长宁竹海农村商业银行股份有限公司2016年年度报告

 

目录

第一节 重要提示.................................. (1)

第二节 公司基本信息................................(2)

第三节 主要会计数据摘要............................(3)

第四节 股本及股东情况..............................(6)

第五节 公司治理情况................................(10)

第六节 股东大会情况................................(16)

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况.............(18)

第八节 董事会报告..................................(21)

第九节 监事会报告..................................(35)

第十节 重要事项....................................(38)

第十一节 财务报告..................................(40)

第十二节 备查文件目录..............................(41)

 

 

 

第二节公司基本信息

法定中文名称：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Changning Bamboo Sea Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

中文简称: 长宁竹海农村商业银行或长宁竹海农商银行

英文缩写：BSRCB

法定代表人：谭同金

董事会秘书：王园月

注册地址：四川省长宁县长宁镇安宁路二段156号

邮政编码:644300

传真：0831－4622303

电子信箱：yb618505@scrcu.com.cn

统一社会信用代码：915115007090529328

金融许可证机构编码：B1089H251150001

信息披露载体：四川农信蜀信网官方网站

年度报告备置地点：长宁竹海农商银行营业部及辖内主要营业场所。

 

第三节 主要会计数据摘要

一、主要财务数据           单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	564,305	519,754	44,551
所有者权益	40,097	36,314	3,783
营业收入	30,744	34,189	-3,445
利润总额	5,498	7,381	-1,883
净利润	3,983	5,165	-1,182
每股净资产（元）	1.89	1.78	0.11
每股净收益（元）	0.19	0.25	-0.06

注:本表根据审计报告编制。

二、主要会计指标             单位:%

项目	标准值	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	≥10.5%	12.96%	12.4%	0.56%
贷款损失准备充足率	＞100%	213.67%	169.33%	44.34%
资产流动性比例	≥25%	42.8%	37.63%	5.17%
成本收入比	≤35%	43.81%	39.05%	4.76%
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	0.73%	1.03%	-0.3%
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	10.42%	14.01%	-3.59%
不良贷款比率	≤5%	3.84%	4.95%	-1.11%
拨备覆盖率	≥150%	171.94%	106.55%	65.39%
存贷款比例	≤75%	64.96%	61.76%	3.2%
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	8.99%	7.25%	1.74%

 

三、资本及资本充足率      单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	21,164	20,350	814
核心一级资本	40,097	36,314	3,783
二级资本	3,631	935	2,696
资本净额	43,728	37,249	6,479
核心一级资本净额	40,097	36,314	3,783
一级资本净额	40,097	36,314	3,783
风险加权资产	337,505	300,439	37,066
资本充足率(%)	12.96	12.4	0.56
一级资本充足率(%)	11.88	12.09	-0.21
核心一级资本充足率(%)	11.88	12.09	-0.21

 

 

四、股东权益                 单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	20,350	814		21,164
资本公积	3,300			3,300
盈余公积	2,568	398		2,966
一般风险准备	6,843	700		7,543
未分配利润	3,253	3,986	2,116	5,123
股东权益合计	36,314	5,898	2,116	40,096

注:本表根据审计报告编制。

 

第四节 股本及股东情况

一、股本情况

(一)股本总额

报告期内，公司股本总额发生变动情况：根据《中国银监会四川监管局办公室关于转发<中国银监会办公厅关于农村中小金融机构2015年度利润分配监管有关事项的通知>的通知》（川银监办发〔2015〕259号）和省联社《2015年度股金分红指导意见》（川信联发〔2016〕17号）文件和我行股东大会第八次会议审议通过的“长宁竹海农商银行2015年度利润分配方案”、“长宁竹海农商银行股金分红及分红转增注册资本方案”2项决议之规定，我行2015年度股金分红按照账面股本总额（实收资本）的5%（含税）在未分配利润中分配股金红利，其中：自然人股本金，按股本金余额4%转增股本，1%现金分红用于代扣代缴个人所得税；法人股本金，按股本金余额4%转增股本，1%现金分红给法人股东。据此，我行2015年度股金分红8,139,958元，其中：自然人股股金红利5,222,962元，企业法人股股金红利2,916,995元，全额转增本行注册资本。股本金（实收资本）总额由股变更为211,638,896股。

报告期末，公司股本总额为211,638,896股。

(二)股本结构                      单位:户、股、%

股份类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	17	75,841,880	35.84	16	72,924,885	35.84
自然人股	815	135,797,016	64.16	803	130,574,053	64.16
其中:内部自然人股	219	38,356,900	18.12	223	40,069,082	19.69
合计	830	211,638,896	100	819	203,498,938	100

注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工和职工近亲属(父母、配偶、子女)及死亡职工继承人持有的股份。

(三)股权变更

报告期内，共受理股权变更 40 笔，变更股份 6,602,313     股，占公司股份总额的 3.12  %。其中:

1.股份转让40笔，转让股份转让股份6,602,313股，其中转让自然人股份39笔，转让股份5,895, 321 股;转让法人股份 1 笔，转让股份706,992 股。

2.股东股份继承：无。

（四）股权质押

报告期内，设定质押的股份56,442,931  股，占公司股份总额的 26.67 %。

（五）股权冻结

报告期内，被司法冻结的股份7,203,867股，占公司股份总额的3.4%。

二、股东情况

报告期末，前十大股东:

序号	股东名称	持股数（股）	持股比例	股权状态 （正常/部分质押）
1	四川省宜宾酒都实业有限责任公司	10,569,530	4.99	部分质押
2	宜宾市宏泰房地产开发有限公司	10,538,624	4.98	部分质押
3	四川省宜宾四丰盐化工业有限公司	10,522,416	4.97	正常
4	四川省长宁县双星建筑工程有限公司	10,522,416	4.97	正常
5	成都同瑞资产管理有限公司	6,351,145	3.00	部分质押、司法冻结
6	长宁县恒生药业有限公司	5,773,768	2.73	部分质押
7	四川省长宁县绿风餐饮娱乐有限责任公司	5,184,608	2.45	部分质押
8	长宁县宏阳摩托车销售有限公司	5,066,776	2.39	部分质押
9	长宁县鑫盛房地产开发有限公司	4,241,952	2.00	部分质押
10	宜宾飞亚水电开发有限责任公司	2,537,287	1.20	部分质押

以上股权之间无关联关系。

 

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

长宁竹海农村商业致力于建立良好的公司治理架构，严格遵守法律、监管法规，不断提高信息透明度，以充分保障广大股东的权益。本行设立有股东大会，董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。股东会是本行最高权力机构，由全体股东组成；董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作；监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作；高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责。

(二)公司组织架构

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

党建办事机构：党委办公室独立设置；纪检监察室独立设置。

 (三)公司分支机构

本行共有机构网点29个，其中：法人机构1个、非法人机构28个,遍布长宁县所有乡镇。

网点名称	负责人	网点名称	负责人
长宁竹海农村商业银行营业部	蒲联红	长宁竹海农村商业银行桃坪支行支行	张永洪
长宁竹海农村商业银行梅硐支行	葛晓虎	长宁竹海农村商业银行老翁支行	徐  林
长宁竹海农村商业银行富兴支行	赵思武	长宁竹海农村商业银行大湾分理处	官明航
长宁竹海农村商业银行双河支行	王  赟	长宁竹海农村商业银行长宁支行	吴  双
长宁竹海农村商业银行双河东街分理处处	王  赟	长宁竹海农村商业银行竹都支行	李  涛
长宁竹海农村商业银行龙头支行	肖光和	长宁竹海农村商业银行安宁分理处	刘开平
长宁竹海农村商业银行官兴支行	权  力	长宁竹海农村商业银行东山分理处	冯云莲
长宁竹海农村商业银行硐底支行	李  勇	长宁竹海农村商业银行安南分理处	李宏梅
长宁竹海农村商业银行花滩支行	周  全	长宁竹海农村商业银行街心花园分理处	殷晓东
长宁竹海农村商业银行铜鼓支行	罗正书	长宁竹海农村商业银行碧玉溪分理处	梁咏秋
长宁竹海农村商业银行三元支行	杨姗姗	长宁竹海农村商业银行开佛支行	张 淳
长宁竹海农村商业银行锦江支行	代  翼	长宁竹海农村商业银行古河支行	曾友才
长宁竹海农村商业银行铜锣支行	罗  潇	长宁竹海农村商业银行梅白支行	罗  亮
长宁竹海农村商业银行竹海支行	周  易	长宁竹海农村商业银行下场支行	王明刚
长宁竹海农村商业银行万岭支行	许明伟

二、董事会和董事会专业委员会

(一)董事会

四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司第三届董事会由9名董事组成，其中：执行董事3名；股东董事4名，独立董事2名。

(二)董事会专业委员会

董事会下设6个专业委员会，即战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、审计委员会、“三农”委员会。

(三)董事会专业委员会议事情况

董事会专门委员会严格按照本行《董事会专门委员会工作规则》开会议事，全年董事会专门委员会组织会议12次，对涉及本行重大关联交易、绩效薪酬分配、高管任职资格审定、董事及高管履职评价、信贷支持“三农”经济、维护客户合法权益等事宜进行了审议，并形成委员会意见。

三、独立董事履职情况

(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况

姓名 会议名称	罗军	倪云	叶成朋
董事会临时会议	√	√
二届董事会第十三次会议	√	√
三届董事会第一次会议	√		√
董事会临时会议	√		√
董事会临时会议	√		√
三届董事会第二次会议	√		√
三届董事会第二次会议	√		√

 

(二)独立董事对公司有关事项提出异议情况

     报告期内，罗军、叶成朋等两位独立董事都能认真参加董事会会议并对本公司的风险管理、内部控制以及本公司的发展提出了许多意见和建议，对本公司重大事项的决策发挥了实质性作用。没有发生对本公司有关事项提出异议的情况。

四、监事会和监事会专门委员会

（一）监事会

四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司第二届监事会由5名监事组成，其中：职工监事2名；股东监事2名，外部监事1名。

（二）监事会专业委员会

监事会下设3个专业委员会，即监督委员会、提名委员会、内控评审委员会。

（三）监事会专业委员会议事情况

监事会专门委员会严格按照本行《监事会专门委员会工作规则》开会议事，全年监事会专业委员会组织会议4次，对监事会年度工作报告、董监事及高管层履职评价、专业委员会人员调整等事项进行了审议。

五、经营层及专业委员会

（一）经营层

四川长宁竹海农商银行股份有限公司高级管理层由行长、2名副行长组成。

（二）经营层专业委员会

1.财务审批委员会，下设办公室在计划财务部。

2.风险管理委员会、贷款审批委员会，下设办公室在风险与合规部。

3.问责委员会，下设办公室在审计部。

4.采购委员会，下设办公室在综合管理部。

（三）经营层专业委员会会议情况

2016年度，经营管理层各专业委员会召开会议177次，其中：财务审批委员会会议35次；风险管理委员会会议29次；贷款审批委员会会议48次；采购委员会会议54次；问责委员会会议11次。各专业委员会会议对本行经营管理目标制定、大额财务费用开支、授信用信审查审批、业务风险评估管理、大宗物品集中采购、固定资产（抵债资产）购置处置、违规违制问题处置、绩效薪酬拟定等重大事项按规定和流程进行了审查、审核、审批，有效地促进了我行持续稳健发展。

第六节 股东大会情况

本行股东大会第八次会议由本行董事会召集，并在宜宾日报及各营业网点公告处发布了本行《股东大会第八次会议的公告》2016年5月18日会议在竹海大酒店召开，股东及委托代理人64名（代表有效表决权股份94,347,811股，占有效表决权股份的72.50%）出席了本次会议，审议并以记名投票方式，逐项对《2015年度董事会工作报告》、《2015年度监事会工作报告》、《2015年度会计决算方案》、《2015年度利润分配方案》、《2015年度股金分红方案及分红转增注册资本方案》、《2016年度经营计划（草案）》、《2016年度财务预算方案（草案）》、《长宁竹海农村商业银行章程（草案）》、《长宁竹海农村商业银行“三会”议事规则》、《关于提名第三届董事会董事和监事会非职工监事的议案》等10项议案进行表决，并形成了决议。我行董事会聘请四川胜邦律师事务所对出席本次会议的股东代表资格进行审查，并对本次大会全程现场见证，出具股东代表资格审查报告和律师见证书。

我行高级管理层根据董事会的授权，并在董事会、监事会的监督下，执行股东大会第八次会议所形成的决议，依法合规开展2016年度利润分配、股金分红等工作；董事会办公室开展董事变更申请等工作。

 

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

(一)报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

姓  名	职务	性别	出生年月	文化 程度	年末持股数量（股）
					企业	个人
谭同金	执行董事、董事长	男	70.08	本科	0	468,000
何德斌	执行董事、行长	男	64.08	本科	0	103,579
王园月	执行董事、董秘	女	75.08	本科	0	520,364
郝翊军	企业法人股东董事	男	56.12	中专	10,522,416	0
杜  姜	企业法人股东董事	男	71.06	硕士	10,538,624	0
周  凌	企业法人股东董事	男		本科	10,569,530	103,579
侯  跃	自然人股东董事	女	68.10	大专	0	207,158
罗  军	独立董事	男	64.11	硕士	0	0
叶成朋	独立董事	男	68.07	硕士	0	0
周  箐	职工监事、监事长	女	66.08	本科	0	1,071,459
钟  倩	职工监事	女	76.06	专科	0	165,346
郭怀杰	企业法人股东监事	男	57.09	本科	10,522,416	0
何于春	自然人股东监事	男	66.07	本科	0	207,158
倪  云	外部监事	男	75.10	硕士	0	0
张成宣	副行长	男	66.12	本科	0	442,822
汪波	副行长	男	76.04	本科	0	0

（二）董事、监事及高级管理层变动情况

2016年度，经股东大会选举，宜宾银监分局审批，董事会独立董事由罗军、倪云变更为罗军、叶成朋；董事李洪飞变更为周凌；监事会外部监事由叶成朋变更为倪云；高级管理层无变动。

 二、员工情况

(一)员工数量及变化

截至2016年12月31日，本公司员工人数为348人，较年初增加3人。其中：在编在岗员工228人，接受劳务派遣人员21人，离岗退养员工17人，离退休员工82人。

(二)报告期末在编在岗人员结构

报告期末，我行在编在岗人员228人，其中：高管人员27人、业务人员193人、党工团等非业务人员8人；党员102人、团员29人、群众97人；男员工113人、女员工115人；本科及以上人员144人、大专及以下人员84人；35岁以下124人、36岁至45岁 51人、46岁以上 53人；助师及以上26 人，员及以下202人。

 

第八节 董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

(一)董事会议事情况

本行董事会各位董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2016年度董事会共召开7次会议，其中董事会例会4次，董事会临时会议3次，审议并表决通过了涉及年度经营重大决策、会计决算方案、利润分配方案、股金分红方案、财务预算方案、转增注册资本方案、关联交易、董事、监事换届选举、消保工作等重要内容31个重要议案并形成决议（相关决议在董事会办公室查阅）。

(二)董事会开展的主要工作

1．2016年度，召集召开了长宁竹海农商银行股东大会第八次会议，并向股东大会报告工作；贯彻落实股东大会决议，按照规定进行利润分配、股金分红和开展董事、监事、注册资本金变更。

2．依法合规召开董事会例会和临时会议，审议本行重大业务经营事项，决定本行的经营发展战略、经营计划等。

3．依法对董事长、行长进行授权，实行分级授权管理。

4．制订本行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案等。

5．定期听取高级管理层工作汇报并检查其工作，监督董事及高级管理层的履职情况，并对董事、高级管理层开展履职评价，向监事会报告。

6. 严格履行信息披露义务。

7. 完善管理机制持续推进改革。

二、公司主要经营情况

(一)业务经营情况

截止2016年末，全行总资产564,305万元，增幅8.57 %；总负债524,208万元，增幅8.43%；各项存款余额494,400万元，比年初增加38,308万元，增幅7.75%；各项贷款余额329,171万元，比上年末增加40,973万元，增幅14.22%；不良贷款率3.84%，比上年末下降 1.11个百分点；核心一级资本充足率为11.88%，一级资本充足率为11.88%，资本充足率为12.96%；贷款损失准备充足率为213.67%，拨备覆盖率为171.94%；实现利润总额5,498万元，净利润3,983万元；资产利润率0.73%，资本利润率10.42%，成本收入比43.81%。实现了存、贷市场份额继续稳居全县金融机构第一的目标，按照省社新的法人类别划分标准达到一类机构类别。

(二)主要业务数据摘要

（详见审计报告）

三、关联交易情况

本行自然人股东及其近亲属持有或控制的股份或表决权均低于总股份的5%，因此除本行内部人外，无与本行发生关联交易的关联自然人。

本行没有能够直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东，也无与本行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织和其他可直接、间接、共同控制本行或对本行施加重大影响的法人或其他组织。因此除本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制可施加重大影响的法人或其他组织外，没有与本行发生关联交易的关联法人或其他组织。

本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属直接、间接、共同控制施加重大影响的法人与本行发生的关联交易合法、合规，无任何利率优惠等直接或间接损害其他股东利益之行为。本行关联交易中无不良贷款，明细如下：

A.报告期末对董事贷款0笔，金额0万元；对监事贷款0笔，金额0万元；对高级管理人员贷款0 笔，金额0万元。

B.报告期末除本行董事、监事、高级管理人员外的内部人及内部人近亲属贷款7笔 625万元。

C.报告期末无持有本行5%及5%以上的股份的股东的关联交易余额。

D.报告期末与受本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的企业的关联交易余额（单位：万元）

关联方名称	贷款余额
四川省宜宾酒都实业有限责任公司	2900.00
四川省长宁县天成印务有限公司	1700.00
宜宾丰源盐化有限公司	950.00

 

三、集团客户及管理情况

报告期内，本行无集团客户贷款。2016年末，最大十户表内外授信余额25240万元，均为贷款业务授信，单一客户贷款集中度均在10%以内。

最大十户集中度                                  单位：万元
排序	客户名称	报告期内 最高风险额	报告期末表内、外授信情况
			贷款余额	占资本净额 比例	贷款五级分类情况
1	宜宾嘉实兰盾建材销售有限公司	3930.00	3930.00	8.9873%	正常
2	宜宾丰源盐化有限公司	2900.00	2900.00	6.6319%	正常
3	四川瀚森农林生态开发有限公司	2850.00	2850.00	6.5175%	正常
4	四川省宜宾竹海酒业有限公司	2700.00	2700.00	6.1745%	正常
5	长宁县宏泰现代购物商场有限责任公司	2630.00	2630.00	6.0144%	正常
6	宜宾市华达商贸有限公司	2400.00	2400.00	5.4884%	正常
7	四川众望种业有了限责任公司	2400.00	2400.00	5.4884%	正常
8	宜宾卓创酒店有限责任公司	1830.00	1830.00	4.1849%	正常
9	长宁县九牛养殖有限责任公司	1800.00	1800.00	4.1163%	正常
10	长宁县华琳商场	1800.00	1800.00	4.1163%	正常
合计		25240.00	25240.00	57.7202%

 

五、 不良贷款及管理情况

2016年，我行积极运用灵活多变管控方式，切实防控信贷风险。一是持续优化不良贷款考核办法，把资产质量管控作为全年业务经营管理工作的重中之重；二是加强不良贷款督导，明确考核，充分调动挂片督导人员工作主动性和积极性；三是加强合规重组，通过注资盘活、债务承接方式处置化解不良贷款风险；四是通过发展缓释风险，做大分母，换取风险处置的时间与空间；五是加强贷款的贷后管理审计检查监督力度，及时发现问题贷款，严格责任追究和岗位清收；六是加强诉讼处置力度，重拳出击、批量诉讼、联动执行，对“老赖”形成威慑；六是加大损失类贷款核销力度，缓解因经济下行对信贷资产质量带来的巨大压力，也缓解了短期内收回不良贷款的压力。

截止年末，全行不良贷款余额为12635万元，占比3.84%，控制在省联社下达的控制数以内。全年查处信贷违规人员68人次，罚款金额3.9万元，扣收绩效工资涉及5人，停职1人；全年累计核销损失贷款136笔，核销贷款本金847.39万元。

六、 抵债资产及管理情况

    2016年，本行无新增抵债资产。截至年末，抵债资产余额为0。

七、公司面临的风险及相应对策

2016年中国经济下行压力依然较大，经济结构调整及产能过剩治理仍将持续推进，银行业资产质量将持续承压。当前本行面临的风险主要体现在：一是重点领域的信用风险。二是利率风险持续冲击。三是互联网影响深化。四是操作风险仍不容小觑。

（一）信用风险管理

2016年末，本公司各项贷款余额329171万元，按贷款五级分类，正常贷款298403万元、关注贷款18134万元、次级贷款8113万元、可疑贷款4521万元、损失贷款0万元，占比分别为90.65%、5.51%、2.47%、1.37%、0%；从期限结构看，中长期贷款242422万元，占比73.65%；短期贷款84979万元，占比25.82%；票据融资1770万元，占比0.53%。表外信贷资产余额0万元，比同期增加0万元；垫款余额0万元，比同期增加0万元；表外业务保证金余额为0万元，比同期增加0万元；风险敞口0万元，比同期增加0万元。

报告期内，本公司主要从以下方面加强信用风险管理：

一是强化公司类客户管理，坚定不移做实信贷“底盘”。二是优化信贷资源配置，加快授信业务发展。三是抓好具体业务的风险控制，履职尽责。四是夯实各项基础工作，提高信用风险管理水平。五是加大对授信资产的监控力度，不断提高授信资产质量。六是真实反映信贷资产风险分类。七是做好各项授信业务的常规和专项检查，以促进授信业务的健康发展。八是加强授信风险后评价，防微杜渐，及时纠错。九是加强培训，努力提高从业人员素质。十是强化考核，提升信用风险管控实效。

（二）市场风险管理

本公司面临的市场风险主要表现为利率市场化的冲击，报告期内，主要从以下方面防控利率风险：

1.建立价格管理机制。构建更精细化、更动态化、更重视风险的价格管理体系。一是建立价格管理专门部门和专业岗位，应对变化频繁的价格。二是建立完善价格决策路径。审批业务准入时判断价格是否高于成本线，是否处于风险可控范围。三是加快建立精细化的大数据为支撑的价格管理信息系统。

2.科学梯度配置业务。一是建立利润目标为导向和成本收益敏感性预算机制，以充足的流动性为导向做好资产负债期限配置。二是将成本进行敏感性分类，沿着资金成本的敏感性最强、财务成本次之、营销成本再次之、管理成本敏感性最弱的梯度分类管理价格成本。三是重视同业市场交易和衍生业务。

（三）流动性风险管理

通过明确流动性风险管控责任，做好流动性监测和压力测试，完善流动性限额管理等一系列措施，公司资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足，流动性风险在可控范围之内。报告期末，本公司存贷比为64.96%，符合监管要求。流动性比率为42.8%，优于目标值17.8个百分点；超额备付金率3.82%；核心负债比率76.8%。流动性缺口率27.43%，净稳定资金比率176.48%。

（四）操作风险管理

    报告期内，通过风险部门、稽核审计及各业务条线的各项审计检查，无重大违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。但从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。通过问责，增强责任意识，提高制度执行力。

在本报告期内，未受到外部行政处罚。

（五）合规风险管理

报告期内，本公司对原出台的规章制度和业务流程再次进行了修订和完善，修订完善及新增各项制度办法流程25个，进行统一修订信贷类合同文本18个，使我行的内控管理和防控风险能力得到增强，已初步形成周期性评审、修订、梳理和清理机制。报告期内，通过开展“防范操作风险教育年”系列活动以及案件防控警示教育宣传，进一步增强全员合规经营意识。

（六）声誉风险管理

本公司持续健全优化声誉风险管理机制，实时关注分析舆情，动态调整应急预案，主动有效地应对声誉事件，最大限度减少负面影响。报告期内，共处理服务、作风、违规违纪等方面的舆情事件60件，其中，通过96633工单系统处理客户投诉及建议60起，信访0起。客户投诉主要集中在短信误收方面，多为客户换号后未及时联系变更系统关联信息所致。

八、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

    本公司内部控制的目标是：保证国家法律法规、金融监管规章和内部规章制度的贯彻执行；保证自身发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；保证风险管理体系的有效性；保证业务记录、财务信息及其他管理信息的及时、完整和真实。本行董事会负责内部控制基本制度的制定，并监督制度的执行；董事会下设审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会等，履行内部控制管理的相应职责，评价内部控制的效能。本行设有垂直管理的审计部，并单设纪检监察室，向董事会负责。总部设风险与合规管理部，负责全行内部控制的组织、推动和协调工作。

    报告期内，全面风险管理体系持续完善，业务控制措施全面强化，信息与沟通渠道畅通，内部监督从事后纠偏向机制预防转变。审计部门紧密围绕全行改革发展战略和中心任务，对全行主要风险、重要系统和关键业务领域、流程节点开展有效的审计监督活动，加强问题落实整改的跟踪，切实履行内部控制第三道防线职责。报告期内，未发现本行内部控制体系存在重大缺陷和重要缺陷，一般缺陷可能产生的风险均在可控范围之内，并已经和正在认真落实整改，对本行内部控制目标的实现不构成实质性影响。

     九、利润分配方案

根据本行2016年利润分配方案，对2016年度利润计提有关税费后，按以下顺序分配：

（一） 按本年度可供分配利润的10%提取法定盈余公积398.28万元；

（二）按本年度可供分配利润和一般准备的计提标准（不低于风险资产期末余额的1.5%）提取一般风险准备700万元

（三）剩余1455.72万元作分配股金红利。

十、下一年度经营规划

（一）各项存款净增4.5亿元。各项贷款净投放3.6亿元。存贷比例控制在75%以内。

（二）不良贷款占比控制在5%以内。

（三）实现总收入32300万元，总支出28200万元。

（四）中间业务净收入占比达到3%以上。

（五）实现税前利润4100万元。

（六）贷款损失准备充足率达到190%以上；拨备覆盖率达到150%；资本充足率12%以上。

（七）成本收入比控制在44%以内。

 

第九节 监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况

(一)监事会召开会议及审议的内容情况

2016年，本行监事会召开会议4次，审议并表决通过了14个议案。其中：监事会二届第十三次会议审议并通过了本行《2015年度监事会工作报告》、《监事会对董事、监事2015年度履职情况的评价报告》、审议《2015年度财务活动、内部控制以及风险管理的评价报告》、审议《2016年监事会工作意见》、《第三届监事会候选人的议案提名》；监事会第三届第一次会议审议并通过了本行《调整监事会专门委员会设置的议案》、《调整监事会提名委员会成员的议案》、《调整监事会内控评审委员会的议案》。

(二)监事会出席/列席会议情况

2016年，按照有关规定，全体监事列席了本行董事会4次例会，对董事会审议表决本行的经营发展战略、经营计划和投资方案、股权管理、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、股金分红方案、信息披露等事项进行了监督。

监事长本人或其指派监事列席了本行行务会42次、贷审会48次、财审会35次、采购委员会54次，听取高级管理层工作报告，对高级管理层执行信贷政策、利率政策、大宗物品采购和建筑、装饰装修工程的招投标、金融消费者权益保护、风险防控等事项进行了监督，较好地发挥了监事会的监督作用。

(三)监事会督查、调研工作情况

1.督查情况。2016年，监事会监督委员会及内控评审委员会加强与本行内设职能部门的沟通与联系，及时了解和督促全行各营业机构及职能部门确执行国家金融法律法规、会计政策，规范业务经营和财务收支活动，加强内部控制制度建设，强化风险管理，重点督促本行开展了存款业务、贷款业务、资金业务、现金及柜面业务操作风险、员工异常行为管理、财务收支、业务条线管理部门履职等检查监督工作；监督本行对内外审计、检查发现的各类问题及风险隐患的问责处理及整改落实情况。通过上述监督，对本行坚持“务实创新，服务民生，依法经营，从严治社，尊重规律，科学发展”的经营理念，建立和完善内部法人治理结构及全面风险管理架构，努力提升经营效益和质量，促进本行稳健发展，发挥了应有的促进作用。

2.调研情况。2016年，为防范案件风险，监事会结合近年来银行系统发生的违法违纪案件反映的银行内控管理存在的难题，就新常态下如何加强员工行为管理开展了调研。通过调研，深入揭示了违法违纪行为主要滋生的背景，分析总结了员工行为呈现的特点和应关注的侧面，有针对性地提出了员工行为管理的措施。监事会的调研，对本行加强案件防控治理工作发挥了积极作用。

(四)对董事会、高级管理层履职评价工作情况

1.对董事会的履职评价情况。综上情况，经本行董事会自评、监事会复评，本行董事会2016年履职称职。

2. 对高级管理层的履职评价。综上情况，经本行董事会初评、监事会复评，本行高级管理层2016年履职称职。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

本年度，监事会未对有关事项发表有独立意见。

三、监事会新年度工作规划

2017年，监事会在股东大会的领导下，将进一步加强监督工作力度，不断改善工作方法，提高工作实效。重点做好以下工作：

（一）加强与董事会、高级管理的沟通与联系，重点监督本行法人机构治理运行机制完善和执行情况、股东大会相关决议的执行和落实情况、董事和高级管理人员履职尽责情况。

（二）督查本行对内部控制、风险管理以及年度财务活动的检查监督情况。

（三）围绕提高监事会工作效能，积极开展调研工作，及时了解和掌握本行业务经营状况、管理和内部控制等制度的建设及执行情况、董事会决议执行情况，经营管理层工作开展情况。

（四）加强监事会自身履职能力建设，开展政策法规和业务学习，进一步提升监事履职能力。

 

第十节 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

2016年，因债务人违约，本行起诉金融借款合同纠纷诉讼标的100万元以上贷款2户，分别为：

（一）自然人王琼房产抵押贷款

因借款人过度举债，贷款出现重大风险。截至起诉日，该户在本行贷款本金余额130万元，欠息21万元，该案业经法院主持达成调解，目前已进入强制执行阶段。

（二）四川省长宁县金华玻璃器皿厂土地、房产抵押贷款

因借款人经营管理不善导致贷款违约。截至起诉日，该户在本行贷款本金余额249.9万元，欠息6.79万元；该案已经法院立案，尚未进入法庭审理。

报告期内，本行通过诉讼手段收回诉讼标的100万元以上贷款2笔，即收回四川省江安博大煤业有限公司贷款本金500万元、收回蒯富有贷款本金55万元。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，本行未发生重大案件、重大差错，无其他损失情况。

三、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内，本行无收购及出售资产、分立合并事项。

四、重大合同及履行情况

报告期内，本行与江苏省第一建筑安装股份有限公司宜宾分公司签订了总部综合办公大楼建设项目的《建设工程施工合同》；与四川铁兴建设管理有限公司签订了总部综合办公大楼建设项目的《监理合同》。

五、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

无

六、其他有必要让公众了解的重要信息

    无

 

第十一节 财务报告

一、审计报告、财务报表及财务报表附注(见附件)

 

二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错(见会计报表附注)

三、合并财务报表

第十二节 备查文件目录

一、会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。