长宁竹海农村商业银行2015年年度报告

 

目录

第一节 重要提示............................... ... (2)

第二节 公司基本信息................................(3)

第三节 主要会计数据摘要............................(3)

第四节 股本及股东情况..............................(5)

第五节 公司治理情况................................(7)

第六节 股东大会情况................................(11)

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况............(13)

第八节 董事会报告..................................(15)

第九节 监事会报告..................................(25)

第十节 重要事项....................................(28)

第十一节 财务报告..................................(29)

第十二节 备查文件目录..............................(29)

 

 

 

第二节 公司基本信息

法定中文名称：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Changning Bamboo Sea Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

中文简称: 长宁竹海农村商业银行或长宁竹海农商银行

英文缩写：BSRCB

法定代表人：谭同金

董事会秘书：王园月

注册地址：四川省长宁县长宁镇安宁路二段128号

邮政编码:644300

传真：0831－4622303

电子信箱：yb618505@scrcu.com.cn

统一社会信用代码：915115007090529328

金融许可证机构编码：B1089H251150001

信息披露载体：四川农信蜀信网官方网站

 

 

 

第三节 主要会计数据摘要

一、主要财务数据           单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	519,754	464,210	55,544
所有者权益	36,314	33,353	2,961
营业收入	24,912	22,284	2,628
利润总额	7,381	8,855	-1,474
净利润	5,165	6,641	-1,476
每股净资产（元）	1.78	1.80	-0.02
每股净收益（元）	0.25	0.32	-0.07

注:本表根据审计报告编制。

二、主要会计指标             单位:%

项目	标准值	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	≥10.5%	12.4%	13.62%	-1.22%
贷款损失准备充足率	＞100%	169.33%	332.54%	-163.21%
资产流动性比例	≥25%	37.63%	41.19%	-3.56%
成本收入比	≤35%	39.05%	40.44%	-1.39%
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	1.03%	1.57%	-0.54%
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	14.01%	22.03%	-8.02%
不良贷款比率	≤5%	4.95%	2.45%	2.5%
拨备覆盖率	≥150%	106.55%	233.2%	-126.65%
存贷款比例	≤75%	61.76%	61.26%	0.5%
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	7.25%	4.97%	2.28%

 

三、资本及资本充足率      单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	20,350	18,500	1,850
核心一级资本	36,314	33,353	2,961
二级资本	935	2,854	-1,919
资本净额	37,249	36,207	1,042
核心一级资本净额	36,314	33,353	2,961
一级资本净额	36,314	33,353	2,961
风险加权资产	300,439	265,929	34,510
资本充足率(%)	12.4%	13.62%	-1.22%
一级资本充足率(%)	12.09%	12.54%	-0.45%
核心一级资本充足率(%)	12.09%	12.54%	-0.45%

 

四、股东权益                 单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	18,500	1,850		20,350
资本公积	3,300			3,300
盈余公积	2,052	516		2,568
一般风险准备	4,742	2,101		6,843
未分配利润	4,759		1,506	3,253
股东权益合计	33,353	4,467	1,506	36,314

注:本表根据审计报告编制。

 

第四节 股本及股东情况

一、股本情况

(一)股本总额

报告期内，公司股本总额发生变动情况：根据省联社《关于四川省农村信用社2014年度股金分红指导的意见》（川信联发〔2015〕48号）文件和我行股东大会第七次会议审议通过的“长宁竹海农商银行2014年度利润分配方案”、“长宁竹海农商银行2014年度股金分红方案”2项决议之规定，我行2014年度股金分红按照账面股本总额（实收资本）的 20%分配股金红利，其中：现金分红的比例为10%，转增股本的比例为10%，代扣代缴个人所得税在现金分红中扣除。据此，我行2014年度股金分红36,999,807元，其中：现金分红18,499,903元；转增股本18,499,903元。股本金（实收资本）总额由股变更为203,498,938股。

报告期末，公司股本总额为203,498,938股。

(二)股本结构                      单位:户、股、%

股份 类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	16	72,924,885	35.84	16	66,295,350	35.84
自然人股	803	130,574,053	64.16	803	118,703,685	64.16
其中:内部自然人股	223	40,069,082	19.69	223	35,440,616	19.16
合计	819	203,498,938	100	819	184,999,035	100

注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工和职工近亲属(父母、配偶、子女)及死亡职工继承人持有的股份。

(三)股权变更

报告期内，共受理股权变更 53 笔，变更股份 5,826,398  股，占公司股份总额的 2.83  %。其中:

1.股份转让52笔，转让股份转让股份5,786,558股，其中转让自然人股份52笔，转让股份5,786,558 股;转让法人股份 0 笔，转让股份0   股。

2.股东股份继承1笔，继承股份39,840股。

（四）股权质押

报告期内，设定质押的股份73,182,554 股，占公司股份总额的 35.96  %。

（五）股权冻结

报告期内，被司法冻结的股份6,106,870股，占公司股份总额的3%。

二、股东情况

报告期末，前十大股东:

 

序号	股东名称	持股数（股）	持股比例	股权状态 （正常/部分质押）
1	四川省宜宾酒都实业有限责任公司	10,163,010	4.99	部分质押
2	宜宾市宏泰房地产开发有限公司	10,133,292	4.98	部分质押
3	四川省宜宾四丰盐化工业有限公司	10,117,708	4.97	正常
4	四川省长宁县双星建筑工程有限公司	10,117,708	4.97	部分质押
5	成都同瑞资产管理有限公司	6,106,870	3.00	部分质押、司法冻结
6	四川省长宁县绿风餐饮娱乐有限责任公司	5,665,000	2.78	部分质押
7	长宁县恒生药业有限公司	5,551,700	2.73	部分质押
8	长宁县宏阳摩托车销售有限公司	4,871,900	2.39	部分质押
9	长宁县鑫盛房地产开发有限公司	4,078,800	2.00	部分质押
10	宜宾飞亚水电开发有限责任公司	2,439,699	1.20	部分质押

以上股权之间无关联关系。

 

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司致力于建立良好的公司治理架构，严格遵守法律、监管法规，不断提高信息透明度，以充分保障广大股东的权益。本行设立有股东大会，董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。股东会是本行最高权力机构，由全体股东组成；董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作；监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作；高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责。

(二)公司组织架构

本公司组织架构系以零售银行战略为总揽，以市场为导向，以客户为中心，按照建设前台营销服务功能强大、中台风险控制严密、后台支持保障有力的运行机制理念，坚持前中后台相分离的原则，坚持“三道风险防线”职责清晰的原则，坚持业务发展和风险管控全覆盖的原则，坚持流程顺畅、精简效能的原则，根据监管、行管的相关要求，结合本公司实际进行持续优化。

1.“三会一层”架构

股东大会、董事会及其下属委员会、监事会及其下属委员会、经营层及其下属委员按照公司章程进行设置。其工作职责及议事规则按公司治理要求建立健全。

2.经营管理层条线部门

（1）前台部门

前台设置小微企业金融部（含小企业金融服务中心、微贷金融服务中心）、三农金融部（个人金融部）、资金营运部、公司金融服务中心(设置在营业部)、个人金融服务中心、三农金融服务中心（挂靠有农贷业务机构）、营业部/支行/分理处。

（2）中后台部门

设置计划财务部、风险与合规部、审计监察部、运营管理部（下设授权与后督中心、监控与安保中心、电子银行与科技中心、清算与自助银行中心）、综合管理部。

3．党建办事机构

党委办公室设在综合管理部

纪检监察室设在审计监察部

 (三)公司分支机构

本行共有机构网点29个，其中：法人机构1个、非法人机构28个,遍布长宁县所有乡镇。

网点名称	负责人	地址
长宁竹海农村商业银行营业部	蒲联红	四川省长宁县长宁镇安宁路二段345-347号
长宁竹海农村商业银行梅硐支行	葛晓虎	四川省长宁县梅硐镇河坝街13号
长宁竹海农村商业银行富兴支行	赵思武	四川省长宁县富兴乡富裕路51号
长宁竹海农村商业银行双河支行	王  赟	四川省长宁县双河镇富民街108号
长宁竹海农村商业银行双河东街分理处	王  赟	四川省长宁县双河镇东街8号
长宁竹海农村商业银行龙头支行	肖光和	四川省长宁县龙头镇聚龙路105号
长宁竹海农村商业银行官兴支行	权  力	四川省长宁县龙头镇兴宁社区新民街24号
长宁竹海农村商业银行硐底支行	李  勇	四川省长宁县硐底镇硐底街80号
长宁竹海农村商业银行花滩支行	周  全	四川省长宁县花滩镇新街26号
长宁竹海农村商业银行铜鼓支行	罗正书	四川省长宁县铜鼓乡清溪路28号
长宁竹海农村商业银行三元支行	杨姗姗	四川省长宁县三元乡街村富裕路198号
长宁竹海农村商业银行锦江支行	代  翼	四川省长宁县井江乡太平社区和平街119号
长宁竹海农村商业银行铜锣支行	罗  潇	四川省长宁县铜锣乡街道53号
长宁竹海农村商业银行竹海支行	周  易	四川省长宁县竹海镇兴海路75号
长宁竹海农村商业银行万岭支行	许明伟	四川省长宁县竹海镇万岭箐社区43号
长宁竹海农村商业银行桃坪支行	张永洪	四川省长宁县桃坪乡桃园社区金谷街30号
长宁竹海农村商业银行老翁支行	徐  林	四川省长宁县老翁镇新华街26号
长宁竹海农村商业银行大湾分理处	官明航	四川省长宁县老翁镇大湾居委会新民街71号
长宁竹海农村商业银行长宁支行	吴  双	四川省长宁县长宁镇新华街34号
长宁竹海农村商业银行竹都支行	李  涛	四川省长宁县长宁镇竹都大道三段2-10号
长宁竹海农村商业银行安宁分理处	刘开平	四川省长宁县长宁镇洪漠路73、75、77、79、81、83号
长宁竹海农村商业银行东山分理处	冯云莲	四川省长宁县长宁镇竹海路二段122号
长宁竹海农村商业银行安南分理处	李宏梅	四川省长宁县长宁镇纸业路89号
长宁竹海农村商业银行街心花园分理处	殷晓东	四川省长宁县长宁镇竹海路一段105号
长宁竹海农村商业银行碧玉溪分理处	梁咏秋	四川省长宁县长宁镇安宁路一段9-13号
长宁竹海农村商业银行开佛支行	张  淳	四川省长宁县开佛乡佛来社区大众街70号
长宁竹海农村商业银行古河支行	曾友才	四川省长宁县古河镇建设路中段246号
长宁竹海农村商业银行梅白支行	罗  亮	四川省长宁县梅白乡东兴街42号
长宁竹海农村商业银行下场支行	王明刚	四川省长宁县下场镇长兴社区金河街30号

 

二、董事会和董事会专业委员会

(一)董事会

四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司第二届董事会由9名董事组成，其中：执行董事3名；股东董事4名，独立董事2名。

董事会专业委员会

董事会下设6个专业委员会，即战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、审计委员会、“三农”委员会。

董事会专业委员会议事情况

董事会专门委员会严格按照《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司董事会专门委员会工作规则》开会议事，全年董事会专门委员会组织会议12次，对涉及本行重大关联交易、绩效薪酬分配、高管任职资格审定、董事及高管履职评价、信贷支持“三农”经济、维护客户合法权益等事宜进行了审议，并形成委员会意见。

三、独立董事履职情况

(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况

2015年度，本行董事会召开例会4次，即董事会第九次、第十次、第十一次会议和第十二次会议；召开临时会议2次。独立董事罗军亲自出席了董事会第十次、第十一次、第十二次会议和2次临时会议，全权委托独立董事倪云出席了董事会第九次会议；独立董事倪云出席了董事会会全部会议。

独立董事对公司有关事项提出异议情况

     报告期内，罗军、倪云等两位独立董事都能认真参加董事会会议并对本公司的风险管理、内部控制以及本公司的发展提出了许多意见和建议，对本公司重大事项的决策发挥了实质性作用。没有发生对本公司有关事项提出异议的情况。

监事会和监事会专门委员会

（一）监事会

四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司第二届监事会由5名监事组成，其中：职工监事2名；股东监事2名，外部监事1名。

（二）监事会专业委员会

监事会下设3个专业委员会，即监督委员会、提名委员会、内控评审委员会。

（三）监事会专业委员会议事情况

监事会专门委员会严格按照《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司监事会专门委员会工作规则》开会议事，全年监事会专业委员会组织会议4次，对监事会年度工作报告、董监事及高管层履职评价、专业委员会人员调整等事项进行了审议。

五、经营层及专业委员会

（一）经营层

四川长宁竹海农商银行股份有限公司高级管理层由行长、2名副行长组成。

（二）经营层专业委员会

1.财务审批委员会，下设办公室在计划财务部。

2.风险管理委员会、贷款审批委员会，下设办公室在风险与合规部。

3.处罚委员会，下设办公室在审计监察部。

4.大宗物品采购委员会，下设办公室在综合管理部。

5.基建招标委员会，下设办公室在基建办。

（三）经营层专业委员会会议情况

2015年度，经营管理层各专业委员会召开会议106次，其中：财务审批委员会会议22次；风险管理委员会会议32次；贷款审批委员会会议37次；大宗物品采购委员会会议2次；基建招标委员会会议2次；处罚委员会会议11次。各专业委员会会议对本行经营管理目标制定、大额财务费用开支、授信用信审查审批、业务风险评估管理、大宗物品集中采购、固定资产（抵债资产）购置处置、违规违制问题处置、绩效薪酬拟定等重大事项按规定和流程进行了审查、审核、审批，有效地促进了我行持续稳健发展。

第六节 股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司股东大会第七次会议由本行董事会召集，并在宜宾日报及各营业网点公告处发布了《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司股东大会第七次会议的公告》，定于2015年5月23日召开本次会议。本次会议已于2015年5月23日上午9点30分在长宁县职业高级中学阶梯教室召开，股东及委托代理人62名（代表有效表决权股份95,808,259股，占有效表决权股份的82.46%）出席了本次会议，对7项议案进行了审议表决。我行董事会聘请四川胜邦律师事务所对出席本次会议的股东代表资格进行审查，并对本次大会全程现场见证，出具股东代表资格审查报告和律师见证书。

二、股东大会的审议情况

出席本次会议的62名股东及委托代理人，审议了《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度董事会工作报告》、《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》、《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案（草案）》、《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度股金分红方案（草案）》、《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司股金红利转增注册资本方案》、《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2015年度经营计划（草案）》《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算方案（草案）》等7项议案。

三、股东大会的表决和决议情况

经律师见证，出席本次股东大会第七次会议的股东及委托代理人62名，代表有效表决权股份95,808,259股，占有效表决权股份的82.46%，以记名投票方式逐项对审议事项进行表决，并现场组成监票组和计票组，由罗军、何于春担任监票员，宋婷婷担任总计票员，杨静、王棋锐、黄礼梅、何学梅担任计票员。本次会议审议及表决事项如下：

（一）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度董事会工作报告》；

（二）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》；

（三）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案》；

（四）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度股金分红方案》；

（五）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司股金红利转增注册资本方案》；

（六）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2015年度经营计划》；

（七）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算方案》。

本次会议对审议表决通过的7项议案，均形成了会议决议。  

四、股东大会决议的执行情况

我行高级管理层根据董事会的授权，并在董事会、监事会的监督下，执行股东大会第七次会议所形成的决议，依法合规开展2015年度利润分配、股金分红等工作。

 

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

(一)报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

姓  名	职务	性别	出生年月	文化 程度	年初持股 数量（万股）		年末持股 数量（万股）		变动 原因
					企业	个人	企业	个人
谭同金	执行董事、董事长	男	70.08	本科	0	50	0	45	股权转让、分红转增
何德斌	执行董事、行长	男	64.08	本科	0	9.0541	0	9.9595	分红转增
王园月	执行董事、董秘	女	75.08	本科	0	27.3782	0	50.035	股权转让、分红转增
郝翊军	企业法人股东 董事	男	56.12	中专	919.7916	0	1011.7708	0	分红转增
杜  姜	企业法人股东 董事	男	71.06	硕士	921.2084	0	1013.3292	0	分红转增
李洪飞	企业法人股东 董事	男	63.09	本科	221.7909	0	243.9699	0	分红转增
侯  跃	自然人股东董事	女	68.10	大专	0	18.1082	0	19.9190	分红转增
罗  军	独立董事	男	64.11	硕士	0	0	0	0	无
倪  云	独立董事	男	75.10	硕士	0	0	0	0	无
周  箐	职工监事、监事长	女	66.08	本科	0	111.1415	0	122.2557	分红转增
钟  倩	职工监事	女	76.06	专科	0	14.4534	0	15.8987	分红转增
郭怀杰	企业法人股东 监事	男	57.09	本科	919.7916	0	1011.7708	0	分红转增
何于春	自然人股东监事	男	66.07	本科	0	18.1082	0	19.9190	分红转增
叶成朋	外部监事	男	68.07	硕士	0	0	0	0	无
张成宣	副行长	男	66.12	本科	0	38.7082	0	42.5790	分红转增
汪波	拟任副行长	男	76.04	本科	0	0	0	0	无

 

(二)董事、监事及高级管理层变动情况

2015年度，董事、高级管理层无变动；2015年7月28日，经长宁竹海农村商业银行第一届职工代表大会第八次会议审议，同意王业容辞去本行职工监事职务，增补选举钟倩为本行职工监事。

二、员工情况

(一)员工数量及变化

截至2015年12月31日，本公司员工人数为345人，较年初减少6人。其中：在编在岗员工229人，接受劳务派遣人员22人，离岗退养员工14人，离退休员工80人。

(二)报告期末在编在岗人员结构

报告期末，我行在编在岗人员229人，其中：高管人员27人、业务人员194人、党工团等非业务人员8人；党员97人、团员35人、群众97人；男员工111人、女员工118人；本科及以上人员139人、大专及以下人员90人；35岁以下121 人、36岁至45岁 51人、46岁以上 57 人；助师及以上31 人，员及以下198人。

 

第八节 董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

(一)董事会议事情况

本行董事会各位董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2015年度董事会共召开6次会议，其中董事会例会4次，董事会临时会议2次，审议情况如下：

1. 2015年2月12日第二届董事会临时会议审议通过《关于聘请华强会计师事务所审计2014年度会计报表的议案》，并形成决议。

2.2015年4月29日第二届董事会第九次会议审议通过《长宁竹海农村商业银行2014年度董事会工作报告》、《长宁竹海农村商业银行2014年度经营情况报告》、《长宁竹海农村商业银行2014年度财务情况报告》、《长宁竹海农村商业银行2014年度合规风险情况报告》、《关于2014年度董事和高级管理层人员履职情况的评价报告》、《2014年股金分红方案》、《股金红利转增注册资本的议案》、《长宁竹海农村商业银行2015年度业务经营计划》、《长宁竹海农村商业银行2015年度财务预算方案》、《长宁竹海农村商业银行关于2014年度信息披露报告》、《长宁竹海农村商业银行股东大会第七次会议方案》、《关于提名直属营业部主任和支行行长的议案》、《关于谭林、曾友才等股东股份转让的议案》、《2015年度机构发展规划》、《股权管理办法》、《2015年案防工作方案》、《关于成立长宁竹海农村商业银行扶贫助学基金的议案》等17个议案，并形成相关决议；听取了《2015年一季度经营情况报告》

3.2015年5月19日第二届董事会临时会议，审议通过《与宜宾丰源盐化有限公司重大关联交易》，并形成决议。

4.2015年8月16日第二届董事会第十次会议，审议通过《关于孙学洪、喻体莲等股东股权转让的议案》，并形成决议；听取《2015年第二季度经营情况报告》。

5.2015年11月11日第二届董事会第十一次会议，审议通过《成都同瑞资产管理有限公司股权转让的议案》、《处置梅白闲置土地的议案》，并形成决议，听取《2015年第三季度经营情况报告》。

6.2015年12月29日第二届董事会第十二次会议，审议通过《2015年度决算方案》、《2015年度利润分配方案》等2个议案，并形成决议；听取《2015年1-11月经营情况通报》。

(二)董事会开展的主要工作

1．2015年度，召集召开了长宁竹海农商银行股东大会第七次会议，并向股东大会报告工作。

2．依法合规召开董事会例会和临时会议，审议本行重大业务经营事项，决定本行的经营发展战略、经营计划等。

3．依法对董事长、行长进行授权，实行分级授权管理。

4．制订本行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案等。

5．定期听取高级管理层工作汇报并检查其工作，监督董事及高级管理层的履职情况，并对董事、高级管理层开展履职评价，向监事会报告。

6. 严格履行信息披露义务。

7. 完善管理机制持续推进改革。

二、公司主要经营情况

(一)业务经营情况

截止2015年末，全行总资产519,754万元，增幅11.97 %；总负债483,440万元，增幅12.2%；各项存款余额456,092万元，比年初增加54,197万元，增幅13.49%；各项贷款余额288,198万元，比上年末增加41,998万元，增幅17.05%；不良贷款率4.95 %，比上年末上升 2.5个百分点；核心一级资本充足率为12.09%，一级资本充足率为12.09%，资本充足率为12.4%；贷款损失准备充足率为169.33%，拨备覆盖率为106.55%；实现利润总额7,381万元，净利润5,165万元；资产利润率1.03%，资本利润率14.01%，成本收入比39.05%。实现了存、贷市场份额继续稳居全县金融机构第一的目标，按照省社新的法人类别划分标准达到一类机构类别。

(二)主要业务数据摘要

1.存款             单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
各项存款余额	456,092	401,895	13.49
其中:定期存款	250,672	210,985	18.81
活期存款	205,420	190,910	7.60
其中:对公存款	87,818	86,474	1.55
储蓄存款	368,274	315,421	16.76

2.贷款情况

(1)按客户类别分类        单位:人民币万元

客户类别	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款	54,361	18.86	44,010	17.88
个人类贷款	233,837	81.14	202,190	82.12
合计	288,198	100	246,200	100

 

(2)按客户结构分类           单位:人民币万元

客户结构	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
农户贷款	199,041	69.06	185,178	75.21
农业经济组织贷款	3,825	1.33	2,224	0.91
农村工商业贷款	38,761	13.45	35,206	14.3
其他贷款	46,571	16.16	23,592	9.58
合计	288,198	100	246,200	100

 

(3)按担保方式分类      单位:人民币万元

担保方式	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
信用贷款	81,064	28.13	73,228	29.74
保证贷款	16,699	5.79	18,883	7.67
抵押贷款	172,705	59.93	147,639	59.97
质押贷款	16,165	5.61	6,450	2.62
银行承兑汇票贴现	1,565	0.54	0	0
商业承兑汇票贴现	0	0	0	0
合计	288,198	100	246,200	100

 

（4）按五级风险分类      单位:人民币万元

风险分类	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常贷款	266,604	92.51	220,026	89.37
关注贷款	7,333	2.54	20,135	8.18
次级贷款	12,698	4.41	3,378	1.37
可疑贷款	1,544	0.53	2,654	1.08
损失贷款	19	0.01	7
合计	288,198	100	246,200	100

 

(四)主要经营成果   单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初(%)
利息净收入	22,784	21,758	4.72
手续费及佣金净收入	688	461	49.42
投资收益	1,418	57	2385.33
营业税金及附加	604	765	-21.02
业务及管理费支出	9,728	9,013	7.94
营业利润	7,244	9,007	-19.57
营业外收支净额	137	-152	-190.19
利润总额	7,381	8,855	-16.65
净利润	5,165	6,641	-22.22

 

三、关联交易情况

本行自然人股东及其近亲属持有或控制的股份或表决权均低于总股份的5%，因此除本行内部人外，无与本行发生关联交易的关联自然人。

本行没有能够直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东，也无与本行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织和其他可直接、间接、共同控制本行或对本行施加重大影响的法人或其他组织。因此除本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制可施加重大影响的法人或其他组织外，没有与本行发生关联交易的关联法人或其他组织。

本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属直接、间接、共同控制施加重大影响的法人与本行发生的关联交易合法、合规，无任何利率优惠等直接或间接损害其他股东利益之行为。本行关联交易中无不良贷款，明细如下：

A.报告期末对董事贷款 0  笔，金额  0 万元；对监事贷款0笔，金额0万元；对高级管理人员贷款 0  笔，金额    0万元。

B.报告期末除本行董事、监事、高级管理人员外的内部人及内部人近亲属贷款5笔 539万元。

C.报告期末无持有本行5%及5%以上的股份的股东的关联交易余额。

D.报告期末与受本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的企业的关联交易余额（单位：万元）

 

关联方名称	贷款余额
四川省宜宾酒都实业有限责任公司	1300.00
四川省长宁县天成印务有限公司	1000.00
宜宾丰源盐化有限公司	1000.00
沐川飞亚水电开发有限责任公司	1000.00

 

四、集团客户及管理情况

报告期内，本行无集团客户贷款。2015年末，最大十户表内外授信余额16270万元，均为贷款业务授信，单一客户贷款集中度均在10%以内。

最大十户集中度                                  单位：万元
排序	客户名称	报告期内最高风险额	报告期末表内、外授信情况
			贷款余额	占资本净额比例	贷款五级分类情况
1	四川省宜宾竹海酒业有限公司	2700.00	2700.00	7.2486%	正常
2	宜宾市华达商贸有限公司	1900.00	1900.00	5.1009%	正常
3	长宁县华琳商场	1600.00	1600.00	4.2955%	正常
4	宜宾竹海酒业销售有限公司	1500.00	1500.00	4.0270%	正常
5	长宁县宏泰现代购物商场有限责任公司	1500.00	1500.00	4.0270%	正常
6	四川省长宁县神龙医药有限责任公司	1500.00	1500.00	4.0270%	正常
7	四川瀚森农林生态开发有限公司	1500.00	1500.00	4.0270%	正常
8	四川省宜宾市荣泰饮食服务有限责任公司	1430.00	1430.00	3.8391%	正常
9	四川长宁石鹿沟旅游开发有限公司	1340.00	1340.00	3.5975%	正常
10	四川省宜宾酒都实业有限责任公司	1300.00	1300.00	3.4901%	正常
合计		16270.00	16270.00	43.6796%

 

五、 不良贷款及管理情况

2015年，我行积极转变管控方式，切实防控信贷风险。一是持续优化不良贷款考核办法，提高不良贷款考核在全年目标任务考核中的分值比重；二是将只考核账面不良贷款调整为账面和双逾90天贷款均纳入不良贷款合并考核，同时在年内多次对不良贷款考核办法进行修订和补充；三是加强贷款的贷后管理审计检查监督力度，及时发现问题贷款，严格责任追究和现任清收，提高审计监督的威慑力；四是加大对责任人的处罚力度，凡是责任贷款必须问责到位、处理到位，绝不姑息迁就；对贷款放得好、管理好的机构及员工进行大张旗鼓的表彰奖励，逐步形成“违规放贷受损，合规放贷受奖”的信贷文化；五是加大损失类贷款核冲销力度，缓解因经济下行对信贷资产质量带来的巨大压力，也缓解了短期内收回不良贷款的压力。

截止年末，全行帐面不良贷款余额为14,261.64万元，占比4.95%，控制在省联社下达的控制数以内。不良贷款余额在全市排名第5位，占比在全市排名第5位，占比较全市平均占比低1.27个百分点；全年查处信贷违规人员84人次，罚款金额5.6万元，扣收绩效工资涉及9人，免职2人；全年累计核销损失贷款471笔，核销贷款本金1,090.38万元，对不符合核销条件的损失贷款进行拨备冲销2,137笔，冲销贷款本金4,440.53万元。

六、 抵债资产及管理情况

    2015年，本行无新增抵债资产。截至年末，抵债资产余额为0。

七、公司面临的风险及相应对策

当前，宏观经济正处于向新常态过渡的破旧立新阶段，经济增长还没有完全形成稳定回升的态势，区域经济滑出预期目标区间的风险不容低估。报告期内，本公司面临的风险主要体现在：一是信用风险隐忧不断加大。二是利率市场化冲击加大。三是操作风险频频发生。四是声誉风险压力陡增。

（一）信用风险管理

2015年末，本公司各项贷款余额288,198万元，按贷款五级分类，正常贷款266,604万元、关注贷款7,333万元、次级贷款12,698万元、可疑贷款1,544万元、损失贷款19万元，占比分别为92.51%、2.54%、4.41%、0.53%、0.01%；从期限结构看，中长期贷款213,667万元，占比74.14%；短期贷款72,966万元，占比25.32%；票据融资1,565万元，占比0.54%。表外信贷资产余额0万元，比同期增加0万元；垫款余额0万元，比同期增加0万元；表外业务保证金余额为0万元，比同期增加0万元；风险敞口0万元，比同期增加0万元。

报告期内，本公司主要从以下方面加强信用风险管理：

第一，切实做好大客户信用风险防控。加强大客户贷款风险监测分析、预警和处置；加强借款人关联关系审查和监管，防范关联交易风险。

第二，切实做好白酒行业信用风险防控。对于负债率过高的白酒企业，审慎支持；同时，集中信贷资源侧重扶持，合理匹配贷款期限和品种。

第三，切实做好房地产贷款风险防控。持续开展房地产开发企业流动性和清偿能力的风险排查；严格执行差别化住房信贷政策；强化逾期按揭贷款催收管理。

第四，切实做好担保圈（互保、联保、循环保）风险防控。有效降低增量担保圈风险；加大担保圈贷款风险的化解力度；对高风险担保圈实行动态名单管理。

第五，切实做好地方政府性债务风险防控。对地方政府性债务实行台账式管理；加强与政府沟通协调；制定分期收回计划。

第六，切实防范化解押品价值波动风险。开展抵押贷款专项风险排查；定期做好押品市场价格重估。

第七，强化对非信贷资产清收、处置和财务消化。加强对诉讼垫款的清收管理。

（二）市场风险管理

本公司面临的市场风险主要表现为利率市场化的冲击，报告期内，主要从以下方面防控利率风险：

一是重点围绕期限、风险系数和客户贡献度，进一步完善定价机制，细分行业、客户，充分实现资产业务差异化定价。

二是着重解决服务功能缺失问题，提升第三方支付和代理业务服务水平，加快中间业务发展。

三是逐步探索建立负债业务差异化利率定价机制，提供一揽子金融服务方案，实现风险和收益的平衡。

四是主动对接人行、监管机构利率指导政策，积极参与利率市场化调研；根据市场变化及本行业务发展方向，动态调整利率定价办法。

五是加快科技平台建设，为分析客户结构提供有效数据支撑。

（三）流动性风险管理

通过明确流动性风险管控责任，做好流动性监测和压力测试，完善流动性限额管理等一系列措施，公司资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足，流动性风险在可控范围之内。报告期末，本公司存贷比为61.76%，符合监管要求。流动性比率为37.63%，优于目标值12.63个百分点；超额备付金率 3.72%；核心负债比率 75.75%。流动性缺口率31.95%，净稳定资金比率155.87%。

（四）操作风险管理

报告期内，通过风险部门、稽核审计及各业务条线的各项审计检查，公司无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。但从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。全年共组织开展案防专项检查16次，发现问题、隐患73个，解决纠正73个，查处126人次，处罚金额10.48万元；开展常规安全检查350次；节假日重点检查233次；空档时间查岗735次，共处罚违规违制人员9人次，经济处罚8500元，扣减员工动态积分25分，全县通报批评10人次，下发整改通知1份，书面检查3份。

在报告期内，本公司受到外部行政处罚2次，分别为金融统计执法检查与征信执法检查行政处罚，相关部门已对照及时进行整改并开展专题培训，同时拟定了专门考核办法。

（五）合规风险管理

报告期内，本公司对原出台的335个规章制度和345个流程进行了修订和完善，其中：修订综合管理类制度5个、业务管理类制度28个、业务操作流程6个；完善综合管理类制2个，业务管理类制度12个，业务操作流程2个。通过对各类规章制度和业务流程的修订和完善使公司的内控管理和防控风险能力得到增强，已初步形成周期性评审、修订、梳理和清理机制。同时，通过开展“内控合规年”系列活动以及案件防控警示教育宣传，进一步增强了全员合规经营意识。

（六）声誉风险管理

本公司持续健全优化声誉风险管理机制，实时关注分析舆情，动态调整应急预案，主动有效地应对声誉事件，最大限度减少负面影响。报告期内，共处理服务、作风、违规违纪等方面的舆情事件49件，其中，通过96633工单系统处理客户投诉及建议48起，信访1起。

八、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

    本行内部控制的目标是：合理保证经营管理依法合规，资产安全，财务报告及相关信息真实完整，提高经营质效，促进全行实现发展战略。本行董事会负责内部控制基本制度的制定，并监督制度的执行；董事会下设审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会，履行内部控制管理的相应职责，评价内部控制的效能。本行设有垂直管理的审计监察部，向董事会负责并报告工作；总部设风险与合规部，负责全行内部控制的组织、推动和协调工作。

   报告期内，全面风险管理体系不断完善。制定《压力测试管理办法》、《新版客户风险统计制度实施细则》，积极推进压力测试体系建设与客户风险信息管理。业务控制措施全面强化。持续完善财务资源配置机制与绩效考评方式；全面推进网点转型，实现对运营风险的统一监控管理；优化授信审批体系、事后监督体系，加强反洗钱管理及大额异常交易监控。信息与沟通更加畅通。加强信息披露和投资者关系管理，持续提升我行自愿性信息披露水平，增进与股东的沟通交流；加强集团信息标准化建设，强化数据治理和数据应用，全面落实一流科技型零售银行建设任务；健全信访工作机制，加大重要信访件的直查力度。监督检查力度持续加强。各业务条线和内控合规管理部门在各自业务领域范围内统筹开展各项监督检查活动，有效履行内部控制的一、二道防线职责。审计监察部门紧密围绕全行改革发展战略和中心任务，对全行主要风险、重要系统和关键业务领域、流程节点开展有效的审计监督活动，从制度、战略等更高层面提供具有建设性的决策和管理建议，注重问题落实整改的跟踪工作，有效履行内部控制第三道防线职责。报告期内，未发现本行内部控制体系存在重大缺陷和重要缺陷，一般缺陷可能产生的风险均在可控范围之内，并已经和正在认真落实整改，对本行内部控制目标的实现不构成实质性影响。

九、利润分配方案

根据本行2015年利润分配方案，对2015年度利润计提有关税费后，按以下顺序分配：

（一） 按本年度可供分配利润的10%提取法定盈余公积516.53万元；

（二）按本年度可供分配利润和一般准备的计提标准（不低于风险资产期末余额的1.5%）提取一般风险准备1700万元

（三）按股本金余额的5%分配股金红利；

（四）剩余2,235.09万元作为未分配利润，留作以丰补欠。

十、下一年度经营规划

（一）各项存款净增4.5亿元。各项贷款净投放4亿元。存贷比例控制在75%以内。

（二）不良贷款占比控制在5%以内。

（三）实现总收入33,620万元，总支出28,432万元。

（四）中间业务净收入占比达到3%以上。

（五）实现税前利润5188万元。

（六）贷款损失准备充足率达到190%以上；拨备覆盖率达到130%；资本充足率12%以上。

（七）成本收入比控制在43%以内。

第九节 监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况

(一)监事会召开会议及审议的内容情况

2015年，本行监事会召开了四次会议，审议表决通过了12个议案。其中：监事会第三次会议审议并通过了本行《2014年度监事会工作报告》、《监事会对董事、监事2014年度履职情况的评价报告》、审议《2014年度财务活动、内部控制以及风险管理的评价报告》、审议《2015年监事会工作意见》、《关于孙学洪、喻体莲等股东股份转让的议案》、《关于王业容同志不再担任监事会监督委员会委员的议案》、《关于王业容同志不再担任监事会提名委员会委员的议案》、《关于王业容同志不再担任监事会内控评审委员会委员的议案》、《关于提名增补钟倩同志为监事会监督委员会委员的议案》、《关于提名增补钟倩同志为提名委员会委员的议案》、《关于提名增补钟倩同志为监事会内控评审委员会委员的议案》。

(二)监事会出席/列席会议情况

2015年，按照有关规定，全体监事列席了本行董事会4次例会，对董事会审议表决本行的经营发展战略、经营计划和投资方案、股权管理、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、股金分红方案、信息披露等事项进行了监督。

监事长本人或其指派监事列席了本行行务会38次、贷审会26次、财审会12次，听取高级管理层工作报告，对高级管理层执行信贷政策、利率政策、大宗物品采购和建筑、装饰装修工程的招投标、金融消费者权益保护、风险防控等事项进行了监督，较好地发挥了监事会的监督作用。

(三)监事会督查、调研工作情况

1.督查情况

2015年，监事会监督委员会及内控评审委员会加强与本行内设职能部门的沟通与联系，及时了解和督促全行各营业机构及职能部门确执行国家金融法律法规、会计政策，规范业务经营和财务收支活动，加强内部控制制度建设，强化风险管理，重点督促本行开展了存款业务、贷款业务、资金业务、现金及柜面业务操作风险、员工异常行为管理、财务收支、业务条线管理部门履职等检查监督工作；监督本行对内外审计、检查发现的各类问题及风险隐患的问责处理及整改落实情况。通过上述监督，对本行坚持“务实创新，服务民生，依法经营，从严治社，尊重规律，科学发展”的经营理念，建立和完善内部法人治理结构及全面风险管理架构，努力提升经营效益和质量，促进本行稳健发展，发挥了应有的促进作用。

2.调研情况

2015年，为防范案件风险，监事会结合近年来银行系统发生的违法违纪案件反映的银行内控管理存在的难题，就新常态下如何加强员工行为管理开展了调研。通过调研，深入揭示了违法违纪行为主要滋生的背景，分析总结了员工行为呈现的特点和应关注的侧面，有针对性地提出了员工行为管理的措施。监事会的调研，对本行加强案件防控治理工作发挥了积极作用。

(四)对董事会、高级管理层履职评价工作情况

1.对董事会的履职评价情况。

综上情况，经本行董事会自评、监事会复评，本行董事会2015年履职称职。

2. 对高级管理层的履职评价

综上情况，经本行董事会初评、监事会复评，本行高级管理层2015年履职称职。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

本年度，监事会未对有关事项发表有独立意见。

三、监事会新年度工作规划

2016年，监事会在股东大会的领导下，将进一步加强监督工作力度，不断改善工作方法，提高工作实效。重点做好以下工作：

（一）加强与董事会、高级管理的沟通与联系，重点监督本行法人机构治理运行机制完善和执行情况、股东大会相关决议的执行和落实情况、董事和高级管理人员履职尽责情况。

（二）督查本行对内部控制、风险管理以及年度财务活动的检查监督情况。

（三）围绕提高监事会工作效能，积极开展调研工作，及时了解和掌握本行业务经营状况、管理和内部控制等制度的建设及执行情况、董事会决议执行情况，经营管理层工作开展情况。

（四）加强监事会自身履职能力建设，开展政策法规和业务学习，进一步提升监事履职能力。

 

 

第十节 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

2015年，因债务人违约，本行起诉金融借款合同纠纷诉讼标的100万元以上贷款3户共4笔，分别为：

自然人刘志兴在建工程抵押贷款

因借款人涉及刑事案件，贷款出现重大风险。截至起诉日，该户在本行贷款本金余额480万元，欠息5.4万元，该案业经法院主持达成调解，目前已进入强制执行阶段。

长宁县宏大包装有限责任公司机器设备抵押贷款

因借款人经营管理不善，严重资不抵债导致贷款违约。截至起诉日，该户在本行贷款本金余额197万元，欠息26.64万元；该案业经法院主持达成调解，目前进入强制执行阶段，已通过处置部分抵押物收回贷款本息3.5万元。

宜宾昌发运输有限公司保证贷款、股权质押贷款

因借款人经营管理不善，现金流严重不足导致贷款违约。截至起诉日，该户在本行保证贷款本金余额350万元，欠息13.21万元；股权质押贷款本金余额350万元，欠息10.67万元；目前已对质押股权采取保全措施，尚未进入法庭审理。

    报告期内，本行通过诉讼手段收回诉讼标的100万元以上贷款1笔，即苏一峰贷款本金380万元。

重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，本行未发生重大案件、重大差错，无其他损失情况。

二、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内，本行无收购及出售资产、分立合并事项。

三、重大合同及履行情况

根据省联社及本行《不良债权风险代理工作管理暂行办法》，我行与巴中市涌鑫经济信息咨询服务有限公司于2015年4月1日签订了《不良贷款催收业务代理合同书》，委托该公司对本行指定的不良贷款依法进行催收并按合同约定标准计付代理费。

四、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

报告期内，我行因征信业务系统使用不规范，被人被中国人民银行宜宾中心支行处罚5万元，并限期整改；2015年3月31日因金融统计对涉农贷款、大中小微企业贷款划分错误，造成金融统计报表数据不真实，被中国人民银行宜宾中心支行处罚3万元。

我行董事、高级管理人员未受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

五、其他有必要让公众了解的重要信息

    无

 

第十一节 财务报告

一、审计报告、财务报表及财务报表附注(见附件)

 

二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错(见会计报表附注)

 

三、合并财务报表

第十二节 备查文件目录

一、会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司

审计报告及财务报表

2015 年度

（提供会计师事务所审计报告和财务报表）