宜宾南溪农村商业银行2015年年度报告
2016-06-03 16:32:11 来源： 作者： 点击数：
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第十二节 备查文件目录 26
第一节 重要提示
◆宜宾南溪农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
◆宜宾南溪农村商业银行股份有限公司财务核算遵循了企业会计准则和《四川省农村信用社系统财务管理办法》的有关规定，以权责发生制为记账原则，以历史成本为计价基础。2015年度财务报告已经四川华强会计师事务所根据审计准则审计并出具了审计报告，并经公司董事会会议审议通过，总行董事会及行长、分管财务工作副行长和财务部门负责人，保证年度信息披露报告中数据的真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。
宜宾南溪农村商业银行股份有限公司董事会
第二节 基本情况简介
法定名称：宜宾南溪农村商业银行股份有限公司
法定代表人：罗 伟
注册及办公地址：宜宾市南溪区南溪镇长江大道东段208-228号
成立时间：2013年9月17日
联系电话：0831—3327881、3322666
邮政编码：644100
企业法人营业执照：511500000060736
注册资金：柒仟陆佰万元人民币
企业金融许可证号码：B0356H251150001
企业税务登记证号码：川宜税字：511503076147180
经营宗旨：依据国家有关法律法规和行政规章，自主开展各项业务，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
信息披露方式：股东大会、蜀信网
年度报告备置地点：宜宾南溪农村商业银行股份有限公司营业部及所辖分支机构主要营业场所。
第三节 主要财务数据摘要
一、主要财务数据 单位：人民币万元
|
项目 |
报告期末 |
报告期初 |
期末比期初 |
|
总 资 产 |
427,003 |
433,225 |
-6,222 |
|
其中：贷款 |
245,546 |
223,882 |
21,664 |
|
总 负 债 |
397,022 |
407,205 |
-10,183 |
|
其中：存款 |
368,839 |
321,612 |
47,227 |
|
所有者权益 |
29,981 |
26,020 |
3,961 |
二、财务盈利概况 单位：人民币万元
|
项目 |
报告期末 |
报告期初 |
期末比期初 |
|
营业收入 |
3,4905 |
36,450 |
-1,545 |
|
利润总额 |
6,411 |
8,684 |
-2,273 |
|
净利润 |
4,189 |
6,119 |
-1,930 |
|
资产利润率 |
0.97 |
1.38 |
-0.41 |
|
每股净资产（元） |
2.88 |
2.80 |
0.08 |
|
每股净收益（元） |
0.40 |
0.66 |
-0.26 |
三、主要会计指标 单位：%
|
项目 |
标准值 |
报告期末 |
报告期初 |
期末比期初 |
|
不良贷款占比 |
≤5% |
4.79 |
2.37 |
2.42 |
|
资本充足率 |
≥10.5% |
12.30 |
11.25 |
1.05 |
|
贷款损失准备充足率 |
＞100% |
206.03 |
260.82 |
-54.79 |
|
资产流动性比例 |
≥25% |
50.65 |
54.53 |
-3.88 |
|
成本收入比 |
≤35% |
38.74 |
40.95 |
-2.21 |
|
资产收益率（资产利润率） |
≥0.6% |
0.97 |
1.38 |
-0.41 |
|
净资产收益率（资本利润率） |
≥11% |
13.97 |
23.52 |
-9.55 |
|
拨备覆盖率 |
≥150% |
165.28 |
297.55 |
-132.27 |
|
存贷款比例 |
≤75% |
66.57 |
69.61 |
-3.04 |
|
最大单户（集团）贷款比例 |
≤10% |
8.09 |
6.78 |
1.31 |
四、资本及资本充足率 单位：人民币万元、%
|
项目 |
报告期末 |
报告期初 |
期末比期初 |
|
核心一级资本 |
29981 |
26020 |
3962 |
|
二级资本 |
2788 |
2732 |
56 |
|
资本净额 |
32769 |
28751 |
4018 |
|
核心一级资本净额 |
29981 |
26020 |
3962 |
|
一级资本净额 |
29981 |
26020 |
3962 |
|
风险加权资产 |
266488 |
255513 |
10975 |
|
资本充足率(%) |
12.30 |
11.25 |
1.04 |
|
一级资本充足率(%) |
11.25 |
10.18 |
1.07 |
|
核心一级资本充足率(%) |
11.25 |
10.18 |
1.07 |
五、股东权益 单位：人民币万元
|
项目 |
报告期初 |
本期增加 |
本期减少 |
报告期末 |
|
实收股本 |
9,303 |
1,116 |
0 |
10,419 |
|
资本公积 |
307 |
40 |
0 |
348 |
|
盈余公积 |
2,701 |
419 |
0 |
3,119 |
|
一般风险准备 |
6,763 |
419 |
0 |
7,182 |
|
未分配利润 |
6,946 |
3,351 |
1,384 |
8,913 |
|
股东权益合计 |
26,019 |
3,962 |
0 |
29,981 |
注:以上数据根据审计报告编制。
第四节 股本及股东情况
一、股本结构
单位：万元、%
|
项 目 |
报告期末 |
报告期初 |
占总股本比（%） |
|
一般自然人资格股 |
|
|
|
|
一般自然人投资股 |
4,759 |
4,129 |
45.68 |
|
职工资格股 |
|
|
|
|
职工投资股 |
1,860 |
1,781 |
17.85 |
|
法人资格股 |
|
|
|
|
法人投资股 |
3,800 |
3,393 |
36.47 |
|
合 计 |
10,419 |
9,303 |
100 |
（一）股本总额
报告期内，公司股本总额发生变动情况：2015年年初股本总额为9,303万股，2014年未分配利润转增股本1116万元。报告期末，公司股本总额变更为10,419万股。
（二）股权变更
报告期内，共受理股权变更14笔，变更股份348万股，占公司股份总额的3.34%。其中:
1.股份转让14笔，转让股份348万股。
2.股东股份继承：股东死亡继承0笔，继承股份0万股。
3.股东名称变更：无
（三）股权质押
报告期内，设定质押的股份1733万股，占公司股份总额的16.64%。
（四）股权冻结
报告期内，被司法冻结的股份222万股。
二、股东情况
股东总数：截止报告期末，宜宾南溪农商行股东总数340户，共持有股份10,419万股。企业法人持股比例为36.47%，自然人持股比例为45.68%，职工持股比例17.85%。
宜宾南溪农商银行法人股东(社员)名单
单位:万元、%
|
股东(社员)名称 |
持股金额 |
持股比例 |
股权状态
|
|
四川宜宾鑫宇房地产开发有限公司 |
685.48 |
6.58 |
正常 |
|
四川文龙药业有限公司 |
685.48 |
6.58 |
正常 |
|
宜宾恒旭投资集团有限公司 |
685.48 |
6.58 |
质押 |
|
宜宾市南溪区安金房地产开发有限公司 |
548.39 |
5.26 |
部分质押 |
|
玉川投资公司 |
452.42 |
4.34 |
部分质押 |
|
宜宾市南溪区四通物流有限责任公司 |
411.29 |
3.95 |
正常 |
|
四川宜宾中源电力变压器有限公司 |
137.10 |
1.32 |
冻结 |
|
四川富正源生物科技有限公司 |
137.10 |
1.32 |
部分冻结 |
|
四川南溪徽记食品有限公司 |
57.75 |
0.55 |
正常 |
上述股东是否有关联关系：无。
宜宾南溪农商银行前10名自然人股东(社员)名单
单位:万元、%
|
股东(社员)名称 |
持股金额 |
持股比例 |
|
股东A |
205.65 |
1.97 |
|
股东B |
155.7 |
1．49 |
|
股东C |
137.10 |
1．32 |
|
股东D |
137.10 |
1．32 |
|
股东E |
137.10 |
1．32 |
|
股东F |
137.10 |
1．32 |
|
股东G |
127.92 |
1．23 |
|
股东H |
96.21 |
0.92 |
|
股东I |
82.62 |
0．79 |
|
股东J |
82.26 |
0．79 |
第五节 公司治理情况
一、法人治理概况
本行依法构建了股东大会、董事会、监事会和高级管理层等机构为主体的法人治理架构。股东大会作为本行的最高权力机构，负责本行经营方针和重大事项的决策；董事会作为股东大会的执行机构和业务经营决策机构，对股东大会负责，执行股东大会决议，制定经营计划和发展战略；监事会作为本行的监督机构，对股东大会负责，对董事会、高级管理层及其成员进行监督；高级管理层对董事会负责，依法合规地组织开展经营管理活动。
二、公司组织架构
本行董事会下设战略发展规划管理委员会、风险合规管理委员会、三农工作委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、提名委员会、薪酬管理委员会、统计工作委员会、消费者权益保护工作委员会等9个专门委员会，监事会下设监督管理委员会、提名委员会、内控评审委员会等3个专门委员会，经营层下设目标管理委员会、产权管理委员会、薪酬考核委员会、财务审批委员会、贷款审批委员会、招标委员会、安全生产管理委员会、违规处罚委员会、固定资产管理委员会、采购管理委员会、资产负债管理委员会等11个专门委员会。
职能部门与分支机构设置情况：截止报告期末，宜宾南溪农商银行在岗职工195人，共有机构网点24个，其中：法人机构1个、非法人机构23个，遍布南溪区所有乡镇。
宜宾南溪农商银行内设综合管理部、计划财务部、个人金融部、小微金融部、风险及合规部、电子银行部、审计监察部、资金营运部、运营安保部等9个部门及微贷中心、小企业金融服务中心2个专业化营销中心。
宜宾南溪农商银行下辖营业部和23个支行、分理处。分别是：城郊支行、桂溪支行、罗龙支行、江南支行、裴石支行、锦西支行、桂花支行、刘家支行、大观支行、大坪支行、黄沙支行、汪家支行、林丰支行、石鼓支行、长兴支行、留宾支行、仙临支行、汇丰支行、北城支行、马家分理处、新添分理处、牟亭分理处、白云分理处。
第六节 “三会一层”工作情况报告
一、年度内召开股东大会情况
2015年，宜宾南溪农商银行共召开股东大会1次，对经营管理重大事项进行决策、执行与监督。
在6月25日的股东大会上，听取和审议《宜宾南溪农村商业银行股份有限公司董事会工作报告》、《宜宾南溪农村商业银行股份有限公司监事会工作报告》、《监事会对董事2014年度履职评价报告》、《监事会对监事2014年度履职评价报告》、《宜宾南溪农村商业银行股份有限公司2014年度财务决算方案（草案）》、《宜宾南溪农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案（草案）》、《宜宾南溪农村商业银行股份有限公司2014年度股金分红方案（草案）》、《宜宾南溪农村商业银行股份有限公司2015年财务预算方案（草案）》、《宜宾南溪农村商业银行股份有限公司2014年度信息披露事项》。
二、董事会的构成及工作情况
宜宾南溪农商银行董事会由二名执行董事（罗伟、李宗权）、三名股东董事（李达鑫、曹洪平、熊宗友）和一名独立董事（万利）组成。
全年共召开董事会2次，分别审议通过了关于2015年度预算方案、股金分红方案、季度经营工作报告和经营风险情况分析报告等议案。
2015年2名独立董事依法参加出席股东大会1次，达到了公司章程规定次数，向股东大会报告工作并执行股东大会决议；定期阅读农商银行各项经营报告、财务报告以及风险管理的相关报告；对农商银行的战略规划的制定和实施，高级管理层的选聘和监督，资本管理和资本补充，风险偏好和风险战略及风险管理制度，重大对外投资和资产处置项目，薪酬和绩效考核及执行情况等方面，做出独立、专业、客观判断，并在董事会上充分提出自己的意见和建议。
三、监事会的构成及工作情况
宜宾南溪农商银行监事会由2名职工监事（黄俊梁、刘君）、1名股东监事（许锡会）和2名外部监事（徐纲、郑洪彬）组成。
全年共召开监事会2次，分别审议通过了季度经营工作报告和经营风险情况分析报告、固定资产购建等议案。监事会领导审计部门开展工作，督促开展了大额贷款专项检查、董事会决议执行情况检查、系统操作风险检查等，并组织全辖开展案件防范和安全保卫、内控和案防制度执行、对公存款滚动排查、开展贷款检查、重要空白凭证、代理业务的检查等。加强日常监督工作，完善内控制度，为宜宾南溪农商银行健康经营、快速发展提供坚强保证。
2015年2名外部监事按规定出席了股东大会1次，达到了公司章程规定次数，对董事会编制的本机构定期报告进行审核并提出书面审核意见；认真参加监事会组织的对本机构经营决策、风险管理和内部控制等监督检查活动，并独立调查、取证，实事求是提出问题、整改意见并贯彻实施。对本农商银行战略规划的制定和实施、高级管理层的选聘和监督、资本管理和资本补充、风险偏好和风险战略及风险管理制度、重大对外投资和资产处置项目和薪酬和绩效考核及其执行情况提出建议；列席了农商银行经营管理层会议，并提出积极的建议；组织开展对本机构董事和经营管理层的离任审计；对分红方案发表意见；依法向监事会报告工作并提交相关议案。
四、高级管理层成员构成及基本情况
宜宾南溪农商银行党委书记、董事长：罗伟，生于1979年4月，中共党员、大学文化，经济师；
宜宾南溪农商银行党委委员、行长：李宗权，生于1962年11月，中共党员，大学文化，助理经济师，2015年12月任职期满退出高管层；
宜宾南溪农商银行党委委员、纪委书记、监事长：黄俊梁，生于1963年9月，中共党员，大学文化，经济师；
宜宾南溪农商银行党委委员、副行长：刘世平，生于1972年10月，中共党员、大学文化。
宜宾南溪农商银行党委委员、副行长：王娟，生于1977年12月，中共党员、大学文化。
高级管理层在2015年度工作中，加强了党建工作及经营工作作风，认真贯彻落实战略发展规划，促进稳健发展，同时抓住发展机遇，发挥遍布城乡的网点优势，加快推进传统型网点向营销服务型网点转型，由单一功能型网点向综合功能型网点转型，积极打造零售银行。并通过优化架构强服务，完善相关机制，增添了发展活力，严格管控防风险，各项业务工作取得了较好成绩。
第七节 业务经营分析报告
一、存款业务分析
至报告期末，各项存款金额达368,839万元，比年初增加47,227万元，增长14.68%。低成本存款余额为130,292万元，比年初增加6,214万元，占总存款的35.32%。2015年末宜宾南溪农商银行存款占南溪区金融机构存款的39.11%。
二、贷款业务分析
2015年在有效控制风险的前提下，抓住中央和地方政府促进经济平稳较快发展一系列政策措施的出台，严格按照人民银行合意贷款要求发放贷款，不仅满足了地方经济发展的需求，还实现了自身与农户、中小微企业、地方政府的多赢。至2015年末，各项贷款余额245,546万元，总额净增21,664万元，增幅9.68%，完成年度合意贷款投放计划的71.8%，总量占南溪区金融机构贷款总量的33.15%，存贷比例为66.57%。当年存款增量超过当年贷款增量25,563万元。
三、利润及分配情况
2015年全年总收入34,905万元，总支出28,494万元，利润总额6,411万元，提取所得税2,222万元，净利润4,189万元，按净利润进行以下分配：
（一）按可供分配利润的10%提取法定盈余公积419万元；
（二）按可供分配利润的10%提取一般准备419万元；
（三）剩余3,351万元计入未分配利润，股金红利支付待股东大会审议通过后在未分配利润中分配。
财务会计表披露祥见附件《宜宾南溪农村商业银行股份有限公司关于2015年度财务决算报告》（会计报表、会计报表附注和财务情况说明书）。
四、业务经营目标完成情况
业务经营目标主要通过资金来源与运用状况、业务经营发展状况、盈利能力、资产质量四个方面来反映宜宾南溪农商银行的全面经营情况。
表1 2015年度主要经营指标完成情况统计表
单位：万元、%
|
主要定量指标 |
董事会确定的经营目标 |
全年完成额 |
完成情况 |
|
一、各项存款增长 |
≥62,000万元 |
47,227万元 |
65.83% |
|
各项存款增幅 |
≥22.08% |
14.68% |
65.85% |
|
二、各项贷款增长 |
≥33,100万元 |
21,664万元 |
100.03% |
|
各项贷款增幅 |
≥17.35% |
9.68% |
100.06% |
|
三、各项贷款质量 |
|
|
|
|
五级分类不良率 |
≤2.47% |
4.79% |
未完成 |
|
新增不良贷款率 |
≤1% |
0% |
完成 |
|
四、盈利能力 |
|
|
|
|
拨备前利润 |
≥11,000万元 |
12,711万元 |
110.35% |
拨备前利润总额为12,711万元，完成董事会下达目标任务11,000万元的110.35%。
第八节 风险管理状况报告
一、风险管理概况
（一）信用风险状况及管理
1、宜宾南溪农商银行贷款质量状况分布及形态变化情况见表4。
表4 宜宾南溪农村商业银行贷款五级分类表
单位： %
|
项 目 |
2015年末 |
2014年末 |
增减幅度 |
|
正常贷款小计占比 |
95.21 |
97.63 |
-2.42 |
|
正常类贷款率 |
90.19 |
92.88 |
-2.69 |
|
关注类贷款率 |
5.02 |
4.75 |
0.27 |
|
不良贷款率 |
4.79 |
2.37 |
2.42 |
|
次级类贷款率 |
1.78 |
0.95 |
0.84 |
|
可疑类贷款率 |
3.00 |
1.34 |
1.66 |
|
损失类贷款率 |
0.00 |
0.08 |
-0.08 |
截至2015年底，五级分类不良贷款占比4.79%，同比增加2.42个百分点。
2、置换不良资产处置
至2015年底，共收回置换不良贷款24.28万元。其中央行票据置换不良贷款收回5.1万元、股金溢价置换不良贷款收回19.18万元。
3、资产风险分类的程序和方法
宜宾南溪农商银行制定了《宜宾南溪农村商业银行信贷资产风险分类实施办法》，明确了风险分类的标准、方法、程序和要求。资产风险分类的基本程序主要包括分类准备及初分、信贷讨论、分类认定、分类认定结果审批、提出改进意见等五个主要环节；资产风险分类的方法主要是通过各种现场查阅、非现场查阅和分析手段，获取借款人的财务、现金流量、非财务和担保信息，将影响借款人还款能力的各种因素进行综合评价，得出定量和定性的结论。
4、信用风险集中程度
截止2015年12月31日宜宾南溪农商银行资本净额为32,769万元，最大十户贷款余额为18,670万元，占资本净额的56.97%，未超过150%的监管要求；单户贷款余额2,650万元，占资本净额的8.09%，未超过10%的监管要求。
5、逾期贷款（四级分类）的账龄分析
截止2015年12月31日全区贷款余额245,546万元，到逾期贷款余额为8,203万元，其中逾期30天以内的贷款余额为1,429万元，占到逾期贷款的17.42%；逾期31天到360天以内的余额为3,609万元，占到逾期贷款的44%；逾期361天以上的贷款余额为3,165万元，占到逾期贷款的38.58%。
6、每股收益及每股净资产分析情况
截止2015年末，宜宾南溪农商银行股本金总额10,419万元，净资产29,981万元，每股净资产2.88元，2015年度实现净利润4,189万元，每股净收益0.40元。宜宾南溪农商银行对2015年度的财务年报，聘请了具备审计资格的四川华强会计师事务所进行了审计，提高了核算质量和透明度。
7、信用风险管理
宜宾南溪农商银行遵循审贷分离原则，严格执行贷款调查、贷时审查、贷后检查“三查”流程，通过健全制度、提高制度执行力来确保信用风险管理的有效性。
2015年，宜宾南溪农商银行与各支行（分理处）签订授权委托书，明确了授权、审批与限额管理等。突出业务发展的重点，强化对不良贷款问责，提高信贷经营管理人员风险责任意识。同时加强了信贷风险控制管理，扎实抓好信贷管理基础规范，有效开展了信贷管理专项检查，加大了违规贷款的查处力度，清晰掌握了各支行（分理处）目前信用风险分布、结构以及国家宏观调控的影响程度。
（二）流动性风险管理状况
表5 主要监管指标表
单位：%
|
项 目 |
监管标准 |
2015年末 |
|
存贷比 |
≤75% |
66.57 |
|
流动性比例 |
≥25% |
50.65 |
|
超额备付率 |
≥2% |
5.13 |
|
核心负债依存度 |
≥60% |
76.09 |
|
流动性缺口率 |
≥-10% |
31.28 |
2015年末，宜宾南溪农商银行存贷比、流动性比例、超额备付率、核心负债依存度和流动性缺口率等主要流动性指标符合监管要求。
（三）市场风险管理状况
1、市场风险状况
农村商业银行市场风险是指因市场价格发生变动导致资产负债表内、表外头寸受到损失的风险，主要表现的类别有:汇率风险、利率风险、金融市场上资本性证券(股票、债券、基金)价格发生变动的风险、商品价格产生变动的风险(其中包括动产、不动产等)。目前宜宾南溪农商银行主要承担的市场风险类别有利率风险、商品价格变动风险等。
针对利率风险，宜宾南溪农商银行积极加强贷款定价工作的主动性，推出了贷款利率定价管理暂行办法，打破了各类贷款利率幅度上浮“一刀切”的传统做法，按“信用等级+负债率+担保方式+入股情况+存贷比例+违约纪录”等指标进行综合考评，根据贷款客户信用度、担保方式、贡献度、忠诚度等因素对借款客户实现逐笔定价机制。商品价格变动的风险，主要从我行开展的业务看，所接受的抵押品中，大节表现为房屋、厂房及相应土地使用权等不动产，不动产存在一定的面临市场价格变动的风险。针对此类风险类别，宜宾南溪农商银行创新信贷产品和服务流程，推出分层营销管理办法、循环贷款管理办法、动产质押第三方监管方式、农联专合通等信贷产品和服务，不断降低、缓释、分散风险。
2、市场风险资本管理状况
（1）、资本充足率状况
按商业银行监管“巴三”口径计算，宜宾南溪农商银行2015年末核心资本充足率为11.25%，资本充足率为12.30%，满足监管要求。
（2）、风险拨备指标
单位：万元
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指 标 |
应提取数 |
已提取数 |
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贷款损失准备 |
9,430 |
19,429 |
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贷款损失专项准备 |
9,430 |
19,429 |
2015年末宜宾南溪农商银行贷款损失准备充足率达到206.03%，拨备覆盖率达165.28%。
（四）操作风险管理状况
1、操作风险状况
2015年，宜宾南溪农商银行强化合规管理，优化业务流程、加强内部控制制度建设和合规文化建设、加大制度执行力等措施加强操作风险管理，未发生因内部程序、人员、系统的不完善、失误或外部事件造成的损失。
2、操作风险管理
2015年，宜宾南溪农商银行操作风险管理的主要措施有以下几个方面：（1）加强对会计业务的检查辅导工作，狠抓会计基础管理规范和信贷基础管理规范；（2）加强对会计业务的事后监督；（3）加强临柜人员岗位间的相互监督的授权业务的管理。
二、风险监控、监测、控制及审计情况
（一）董事会、管理层对风险管理的监控
宜宾南溪农商银行董事会承担对风险管理实施监控的最终责任，确保宜宾南溪农商银行有效地识别、监测和控制各项业务所承担的各类风险。高级管理层负责制定、定期审查和监督执行各类风险管理的规程，及时了解各类风险状况。
（二）风险管理的政策、制度和程序。
组织架构方面，宜宾南溪农商银行组建了风险控制及合规部，配备了专门的风险控制管理人员及合规管理人员，独立地承担风险控制作业及相关职责，及时向董事会和高级管理层提供独立的风险报告。
制定了一系列的对重大突发风险情况的应急处理方案，如网上银行业务运行应急方案、代理保险业务重大突发事件应急处理预案、异地集中授权系统应急预案、小额农贷上线应急预案、代理“新农保”业务应急预案、清产核资应急处置预案、消防灭火应急疏散预案、防自然灾害及突发事件应急预案等应急处理方案。
（三）风险监测及管理信息系统状况
宜宾南溪农商银行构建了以新一代核心业务系统为主体，以网上银行、银联、现代化支付、农信银、中间业务系统、自动取款为外围，全天候、立体化、多功能的科技服务体系。拥有如SC6000z综合业务门柜系统、信贷管理系统、统计管理系统、非现场监管系统、不良贷款管理系统、运行管理系统、稽核管理系统等风险监测及管理信息系统，以便随时对风险进行了解、预警，及时提供风险防控措施。
（四）内部控制和全面审计情况
2015年，宜宾南溪农商银行进一步加强了稽核内审检查的频率、深度和广度，按照省联社稽核管理系统规定的程序和风险监控的时间，认真开展各类稽核检查，使稽核审计工作真正为宜宾南溪农商银行的发展起到保驾护航的作用。一年来，现场序时稽核检查680社（次），检查面达100%。开展了2014年度财务决算真实性检查1次；开展现金、重空及案防检查1次；开展会计出纳操作风险排查1次；开展固定资产、大宗物品采购及招投标情况排查1次；开展银行卡及自助银行（ATM机）业务检查1次；开展本行2011-2014年已核销贷款、2012年投资者出资（股金溢价）购买的不良贷款检查1次；开展资金市场业务专项检查1次；开展大额贷款业务检查1次（其中：新增贷款按季开展）；开展对1个网点（营业部）综合审计；开展财务费用专项检查1次；开展总行职能部门（8个）履职情况检查1次；开展网点负责人任期经济责任审计1人次。运用审计系统核查数据570条，其中：高风险数据408条数据、中风险数据139条、低风险数据23条。发出风险提示书20份，提出整改意见 41条。全年共处理违规人员273人（次），经济处罚187,525元，违规记积分155分，通报批评网点17个，通报批评个人100人（次），切实纠正和制止了各种违纪违规违法行为，堵塞了各种经营管理漏洞，做好经济责任审计，强化管理人员尽职尽责，从而有效提升了内控管理水平，遏制了违规行为的发生，有效促进了本行员工规范操作、合规经营。
安全方面不断强化物防、技防、人防建设，加大网点的改造力度，截止2015年末，全区所有网点已改造完毕。定期不定期地开展现场安全检查、突击检查、监控录像查，远程电话查、对检查发现的问题及时逐社提出整改意见，对听而不闻、视而不见、屡查屡犯的违规责任人坚决处理到位，有效地遏制和预防了大案、要案件的发生。
第九节 业务发展规划
宜宾南溪农商银行继续以创建地方性社区精品银行为己任，以立足农村，服务“三农”，立足社区，面向中小企业，服务县域经济的市场定位，全力支持城乡统筹和社会主义新农村建设，以信用社稳健发展为目标，以客户为导向开拓金融产品，通过为客户提供全面和个性化的银行服务，继续优化组织构架和业务操作流程，提高经营管理效率和水平。
三年（2016—2018年）主要业务发展目标及战略：
（一）发展目标：
单位：万元
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2016年 |
2017年 |
2018年 |
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各项存款余额 |
420,000 |
476,000 |
534,000 |
|
各项贷款余额 |
270,000 |
300,000 |
335,000 |
|
不良贷款占比 |
4.5%以内 |
4.3%以内 |
4%以内 |
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损失准备充足率 |
180% |
190% |
210% |
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拨备前利润 |
10,000 |
10,5000 |
11,000 |
（二）发展战略目标
1、改善服务质量完善约束激励机制，通过大力宣传和组织活动增加影响力、加强资金组织力度，扩大市场占有率，不断改善负债结构。
2、深入区域，调查研究，强化信贷营销意识，通过组织客户经理“扫街、扫楼”式的宣传拓展市场，增进市场影响力，积极拓展资金运用领域。
3、采取多种手段，化解清收不良贷款，优化资产结构，降低存量资产。
4、增收节支，开源节流，拓展业务新品种，增加经营效益。
5、创新业务品种，大力发展中间业务，努力促进全辖科技进步。
6、积极探索，完善法人治理结构，强化约束机制，使改革工作取得成效，保证业务目标的实现。
第十节 重要事项
一、 重大诉讼、仲裁事项
报告期内中国农业银行股份有限公司宜宾分行就行社纠纷二审判决不服，将宜宾南溪农商银行诉讼至最高人民法院，要求法院判决原行社纠纷案件判决于2008年支付我行借款利息1575万元及其孳息，四川省最高人民法院就此案于2015年10月20日开庭审理此案，目前尚未判决。
二、重大案件、重大差错、其他损失情况
报告期内，本行无重大案件、重大差错及其他损失情况。
三、收购及出售资产、分立合并事项
报告期内，本行无收购及出售资产、分立合并事项。
四、重大合同及履行情况
报告期内，本行无重大担保事项和需要说明的承诺事项。
五、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。
报告期内，无本行及董事、高级管理人员收到相关监管部门和司法部门处罚的情况。
六、其他有必要让公众了解的重要信息
（一）招录7名大学生新员工，并对其进行了财务、业务、技能以及各项规章制度的培训，进一步优化人力资源结构。
（二）组织全体员工学习合规文化，并进行考试。组织全区中层干部及部份基层员工观看有关犯罪的电教片或典型安全影相资料，以及组织总行班子成员、中层干部、普通员工一同前往汉王山监狱接受警示教育。
第十一节 财务报告
一、审计报告、财务报表及财务报表附注(见附件)
二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错
本行执行中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）颁发的《企业会计准则》、《金融企业财务规则》、《农村信用合作社会计基本制度》以及中国人银行和中国银行业监督管理委员会颁布实施的相关规定。
三、合并财务报表
第十二节 备查文件目录
一、会计报表。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
备查文件均可可在宜宾南溪农村商业银行股份有限公司查询。附件查询联系人：肖先生、田先生
联系电话：0831-3326556、3322666
查询地址：宜宾市南溪区长江大道东段222号
责任编辑：阿 翔
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