四川叙永农村商业银行2015年年度报告

目  录

第一节 重要提示.........................................（3）

第二节 公司基本信息....................................( 4 )

第三节 主要会计数据摘要................................( 5 )

第四节 股本及股东情况..................................( 6 )

第五节 公司治理情况.....................................( 8 )

第六节 股东大会情况................................... ( 12 )

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况...............( 15 )

第八节 董事会报告......................................( 18 )

第九节 监事会报告......................................( 30 )

第十节 重要事项........................................( 37 )

第十一节 财务报告......................................( 38 )

第十二节 备查文件目录..................................( 38 )

 

第一节  重要提示

四川叙永农村商业银行股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于2016年2月29日经公司第一届董事会第十一次会议审议表决通过。

泸州长海联合会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具了四川叙永农村商业银行股份有限公司2015年度审计报告。

公司党委书记徐军、行长石玉、分管财务副行长彭交廷、财务负责人陈宗庆保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

 

 

 

 四川叙永农村商业银行股份有限公司

                                                                                                                                                                                                                                                                                 董事长：徐  军      

2015年4月20日     

 

 

 

 

第二节  公司基本信息

法定中文名称：四川叙永农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：Sichuan Xuyong Rural Commercial Bank C0.，LTD.

中文简称:叙永农村商业银行

英文缩写：XYRCB

法定代表人：靳  学

董事会秘书：李凤才

注册地址：四川省叙永县环城中路55号

邮政编码：646400

传真：0830-6225636

电子信箱：xynshbgs@163.con

统一社会信用代码：9151050020500307XF

金融许可证机构编码：B0141H251050001

信息披露载体：四川农信蜀信网官方网站及本行营业网点。

 

 

第三节 主要会计数据摘要

一、主要财务数据                    单位:人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资产总额	506,098	442,447	63,651
所有者权益	40,230	30,604	9,626
营业收入	36,773	33,734	3,039
利润总额	7,797	13,200	-5,403
净利润	4,663	11,114	6,451
每股净资产（元）	2.01	5.1	-3.09
每股净收益（元）	0.23	1.85	-1.62

注:本表根据审计报告编制。

二、主要会计指标                          单位:%  

项目	标准值	报告期末	报告期初	期末比期初
资本充足率	≥10.5%	13.8	13.03	0.77
贷款损失准备充足率	＞100%	181.17	222.62	-41.45
资产流动性比例	≥25%	32.78	54.33	-21.55
成本收入比	≤35%	41.42	41.70	-0.28
资产收益率（资产利润率）	≥0.6%	1.63	3.31	-1.68
净资产收益率（资本利润率）	≥11%	13.53	44.55	-31.02
不良贷款比率	≤5%	4.37	1.9	2.47
拨备覆盖率	≥150%	155.75	289.75	-134
存贷款比例	≤75%	61.76	61.81	-0.05
最大单户（集团）贷款比例	≤10%	6.54	8.23	-1.69

 

 

 

 

 

三、资本及资本充足率                单位：人民币万元

项目	报告期末	报告期初	期末比期初
资本总额	43,567	33,283	10,284
核心一级资本	40,230	30,604	9,626
二级资本	3,337	2,679	658
资本净额	43,567	33,283	10,284
核心一级资本净额	40,230	30,604	9,626
一级资本净额	40,230	30,604	9,626
风险加权资产	315,749	255,379	60,370
资本充足率(%)	13.8	13.03	0.77
一级资本充足率(%)	12.74	11.98	0.76
核心一级资本充足率(%)	12.74	11.98	0.76

四、股东权益                          单位:人民币万元

项目	报告期初	本期增加	本期减少	报告期末
股本	6,000	14,030		20,030
资本公积	1,039	12,185	9,000	4,224
盈余公积	4,699	466	3,102	2,063
一般风险准备	10,066	466	350	10,182
未分配利润	8,799	4,664	9,732	3,731
股东权益合计	30,603	31,811	22,184	40,230

注:本表根据审计报告编制。

第四节  股本及股东情况

一、股本情况

（一）股本总额

报告期内，公司股本总额发生变动情况：报告期初为6,000万元，2014年股金分红转增股本480万元，清产核资配送股本9,000万元，2015年增资扩股4,550万元。

报告期末，公司股本总额为20,030万股。

 

 

（二）股本结构                            单位:户、股、%

股份类别	报告期末			报告期初
	户数	持股数	占比	户数	持股数	占比
法人股	11	6,098	30.44	9	1,588	26.47
自然人股	1,174	13,932	69.56	979	4,412	73.53
其中:内部自然人股	320	3,199	15.97	234	1,007	16.78
合计	1,185	20,030	100	988	6,000	100

注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工和职工近亲属(父母、配偶、子女)及死亡职工继承人持有的股份。

（三）股权变更

报告期内，本行共受理股权变更32笔，变更股份3,755,180股，占公司股份总额的1.87%。其中:股份转让30笔，转让股份3,689,180股，全部为自然人股份转让；股东股份继承：股份继承2笔，继承股份66,000股。

（四）股权质押

报告期内，设定质押的股份2,453万股，占公司股份总额的  12.25%。

（五）股权冻结

报告期内，无司法部门冻结的股份。

二、股东情况

 

 

报告期末，前十大股东:

序号	股东名称	持股数（股）	持股比例	股权状态 （正常/部分质押）
1	苏州凉兴混凝土有限公司	14,964,000	7.47	部分质押
2	泸州安迅机动车驾驶培训有限公司	10,000,000	4.99
3	施可丰泸州化工有限公司	9,546,000	4.77	部分质押
4	泸州星河电子科技有限公司	7,482,000	3.74	部分质押
5	泸州野植珍食品有限公司	6,580,000	3.29	部分质押
6	泸州万兴贸易有限公司	6,000,000	3.00
7	四川泸州腾飞运业有限公司	5,289,000	2.64
8	陈青	2,064,000	1.03
9	任焱华	1,548,000	0.77
10	王昌全	1,548,000	0.77

上述股东是否有关联关系：否。

第五节  公司治理情况

一、公司治理概况

（一）“三会一层”设立情况

报告期内，本公司根据《公司法》、《商业银行公司治理指引》等规范性文件和公司章程有关要求，充分运用董事会专门委员会平台，发挥专门委员会职能。

（二）公司组织架构

报告期内，本行建立健全了“三会一层”组织架构，即股东大会、董事会、监事会及高级管理层，其中在董事会下设立了战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、三农委员会5个专门委员会；在监事会下设立了监督委员会、内部审计委员会、提名委员会3个专门委员会；在高级管理层下设立了6个条线管理部门。

（三）公司分支机构

报告期内，本行设立30个分支机构，其中：营业部1个，16个支行，13个分理处。

二、董事会和董事会专业委员会

（一）董事会

本行董事会设董事7名，其中2名职工董事，职工董事靳学为董事长，5名非职工董事，其中1名为独立董事。

报告期内，本行召开了4次董事会会议，审议通过了14项议案，并定期听取了经营情况报告。

（二）董事会专业委员会

本行董事会下设了战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、审计委员会、“三农”委员会6个专门委员会，其中审计委员会、提名及薪酬委员会、关联交易控制委员会、“三农”委员会主任委员均由独立董事担任。

（三）董事会专业委员会议事情况

各专业委员会的设立为董事会提高科学决策能力和发挥监督职能提供了机制保障，报告期内，董事会各专业委员会根据议事规则规定，重视董事会各专业委员会会议的召开。

三、独立董事履职情况

(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况

报告期内，本行独立董事在本公司工作时间均不少于15个工作日，并积极参加股东大会，出席董事会及专业委员会会议，了解本行业务经营、流程银行建设和经营转型工作进展情况。

（二）独立董事对公司有关事项提出异议情况

无。

四、监事会

本行监事会设立监事5名，其中2名职工监事，职工监事吴江为监事长，3名非职工监事，其中1名为外部监事，保证了本行经营决策和监督检查机制的有效性。

报告期内，本行共召开了4次监事会，审议通过了9项决议。

本行监事会下设监督委员会、内部审计委员会、提名委员会3个专业委员会。报告期内，监事会各专业委员会均能按照议事规则规范运作。

五、经营层

本行经营管理层下设5个专门委员会，即资产负债管理委员会、贷款审批委员会、财务审批委员会、合规风险管理委员会、采购管理委员会。报告期内，经营层各专业委员会共召开38次会议，听取、审议52项报告或议题。

第六节 股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

报告期内，本行共组织召开了两次股东大会。

一是2015年1月30日召开的第三次股东大会，出席本次股东大会会议的股东及代理人共49名，代表股份合计4,192.08万股，占本行股份总额的69.87%。

二是2015年6月26日，本行召开临时股东大会，出席本次股东大会会议的股东及代理人共49名，代表股份合计4,612.67万元，占本行股份总额的71.18%。

二、股东大会的审议情况

2015年1月30日，本行召开第三次股东大会，大会以记名投票方式审议通过了10项议案，并形成了相关决议。

2015年6月26日，本行召开临时股东大会，大会以记名投票的方式审议了3项议案，并形成了相关决议。

三、股东大会的表决和决议情况

2015年1月30日，本行召开第三次股东大会，会议对《2014年度董事会工作报告》等10项决议进行表决，并以100%赞成票通过；

2015年6月26日，本行召开临时股东大会，会议对《关于公积金转增注册资本的议案》等3项决议进行表决，并以100%赞成票通过。

四、股东大会决议的执行情况

四川精汇律师事务所对本次会议的召集和召开程序、出席会议人员资格和表决程序等事宜的合法、合规性进行了现场见证，并出具了法律意见书。

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

(一)报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

1.董事基本情况（7名）。

姓  名	职务	性别	年龄	任期起止日
靳  学	党委书记、董事长	男	51	2013.2月至2016.1月
石  玉	党委委员、行长	女	42	2014.5月至今
薛梅英	董事	女	57	2013.2月至今
查志强	董事	男	60
陈  平	董事	男	60
曾智钢	董事	男	43
李  泳	独立董事	男	45

2.监事基本情况（5名）。

姓  名	职  务	性别	年龄	任期起止日
吴  江	纪委书记、监事长	男	41	2013.2月至今
王建华	稽核员	女	49	2013.2月至今
江天方	外部监事	男	57	2013.2月至今
张元芝	监事	女	48
王文甫	监事	男	51

3. 高级管理层基本情况（26人）。

姓  名	职  务	性  别	年 龄	任期起止日
靳  学	党委书记、董事长	男	51	2013.2月至2016.1月
石  玉	党委委员、行长	女	42	2014.5月至今
吴  江	纪委书记、监事长	男	41	2013.2月至今
余  涛	党委委员、副行长	男	46	2014.8月至今
彭交廷	党委委员、副行长	男	44	2014.11月至今
李凤才	董事会秘书	女	35	2013.2月至今
傅光叙	合规风险管理部总经理	男	50	2013.2月至今
陈宗庆	运行管理部总经理	女	45	2014.8月至今
陈厚兰	稽核审计部总经理	女	47	2013.2月至今
张  婧	营业部总经理	女	28	2014.8月至今
路乔言	永宁支行行长	男	49	2013.2月至今
朱  钦	马岭支行行长	男	43	2013.2月至今
田志辉	后山支行行长	男	46	2013.10月至今
李  筑	两河支行行长	女	31	2014.8月至今
王  磊	水尾支行行长	男	31	2014.8月至今
孔凡琼	落卜支行行长	女	45	2013.2月至今
王权胜	分水支行行长	男	30	2014.3月至今
苏世良	观兴支行行长	男	44	2013.2月至今
曾  伟	赤水支行行长	男	39	2013.2月至今
黄  勇	震东支行行长	男	38	2013.2月至今
李  翼	马草湾支行行长	男	30	2013.2月至今
先文芬	西外支行行长	女	42	2013.2月至今
林  夏	龙凤支行行长	男	32	2013.10月至今
李  凌	江门支行行长	男	31	2013.10月至今
罗  涛	天池支行行长	男	32	2014.8月至今
左登权	摩尼支行行长	男	49	2013.2月至今

（二）董事、监事及高级管理层变动情况

报告期内，本行董事、监事及高级管理层无变动情况。

二、员工情况

(一)员工数量及变化

报告期内，本行有员工425人，其中：在岗正式员工259名，退养员工41人，退休员工98人，外包员工27人。

(二)报告期末在编在岗人员结构

报告期内，本行有在岗在编员工259人。

从业人员文化程度分布为:大学本科及以上学历148人，占57.14%；大专107人，占41.31%；中专及高中4人，占1.55%。

 

第八节 董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

(一)董事会议事情况

报告期内，本行分别按季召开了董事会。

1.2015年1月30日，本行召开了第一届董事会第七次会议，会议审议通过了《2014年度董事会工作报告》等10项议案；2015年6月26日，本行召开了第一届董事会第八次会议，会议审议通过了《关于公积金转增注册资本的议案》等3项议案；2015年9月28日，本行召开了第一届董事会第九次会议，会议通报了本行2015年1-3季度业务经营目标实现情况；2015年12月31日，本行召开了第一届董事会第十次会议，会议通报了本行2015年业务经营目标实现情况。

（二）董事会开展的主要工作

一是健全法人治理结构。根据现代商业银行法人治理的要求，本行对公司章程进行了修订；二是产权制度改革取得新突破。通过增资扩股，使股本从6,000万元增加到20,030万元；三是服务地方经济取得新成效。报告期内，本行贷款余额达27.20亿元，其中涉农贷款达26.75亿元，中小微贷款11.76亿元。

二、公司主要经营情况

(一)业务经营情况

报告期内，本行深耕“三农”、聚焦“三城”，各项业务指标态势趋好，存贷规模突破70亿元大关。存、贷款余额在全县金融机构中均排名第一。

(二)主要业务数据摘要

1.存款                               单位:人民币万元  

项目	报告期末	报告期初	期末比期初（%）
各项存款余额	440,443	381,829	58,614
其中:定期存款	247,547	201,203	46,344
活期存款	192,895	180,625	12,270
其中:对公存款	66,712	74,051	-7,339
储蓄存款	373,731	307,777	65,954

2.贷款情况

(1)按客户类别分类                   单位:人民币万元

客户类别	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款	59,245	21.78	51,878	21.98
个人类贷款	212,785	78.22	184,124	78.02
合计	272,030	100	236,002	100

(2)按客户结构分类                      单位:人民币万元  

客户结构	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
农户贷款	211,100	77.61	182,305	77.25
农业经济组织贷款	2,350	0.86	2,150	0.91
农村工商业贷款	54,113	19.89	45,052	19.09
其他贷款	4,467	1.64	6,495	2.75
合计	272,030	100	236,002	100

(3)按担保方式分类                   单位:人民币万元  

担保方式	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
信用贷款	82,272	30.24	71,848	30.44
保证贷款	10,940	4.02	15,225	6.45
抵押贷款	160,465	58.99	139,873	59.27
质押贷款	18,353	6.75	7,565	3.21
银行承兑汇票贴现			1,491	0.63
商业承兑汇票贴现
合计	272,030	100	236,002	100

（4）按五级风险分类                  单位:人民币万元

风险分类	报告期末		报告期初
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常贷款	243,048	89.35	226,307	95.89
关注贷款	17,106	6.28	5,209	2.21
次级贷款	3,581	1.32	1,479	0.63
可疑贷款	8,295	3.05	2,906	1.23
损失贷款			101	0.04
合计	272,030	100	236,002	100

 (三)主要经营成果                    单位:人民币万元

项目	上年	本年	增减	增幅
一、营业收入	33,734	36,773	3,039	9.00%
1、利息收入	26,711	28,660	1,949	7.30%
2、金融机构往来收入	6,091	7,060	969	15.91%
3、手续费收入	627	655	28	4.47%
4、其他业务收入	10	10	0	0
5、公允价值变动损益	-2	2	4	200%
5、投资收益	297	386	89	30.00%
二、营业外收入	323	213	-110	-34.06%
三、总收入	34,057	36,986	2,929	8.60%
四、营业支出	20,551	28,362	7,811	38.01%
1、利息支出	7,924	8,620	696	8.78%
2、金融机构往来支出	302	344	42	13.91%
3、手续费支出	18	42	24	133.33%
4、业务及管理费	10,628	11,502	874	8.22%
5、其他业务支出
6、营业税金及附加	586	686	100	17.06%
7、资产减值损失	1,093	7,168	6,075	555.81%
五、营业外支出	306	827	521	170.26%
六、总支出	20,857	29,189	8,332	39.95%
七、利润总额	13,200	7,797	-5403	-40.93%
八、所得税	2,086	3,134	1,048	50.23%
九、净利润	11,114	4,663	-6451	-58.04

三、关联交易情况

报告期内，本行关联交易公平合理，没有发现损害公司和股东利益的行为。

四、集团客户及管理情况

报告期内，本行尚未涉及到集团客户，只涉及到单一客户，

本行认真按照监管要求，对单一客户授信集中度控制在10%以内。

五、不良贷款及管理情况

按照《商业银行分类指引》，本行制定了《信贷资产分类实施细则》、《信贷资产及不良贷款管理实施细则》和《不良贷款责任认定办法》等制度，对不良贷款实行动态管理、适时调整、确保形态反映真实性和准确性。

六、债资产及管理情况

报告期内，本行抵债资产发生额和余额为零，2015年全年未接收、也未处置抵债资产。

七、风险及相应对策

本行针对经济形势和监管政策方面出现的新变化，不断改善风险管理水平，提高风险管理能力，对可能造成重大影响的风险因素力求做到事前预警、事中监控和及时化解。

1.贷款五级分类分布情况。

   单位：万元、%

贷款五级分类	2015年	2014年	增减变化	占比
正常	243,048	226,307	16,741	46.47
关注	17,106	5,209	11,897	33.02
次级	3,581	1,479	2,102	5.83
可疑	8,295	2,906	5,389	14.96
损失		101	-101	-0.28
合计	272,030	236,002	36,028	100

2.贷款损失准备变动情况。

2015年年初贷款损失准备余额13,000万元，本年计提7,168万元，转回399万元，本年核销呆账贷款1,271万元，期末余额18,498万元；其中：2015年末专项准备余额10,210万元，一般准备余额8,288万元。                              

3.按担保类型划分的贷款结构。

                                                   单位：万元、%

项目	2015年末		2014年末
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
抵押贷款	160,465	58.99	139,873	59.27
质押贷款	18,353	6.75	7,565	3.21
保证贷款	10,940	4.02	15,225	6.45
信用贷款	82,272	30.24	73,339	31.07
其中：农户小额信用贷款	75,369	27.71	67,941	28.79
合计	272,030	100	236,002	100

     4.逾期贷款。

单位：万元、%

项目	2015年末		2014年末
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
1天至90天	3780	1.39	1244	0.53
91天至1年	3629	1.33	2005	0.85
1年至3年	1653	0.61	1304	0.55
3年以上	237	0.09	538	0.23
合计	9299	3.42	5091	2.16

    5.贷款集中度。

2015年本行最大单一客户贷款总额占资本净额6.54%，最大十家单一客户贷款总额占资本净额的46.35%。

6.2015年末前十大户借款人贷款情况。

                                     单位：万元、%

	借款人	行业	金额	占总贷款比例(%)
1	借款人A	服务	2,850	1.05
2	借款人B	化工	2,800	1.03
3	借款人C	电力	2,000	0.74
4	借款人D	物流	1,900	0.70
5	借款人E	共公设施	1,890	0.69
6	借款人F	种植	1,890	0.69
7	借款人G	电力	1,865	0.69
8	借款人H	加工	1,750	0.64
9	借款人I	农林牧渔业	1,650	0.61
10	借款人J	交通业	1,600	0.59

八、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

报告期内，本行严格按照监管要求，构建全面风险管理体系，未发现本行风险管理与内部控制制度在完整性、合理性和有效性方面有重大缺陷。

九、利润分配方案

（一）按当年净利润10%提取法定盈余公积金466万元；

（二）按风险资产1%的标准提取一般准备466万元；

（三）按当年净利润5%提取任意盈余公积233万元；

（四）本行2015年末资本充足率为13.80%，拨备覆盖率155.75%，不良贷款率4.37%，按照《四川省农村信用社联合社关于四川省农村信用社2015年度股金分红指导意见》本行按10%分红额提取股金分红1,655.23万元。

（五）留存1,855万元作为待分配利润。

第九节 监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况

（一）监事会召开会议及审议的内容情况

报告期内，本行监事会按期召开监事会议。2015年监事会共召开4次会议。

2015年1月30日召开第一届监事会第七次会议，审议通过了本行2014年度监事会工作报告等5项议案；2015年6月26日召开第一届监事会第八次会议，审议通过了本行关于公积金转增注册资本的议案等3项议案；2015年9月28日，本行召开了第一届监事会第九次会议，会议通报了本行2015年1-3季度业务经营目标实现情况；2015年12月31日，本行召开了第一届监事会第十次会议，会议通报了本行2015年业务经营目标实现情况。

（二）监事会出席/列席会议情况。报告期内，本行监事会成员按时出席本行资产负债管理、财务审批、合规风险管理、大宗物品采购管理等专门委员会会议。

（三）监事会督查、调研工作情况。报告期内，本行监事会认真履行公司章程赋予的职责，积极开展调研，加大督查力度。

（四）对董事会、高级管理层履职评价工作情况

报告期内，本行监事会认为：本行董事会及董事会成员在2015年度工作是称职的。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

监事会根据《公司法》和公司章程规定，对本行进行监督，并出具意见如下：

（一）公司依法经营情况。报告期内，本行的经营活动符合《公司法》、《商业银行法》和公司章程规定，决策程序合法有效。

（二）财务报告的真实性。报告期内，本行财务报告真实、准确、完整，在所有重大事项方面公允反映了公司的财务状况和经营成果。

三、监事会新年度工作规划

进一步加强监事会自身建设；突出重点，在监督中促进业务发展；改进方法，提高监督效能。

 

第十节  重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，未发生对本行经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，未发生对本行经营产生重大案件、重大差错及其他损失情况。

三、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内，本行无减少注册资本、分立合并事项。

四、重大合同及履行情况

报告期内，本行无重大担保事项和需要说明的承诺事项。

五、本行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

报告期内，本行及其董事、监事、高级管理人员均未受到相关监管部门和司法部门的处罚。

六、其他有必要让公众了解的重要信息

报告期内，除上述信息外，本行无其他必要让公众了解的重要信息。

第十一节  财务报告

一、审计报告、财务报表及财务报表附注(见附件1)

二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

本行以持续经营为基础，根据实际发生的交易和事项，按照《企业会计准则——基本准则》和具体会计准则及其他相关规定进行确认和计量，在此基础上编制财务报表。

三、合并财务报表

第十二节 备查文件目录

一、会计报表

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件