目   录

第一节 重要提示.................................(1)

第二节 公司基本信息...............................(2)

第三节 主要会计数据摘要.........................(2-3)

第四节 股本及股东情况...........................(4)

第五节 公司治理情况.............................(4-6)

第六节 股东大会情况.............................(6)

第七节 业务发展规划.........(6-9)

第八节 其他重要事项...............................(9)

第九节 财务报告...............................(9-10)

 

 

第一节 重要提示

四川仪陇农村商业银行股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

成都嘉道会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行董事长、行长、分管财务副行长、财务负责人保证本报告中财务会计报告的真实、完整。 

 

四川仪陇农村商业银行股份有限公司

2017年4月28日 

 

 

 

第二节 公司基本信息

法定中文名称：四川仪陇农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Yilong Rural Commercial Bank Co.,Ltd

中文简称: 仪陇农商银行

英文缩写：YLRCB

法定代表人：陈双全

注册地址：四川省仪陇县新政镇宏德大道一段四号

邮政编码: 637600

电话：0817-7222058

统一社会信用代码：91511300209996507X

金融许可证机构编码：B0469H251130001

业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡(借记卡)业务；代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

信息披露载体：四川农信蜀信网官方网站

 

第三节 主要会计数据摘要

一、主要财务数据                      单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	1,676,637.55	1,614,218.64	62,418.91
所有者权益	118,354.56	115,504.95	2,849.61
营业收入	72,882.85	88,967.06	-16,084.21
利润总额	18,872.33	22,369.90	-3,497.57
净利润	14,154.25	16,777.80	-2,623.55
每股净资产（元）	2.37	2.31	0.06
每股净收益（元）	0.28	0.34	-0.06

二、主要业务数据

1.存款                           单位:人民币万元

项目			报告期末		报告期初		期末比期初（%）
各项存款余额		1,319,404.90		1,137,663.56		15.97
其中:定期存款		749,985.34		628,848.89		19.26
活期存款		569,419.56		508,814.68		11.91
其中:对公存款		286,282.68		280,350.07		2.12
储蓄存款		1,033,122.23		857,313.49		20.51

2.贷款                                            单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
各项贷款余额	762,572.53	597,242.32	27.68
其中：农户贷款	391,893.09	405,450.55	-3.34
农村企业贷款	226,215.42	119,600.43	89.14
非农贷款	79,367.00	38,441.52	106.46

3.主要经营成果                  单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初(%)
利息净收入	40,499.57	47,536.19	-14.80
手续费及佣金净收入	3010.94	4,029.55	-25.28
投资收益	31,890.55	36,796.71	-13.33
公允价值变动收益	-2,775.21	604.58	-559.03
营业税金及附加	751.25	3,170.33	-76.30
业务及管理费支出	30,296.46	34,618.97	-12.49
营业利润	19,935.14	23,579.24	-15.45
营业外收支净额	-1062.81	-1,209.34	-12.12
利润总额	18,872.33	22,369.90	-15.64

三、主要监管指标                          单位:%

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	11.97	12.8	-0.83
贷款损失准备充足率	238.91	270.74	-31.83
资产流动性比例	61.39	62.99	-1.6
成本收入比	41.57	38.91	2.66
资产收益率（资产利润率）	0.87	0.95	-0.08
净资产收益率（资本利润率）	28.31	33.56	-5.25
不良贷款比率	4.76	3.95	0.81
拨备覆盖率	200.2	183.99	16.21
存贷款比例	54.46	50.21	4.25
最大单户（集团）贷款比例	6.94	7.14	-0.2

四、股东权益                        单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
股本	50,000.00	50,000.00	0.00
资本公积	18,804.12	18,804.12	0.00
盈余公积	15,234.11	12,403.26	2,830.85
一般风险准备	18,862.50	17,447.08	1,415.42
未分配利润	15,453.82	16,850.49	-1,396.67
所有者权益合计	118,354.56	115,504.95	2,849.61

 

第四节 股本及股东情况

一、股本情况

(一)股本总额

报告期内，公司股本总额未发生变化，报告期末，公司股本总额为500,000,000股。

(二)股本结构                          单位:户、股、%

股份类别	报告期末						报告期初
	户数	持股数		占比	户数	持股数			占比
法人股	16	241,750,000		48.35	16	241,750,000			48.35
自然人股	1163	258,250,000		51.65	1166	258,250,000			51.65
其中:职工股	434	54,408,350		10.88	435	54,408,350			10.88
合计	1179	500,000,000			1182	500,000,000
注:职工股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工持有的股份。

（三）股东情况

报告期末，前十大股东:

序号	股东名称	持股数（股）	持股比例
1	四川宏凌实业有限公司	25,000,000.00	5%
2	四川超宇建设集团有限公司	25,000,000.00	5%
3	成都故乡城市投资有限公司	25,000,000.00	5%
4	四川宏志实业有限责任公司	25,000,000.00	5%
5	明宇实业集团有限公司	24,750,000.00	4.95%
6	成都宏裕贸易有限公司	23,000,000.00	4.6%
7	南充鑫成置业有限公司	20,000,000.00	4%
8	四川泰合置业集团有限公司	13,000,000.00	2.6%
9	四川青年置业有限公司	12,000,000.00	2.4%
10	四川南充诚信物资有限公司	11,000,000.00	2.2%

 

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

(一)“三会一层”设立情况

本行设立有股东大会，董事会，监事会，高级管理层。

(二)公司组织架构

股东大会:本行的权力机构，由全体股东组成。

董事会:本行股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责。

监事会:本行的监督机构，对股东大会负责。

高级管理层:行长由董事长提名，董事会聘任；副行长及其他高级管理人员由行长提名，董事会聘任。行长依照法律法规、本行《章程》及董事会授权开展经营管理活动，向董事会、监事会报告工作，接受监事会的专项审计。

本行共设立8个职能部门：综合人事部、财务科技部、市场拓展部、业务经营部、合规风险部、金融市场部、安全保卫部、稽核监察部。

(三)公司分支机构

本行下辖1个营业部、80个支行、共81个营业网点，年末在职员工536人。

二、董事会和董事会专业委员会

(一)董事会。本行董事会设11名董事，其中：执行董事3名、股权董事6名、独立董事2名。

(二)董事会专业委员会。本行董事会下设发展战略规划委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬管理委员会、审计委员会、三农委员会等专门委员会，对董事会负责。

(三)董事会专业委员会议事情况。本行董事会专业委员会均能根据各专业委员会议事规则开展工作，做到议案上董事会前充分讨论、发表意见，表决同意后上会。

董事会2016年召开了5次会议，审议通过了《关于提名四川仪陇农村商业银行股份有限公司董事会董事长的议案》、《四川仪陇农村商业银行股份有限公司2015年度财务执行情况及2016年度财务预算方案》等重大事项，形成了24个决议。陈双全同志当选为四川仪陇农村商业银行股份有限公司董事长。仪陇农商银行董事会认真履行章程赋予的职责，严格执行股东大会通过的各项决议，不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的制度开展工作，充分调动和发挥了经营管理层的积极性。

三、独立董事履职情况

(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况

2016年独立董事按规定出席董事会会议。

(二)独立董事对公司有关事项提出异议情况

独立董事均能客观、公正发表自己的意见和建议，提出了仪陇农商银行应加强队伍建设，完善人才引进机制。也提出了仪陇农商银行要积极参与资本市场的运作，力争抓住国家政策机遇上市的建议。

四、监事会

本行监事会设9名监事，其中：职工监事3名；非职工监事6名(含2名外部监事)。监事会下设3个专门委员会。本行监事会向股东大会负责，并对董事会及其成员以及高级管理人员进行监督，维护本行和全体股东的利益。监事会2016年全年召开了4次会议，听取并审议通过了《四川仪陇农村商业银行股份有限公司2016年审计工作实施意见》等相关事项，形成了9个决议。监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行职责，对本行董事会、高级管理层及其成员的履职尽责情况等合法合规性进行了继续监督。

五、高级管理层

本行高级管理层由1名行长、3名副行长、1名董事会秘书组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

 

第六节 股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

2016年1月27日，四川仪陇农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议在总行六楼会议室召开，会议通知在“南充日报”上公告，召开程序、出席会议人员资格、表决事项、表决程序、表决方式、表决结果等事项，符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《四川仪陇农村商业银行股份有限公司章程》的规定，表决结果合法有效。

二、股东大会的审议情况

四川仪陇农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议审议了《四川仪陇农村商业银行股份有限公司关于调整第一届董事会董事的议案》、《四川仪陇农村商业银行股份有限公司2015年度财务执行情况及2016年度财务预算方案》、《四川仪陇农村商业银行股份有限公司2015年度股金红利分配方案》等9个议案。

2016年5月13日，召开了四川仪陇农村商业银行股份有限公司2016年第一次临时股东大会，审议通过了《四川仪陇农村商业银行股份有限公司关于修订四川仪陇农村商业银行股份有限公司章程的议案》。

三、股东大会的表决和决议情况

股东大会对以上议案进行表决，会议现场由监票人、计票人、唱票人负责统计票数、监督计票工作，表决结果由大会主持人当场宣布，见证律师现场出具了法律意见书。

四、股东大会决议的执行情况

仪陇农商银行董事会严格按照股东大会议定事项开展工作，督促经营管理层具体落实。

 

第七节   业务发展规划

 

为适应经济金融新常态，顺应农村金融环境和形势变化，促进四川仪陇农村商业银行股份有限公司持续健康发展，结合实际情况，制定了2016年-2018年三年战略发展规划。

 一、指导思想、遵循原则和主要目标

 （一）指导思想

始终秉承“服务三农、服务小微、服务地方经济”的市场定位，紧紧围绕“强基固本、开拓创新、提质增效”的总体要求，统筹抓好“两提高、两压降、一筑牢”（提高存贷比、提高市场占有率，压降贷款不良率、压降成本收入比，筑牢管理基础），推动全行持续健康发展。

（二）遵循原则

务实创新、服务民生，依法经营、从严治行，尊重规律、科学发展。

（三）主要目标

---存款快速增长。2016年存款增加16亿元，2017年存款增加19亿元，2018年存款增加22亿元，全行存款规模达到170亿元。

---贷款稳步增长

2016年贷款增加13亿元，2017年贷款增加13亿元，2018年贷款增加14亿元，全行贷款规模达到100亿元。

---不良贷款实现双降、资产质量进一步提高。2016年-2018年，通过不断加大存量不良贷款清收处置力度，严控新增不良贷款风险，逐步实现不良贷款双降，资产质量不断提升，不良贷款真实占比控制在2.5%以下。

---盈利能力逐步增强。到2018年实现收入结构日趋合理，利润保持稳步增长，资产利润率、资本利润率逐步提高，力争2018年末全行人均利润增长10%以上，税前盈利不少于3亿元。

---监管指标全面达标。力争到2018年末，全行存贷比达到60%，资本充足率大于11%，拨备覆盖率大于160%，其他监管指标全面达标，争创监管评级达到2级。

---电子银行替代率逐步提高。2016年末达到80%，2017年末达到85%，2018年末达到90%以上。

---依法合规经营。全面梳理各项规章制度，填补制度空缺，规范业务操作行为和经营行为，使全行做到依法经营、按章管理。

---员工思想行为进一步规范。通过规范干部员工思想行为，打造一支讲政治、有信念，讲规矩、有纪律，讲道德、有品行，讲奉献、有作为的干部员工队伍。

---转型升级顺利实现。以创新和转型为抓手，不断丰富业务和产品，不断增强内生动力，建立高效的综合金融服务体系，着力打造成区域优质零售银行、标杆银行。

---积极履行企业社会责任。认真践行普惠金融，努力在服务“三农”、扶持小微企业、提升客户服务、开展金融精准扶贫、回馈社会等方面做出积极的贡献。

二、发展战略

重点实施六大战略工程，着力解决两大问题：一是管理基础问题；二是客户基础问题。

（一）实施信贷强基工程

一是强化信贷产品体系建设。对现有信贷产品进行认真清理，做到该取消的取消，该合并的合并，该增加的增加，力戒产品“散、小、差”现象，积极围绕客户、市场需求形成具有较强市场竞争力的产品系列。二是强化信贷制度建设。通过梳理、修订、完善，建立健全简明严谨、传导有效的信贷制度体系，严格落地执行。三是强化信贷业务运作机制建设。进一步优化信贷授权及决策机制，完善岗位职责及操作规范，建立合规信贷文化，不断提高信贷运作效率。四是强化信贷档案基础建设。进一步梳理完善信贷合同签订标准，实施信贷档案标准化、电子化，满足远程审批、快捷调阅及保管需要。五是强化信贷团队专业化建设。建立涉贷人员准入退出、等级管理及晋升机制，加强对涉贷人员的教育培训，切实提高涉贷人员的专业水平。

（二）实施客户结构提升工程

一是加强对基础客户的营销，加快培育拓展农村新兴客户群体，倾力拓展本地在外务工群体。二是加强对年轻客户的营销，有效培育未来客户，提高年轻客户占比。三是加强对公存款客户营销，提高对公存款客户对公存款对存款的贡献度。四是加强对城区客户营销力度，精准挖掘客户有效需要，以多元化、个性化的产品和服务抓住城区客户，提高城区客户占比。五是探索实施综合性营销路线，为客户提供一揽子综合金融服务，提高单个客户产出。六是提升服务品质，增强客户体验，以网点转型为切入点，着力完善服务渠道，积极开创“N+农信”模式，建立多渠道的客户体验点（专柜），提供具有自身特色和优势的客户体验，增强客户认知度和忠诚度，以优质服务打造农商良好品牌形象。

（三）实施金融精准扶贫工程

一是以县域建档贫困户作为重点扶贫目标，在明晰“扶持谁”和“怎么扶”的基础上，加大信贷投放力度，持续增强基层金融服务能力，确保全行在县域金融精准扶贫中占据主导地位。二是用好用足精准扶贫各项有利政策，完善对接沟通和信息共享机制，掌握精准扶贫项目规划和资金投入信息，把财政补贴、风险分担机制、担保方式有机结合，多方联动，做到在推进精准扶贫的同时抓好风险防控。三是进一步加强扶贫产品创新，推动产业扶贫、项目扶贫，提升基础金融服务覆盖面。抓好以农业产业化龙头企业为代表的新型农业经营主体的培育和支持，带动贫困户脱贫。四是以农村金融综合服务站为基础，不断扩大基础金融服务功能，大力推广移动金融服务，打造惠农支付、普惠金融综合服务平台。

（四）实施科技金融工程

一是突出抓好以“蜀信e”为代表的电子银行业务发展，进一步提高“蜀信e”知名度、社会影响力，力争在全行客户中形成人人懂“蜀信e”、人人用“蜀信e”的良好氛围。二是重点抓好ATM机、POS机、EPOS机等电子设备的安装布放和推广使用工作，力争在县域形成全面覆盖、布局合理、使用率高的全新局面。三是切实抓好全行官方微信的营销推广活动，提高微信推广水平和质量，力争将官方微信打造成为全行的一张优质“名片”。四是不断丰富银行卡的支付应用功能，加快推出“手机闪付”、AA当面付等远程和近场支付服务，提升科技含量。五是深度对接现代农业技术、电商物流等农村新型产业的金融服务需求，试点探索对新型企业的“一揽子”金融服务模式，切实培育一批有较强市场竞争力、有较好成长空间的科技型信贷客户。

（五）实施资产风险管控工程

一是优化资产配置。科学做好公司贷款与个人贷款之间、长短期限之间、产业之间、区域之间的合理配置，加强信用风险管控，确保能够防得住风险。二是强化过程管控。进一步规范信贷运作，加强岗位之间相互制衡，强化信贷流程的刚性控制，有效加强道德风险管控，务必确保能够控制新增风险。三是持续强化清收盘活止损。综合采取展期或续贷、债务重组、依法清收、以资抵债、适当减免应付未付利息、资产转让、核销等不同的方式，加大风险处置力度，全力打好清收处置盘活攻坚战，最大限度降低资产损失。四是强化问责处罚。坚持“尽职免责，违规必究”，加大对违规行为、违规人员责任追究，严格逗硬处罚，建立问责惩处“高压线”。

（六）实施“三道防线”整固工程

一是进一步规范操作线，强化第一道防线的合规操作、岗位制衡。二是进一步强化系统管理，加强第二道防线的指导、检查、监督。三是进一步增强制度刚性，强化第三道防线的违规处罚。

 

第八节 其他重要事项

一、股金变动情况。报告期内，股东四川银峰置业有限公司将其持有的2300万股股份转让给成都宏裕贸易有限公司。

二、重大诉讼、仲裁事项。报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

三、重大案件、其他损失情况。报告期内，未发生重大案件等情况。

四、收购及出售资产、分立合并事项。报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

五、重大合同及履行情况。报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

 

第九节 财务报告

成都嘉道会计师事务所根据国内审计准则对本行年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。审计认为：四川仪陇农村商业银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照《企业会计准则》的规定编制，公允反映了四川仪陇农村商业银行股份有限公司2016年12月31日的财务状况、2016年度的经营成果以及所有者权益变动情况。