四川威远农村商业银行股份有限公司2016年度报告

目  录

 

 第一节 重要提示................................................................（1）

第二节 公司基本信息..........................................................( 2 )

第三节 主要会计数据摘要..................................................( 2 )

第四节 股本及股东情况.......................................................( 4 )

第五节 公司治理情况...........................................................( 6 )

第六节 股东大会情况...........................................................( 8 )

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况..................( 10 )

第八节 董事会报告...............................................................( 15 )

第九节 监事会报告...............................................................( 24 )

第十节 重要事项...................................................................( 26 )

第十一节 备查文件目录......................................................( 27 )

第一节  重要提示

四川威远农村商业银行股份有限公司(以下简称 “本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

四川中方会计师事务所根据国内审计准则对本行年度财务会计报告进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。

本行董事长刘阳德、行长周英秀、分管财务副行长王泽和、财务负责人范方毅保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

 

 

 

 

四川威远农村商业银行股份有限公司

                         董事长：刘阳德              

 2017年4月27日

 

 

 

 

第二节  公司基本信息

法定中文名称：四川威远农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Weiyuan Rural Commercial Bank Co.,Ltd

中文简称: 威远农商银行

英文缩写：WYRCB

法定代表人：刘阳德

董事会秘书：陈  强

注册地址：四川省威远县严陵镇顺城街72号

邮政编码:642450

传真：0832-8223698

统一社会信用代码：91511000709002388D

金融许可证机构编码：B0555H251100001

信息披露载体：四川农信蜀信网官方网站

 

 

第三节  主要会计数据摘要

一、主要财务数据           单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	891,723	832,578	59,145
所有者权益	65,299	63,628	1,671
营业收入	72,224	89,906	-17,682
利润总额	5,572	9,046	-3,474
净利润	1,738	3,923	－2,185
每股净资产（元）	2.49	2.53	-0.04
每股净收益（元）	0.07	0.16	-0.09

注:本表根据审计报告编制。

  二、主要会计指标             单位:%

项目	标准值	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	≥10.5%	11.65	12.38	-0.73
贷款损失准备充足率	＞100%	192.77	256.37	-63.6
资产流动性比例	≥25%	53.61	53.64	-0.03
成本收入比	≤35%	46.16	39.2	6.96
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	0.2	0.49	-0.29
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	2.7	6.34	-3.64
不良贷款比率	≤5%	7.98	5.96	2.02
拨备覆盖率	≥150%	86.72	103.62	-16.9
存贷款比例	≤75%	80.61	75.49	5.12
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	6.84	4.73	2.11

注:本表根据审计报告编制。

三、资本及资本充足率      单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	65299.43	64834.96	464.47
核心一级资本	65,299.43	63,628.49	1670.94
二级资本	0	1206.46	-1206.46
资本净额	58486.87	64834.96	-6348.09
核心一级资本净额	58,486.87	63,628.49	-5141.62
一级资本净额	58,486.87	63,628.49	-5141.62
风险加权资产	502130.18	523595	-21464.86
资本充足率(%)	11.65	12.38	-0.73
一级资本充足率(%)	11.65	12.15	-0.5
核心一级资本充足率(%)	11.65	12.15	-0.5

注:本表根据审计报告编制。

四、股东权益                单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	25,142	4,062	2,956	26,248
资本公积	3,213			3,213
盈余公积	4,908	174		5,082
一般风险准备	26,266			26,266
未分配利润	4,099	1,920	1,528	4,491
股东权益合计	63,628	9,324	7,653	65,299

注:本表根据审计报告编制。

 

第四节 股本及股东情况

一、 股本情况

（一）股本总额

报告期末，本行2016年末股本总额为262475645.88股，较报告期初增加11053229.03股，其中：以2015年利润分红转增股本11053229.03股。

(二)股本结构                 单位:户、万股、%

股份类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	19	10461.49	39.86	18	9,963.32	39.63
自然人股	833	15786.07	60.14	835	15,178.92	60.37
其中:内部自然人股	376	4594.19	17.50	376	4,399.65	17.50
合计	852	26247.56	100.00	853	25142.24	100.00

注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工和职工近亲属(父母、配偶、子女)及死亡职工继承人持有的股份。

(三)股权变更

报告期内，共受理股权变更23笔，变更股份2956.49万股，占本行股份总额的11.26%。其中:

1.股份转让23笔，2956.49万股，其中：转让自然人股份19 笔， 542.08万股;转让法人股份4笔， 2414.41万股。

2.股东股份继承：无。

3.股东名称变更：无。

（四）股权质押

报告期内，设定质押的股份4139.76万股，占全部股本的15.77%。

（五）股权冻结

报告期内，未发生被司法冻结的股份。

二、股东情况

报告期末，本行前十大股东:

序号	股东名称	持股数（万股）	持股比例	股权状态（正常/部分质押）
1	攀枝花市攀青物流有限公司	1,199.46	4.57	正常
2	攀枝花市众兴工贸有限责任公司	692.43	2.64	正常
3	杭州博宏纱线有限公司	1,513.51	5.77	部分质押
4	浙江润达丝绸有限公司	1,513.51	5.77	部分质押
5	四川省内江乘风快车有限公司	1,135.13	4.32	部分质押
6	威远至诚新材料有限公司	718.92	2.74	部分质押
7	四川省内江乘风智能交通有限公司	619.88	2.36	正常
8	威远益川物资有限公司	454.05	1.73	正常
9	谢磊	445.45	1.70	部分质押
10	四川任源牧业有限公司	416.22	1.59	正常

   上述前十大股东无关联关系。

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

本行按照现代金融企业管理和法人治理的要求，建立和完善了“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的运行机制和内部约束机制，设立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层，规范了议事决策程序，且有效、规范运行。

（二）公司组织架构

四、截至报告期末，本行内设董事会办（网转办）、监事会办（群工部）、办公室、人力资源部、业务发展部、财务会计部、电子银行部、合规与风险管理部、稽核审计部、纪检室、安全保卫部、金融市场部等12个职能部门，下辖1个营业部、27个支行、14个分理处，机构网点遍布全县城乡。

(三)公司分支机构

截至报告期末，本行分支机构包括28个支行(部)、14个分理处，具体是：总行营业部、顺城支行、北城支行、严陵支行、广场支行、东城支行、西城支行、祥龙支行、南城支行、铺子湾支行、新店支行、向义支行、界牌支行、龙会支行、东联支行、靖和支行、高石支行、镇西支行、庆卫支行、山王支行、观英滩支行、黄荆沟支行、新场支行、连界支行、两河支行、越溪支行、碗厂支行、小河支行、花椒坡分理处、大坝口分理处、白塔分理处、三路口分理处、东风路分理处、十字店分理处、静宁寺分理处、高硐分理处、李家场分理处、李子湾分理处、梧桐分理处、凉水井分理处、云钢分理处、复立分理处。

二、董事会和董事会专业委员会

（一）董事会

截至报告期末，本行董事会由刘阳德、周英秀、王泽和等3名执行董事,范洪洋、彭鑫海、罗相斌、王树明、傅明、黄崇友等6名非执行董事及徐星发、周亚平2名独立董事组成。董事会设董事会秘书1名，由陈强担任，对董事会负责。

(二)董事会专业委员会

本行董事会下设战略委员会、提名与薪酬委员会、关联交易及风险管控委员会、“三农”金融服务委员会、审计委员会等5个专业委员会，各委员会有详细的工作规则，运作规范。

三、独立董事履职情况

截至报告期末，本行独立董事由徐星发、周亚平2名同志担任。两名独立董事的履职情况为：一是同时担任威远农商银行董事会战略委员会成员；二是威远农商银行董事会提名与薪酬委员会主任委员由独立董事徐星发担任；三是威远农商银行董事会关联交易及风险管控委员会主任委员由独立董事周亚平担任，同时周亚平还担任威远农商银行董事会审计委员会委员。两名独立董事均能在职责范围内认真履职。

五、监事会

截至报告期末，本行监事会由唐传庚、刘超、李开祥等3名职工监事及周嶝璐、闵永红、张贵杰、唐怀德、陈德明、刘承光等6名非职工监事组成，其中唐怀德、陈德明、刘承光为外部监事。监事下设监督委员会、提名委员会、内控评审委员会等3个专业委员会，各委员会有详细的工作规则，运作规范。

六、经营层

本行实行董事会领导下的行长负责制，经营层由行长周英秀、副行长王泽和及稽核审计部负责人曹彬、财务会计部负责人范方毅、合规风险管理部负责人王程组成。

 

第六节 股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

报告期，本行于2016年7月20日召开了本行第三次股东大会。股东大会的通知、召集、召开符合本行《章程》的规定。

二、股东大会的审议情况

2016年7月20日股东大会审议并通过了以下议案：

1.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告（草案）；

2.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年度监事会工作报告（草案）；

3.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年度业务经营计划执行情况及2016年度业务经营计划（草案）；

4.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算执行及决算情况的报告(草案)；

5.四川威远农村商业银行股份有限公司2016年财务收支预算（草案）；

6.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年利润分配及股金分红方案（草案）；

7.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年信息披露报告（草案）；

8.四川威远农村商业银行股份有限公司监事会对董事及高级管理人员履责情况评价的报告（草案）；

9.四川威远农村商业银行股份有限公司补选第一届监事会股东监事的议案（草案）。

三、股东大会决议及执行情况

报告期1次股东大会审议通过的议案形成了9个决议，本行董事会执行了决议，本行监事会监督了决议执行。

第七节   董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

（一）报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

1.董事基本情况

（1）刘阳德，男，汉族，1966年2月生，四川省大竹县人，中共党员，大学本科学历，高级经济师，现任本行党委书记、董事长。

（2）周英秀，女，汉族，1970年11月生，四川省隆昌县人，中共党员，大学本科学历，经济师，现任本行党委委员、行长。

（3）王泽和，男，汉族，1963年11月生，四川省威远县人，中共党员，大学本科学历，经济师，现任本行党委委员、副行长。

（4）范洪洋，男，汉族，1973年9月生，四川省威远县人，大学专科学历，现任四川任源牧业有限公司董事长。

（5）彭鑫海，男，汉族，1962年2月生，四川省威远县人，大专学历，现任四川中实达投资（控股）有限公司执行董事（实际控制人）。

（6）罗相斌，男，汉族，1972年9月生，四川省自贡市人，大专学历，现任杭州博宏纱线有限公司董事长、浙江省四川商会会长。

（7）王树明，男，汉族，1959年10月生，四川省威远县人，大专学历，建筑中级工程师，现任威远县严陵房地产开发有限责任公司董事长。

（8）傅明，男，汉族，1963年5月生，四川省威远县人，中共党员，大专学历，经济师，现任四川省内江乘风快车有限公司董事长。

（9）黄崇友，男，汉族，1964年9月生，四川省威远县人，大专文化，现任黄老五食品股份有限公司董事长。

（10）徐星发，男，汉族，1949年10月生，上海人，中共党员，大学本科学历，高级经济师，现为四川省农村信用社联合社票据业务顾问。

（11）周亚平，男，汉族，1986年8月生，四川成都人，四川大学法学系本科毕业，现任四川林志律师事务所专业律师。

2.监事基本情况

（1）唐传庚，男，汉族，1973年5月生，四川省内江市隆昌县人，中共党员，研究生学历，经济师，报告期内任本行监事长。

（2）刘超，男，汉族，1969年10月生，四川省威远人，中共党员，大学本科学历，助理经济师，现任本行营业部负责人。

（3）李开祥，男，汉族，1970年11月生，四川省威远县人，中共党员，大学本科学历，助理经济师，现任本行城北支行负责人。

（4）周嶝璐，男，汉族，1986年11月生，四川省内江市威远县人，大专学历，现任四川内江威宝食品有限公司总经理助理。

（5）闵永红，男，汉族，1967年2月生，四川省威远县人，大专学历，工程师，现任四川省永宏建筑安装工程有限责任公司董事长。

（6）张贵杰，男，汉族，1966年1月生，四川省威远县人，大专学历，注册会计师，现任威远华卫联合会计师事务所注册会计师。

（7）唐怀德，男，汉族，1949年12月生，四川省威远县人，上海化工学院化机系毕业，大学专科学历，工程师，曾担任威远县经济委员会党组书记、主任，现已退休。

（8）陈德明，男，汉族，1952年2月生，四川省威远县人，中共党员，大学专科学历，咨询师，曾担任威远县发改局、物价局党组书记、局长，现已退休。

（9）刘承光，男，汉族，1952年9月生，四川省威远县人，大专学历，中共党员，经济师，曾任威远县煤建公司副经理，威远县糖酒公司经理、商业局副局长、财贸办公室主任，威远县审计局局长，威远县国有资产经营有限公司、威远投资控股集团有限责任公司董事长，现已退休。

3.高级管理层基本情况

（1）周英秀，女，汉族，1970年11月生，四川省隆昌县人，中共党员，大学本科学历，经济师，现任本行党委委员、行长。

（2）王泽和，男，汉族，1963年11月生，四川省威远县人，中共党员，大学本科学历，经济师，现任本行党委委员、副行长。

（3）陈强，男，汉族，1976年4月生，四川省威远县人，中共党员，大学本科学历，助理经济师，现任本行董事会秘书。

（4）范方毅，男，汉族，1971年9月生，四川省威远县人，中共党员，大学本科学历，助理经济师，现任本行财务会计部负责人。

（5）曹彬，男，汉族，1978年9月生，四川省威远县人，中共党员，大学本科学历，现任本行稽核审计部负责人。

（6）王程，男，汉族，1975年4月生，四川省威远县人，中共党员，大学本科学历，助理经济师，现任本行合规与风险管理部负责人。

（二）董事、监事及高级管理层变动情况

1.董事会变动情况。截至报告期末，本行董事会成员未发生变化。

2.监事会变动情况。在本报告期内：一是本行原监事长王孝龙同志按照省联社干部管理条例，因年龄原因，自愿辞去监事长职务；二是原股东监事陈兴泉同志因工作变动自愿辞去监事职务；三是2016年3月1日召开第一届监事会第五次会议，选举唐传庚同志为监事长；四是2016年7月20日股东大会选举周嶝璐为股东监事。  

      3.高级管理层变动情况。在本报告期内：一是原副行长邓秉和因工作变动于2016年2月调离；二是原稽核审计部总经理曾俊因离岗退养于2016年7月离职；三是原合规与风险管理部总经理周静因岗位变动于2016年1月调任业务发展部总经理；四是王程于2016年1月接任合规与风险管理部负责人；五是曹彬于2016年7月接任稽核审计部负责人。

二、员工情况

截至报告期末，本行共有在岗员工348人，内退员工64人;员工分布情况：总行本部90人（含稽核大队7人、守押大队16人、清算中心6人、后督中心3人、授权中心4人，不含省、市借用人员8人），总行营业部23人，支行、分理处227人。在岗员工的学历结构：大专及以上文化332人，占员工总数的95.40%；中专及高中文化16人，占员工总数的5%；在岗员工专业技术职务结构：高级1人，中级17人，助师96人，员及以下234人;在岗员工的年龄结构：35岁以下131人，占员工总数的37.64%，36岁至45岁84人，占员工总数的24.14%，46岁以上133人，占员工总数的38.22%。有劳务派遣工16人，占在岗员工的5%。全县有离岗退养及离退休职工185人，占在岗员工的53.16%。系统党委所辖 23个党支部，有党员205名，其中在岗党员163名，内退、退休党员42名。

报告期，员工退出情况：8人离岗退养、5人退休、1人商调、2人辞职、2人死亡。

报告期，员工进入情况：调入3人、新聘8人。

第八节 董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

报告期，本行召开董事会5次，主要审议了以下事项：

1.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告（草案）；

2.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年度监事会工作报告（草案）；

3.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年度业务经营计划执行情况及2016年度业务经营计划（草案）；

4.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算执行及决算情况的报告；

5.四川威远农村商业银行股份有限公司2016年财务收支预算（草案）；

6.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年利润分配及股金分红方案（草案）；

7.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年信息披露报告（草案）；

8.四川威远农村商业银行股份有限公司监事会对董事及高级管理人员履责情况评价的报告；

9.四川威远农村商业银行股份有限公司补选第一届监事会股东监事的议案。

以上审议事项审议经董事会审议通过并提请股东大会审议。

10.四川威远农村商业银行股份有限公司关于《威远农商银行大厦立项事项》（草案）；

11.四川威远农村商业银行股份有限公司金融市场2016年金融资产配置计划（草案）；

12.四川威远农村商业银行股份有限公司部门负责人变化和增设调整相关部门暨邓秉和不再担任威远农商银行副行长职务（草案）；

13.四川威远农村商业银行股份有限公司10年内累计向县教育基金会（扶贫）捐款50万元（草案）；

14．四川威远农村商业银行股份有限公司列支非执行董监事2015年工作津贴（草案）；

15.四川威远农村商业银行股份有限公司董事会运行规则（修订案）；

16.四川威远农村商业银行股份有限公司董事会对行长授权（草案）；

17.四川威远农村商业银行股份有限公司财务审批委员会议事规则（修订案）；

18.四川威远农村商业银行股份有限公司2016年网点转型工作和优化服务工作意见（草案）

19.四川威远农村商业银行股份有限公司2015年信息披露情况的报告（草案）；

20.四川威远农村商业银行股份有限公司转让不良资产3亿元事项（草案）；

21.四川威远农村商业银行股份有限公司审议《威远农商银行章程》（修订草案）

二、主要经营情况

（一）业务经营情况

截至报告期末，本行各项存款余额79.47亿元，比上年增加7.35亿元，市场份额从上年的38.05%下降到37.67%；各项贷款余额64.26亿元，比上年增加8.41亿元，市场份额从上年的37.85%提升到42.30%；不良贷款余额5.13亿元，占比上升至7.98%，全年实现总收入7.24亿元，实现拨备前利润0.56亿元，净利润0.17亿元。

 (二)主要业务数据摘要

1.存款                 单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
各项存款余额	794,705	721,231	10.19
其中:定期存款	592,751	541,499	9.46
活期存款	201,954	179,732	12.36
其中:对公存款	84,545	80,571	4.93
储蓄存款	710,160	640,660	10.85

2.贷款情况

(1)按客户类别分类        单位:人民币万元

客户类别	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款	395112	61.49	326312	58.42
个人类贷款	247479	38.51	232166	41.58
合计	642591	100.00	558478	100

(2)按客户结构分类           单位:人民币万元

客户结构	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
农户贷款	245704	38.24	233041	41.73
农业经济组织贷款	8680	1.35	10230	1.83
农村工商业贷款	316430	49.24	251478	45.03
其他贷款	71777	11.17	63729	11.41
合计	642591	100	558478	100

(3)按担保方式分类      单位:人民币万元

担保方式	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
信用贷款	58905	9.17	53538	9.59
保证贷款	73154	11.38	70926	12.7
抵押贷款	330764	51.47	305186	54.65
质押贷款	16130	2.51	14986	2.68
银行承兑汇票贴现	163638	25.47	113842	20.38
商业承兑汇票贴现
合计	642591	100.00	558478	100

（4）按五级风险分类      单位:人民币万元

风险分类	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常贷款	545,589.51	84.9	513729.4	91.99
关注贷款	45,710.47	7.11	11449.16	2.05
次级贷款	14,441.98	2.25	13677.72	2.45
可疑贷款	36,601.25	5.7	19621.55	3.51
损失贷款	247.70	0.04	0	0
合计	642590.91	100	558477.8	100

3、主要经营成果   单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初(%)
利息净收入	25,955	35,758	-27.41
手续费及佣金净收入	580	1,164	-50.17
投资收益	3,102	2,711	14.42
营业税金及附加	282	1,385	-79.64
业务及管理费支出	13,684	15,542	-11.95
营业利润	5,752	9,898	-41.89
营业外收支净额	-180	-852	-78.87
利润总额	5,572	9,046	-38.40
净利润	1,738	3,923	-55.70

三、交易情况

本行向大股东及关联方开展的关联交易严格按照银监局《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定开展。截至报告期末，本行前十大股东中在我行有贷款业务的分别为：四川威远至诚新材料有限公司，贷款余额2700万元；四川省煤焦化集团有限公司，贷款余额2,900万元；威远益川物资有限公司，贷款余额1680万元；四川任源牧业有限公司，贷款余额2730万元。

四、集团客户及管理情况

本行严格按银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的要求对集团客户进行授信及风险管理。截至2016年12月31日，我行对四川省煤焦化集团有限公司和四川白塔新联兴陶瓷集团有限责任公司的授信余额均为2,900万元，占全部贷款余额0.45%。

五、不良贷款及管理情况

截至报告期末，本行不良贷款余额为51290.93万元，比上年末增加17991.66万元，增幅为54%；不良贷款占比为7.98%，比上年末上升2.02个百分点,增幅为33.89% 。全年累计清收不良贷款8595万元。不良贷款管理措施：一是真实反映资产质量。要求各支行严格按照风险分类核心定义，对新增的不良贷款按规定进行账务调整，及时反映，真实反映不良贷款数据。二是督促各支行做好不良贷款的资产保全工作。要求各支行对超诉讼时效贷款保全工作必须把任务分解落实到包片客户经理；通过对部分支行逾期贷款的抽查，督促客户经理完善对不良贷款的催收记录。三是积极作为，加大镇村级债务的清收和认真做好相关债权清理认定及风险化解工作。要求各支行对镇村级债务贷款进行再次清理、核实、锁定，及时向党委政府做好请示汇报，寻求县政府理解支持。

六、抵债资产及管理情况

报告期末，本行抵债资产余额0万元。

七、面临的风险及相应对策

（一）同业竞争风险。目前，县域内有中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、农业发展银行、邮政储蓄银行和村镇银行等金融机构，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，同业竞争将更加激烈，本行和其他金融机构一样随时都面临诸如客户流失、市场占有份额下降等风险的挑战。

针对同业竞争风险，本行通过建立高效灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，并进行服务手段创新，以形成自己的核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持了在竞争中的领先地位。

（二）信用风险。主要是贷款业务风险。在办理贷款业务中，本行可能由于贷款投向选择失误、贷款集中度过高、对借款人的资信评价不够准确，或者保证人故意违约、抵押物不足值、贷款管理存在缺陷、宏观经营环境发生变化等多种原因，导致借款人不能及时归还贷款本金和利息而形成不良贷款，部分不良贷款甚至无法收回而形成损失，从而给本行带来一定的损失。

针对信用风险，本行积极调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和放款操作相互分离、相互制约的组织体系，进一步完善审贷分离、风险集中控制的内控机制。严格执行“信贷授权机制、信贷监督机制、风险补偿机制”，以权限管理为核心内容，明确各环节的职责，加强对信贷业务的流程管理和贷后检查，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理。

（三）操作风险。银行业务的日常运作涉及储蓄、信贷、结算、会计、资金交易等几乎所有业务流程。本行对各项日常运作制定了相应的控制风险管理措施。但任何的内控管理措施都可能因自身及外界环境的变化、内部治理结构失效、当事者对某项事务的认知程度不够、执行人不严格执行制度等原因，导致操作风险。

针对操作风险，本行建立健全了一系列基本制度、管理规定和业务操作流程，加强员工岗位操作培训，制定员工违规处罚办法，加强内部稽核监督力度，定期进行全面检查验收，以促进各项规章制度的贯彻落实，根据有关法律法规完善内部治理结构，确保内部治理结构的有效运作。

（四）市场风险。主要是利率风险。在利率管制时期，本行只能根据央行制定的利率，被动地根据经营状况进行局部调整，因而随时面临着利率政策风险。随着央行逐步放松利率管制，利率风险由政策性风险向市场风险转变。目前，利差收入仍在本行经营收入中占主导地位，因此，利率逐步放开会使威远农商银行的获利能力和财务状况受到一定影响。

针对市场风险，本行积极改进和强化资产负债管理，探索建立利率风险管理机制，加强对利率变动及其影响的预测分析，运用先进的管理工具，有效降低利率风险。

八、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

本行按照流程银行建设的总体要求，在组织架构、业务流程、制度体系、人力资源管理等方面进行了进一步优化与完善。在组织架构方面，通过优化部门设置、明确部门职责、实施条线化管理，经营管理和内控制度更加规范、严密。在业务管理方面，本行制定了一系列规章制度，各项业务管理规范有序。在内控体系建设方面，本行在整合各项业务的操作流程和操作要点的基础上，建立健全了案件防控体系和关联交易管控体系岗位责任制，实行岗位约束，将内控制度渗透到各项业务的全过程和每个操作环节，有效的防范各类风险，已连续10年实现零案件目标，未发生关联交易风险。在分配制度上，实行绩效挂钩，拉开档次，激发了员工的积极性和创造性。通过强化内部管理和检查监督，有效防范了经营风险，管理水平不断提升。

九、利润分配方案

根据本行2016年利润分配方案，对2016年度实现的利润按以下顺序分配：

(一)提取法定盈余公积1,738,134.04元；

(二) 从利润中付2015年度股东红利12,571,120.84元；

(三)剩余未分配利润44,907,396.17元。

十、下一年度经营规划

2017年度，本行拟达到的主要经营目标是：存款净增8.5亿元，贷款日均净增2.88亿元（省联社目标），不良贷款占比控制在8%以内，实现拨备前利润1.22亿元。

 

第九节 监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况

（一）监事会召开会议及审议的内容情况

报告期，开监事会5次，主要审议了以下事项：

1.审议威远农商银行2015年度监事会工作报告（草案）

2.审议监事会对董事、监事及高级管理人员2015年度履职情况评价的报告（草案）。

3.审议2016年财务收支预算（草案）

4.审议2015年利润分配及股金分红方案（草案）

5.审议2015年信息披露报告（草案）

6.审议《四川威远农村商业银行股份有限公司关于转让广元市利州农村信用合作联社股份议案》

7.四川威远农村商业银行股份有限公司监事会关于拟同志王孝龙同志辞去监事长职务的议案。

8.关于提名四川威远农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长的议案。

(二)对董事会、高级管理层履职评价工作情况

报告期，本行董事会能按照《章程》规定的依法履行职责，严格执行股东大会决议，科学合理开展决策，运作程序规范；本行高级管理层认真执行董事会决议，依法合规开展经营管理活动，较好完成了既定的工作任务。

二、监事会新年度工作规划

2017年，面对经济下行种种压力，需要我们齐心协力、奋发有为、携手共进、同渡难关。为此，监事会确立2017年总体工作思路是：坚持合规审慎，不断加大监督检查力度，加强合规建设，规范操作行为，加强监事会自身建设，努力提升监事会工作效率和质量，为我行改革发展创新提供有力保障。全力做好以下工作：

（一）健全监督运行机制。根据省联社制定的《四川省农村信用社法人机构监事会尽职履职管理办法（试行）》文件规定，进一步明确我行监事会的监督职责、监督内容、监督形式和监督路径，完善纪委、监事会、稽核审计三位一体的监督体系，健全监督运行机制，提高我行依法履职监督的能力。

（二）继续开展对董事会、高级管理层及成员的履职评价工作。

（三）聚集重点工作，召集专门会议，听取稽核审计部、合规风险管理关于风险管理、内部控制、案防工作等工作报告；听取总行网转办、财务会计管理部、业务发展部等关于网点转型、财务规范、经营管理运行态势、关键风险环节等工作报告。

（四）加强执行会议监督，确保监督到位。派中列席董事会、行长办公会、审贷会、财审会、大宗物品采购会、招（评）标会等重大事项的监督。

    （五）加强沟通协调，助推业务发展。进一步加强与总行董事会和经营班子之间的沟通协调，建立有效的沟通渠道和方式，强化对决策和执行的监督，做到履职不越位、办事不错位、工作不空位，在管理上谋取策略，积极配合董事会做好决策部署，在经营上寻求发展，深入研究探讨，提出切实可行的意见建议，推动各项业务的全面发展。

    （六）加强队伍建设，提高履职能力。按照“打铁先要自身硬”的要求，加强学习，练足内功，注重人文精神的培养，注重德才双修的教育，增强担当意识，敢于担当，敢于监督，保持凛然正气，切实履行监督职责，不断改进工作作风，提高监事会队伍自身建设，努力成为懂金融、懂法纪的行家，打造一支坚强有力、忠诚担当的监督“铁军”

第十节 重要事项

报告期，本行未涉及重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错和损失，董事、高级管理人员未受到相关监管部门和司法部门的处罚。

第十一节  备查文件目录

本信息披露报告及相关备查文件置备于本行董事会办公室，确保股东及利益相关者查阅。备查文件包括：

一、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

二、会计报表。包括：2015年度资产负债表、损益表。

三、信息披露表。