乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年年度报告

 

前  言

 

2016年，面对经济下行带来的不利因素和严峻挑战，我行紧紧围绕 “务实创新、服务民生、依法经营、从严治社，尊重规律、科学发展”的经营管理基本方略，主动适应经济金融发展新常态，努力建设科技型零售银行，着力改革与稳定，坚持发展与避险，奋力推进全行稳健发展。

本行以科学发展观为指导，秉承“风险、规模、效益”协调统一的发展理念，面对挑战和竞争，灵活制定各种促发展措施，完成了年初制定的各项目标任务。经营效益和社会效益显著，业务发展实现了新的跨越。

本行坚持以改革促发展，主动对传统业务模式进行改造，实现金融新常态与我行网点转型的有机结合，谋划好线下服务和线上服务的布局和分工，探索构建线上线下联动发展的金融服务体系。

本行积极履行社会责任，努力打造普惠制农村金融机构，通过反哺“三农”、支持公益、让利于民、扶小助弱等为切入点，树立起了良好的社会形象和社会声誉，成为区域内服务“三农”、两化互动、统筹城乡和扶微助小的金融主力军。

展望2017年，本行将在十八大提出的强农惠农富农政策指引下，以“稳中求进、提质增效”的工作基调开展工作，一手抓发展、一手抓风险管控，着力抓好存贷款业务、不良贷款压降，优化资产和收入结构，力争创造更好的业绩回报各方的信任与支持。

 

 

第一节  重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本年度报告于2017年 3月29日经公司第一届董事会第25次会议审议表决通过。

三、乐山正源会计师事务所有限公司根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留的审计报告。

四、公司行长李思亚、副行长柳絮、财务负责人邹学琴保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

 

 

 

 

 

               乐山三江农村商业银行股份有限公司

                                 行长：李思亚             

                                2017 年3月29日    

 

 

第二节  基本情况简介

【法定中文名称】乐山三江农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】 LeShan Sanjiang Rural Commercial Bank C0.LTD.

【法定英文简称】SJRCB

【法定代表人】金宏

【董事会秘书】谢勇生

【注册地址】：四川省乐山市市中区春华路南段506号

邮编：614000

联系电话：0833-2426001（传真）0833-2449855

【其他相关资料】

注册登记日期：2011年3月25日

企业法人营业执照注册号：511100000022140

组织机构代码：20705766-1

税务登记号码：

国税：511102207057661

地税：511102207057661

聘请的审计机构名称：乐山正源会计师事务所有限公司

审计机构办公地址：乐山市市中区嘉定北路190号

【主营业务范围】

（一）吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内结算；

（四）办理票据承兑与贴现；

（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（六）买卖政府债券、金融债券；

（七）从事同业拆借；

（八）从事银行借记卡业务；

（九）代理收付款项及代理保险业务；

（十）提供保管箱服务；

（十一）经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

组织架构

乐山三江农村商业银行股份有限公司机构一览表
序号	机构名称	地址
1	乐山三江农村商业银行股份有限公司营业部	乐山市市中区春华路南段506号
2	乐山三江农村商业银行股份有限公司苏稽支行	乐山市市中区苏稽镇苏东路240号
3	乐山三江农村商业银行股份有限公司土主支行	乐山市市中区土主镇中心街247号
4	乐山三江农村商业银行股份有限公司高新区支行	乐山市市中区车子镇惠安路29号
5	乐山三江农村商业银行股份有限公司嘉州支行	乐山市市中区嘉定北路173号
6	乐山三江农村商业银行股份有限公司城北支行	乐山市市中区乐山市通绵路1406-1号
7	乐山三江农村商业银行股份有限公司柏杨支行	乐山市市中区柏杨中路147号
8	乐山三江农村商业银行股份有限公司茅桥支行	乐山市市中区茅桥镇中心街14号
9	乐山三江农村商业银行股份有限公司牛咡桥支行	乐山市市中区柏杨东路17号
10	乐山三江农村商业银行股份有限公司凤凰路支行	乐山市市中区龙游路西段747号
11	乐山三江农村商业银行股份有限公司水口支行	乐山市市中区水口镇古市街139-145号
12	乐山三江农村商业银行股份有限公司白马支行	乐山市市中区白马镇羊耳坳街116号
13	乐山三江农村商业银行股份有限公司牟子支行	乐山市市中区新龙街63号
14	乐山三江农村商业银行股份有限公司城南支行	乐山市市中区九峰镇九峰路987号
15	乐山三江农村商业银行股份有限公司严龙分理处	乐山市市中区苏稽镇苏稽街社区桂花路45号
16	乐山三江农村商业银行股份有限公司杨湾分理处	乐山市市中区杨湾乡万顺街85号
17	乐山三江农村商业银行股份有限公司苏东分理处	（终止营业，业务合并到苏稽支行）
18	乐山三江农村商业银行股份有限公司罗汉分理处	乐山市市中区罗汉镇双超路145号
19	乐山三江农村商业银行股份有限公司平兴分理处	乐山市市中区平兴乡滑石街62号
20	乐山三江农村商业银行股份有限公司临江支行	乐山市市中区临江镇太平路223号
21	乐山三江农村商业银行股份有限公司剑峰分理处	乐山市市中区剑峰乡五里路38号
22	乐山三江农村商业银行股份有限公司全福支行	乐山市市中区裕民街392号
23	乐山三江农村商业银行股份有限公司石龙分理处	乐山市市中区石龙乡石龙街9号
24	乐山三江农村商业银行股份有限公司童家分理处	乐山市市中区童家镇复兴街125号
25	乐山三江农村商业银行股份有限公司青平支行	乐山市市中区青平镇铁蛇街67-71号
26	乐山三江农村商业银行股份有限公司普仁分理处	乐山市市中区普仁乡普仁街26-30号
27	乐山三江农村商业银行股份有限公司凌云支行	乐山市市中区凌云乡兴隆街57号
28	乐山三江农村商业银行股份有限公司关庙分理处	乐山市市中区关庙镇名食街26号
29	乐山三江农村商业银行股份有限公司悦来分理处	乐山市市中区悦来乡悦来街206号
30	乐山三江农村商业银行股份有限公司棉竹街支行	乐山市市中区棉竹镇夏荷街4号
31	乐山三江农村商业银行股份有限公司通江支行	乐山市市中区横梁街
32	乐山三江农村商业银行股份有限公司青衣支行	乐山市市中区山江村街4号
33	乐山三江农村商业银行股份有限公司平羌分理处	乐山市市中区凤凰路中段161号
34	乐山三江农村商业银行股份有限公司岷河分理处	乐山市市中区平江东街259-261号
35	乐山三江农村商业银行股份有限公司斑竹湾分理处	乐山市中区滨河路588号
36	乐山三江农村商业银行股份有限公司大佛景区分理处	乐山市市中区龙洪路拱桥湾7号
37	乐山三江农村商业银行股份有限公司鹤翔路分理处	乐山市中区鹤翔路507号
38	乐山三江农村商业银行股份有限公司嘉乐分理处	乐山市市中区嘉州大道142号
39	乐山三江农村商业银行股份有限公司翰林支行	乐山市市中区翰林路827、829、831、833号
40	乐山三江农村商业银行股份有限公司大桥支行	乐山市市中区碧山路1988号
41	乐山三江农村商业银行股份有限公司滨江路分理处	乐山市市中区滨江路中段356号
42	乐山三江农村商业银行股份有限公司龙游路分理处	乐山市市中区嘉定北路629-631号
43	乐山三江农村商业银行股份有限公司九龙分理处	乐山市市中区九龙乡莲井街88号
44	乐山三江农村商业银行股份有限公司迎阳分理处	乐山市市中区迎阳乡甘塘街327号
45	乐山三江农村商业银行股份有限公司民主街支行	（终止营业，业务合并到安谷分理处）
46	乐山三江农村商业银行股份有限公司安谷分理处	乐山市市中区安谷镇和平下街338号

2016年，我行持续积极探索集约化、专业化模式，优化组织架构，提升管理效能，建立以客户为中心的专业垂直型组织架构，将原来的12个部门精简为7个，13个支行精简为10个(含营业部)。一是以充实前台市场营销、增强市场竞争力为核心，成立市场营销与电子银行部（下设电子商务中心），以实现对客户精准营销，增强客户粘性，提高市场占有率。

二是以精简中后台为重点，以整合部门网点、提高工作效率为核心，将办公室、人力资源部、党委办公室整合为综合人事部，稽核审计部与纪检监察保卫部整合为稽核监察保卫部（下设稽核大队、监控中心），风险管理部与合规管理部整合为风险合规部，运营管理部并入财务会计部（下设集中加钞中心、清算中心，后督中心和远程授权中心按省联社乐山办事处统一要求实行五行社合署办公）。中后台部室整合与岗位整合，使各部门条线更加分明，职能更加清晰，做到了业务不交叉，有效杜绝多部门设置所造成的推诿、扯皮现象。三是降格、归并部分支行，将大桥支行、水口支行、白马支行由一级支行降为二级支行，分别归嘉州支行、苏稽支行、土主支行管理，使各支行的管理幅度更加科学、均衡和合理。

2016年，本行持续优化业务和管理流程，一方面持续推进物理网点优化整合，根据网点业务规模、经营成本、客户拓展、经营效益等情况，通过迁址、升格、将综合效益低的营业网点改造为离行式自助银行等不同举措，加快对营业网点的重新定位和整合。

   第三节  战略发展

一、改革背景

当前，我国宏观经济金融环境发生了翻天覆地的变化。战略性新兴产业萌芽、产业结构转型、利率市场化、银行资产证券化、资本约束强化等因素的变化，既对我国商业银行的传统业务产生冲击，同时也为商业银行业务发展开辟新的空间，带来新的发展机会。

二、战略转型

本行在传统农业逐步萎缩、城镇化进程逐渐加快、高新产业迅速发展及区域内市场竞争越来越激烈的背景下，全面推进战略转型，实现低资本消耗性的多元化经营模式，努力建设成为业务发展稳健、风险管控有力、创新活力彰显、具备较强核心竞争力和可持续发展能力的现代金融企业，以崭新的姿态在未来的竞争中“勇立潮头”。

愿景：

 

使命 ：

核心价值观：

 

企业理念：

战略定位：

 

战略措施：

第四节   管理层讨论与分析

【财务指标回顾】

● 综合效益：全年实现拨备前利润5854.59万元，资产利润率3.16%，成本收入比为56.45%；

● 存款业务：存款余额达94.68亿元；在辖内金融机构中市场份额达到14.09%；                          

● 贷款业务：贷款余额66.51亿元，贷款净增7.36亿元，在辖内金融机构中市场份额达到14.06%；

● 风险指标：拨备覆盖率70.22%，贷款拨备率3.46%；

 

1、截至报告期末年度经营情况                 单位：万元/%

项 目	2016年	2016年	本年比上年增减
一、财务状况
资产合计	1195881	1025458	170423
贷款总额	665095	591536	73559
负债合计	1129846	964854	164992
存款总额	946803	846445	100358
所有者权益合计	66035	60604	5431
二、经营成果
利润总额	7807	9057	-1250
营业利润	8541	10137	-1596
营业外收支净额	-733.77	-1079	345
拨备前利润	7807	9147	-1340
每股净资产（元）	2.01	1.88	0.13
每股收益（元）	0.18	0.14	0.04
三、主要财务指标
净资产收益率	9.21	7.4	1.81
资产收益率	3.16	1.04	2.12
成本收入比	56.45	40.64	15.81
四、其他财务指标
存贷款比例	70.25	69.88	0.37
净息差	2.34	3.30	-0.96

注：1 资本充足率计算标准为银监会对农村金融机构监管口径；

2 不良贷款指贷款五级分类中次级、可疑、损失类贷款；

3 资本净额根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）的规定计算。

2、现金流量概览                                 单位：元%

项目	本年数	上年数	本年比上年增减
一、经营活动产生的现金流量：	1,068,683,069.94	615,826,057.05	452,857,012.89
二、投资活动产生的现金流量：	-1,102,471,871.51	-603,886,668.72	-498,585,202.79
三、筹资活动产生的现金流量：	-3,729,329.06	-13,092,750	9,363,420.94
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
五、现金及现金等价物净增加额	-37,518,130.63	-1,153,361.67	-36364768.96
加：期初现金及现金等价物余额	169,449,007.57	170,602,369.24	-1,153,361.67
六、期末现金及现金等价物余额	131,930,876.94	169,449,007.57	-37,518,130.63

 

3.所有者权益变动概览                           单位：万元

项目	实收资本	资本公积	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	所有者权益合计
一、上年年末余额	32,149.98	218.49	5,995.4	15,945.82	6,809.9	61,119.59
二、本年年初余额	32,149.98	218.49	5,995.4	15,945.82	6,809.9	61,119.59
三、本年增减变动	771.6	0.00	585.46	0.00	3,558.49	4,915.55
（一）净利润	-	-	-	-	5,854.59	5,854.59
（二）其他综合收益	-	-	-	-	-	0.00
（三）所有者投入和减少资本	771.6	-	-	-	-	771.6
（四）利润分配	-	-	585.46	-	-585.46
（五）所有者权益内部结转	-	-		-	-	0.00
（六）专项储备	-	-	-		-	0.00
四、本年年末余额	32,921.57	218.49	6,580.86	15,945.82	10,368.4	66,035.14

 

【业务回顾】

2016年，面对严峻的市场环境和经济下行状况，本行以“稳增长、调结构、控风险”为导向，主动适应经济金融发展新常态。

一是狠抓存款组织，夯实资金实力。做到工作早谋划、早部署，任务早落实，积极争取财政资金和项目建设资金落地,多渠道抓好旺季存款营销，促进了存款稳步增长，不断优化负债结构。

二是迎难而上，调整优化信贷业务。面对严峻的市场形势，以控制风险、稳步发展为基调，通过提高业务效率、服务水平和创新能力来提升我行信贷业务的竞争力。积极拓展消费贷款等新的业务领域，通过细分市场寻找新的增长点，实施差异化贷款审批授权权限，缩短审批链条，提升效率。

三是不断加快电子银行业务发展。

四是提高资金使用效率，实现风险和收益有效平衡。积极、审慎、合规地参与了同业存放，网上信用拆借，线上线下的理财买卖，现券买卖，债券通道。

五是不懈探索，业务创新引领转型。面对瞬息万变的“互联网+”大潮和日新月异的金融发展形势，我行主动对传统业务模式进行改造，一方面积极依托省联社新一代电子银行平台建设的“惠生活”O2O社区金融服务项目。另一方面不断完善线上支付结算渠道。构建畅通的业务办理线上渠道。全面推进e网通（网上银行）、e信通（短信银行）、e讯通（电话支付结算终端）、e掌通（手机银行）建设，开发贷款申请网络预约系统，积极探索业务产品网络宣传和推广，为广大客户提供多样便利的电子金融服务渠道。

六是持续整合优化网点渠道。一方面不断推进物理网点优化整合。根据网点业务规模、经营成本、客户拓展、经营效益等情况，通过迁址、升格、将综合效益低的营业网点改造为离行式自助银行等不同举措，加快对营业网点的重新定位和整合。另一方面推进自助网点建设。在乐山范围内开拓性的布放银亭式自助银行，同时在乡镇、新农村综合体和社区加大ATM机、存取款一体机、离行式自助银行的布放力度。

 

【风险管理】

随着经济结构调整加速，经济下行压力不断增大，各类违约事件也不断增加，我行出现了不良贷款“双升”的情况，在未来很长时间内，信用风险的管控仍是我行风险管控的重中之重。同时近期内国家利率市场化进程不断推进，伴随着存款保险制度落地实施，对于作为中小金融机构的我行来说，流动性风险同样应引起重视。

（一）市场风险

由于本行主要经营人民币存贷业务，本行的市场风险主要集中在利率风险方面。报告期内，利率波动对本行经营收入产生了一定影响。本行将通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，规避利率风险。

（二）操作风险

 本行继续全面推进巴塞尔新资本协议操作风险项目实施，落实《企业内部控制基本规范》要求，进一步完善操作风险治理架构，将操作风险管理职能“嵌入”业务条线。通过应用操作风险分类标准、风险识别与评估、关键风险监控、损失数据收集、资本计量等管理工具与技术模板，建立体系化的操作风险管理框架。提升管理效率与信息透明度。深入开展培训，建设专家队伍，提高风险研究能力，提升操作风险管理专业化水平。

由于本行许多业务环节均直接面向客户或资金，操作风险不可避免。对此，本行不断加大制度建设力度，强化制度执行力；积极开展案件防范，加大审计稽核检查力度；认真开展培训学习，加强压力传导，提高了员工思想素质和规范操作意识；推行内部轮换制度，严格执行授权管理，较好的防范了操作风险发生。

 （三）信用风险

 从不良贷款发展趋势看，在整体经济下行压力下，各种隐性风险将集中暴露，本行信用风险管控压力不断加大。本年新增的不良贷款多为个人经营性贷款，由于制造业、建筑业等行业持续低迷，对上下游产业也造成了较大影响，许多应收账款难以收回，造成资金难以回笼，周转困难，流动性降低。

 针对当前信用风险状况，本行通过以下措施来控制信用风险：

   1.把好贷前关

一是在贷款金额上持续向小微倾斜；二是把控好贷款行业；三是严防“击鼓传花”式的风险传导；四是主动培育优质客户群体。

2. 严控贷后关

切实加强贷款资金用途及现金流管理，深入了解客户经营情况，加强对借款人的现金流分析，提前进行风险预警。

3.审慎与中介公司合作

审慎选择与评估公司、担保公司、拍卖公司等合作机构，加强准入管理，建立完善的评议制度和分类管理，严防虚假评估风险，严防自担自用、担保不实风险。

4.加强贷款分类管理，加大不良资产清收处置力度

在以前有效处置不良贷款的基础上，根据资产的类别、地理位置等综合因素，有针对性地落实清收措施，灵活变通的处置不良贷款，减少资产损失。

(四)流动性风险

报告期内，本行高度关注流动性管理，严格执行资产负债比例管理规定，对流动性管理进行定期检查和评估，每周进行流动性风险监测，按季度开展流动性风险压力测试。制定应急措施，明确危机处置程序和办法。在提高资金使用效率的同时保持了充足的流动性，从而增进市场信心，稳固客户关系，降低了银行借入资金所需支付的风险溢价。

（五）声誉风险

良好的商誉是商业银行生存之本。报告期内，本行通过行报、网站、电视、电台、平面媒体等多种渠道加强宣传，努力提高信息披露和透明度管理，强化与政府、股东、客户、员工之间的沟通联系，较好的维护了本行声誉，全年无影响本行声誉的事件发生，社会公信度和品牌影响力持续得到提升。

 

【社会责任】

2016年，本行依法稳健经营，严格规范管理，努力开拓创新，不断深化改革。大力惠农兴村、坚持扶微助小，建设普惠制银行，保护存款人的利益，为股东赢取回报，为社会创造价值，努力成为值得社会公众信赖的农村商业银行。

【以公司治理为核心，确保股东利益最大化】

全力保持自身健康运行和良好的盈利成长，积极克服因外部环境变化导致的拨备增提、利差收窄、支出增多等不利因素影响，着力通过加快创新发展、抓好开源节流和提高风险管理水平等措施。合规、稳健、持续、快速发展，努力实现本行各个利益相关者的利益均衡化和最大化。加强公司治理组织建设，建立层次分明的组织架构。建立和完善公司治理的制度体系，充分发挥董事会的决策能力，提高监事会的监督权威和效能。加强信息披露的管理，建立良好投资者关系。重视风险管理，帮助员工加快个人发展，实现员工和银行共同成长。成为值得投资者长期持有、具有持续增长性的现代化银行，向股东、客户、员工和全社会交出了一份合格答卷。

【以金融业务为媒介，为民生谋求福祉】

本行始终把造福于民视为己任，坚定信念、致力民生，以不断创新的金融服务满足人民大众日益增长的金融需求，

积极落实惠农兴村、扶微助小、融城旺社“三大工程”。

   一是深入推进“惠农兴村”工程，实现农村金融服务全覆盖。不断提高网点覆盖率和服务便利度，共布放ATM机、POS机、EPOS机等自助机具576台，累计建设助农取款点361个，其中：建设农惠通农村综合金融服务示范站一个，建设助农取款优质服务示范点一个，实现了助农取款设备乡、村、组全覆盖，让区域内农民足不出户就能享受到便捷高效的金融服务。

二是深入推进“扶微助小”工程，有效惠及金融弱势群体，满足“三农”、小微企业和实体经济的融资需求。在社会金融服务中，信贷投放逐步深入扶贫、创业项目，对一批中小微企业给予了强有力的金融支持。本行在整体经济下行的背景下，贷款投放中涉农贷款和小微贷款的余额占比分别达到57.83%和55.54%，保持涉农贷款“两个不低于”，小微贷款“三个不低于”的目标，尽最大努力满足“三农”、小微企业和实体经济的融资需求。

三是深入推进“融城旺社”工程，提升本行的城区竞争力，以翰林社区银行为依托，探索“N+农信”的其中一种转型模式，构建金融生态圈，全方位满足城区居民消费转型升级、多元化金融服务需求。

【支持地方经济，建设普惠银行】

在落实国家宏观调控政策中，把支持地方经济平稳较快发展，作为履行企业责任的基本要求，着力寻求企业效益与社会责任、眼前利益与长远发展的平衡，信贷投放较好地体现了国家宏观调控政策和货币政策要求。一是发放生源地助学贷款、困难离职村干部养老保险贷款和妇女小额担保贷款等民生贷款，有效惠及金融弱势群体。二是持续加大小微和涉农贷款支持力度，目前小微贷款余额（银监口径）36.94亿元，占贷款总额的55.05%，有效满足了小微企业的融资需求。涉农贷款余额36.85亿元，占贷款总额的62.30%，保持涉农贷款“两个不低于”，小微贷款“三个不低于”的目标，尽最大努力满足“三农”、小微企业和实体经济的融资需求。在社会金融服务中，认真履行承诺，完善服务设施，优化服务流程，创新服务方式，提高服务供给能力，回报给客户、给社会良好的形象和优质的金融服务。

【扶贫助困，积极履行社会责任】

继续开展对口帮扶工作，凉山州喜德信用社人力物资，通过业务骨干人员与对方经验交流的形式，切实帮助喜德联社提高经营管理水平，增强自我发展及金融扶贫能力。组织开展爱心助学活动。积极响应乐山市金融青年联合会及市人民银行开展金融系统爱心助学“微校计划”，组织全行员工为甘孜理塘山区学校教育基础设施捐款。全面、有效地提升和宣传本行的品牌和企业形象。

【展望与措施】 

2016年，本行以“稳中求进、提质增效”的工作基调开展工作，一手抓发展、一手抓风险管控，坚持“两手抓两手都要硬”，着力抓好存贷款业务、不良贷款压降，优化资产和收入结构，着力推进改革转型，着力突出风险控制，着力提升人力资本，着力实现稳健发展。

积极主动顺应调控和银行监管的新变化，深化战略转型。加强统筹管理，增强综合平衡能力，实现资产与负债、成本与收益、利息净收入与非利息收入的综合平衡，努力构建资本节约、产出高效的的多元化发展模式。增强风险管理能力，加强系统性、区域性风险研究，提高风险管理的前瞻性，推进巴塞尔新资本协议实施，在新形势下追求高质量、可持续的发展。

（一）通过不断强化市场营销和客户关系，实现精准营销，进一步做大客户群、优化客户质量结构。

（二）强化信贷基础管理，做到信贷各环节风险可控。

（三）顺应外部环境和形势变化，进一步深化机制建设，引领我行安全、健康、持续、有效发展。

（四）加强资金营运问题。在既能有效把沉淀在系统内的富余资金用出去又能切实把控风险的情况下，探索多条创收模式。

（五）强化全面成本管理。通过全面成本管理，弱化我行运营成本较高的劣势，提升竞争力。

（六）盘活存量风险、严控增量风险。

（七）全面推进合规经营。将“依法经营、从严治社”落到实处，落实到每个机构和网点、落实到每个员工和岗位、落实到每一项具体流程、落实到固化运行机制上。

（八）不断优化、创新，继续深入推进网点转型。

（九）加强员工队伍建设。进一步激活人力资源潜能，进一步提高干部职工队伍专业能力。

    （十）加强企业文化建设，进一步提升系统凝聚力、向心力、品牌影响力。

 

 

第五节  股本变动及股东情况

一、 股本情况

2016年末，本行总股本32150万股，比2014年增长3055万股。股本结构为：职工股 321户，金额 3859.77万股，占总股本的12.01%；社会自然人股275户，金额17680.71万股，占总股本的54.99%；企业法人股10户，金额10609.49万股，占总股本的33%。

单位：万股/%

项 目	年初股本数	占比	年末股本数	占比
法人股份	9746.83	33.50	10609.49	33
自然人股份	19348.17	66.50	21540.48	67
股份总数	29095	100	32149.97	100

 

二、 股东情况

   （一）2016年末，本行股东总数606户，其中法人股10户，自然人股596户。

   （二）报告期内，企业法人股东沐川祥和房地产开发有限公司，持股金额为160.75万股，将全部股份向自然人进行了转让。

（三） 企业法人持股数10864.12万股，占总股本的33%。

单位：万股/%

序号	股东名称	住  所	法定 代表人	持股 数额	持股 比例
1	乐山新业置地发展有限公司	乐山市市中区白燕路	鄢继雄	32921574.4	10.00
2	四川德胜集团钢铁有限公司	乐山市沙湾区王田路	宋德安	32921574.4	10.00
3	四川好建投资有限公司	乐山市市中区棉竹镇	侯健频	9876472.3	3.00
4	乐山市三环实业有限公司	乐山市市中区嘉定南路	刘学琼	9876472.3	3.00
5	乐山市银丰建筑工程有限公司	乐山市市中区天星路	王明	8230393.7	2.50
6	四川乐山中百商场连锁有限公司	乐山市市中区玉堂街	林韧	6584314.9	2.00
7	乐山市金远房地产开发有限责任公司	乐山市市中区柏杨西路	徐永亮	3292157.4	1.00
8	四川新开元置业有限公司	乐山市市中区茶坊路	崔俊俐	1646078.8	0.50
9	乐山市金源纺织有限责任公司	乐山市金口河区滨河路	袁金平	1646078.8	0.50
10	四川乐地置业有限公司	乐山市市中区春华路与凤凰交汇处	程财	1646078.8	0.50

 

   （四）最大十名自然人持股数6584.31万股，占总股本的20%。

单位：万股/%

序号	姓名	住  所	身份证号码	持股 数额	持股 比例
1	巫锡成	四川省乐山市市中区岷河中街	5111021947****2019	6584314.9	2.00
2	石建平	四川省峨眉山市绥山镇	5111811981****0010	6584314.9	2.00
3	尹勤	四川省乐山市市中区清风街	5111021973****2023	6584314.9	2.00
4	杨文言	四川省乐山市市中区花园街	5111121968****5817	6584314.9	2.00
5	薛斌	四川省乐山市市中区白燕路北段	5111111977****1019	6584314.9	2.00
6	石晓婷	四川省峨眉山市绥山镇佛光南路	5111811987****0048	6584314.9	2.00
7	魏燕	四川省都江堰市胥家镇实践村	5101811987****1340	6584314.9	1.97
8	刘继勇	四川省都江堰灌口镇观景路	5130211985****0555	6584314.9	1.75
9	宋雯艺	四川省达县南外镇和谐巷	5130211982****0552	6584314.9	1.52
10	金杯	四川省乐山市市中区牟子镇	5111021966****2439	6584314.9	1.50

注：第十名为并列

第六节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

  一、董事、监事、高级管理人员情况

姓 名	职  务	性别	任职日期	是否持股
金宏	董事	男	2012年06月	否
李思亚	董事、行长	男	2010年12月	是
柳絮	董事、副行长	女	2010年12月	是
朱维	董事	男	2010年12月	否
孔敏智	董事	男	2010年12月	否
巫锡成	董事	男	2010年12月	否
杨文言	董事	男	2010年12月	是
何勇	独立董事	男	2010年12月	否
曹晋川	监事长（因工作变动，2016年10月辞去监事长职务）	男	2010年12月	是
刘秉正	监事	男	2012年09月	是
候键频	监事	男	2010年12月	是
肖进生	监事	男	2010年12月	是
杨武	外部监事	男	2010年12月	否
李洪武	副行长	男	2010年12月	是
谢勇生	董事会秘书	男	2010年12月	否

 

   　二、员工基本情况

截止2016年年末在岗员工总人数342人。

（一）按政治面貌划分:

政治面貌	中共党员	团员	群众	合计
人数	132	37	173	342
比例	38.60%	10.82%	50.58%	100%

（二）按教育程度划分：

教育 程度	研究生学历	本科学历	专科学历	专科以下学历	合计
人数	13	183	122	24	342
比例	3.80%	53.51%	35.67%	7.02%	100%

 

    

 

 

 

 

三、人力资源开发与管理

2016年9月至12月，本行阳光操作、稳步实施了人力资源改革。在前期深度调研、诊断的基础上对改革方案进行整体谋划，制订各层级人员竞聘方案并有计划地稳步实施。 2016年12月末，我行全员竞聘工作已全面结束。本次人力资源改革，全行共设置竞聘岗位80个，选拔后备人才30个，参与竞聘员工达307人次。通过各类公开竞聘选拔，有7名员工新晋为中层管理人员，3名员工新晋为行长助理，3名员工新晋为支行会计主管或二级中心负责人， 14名员工新晋为网点负责人，11名柜员竞聘到客户经理岗位，30名青年员工选拔为管理后备人才。

人力资源改革使全行管理人才和员工队伍结构发生了较大变化，实现了管理人才的知识化、年轻化、专业化，打开了员工特别是青年员工的职业发展通道，加大了员工的培养、使用力度，有效解决了本行管理人才断档的瓶颈问题，推进了员工队伍专业化进程和综合素质提升的跨越式发展。全行员工工作热情高涨，改革显活力、改革焕生机已初显成效。

2016年，本行进一步充分发挥工资的杠杆作用，积极探索激励和约束相结合的机制，以已实施的工资管理办法为主线，结合实际，分条线合理调整员工绩效考核办法，重新修订了客户经理绩效考核办法，全面落实“计价到人”的绩效分配机制，实现了绩效考核管理的标准化、常态化，充分发挥了绩效薪酬的正向激励作用。

第七节  本行治理情况

     一、本行治理概况

报告期内，本行自觉遵守《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规和本行章程规定，按照监管部门颁布的相关法规要求，结合本行实际，不断完善本行治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。完善了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的“三会一层”公司治理架构，董事会、监事会制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构，按《公司章程》规定，各层在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。

（一）关于股东与股东大会

2016年5月31日召开了 2015年度股东大会，会议严格按照本行章程等有关规定履行了相关法律程序，由律师出具了法律意见书。

（二）股东

本行的大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形，没有占用本行的资金或要求为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

（三）关于董事与董事会

本行各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。

董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《股份制商业银行治理指引》等有关法律法规的要求，致力于进一步健全本行治理制度，完善本行治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作，充分调动和发挥行长经营管理的积极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

本行董事会设独立董事2名，现有独立董事1名，报告期内独立董事出席了全年所有董事会和股东大会会议，就本行战略规划、增资扩股、风险管理、关联交易、业务发展等提出了独立、客观、公正的意见，发挥了独立董事的作用，维护了中小股东、广大存款人和消费者的利益，为董事会科学决策起到了积极作用。

（四）关于监事和监事会

本行监事会按照法律法规及公司章程规定，认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东合法权益。

（五）关于利益相关者

本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动本行持续、健康的发展。

（六）关于高管薪酬

本行为强化经营责任，提高管理水平，实现可持续发展，按照责、权、利相统一的要求，本行高管人员薪酬与经营业绩激励相结合，实行高管人员薪酬收入与经营业绩相挂钩的原则。

（七）关于信息披露

本行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》（银监会令2007第7号）不断提高信息披露的及时性、准备性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，本行能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。

二、组织架构

本行股东大会由全体股东组成，是本行的最高权力机构。

本行设董事会。董事会为本行的常设权力机构和决策机构，向股东大会负责并报告工作。董事会由9名董事组成，其中非执行董事4人，高级管理层董事3人，独立董事2人。董事由股东大会选举或罢免，经银行业监督管理机构进行任职资格审核。本行董事会下设战略发展委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、“三农”金融服务委员会、品质管理中心。

本行设监事会，向股东大会负责并报告工作。监事会由5名监事组成，其中非执行监事2名、职工监事2名、外部监事1名。监事会中的职工监事由本行职工代表大会选举产生，其他监事由本行股东大会选举产生。监事会下设监督委员会、提名委员会、内部审计委员会和监事会办公室。

本行设行长1名，副行长2名。行长由董事会提名，副行长和行长助理由行长提名，经银行业监督管理机构任职资格审查后，由董事会聘任。

第八节  股东大会情况

2016年5月31日，乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度股东大会在总行六楼会议室召开。会前按照法定程序向股东发出了书面通知并在报纸上进行了公告，会议审议通过了以下议案：

1．关于审议《乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年年度报告》的议案

2.关于审议《乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度风险分析报告》的议案

3.关于审议《乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度关联交易情况的报告》的议案

4.关于审议《乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度内审工作报告》的议案

5.关于审议《乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度董事会报告》的议案

6.关于审议《乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配(草案)》的议案

7.关于审议《乐山三江农村商业银行股份有限公司变更注册资本的方案》的议案

8.关于审议《乐山三江农村商业银行股份有限公司定向募股方案（草案）》的议案

9.关于审议《乐山三江农村商业银行股份有限公司增设信息科技管理委员会》的议案

10.关于审议《乐山三江农村商业银行股份有限公司修改公司章程的方案》的议案

第九节  董事会报告

一、整体经营管理情况

截至2016年末，存款余额94.68亿元，比年初增加10.04亿元；贷款余额66.51亿元，比年初增加7.36亿元。存贷比例为69.88%，实现利润总额5854.59万元；全年实现安全无事故 。

治理更加完善。初步建立了相对规范的公司治理架构，建立起董事会和经营层之间的制衡和协调机制，董事会设品质管理中心，通过以品质报告机制、督办机制为主体的运营机制，从进度和质量两个方面着力提升决策的执行力和工作效率。“三会一层”职责边界较为清晰，决策机制、执行机制、监督机制、激励约束机制、信息披露机制更加完善。本行治理由“形似”向“神似”迈进。

整体实力大为增强。规模大幅增加，资产质量提高，盈利能力增强，发展上了一个新台阶。

风险管控能力加强。管好风险，严守底线，认真执行贷款新规，落实“五十个严禁”，强化重点风险防控，健全风险防范长效机制，做到标本兼治，加强外防内控，完善考核体系，严格责任追究，2016年度无大要案件安全事故发生。

营业网点精品化，服务水平不断提升。始终坚持以客户为中心，不断规范服务标准，优化业务流程，创新服务方式，使客户满意度和服务附加值大为提高，行业地位和影响力显著提升。

团队素质持续优化。抓建设带队伍，继续从院校招聘新员工，进一步优化人力资源结构；加强学习培训、落实制度执行；履行社会责任，赢得公众信心。

二、会议召开情况

报告期内，因参与组建乐山农商银行及董事长因工作原因辞职事宜，本行共召开董事会会议4次，审议通过了有关议案。

1、第一届董事会第20次会议

2016年3月26日，本行召开第一届董事会第20次会议，审议并通过了以下7个议案：

乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年4季度工作报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年4季度风险分析报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年4季度关联交易情况的报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年4季度内审工作报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年4季度三农服务情况的报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年4季度信息科技工作报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司员工管理办法

2、第一届董事会第21次会议

2016年5月9日，本行召开第一届董事会第21次会议，审议并通过了以下11个议案：

乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年年度报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度风险分析报告

《乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度关联交易情况的报告

《乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度内审工作报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度董事会报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度利润现金分红(草案)

乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度利润转增股本(草案)

乐山三江农村商业银行股份有限公司变更注册资本的方案

乐山三江农村商业银行股份有限公司定向募股方案（草案）

乐山三江农村商业银行股份有限公司增设信息科技管理委员会

乐山三江农村商业银行股份有限公司修改公司章程的方案

   3、第一届董事会第22次会议

2016年9月13日，本行召开第一届董事会第22次会议，会议审议并通过了以下8个议案：

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年上半年工作报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年上半年风险分析报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年上半年关联交易情况的报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年上半年内审工作报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司内部审计工作章程

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年上半年三农服务情况的报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年上半年信息科技工作报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司员工职业通道管理办法

4、第一届董事会第23次会议

2016年12月20日，本行召开第一届董事会第23次会议，会议审议并通过了以下12个议案：

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年三季度工作报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年三季度风险分析报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年三季度关联交易情况的报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年三季度内审工作报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司关于深化组织人事改革的报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年三季度三农服务情况的报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司2016年三季度信息科技工作报告

乐山三江农村商业银行股份有限公司修改公司章程的方案

四川乐山中百商场连锁有限公司股权转的议案;乐山三江农村商业银行股份有限公司定向募股方案（草案）》的议案

乐山三江农村商业银行股份有限公司成立联合后台运行监督中心》的议案

关于提名邹学琴为乐山三江农村商业银行股份有限公司财务会计部副总经理（主持工作）的议案。

第十节  监事会报告

报告期内，本行共召开监事会例会4次，并对本行2016年重大事项进行了通报。

监事会对本行的重大经营活动、财务状况、董事会执行股东大会决议等进行了监督审计，对本行董事、监事履职情况进行了评价，对发现的问题及时提出了整改意见和建议，并监督其限期纠正。监事会认为，本行董事会、经营管理层的经营活动，符合《公司法》和本行章程的有关规定，决策和运行程序合法有效，内控、风险管理和激励约束机制得到了进一步提高，各项决策及工作维护和兼顾了广大股东和相关利益关系人的利益。

第十一节  关联交易情况

一、关联方

报告期内，未向关联企业发放信用贷款，未向关联企业的融资行为提供担保或接受本行股权做抵质押，对关联客户提供授信业务均按照信贷制度的规定办理。全年关联方没有贷款逾期未归还或利息不按时支付而给本行造成损失的情况出现。

2016年，本行从以下几方面加强了关联交易风险管理：一是严格关联交易准入管理；二是严格监控关联交易集中度风险。

本年度，本行从以下几方面加强了关联交易风险管理：严格关联交易准入管理；严格监控关联交易集中度风险。

（一）严格关联交易准入管理

根据中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，及本行关联交易管理暂行办法，本行关联交易严格按照诚实信用及公允原则、商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，不向关联方发放无担保贷款，不接受本行股权作为质押提供授信，不为关联方的融资行为提供担保（关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外）。

（二）严格监督、控制关联交易集中度风险

根据中国银监会及本行关联交易管理暂行办法，按月对关联交易的集中程度进行监控，确保对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的 10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过资本净额的 15%，本行对全部关联方的授信余额不得超过资本净额的 50%。

二、 交易执行情况

（一）严格执行关联交易审批程序  

根据中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，本行关联交易审批原则为：符合诚实信用及公允原则，并按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。本行关联交易审批权限为：一般关联交易按照授权授信管理规定由总行进行审批，并报关联交易控制委员会备案；重大关联交易由关联交易控制委员会审查后，提交董事会和股东大会审批；低风险信贷业务按本行内部授权授信管理规定执行。

（二）严格执行关联交易贷款定价原则

本行关联交易定价是根据中国人民银行定期公布的不同期限的基准利率水平，严格按照人民银行规定的最高和最低利率浮动区间，根据本行定价原则确定定价水平。本行在对客户具体定价时主要遵循以下原则：一是风险收益对称原则。在遵循资金的安全性、盈利性和流动性的基础上，着重考虑贷款的风险度，同时参考资金供求状况、企业综合收益贡献率最终确定贷款价格；二是授权管理原则。即贷款利率浮动管理权限与信贷授权管理相结合，超过授权权限的，须上报总行批准；三是区别对待原则。即对符合条件、按程序批准的贷款，实行不同企业不同价、不同担保方式不同价、不同业务不同价；四是逐笔定价原则。即根据每笔业务的现实情况进行定价；五是市场原则。即要贴近市场，具备市场竞争力。 截至 2016年12月31日，本行关联交易定价不优于对非关联方同类交易条件，符合本行《关联交易管理暂行办法》，本行贷款定价管理规定，符合中国人民银行利率政策。

（三）严格执行监管部门各项规定

截至2016年12月31日，本行严格执行法律制度规定，未向关联方发放无担保贷款，未向关联方的融资行为提供担保，按照法规制度规定的程序和权限审批关联交易，对一个关联方的授信余额未超过本行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数未超过本行资本净额的15%，对全部关联方的授信余额未超过本行资本净额的50%。

三、关联交易情况

   （一）股东关联贷款

    四川德胜集团钒钛有限公司持有我行10%股份3215万元，为最大十户法人股东之一。我行于2016年5月27日向其发放2000万元循环贷款，到期日为2016年2月19日，担保方式为抵押,截止2016年12月末，贷款余额2000万元，占本行资本净额8.41%。

   （二）高管关联贷款

    截止报告期，我行总行和支行高管中，共有2人在我行有贷款，苏稽支行行长徐嘉勤，贷款余额35万元，担保方式为保证，占资本净额0.15%。谢勇生,贷款余额50万元，担保方式抵押，占资本净额0.21%。

截止2016年12月31日，本行除上述关联交易情况外，不存在其他形式关联交易。

 

第十二节 重要事项

一、注册资本变动情况

按照2015年度股东大会通过的《乐山三江农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配预案》分红决议，利润分红用于转增股本2.4%，则股本金由321,499,750.00元增至329,215,744.00元。

二、重大诉讼、仲裁事项或重大案件

报告期内，本行发生的诉讼全部为对不良贷款的诉讼事项，无仲裁或案件事故发生。

三、董事、监事和高管人员变动情况

报告期内廖克祥同志由监事会提名为监事、曹晋川辞去监事职务、副行长李洪武调离本行，其他董事、监事和高管人员无变动情况。

 

 2017年4月