗职工中，中级师65人，占在岗员工的14.57％，助理师107人，占在岗员工的23.99％，会计员及以下274人，占在岗员工的61.44％。

（二） 人力资源管理工作总体情况

2016年，本行全力推行“人才兴行”战略，内部机构设置科学规范，员工结构持续优化，队伍建设成效显著，培训效果显著提升，人力资本管理效益明显提高。

在队伍建设方面，坚持“干部能上能下，员工能进能出，等级能升能降，收入能增能减”、“逢进必考”和“按岗定薪，按绩取酬”原则，推行学习、培训、考评、持证、上岗、考核、升级、淘汰这种不断循环的人力资源管理模式，充分激发员工队伍的活力与热情，全面提升人力资本素质与市场竞争力。

在教育培训方面，本行致力于业务发展和员工素养同步提升，继续加大员工培训力度，整合优化培训资源，全面提升员工综合素质。一方面，转变学习观念，强化学习意识。制定下发《关于加强基层职工学习的通知》，采取“集中学习为主、个人自学为辅，视频教学为主、现场教学为辅，自主师资为主、外聘师资为辅”的培训方式，营造学习工作化、工作学习化的氛围，树立员工“主动学习、时时学习、处处学习、终身学习”的意识。另一方面，创新“三结合一挂钩”培训模式，全面提升队伍业务知识与技能水平。2016年，共举办各类培训50 期，培训各类员工14267人次。

 

第八节 董事会报告

 

一、报告期董事会工作开展情况

     本行董事会由9名董事组成，其中3名职工董事、4名股东董事、2名独立董事，9名董事经创立大会选举产生。董事会下设战略委员会、风险及关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、“三农”委员会和审计委员会。

(一)董事会情况

报告期内，本行第一届董事会共有董事9名，分别是：田斌、陆建国、胥冰、王建、廖家国、江德贵、杨正仁、陈红（独立董事）、许志（独立董事）。本行董事会每季度至少召开1次例会，必要时安排召开临时会议。全体董事均与董事会秘书保持沟通，以确保遵守董事会程序及所有适用规则及规例。董事会下设办公室，作为董事会的办事机构，负责股东大会、董事会、董事会各专门委员会会议的筹备、信息披露以及其他日常事务。

（二）工作情况

报告期内，本行董事会共召开5次会议，其中4次董事会例会和1次临时董事会会议，审议通过了共24个议案并形成决议，并按照议案有效执行。

1.2016年4月21日，在射洪子昂金都大酒店4楼欣泽厅会议室召开第一届董事会第三次会议，会议由董事长田斌主持，出席本次会议的董事8人，占应到董事的88.9%，其中独立董事许志授权委托独立董事陈红代为出席和表决相关事项。大会赞成9票，占到会董事的100%。大会审议通过了《四川射洪农村商业银行股份有限公司董事长基金管理办法》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年年度报告》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2016年战略发展规划》、《关于修订<四川射洪农村商业银行股份有限公司章程>的议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司董事会运行规则》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司关于董事会专门委员会增设审计委员会的议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司关于投资入股广元利州区联社的议案》、《射洪农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算报告》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度财务执行情况》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年业务经营工作情况报告》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司关于聘请四川中衡安信会计师事务所有限公司的议案》等13个议案。

2.2016年7月19日，在射洪农商银行11楼召开第一届董事会第四次会议，会议由董事长田斌主持，出席本次会议的董事9人，占应到董事的100%。大会赞成9票，占到会董事的100%。大会审议通过了《关于调整四川射洪农村商业银行股份有限公司组织架构的议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司高级管理人员履职尽责考核办法（暂行）》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司董事会和监事会成员履职评价考核办法》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司关于修建沱牌支行综合楼的议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司关于小榆支行等网点迁址更名的议案》等5个议案。

3.2016年9月23日，采取通讯方式召开第一届董事会第五次会议，大会赞成8票，占参加董事的88.9%；弃权1票，占到会董事的11.1%。审议通过了《关于同意自然人股东文琴用我行股权为遂宁市鞋城有限公司质押担保贷款展期的议案》。

4.2016年10月12日，采取通讯方式召开第一届董事会第一次临时会议，大会赞成9票，占参加董事的100%。审议通过了《关于股东监事秦明元申请在蓬溪联社办理股权质押贷款的议案》。

5.2016年12月29日，在总行召开第一届董事会第六次会议，大会赞成9票，占参加董事的100%。审议通过了《关于修订<四川射洪农村商业银行股份有限公司章程>的议案》、《关于修订<四川射洪农村商业银行股份有限公司股权质押管理办法>的议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2016年度会计决算方案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2017年度财务预算方案》等4个议案。

二、公司主要经营情况

2016年，本行业务经营稳步发展，各项业务顺利开展。一是存贷规模稳步增长。截至2016年末，各项存款余额851852万元，较年初增加109038万元，增幅为14.68%。各类贷款余额570183万元，较年初增加77616万元，增幅为15.76%。二是抗风险能力不断增强。拨备覆盖率为159.06%，较年初增加7.19个百分点。

三、集团客户及管理情况

一是对集团客户实行客户经理制。专人负责集团客户授信、贷款发放、贷后管理的日常管理工作。二是对单一集团客户授信余额不得超过本行资本净额的15%。2016年，本行对集团及关联客户集中度情况进行了排查。经排查，在本行贷款的7户集团及关联客户最高授信未超过集团关联客户集中度。三是坚持审慎经营，防止过度授信。本行将归于同一实际控制人的企业、全额保证金及全额存单质押等“低风险”业务全口径纳入统一授信范围，科学测试集团客户信贷资金需求并准确掌握客户融资现状，避免重复贷款和过度授信。四是加强集团及关联客户贷后风险管理。加强集团及关联客户经营情况的监测，实时了解企业运行状况，掌握其整体经营和财务变化情况，加强贷后风险管理，严守贷款集中度风险底线。

四、不良贷款及管理情况

截止2016年末，本行不良贷款率为4.45%，符合监管指标不大于5％的要求。面临经济下行压力加大，各类隐性风险逐步凸显，本行把严格守住质量底线作为工作重点，主动运用经济、行政、法律和市场等手段，加快推进不良贷款的清收处置进度，控制不良贷款大力反弹，切实防范金融风险。

   五、风险管理情况

(一)、风险管理策略

我行风险管理以“理性、稳健、审慎”为基本方针，坚持全面性、审慎性、有效性、独立性原则，通过风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿等策略进行风险管理。

(二)、风险管理体系

董事会是最高风险管理与决策机构，承担风险管理的最终责任。监事会负责风险管理的监督。高级管理层主要负责执行风险管理政策。风险合规部掌握本行的整体风险状况。其他风险控制部门根据各自职责，实行职责范围内的风险管理与控制。

(三)、风险管理总体状况

在经济新常态情况下，本行面临的主要风险有：信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险。

    1、信用风险状况。一方面，因经济增速放缓，部分企业和个人经营困难，不能按时归还贷款本金和利息，导致贷款违约。截止2016年末，我行不良贷款余额25380万元，较年初增加2583万元，不良率4.45%，较年初下降0.18个百分点。另一方面，同业市场不稳定、参与者的风险控制能力弱等原因均会导致信用违约。针对信用风险，本行采取了系列措施：一是在经济下行期，对贷款到期、但有发展潜力的客户实行贷款重组、贷款展期等方式，尽力培育和支持客户。二是对关停并转、确实无力偿还的客户，通过拍卖资产或进行以资抵债，减少本行损失。三是随时把握对同业机构市场表现的监测和分析，准确判断同业机构的信用风险变化情况。

    2、流动性风险状况。本行2016年12月末核心负债依存度为64.58%，流动性缺口率为25.53%，大于-10%的检测值，总体流动性风险状况呈现良好、可控的态势。

    3、市场风险状况。同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高。市场供求、价格策略、定价机制、价格管理等市场性风险较为突出。针对市场风险，本行随时把握对市场环境的判断、市场趋势的分析，形成多元化的业务品种组合，分散风险。

    4、操作风险状况。在日常业务操作过程中，存在个别员工对规章制度不熟悉，致使操作风险的发生。针对操作风险，本行采取了系列措施：一是继续完善内控制度建设。本行根据“信贷强基”工程相关安排，对信贷业务的流程、制度、产品进行了梳理，加强业务流程的建设，从制度上强化内控。二是加强内部稽核与监督力度，以案件风险排查和违规积分较为集中的薄弱环节为抓手，重点防控风险隐患。三是加大对排查出的风险和问题进行问责。2016年，本行结合自身实际开展了自助银行运行与管理，款箱交接流程合规性检查、存款类业务检查、小额农贷发放管理及贷款本息对账检查专项检查、陈古支行综合审计等检查。针对排查中存在的问题和潜在风险，对相关责任人进行了问责处理，进一步规范了业务操作，排除潜在隐患。四是加强全体员工的培训教育。一方面，按照“周一培训”制度，组织全辖员工针对规章制度、各项业务的薄弱点、风险点、盲点进行培训。另一方面，分批次对全行柜员、客户经理、网点负责人就产品、服务、信贷知识、合规管理等方面进行集中培训，旨在进一步提高全员合规意识，防范操作风险。

    5、声誉风险状况。针对声誉风险，本行一是提高服务水平，减少被投诉的几率。二是及时发现问题，在最短时间内化解风险，迅速处置。三是制定预案，防患于未然。

六、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

本行实行前中后台分离、业务营销和管理控制相分离、风险管理和审计监督垂直管理，构筑了内部控制体系的三道防线：计划财会部负责组织和指导会计辅导培训、柜面业务管理，通过健全条线制度、优化流程，促进前台专业化经营和自我风险控制，与前台各机构、部门构筑第一道防线，对风险进行事前防范。风险合规部负责建立并优化信贷管理条线制度及业务流程体系，对全县所有事务进行合规审查，对法律、制度、流程的合规风险进行管理，对各类风险进行识别、计量、防范和控制，实现风险管理的垂直化与专业化，构筑第二道防线，对风险进行事中控制。稽核审计部、监察保卫部对全县业务经营、风险管理、内部控制、安全保卫、案件防范进行全过程审查评价和监督，对第一道和第二道防线部门和网点开展的工作履职情况进行客观再监督，构筑第三道防线，对风险进行事后监督和纠正。

 

第九节 监事会报告

 

一、报告期监事会工作开展情况

（一）监事会召开会议及审议的内容情况

报告期内，本行组织召开监事会议4次，先后审议了议案18个，会议对董事会拟定的各项议案、草案进行了讨论，收集并向董事会反馈了监事的意见和建议。同时，对经营班子通报的重大经营活动进行了认真的讨论和意见反馈。

2016年4月21日，召开了第一届监事会第三次会议，审议了《四川射洪农村商业银行股份有限公司2016年战略发展规划》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司关于调整监事会专门委员会的议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司董事长基金管理办法》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2015年度财务执行情况》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算报告》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司关于2015年董、监事会、高级管理人员履职情况及绩效评价议案》等。

2016年7月19日，召开了第一届监事会第四次会议，审议了《关于提名李季同志担任射洪农商银行监事长的议案》、《2016年监事会工作意见》、《关于调整监事会专门委员会成员的议案》、《射洪农商银行高级管理人员履职尽责考核办法（暂行）议案》、《射洪农商银行董事会和监事会成员履职评价考核办法议案》等。

2016年10月12日，召开了第一届监事会第五次会议，审议了《关于股东监事秦明元申请在蓬溪联社办理股权质押贷款的议案》。

2016年12月16日，召开了第一届监事会第六次会议，审议了《关于修订<四川射洪农村商业银行股份有限公司章程>的议案》、《关于修订<四川射洪农村商业银行股份有限公司股权质押管理办法>的议案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2016年度会计决算方案》、《四川射洪农村商业银行股份有限公司2017年度财务预算方案》等。

（二）监事会出席/列席会议情况

报告期内，监事长代表监事会列席总行贷款审批委员会43次、风险管理委员会26次，出席总行财务审批委员会14次。

（三）监事会督查、调研工作情况

一是督查并听取条线管理部门汇报。听取综合管理部、计划财务部、风险合规部、运行保障部等七个部门工作开展情况汇报，并提出督查意见，对不良资产处置情况进行调研，并提出质询，各项风险防控措施全面落地，有效控制了各类风险隐患发生。二是督促开展序时审计、专项审计、离任(岗)审计等强有力的审计和严格问责，有效地防范、整治和查处违规经营行为，保障全行经营健康、有序发展。

（四）对董事会、高级管理层履职评价工作情况

根据监事会的提议，总行组成了由稽核审计部总经理任组长，相关审计人员为成员的履职及绩效考核评价小组，以《射洪农商银行董事会、监事会成员履职尽责管理办法》和《射洪农商银行高级管理人员履职尽责管理办法》为依据，对董、监事及经营管理层成员2016年度的绩效情况进行了认真考核。考评小组认为：各位董、监事及高级管理层人员均能在职权范围内行使权利，认真履职尽责。一是领导干部均能按照廉洁自律“中央八项”“四川省委十项”“四川省农村信用社十五项”规定和“十不准”认真开展工作，在业务经营管理中严格做到银监会“七不准”“四公开”和省联社“20个不准”。二是无未经本行章程或董事会、监事会、高级管理层合法授权，以个人名义代表本行或董事会、监事会行事的行为。三是个人或其所任职的其他企业直接或间接与本行已有的或计划中的合同、交易、安排有关联关系时，均向董事会作了披露。四是董事会专业委员会审议有关关联事项时，关联董事均回避并不参与表决。五是监事会审议有关关联事项时，关联监事均回避并不参与表决。六是股东代表大会审议有关关联事项时，关联的董事、监事、高级管理层人员的股东代表均自行回避。

二、监事会新年度工作规划

2017年度，监事会将进一步完善机制，加强经营风险监督，积极开展履职行为监督，加强监督能力建设,把监事会的工作与全行日常经营管理活动紧密结合起来，以强化自我约束机制为切入点，以组织信息调研、工作评价、质询、约见谈话等为手段，不断改进工作方法，提高工作实效。一是重点监督董事会在公司治理、战略规划、经营方向、对高级管理层授权和年度经营目标完成情况；二是监督高级管理层执行董事会授权履行职责情况，经营管理、风险管理和内部控制等情况；三是加强对董事会、高级管理层成员履职过程监督。主要监督是否有违反法律、法规、规章及本行章程规定等情况，并作出履职评价；四是派员列席董事会、办公会和有关总行改革发展的重要产权变动、重要人事调整、重要财务预算等重大事项的会议，听取总行董事会、经营层的关于重大事项、经营管理情况和财务状况等方面的工作报告；五是根据监事会工作监督需要，确定听取条线管理部门工作汇报事项，并就相关事项向董事会、经营层提出质询。

 

第十节  其他提示

 

一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

二、财务报告。本行2016年度财务财务报告经四川中衡安信会计师事务所有限公司进行审计，并出具了无保留意见的审计报告。

三、信息披露途径。本报告在四川农信蜀信网官方网站进行披露。