四川珙县农村商业银行2015年年度报告

重 要 提 示

 

四川珙县农村商业银行股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于2016年3月4日经本行第一届董事会第五次会议审议表决通过。

四川华强会计师事务所有限公司根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具了审计报告。

 

 

第一章  基本情况简介

 

一、法定名称：四川珙县农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）

法定代表人：刘祥荣

注册资本：16800万元

二、注册及办公地址：四川省珙县巡场镇滨河东街南一段17号

联 系 人 ：黄  梅

联系电话：0831—4310526

传     真：0831—4318731

邮     编：644500

三、信息披露的方式：股东大会、蜀信网披露；本报告备置于本行董事会办公室和主要营业场所。

四、企业其他有关材料:

企业金融许可证号码：B0623H251150001

企业法人营业执照号码：511526000000515

组织机构代码证号码：20930151-7

企业税务登记证号码：（国税）511526209301517  

                   （地税）511526000010509

五、经营宗旨：依据国家有关法律法规，坚持以市场为导向，自主开展各项金融业务，以安全性、流动性、效益性为经营原则，以服务“三农”、社区居民和中小企业为经营方向，坚持依法、合规和审慎性原则，切实保障存款人利益和股东权益，实行独立核算、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

六、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

七、机构设置情况:

截至2015年末，本行共有营业机构26个，其中：法人机构1个、非法人机构25个。非法人机构中：支行12个、分理处13个。

本行内设综合管理部、运营管理部（安全保卫部）、计划财务部、风险与合规部、审计部（监察部）、信息科技部、零售业务部等7个职能部门。

主要营业网点分布如下：

机构名称	负责人	机构地址
四川珙县农村商业银行股份有限公司	刘祥荣	四川省珙县巡场镇滨河东街南一段17号
四川珙县农村商业银行股份有限公司兴丰支行	姚　健	四川省珙县巡场镇滨河东街南一段589号4幢
四川珙县农村商业银行股份有限公司珙州支行	彭　刚	四川省珙县巡场镇滨河西路北段113号
四川珙县农村商业银行股份有限公司巡场支行	黄　玲	四川省珙县巡场镇滨河西路北一段325号
四川珙县农村商业银行股份有限公司珙泉支行	郑会军	四川省珙县珙泉镇新华街西胜社区德行街139号
四川珙县农村商业银行股份有限公司底洞支行	王亚华	四川省珙县底洞镇圣浦社区西河街17号
四川珙县农村商业银行股份有限公司孝儿支行	田华文	四川省珙县孝儿镇宁泰社区金融街龙背山搬迁房28号
四川珙县农村商业银行股份有限公司下罗支行	黎　洋	四川省珙县下罗镇下罗村三社270号
四川珙县农村商业银行股份有限公司上罗支行	刘　兵	四川省珙县上罗镇隆盛街26号
四川珙县农村商业银行股份有限公司洛表支行	李云龙	四川省珙县洛表镇牌坊街五组130号
四川珙县农村商业银行股份有限公司洛亥支行	何雄伟	四川省珙县洛亥镇人和社区6组258号
四川珙县农村商业银行股份有限公司石碑支行	周　娟	四川省珙县石碑乡街村69号
四川珙县农村商业银行股份有限公司王家支行	龚定军	四川省珙县王家镇花田社区文化街2号
四川珙县农村商业银行股份有限公司新桥分理处	罗位东	四川省珙县巡场镇新桥街10号
四川珙县农村商业银行股份有限公司红运分理处	刘丽萍	四川省珙县巡场镇巡检街39号
四川珙县农村商业银行股份有限公司麻岭分理处	林祥春	四川省珙县巡场镇商业街213号
四川珙县农村商业银行股份有限公司杉木树分理处	张　媛	四川省珙县巡场镇溪尾村五社53号
四川珙县农村商业银行股份有限公司塘坝分理处	王晓华	四川省珙县巡场镇丰村社区一组10号
四川珙县农村商业银行股份有限公司芙蓉分理处	许　静	四川省珙县巡场镇芙蓉村四组77号
四川珙县农村商业银行股份有限公司玉和分理处	王亚华	四川省珙县玉和乡政府办公楼底楼1号
四川珙县农村商业银行股份有限公司仁义分理处	田华文	四川省珙县孝儿镇建设街12号
四川珙县农村商业银行股份有限公司恒丰分理处	田华文	四川省珙县恒丰乡中洛村一社1号
四川珙县农村商业银行股份有限公司沐滩分理处	田华文	四川省珙县沐滩镇计生站底楼1号
四川珙县农村商业银行股份有限公司罗渡分理处	刘　兵	四川省珙县罗渡乡政府办公楼底楼1号
四川珙县农村商业银行股份有限公司曹营分理处	周　娟	四川省珙县曹营镇凤鸣社区1号
四川珙县农村商业银行股份有限公司观斗分理处	何雄伟	四川省珙县观斗乡政府政务大厅1号

八、从业人员情况：

截至2015年末，本行职工总数231人，其中：在岗职工211人、内退职工20人。在岗职工中本科学历110人，占在岗职工的52.13％；大专学历85人，占在岗职工的40.29％；中专及以下学历16人，占在岗职工的7.58％；取得中级技术职称10人，占在岗职工总人数的4.74％；取得初级技术职称62人，占在岗职工总人数的29.38％。

 

 

第二章   财务报告

 

本行财务报告由会计报表（《资产负债表》、《损益表》、《业务状况表》）、财务情况说明书及相关说明组成，所有会计信息的核算遵循权责发生制原则，报表编制的会计信息真实、准确、完整。

一、经审计的2015年度会计报表：资产负债表、利润表、利润分配表、现金流量表、所有者权益变动表及会计报表附注（详见附件）。　　

二、报告期主要财务数据和财务指标

（一）本年度主要利润指标

                                                         单位：万元，%

项   目	2015年末	较上年增幅
利润总额	4,173	-42.12
净利润	1,881	-58.99
营业利润	4,153	-41.15
投资收益	945	（注：上年无投资收益数据）
营业外收支净额	20	-86.93

（二）报告期主要会计数据和财务指标         

                                                      单位：万元，%

项   目	2015年末	较上年增幅
主营业务收入	22,813	-6.27
净利润	1,881	-58.99
总资产	394,720	8.01
存款余额	351,500	11.59
贷款余额	211,812	6.38
股东权益(净资产)	32,225	-1.02
股本金总额	16,800	0
每股收益（元）	0.11	-59.26
每股净资产（元）	1.92	-1.03
成本收入比	46.69	17.99

 

（三）报告期内股东权益变动情况　

                                                                                                                                                          单位：万元

项 　目	2014年末	本年增加	本年减少	2015年末
股    本	16,800			16,800
资本公积	3,007			3,007
盈余公积	1,359	188		1,547
一般准备	4,617			4,617
未分配利润	6,775		521	6,254
股东权益合计	32,558		333	32,225

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

三、利润分配情况

2015年，本行实现账面利润4,173万元，提取企业所得税 2,292万元后，实现净利润（可供分配利润）1,881万元，根据本行2015年利润分配方案，分配结果如下:一是提取法定盈余公积金188万元,占净利润的10%；二是剩余1，693万元转未分配利润，占净利润的90%。

 

第三章 股本变动情况

 

一、股本变动情况

截至2015年末，本行股本变动情况如下：                                                                                      单位：万元、%

项    目		2015年末		结构占比情况
		金额	较上年末增加
股本金总额		16,800
其 中	职工股	3,348		19.93
	其他自然人股	7,538		44.87
	法人股	5,914		35.20

二、股东情况

截至2015年末，本行股东户数255户，其中:法人股东8户，职工股东101户，其他自然人股东146户。

（一）本行前10户法人股东名单：

                         　　　                                                                                                                    单位：万元，%

序号	名 　称	持股数额	持股比例
1	宜宾市四方射钉制造有限公司	840	5.00
2	四川泓麟贸易有限公司	840	5.00
3	成都蓉旭岭商贸有限公司	840	5.00
4	四川瑞祥星商贸有限公司	818	4.87
5	泸州市博智酒类营销有限公司	818	4.87
6	宜宾华泰工贸有限公司	806	4.80
7	四川兴隆泰农业开发有限公司	784	4.67
8	高县同祥烟花爆竹销售有限公司	168	1.00

（二）本行前10户自然人股东名单：

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                                                                 单位：万元，%

序号	姓　名	持股数额	持股比例
1	聂震宇	336	2.00
2	何 勇	336	2.00
3	张天惠	336	2.00
4	高烽杰	336	2.00
5	胡永富	336	2.00
6	高烽力	336	2.00
7	张笑笑	336	2.00
8	聂 琦	300	1.79
9	袁兴童	280	1.67
10	黄 平	258	1.53

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

第四章  风险管理情况

 

一、报告期风险控制指标

截至2015年末，本行资本净额26,986万元，资本充足率11.61%，最大一户贷款与资本净额比例为9%，最大十户贷款与资本净额比例为60.88%,均在审慎监管比例及限额规定范围内（详见下表）。

                           　　　                                                                                                                     单位：万元，%

项  目	2014年末	2015年末	较上年增减
核心资本	32,558	32,225	-1.02
资本净额	35,063	26,986	-23.04
资本充足率	15.01	11.61	-3.4
核心资本充足率	13.94	11.61	-3.4
存贷比	63.21	60.26	-2.95
最大单户贷款余额	2,430	2,430	0
最大单户贷款占比	6.05	9.00	2.95
最大十户贷款余额	15,528	16,430	5.81
最大十户贷款占比	38.65	60.88	22.23

二、不良贷款管理

一是分析成因，台账管理。逐户对不良贷款成因进行分析，建立不良贷款台帐，实行名单制管理，序时登记，从易到难，户户见面，一户一策制定清收方案。

二是方式多样，立足化解。清收措施上，根据每一笔不良贷款的情况，立足于风险化解，在制度框架允许的范围内，分别采用现金清收、展期重组、借新还旧、以资抵贷、依法诉讼、账销案存等多种方式进行化解。

三是专设部门，跟进化解。总行设不良贷款管理中心，对全行不良贷款进行监测，组织和开展不良贷款清收处置，谈判、签订和落实债务谅解方案，整合、协商和管理外部清收力量，做好案件诉讼执行工作。

四是包片督导，定期交账。从总行领导到部门，对各支行不良贷款化解工作实行包片督导。同时，根据不同金额，从董事长到支行长分别牵头组织清收，并对所负责范围的不良贷款定期交账。

三、信用风险管理

本行遵循审贷分离原则，严格执行贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”流程，通过健全制度、提高执行力来确保信用管理的有效性。

2015年，本行与各网点签订授权委托书，明确了授权、审批与限额管理等。突出业务发展重点，强化不良贷款问责，提高信贷经营管理人员风险责任意识。同时加强了信贷风险控制管理，扎实抓好信贷管理基础规范，有效开展了信贷管理专项检查。

四、流动性风险状况

截至2015年末，本行超额备付金 17,521万元，超额备付率4.98%，流动资产115,574万元，流动性负债 172,781万元，资产流动性比例66.89%,符合银监发[2004]1号文件规定。

截至2015年末，本行有关流动性指标如下：

                                            　　　      单位：%

项  目	2014年末	2015年末	较上年增减
流动性比例	79.07	66.89	-12.18
核心负债依存度	62.50	65.78	3.28
流动性缺口率	69.47	45.32	-24.15
人民币超额备付率	6.40	4.98	-1.42

 

 

 

 

 

 

 

 

五、操作风险状况及管理

（一）操作风险状况

2015年，本行坚持“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的工作方针，认真开展“风险控制年”活动，扎实推进合规经营的管理工作，通过优化业务流程、强化内部控制制度建设和合规文化建设、加大制度执行力等措施加强操作风险管理，未发生因内部程序、人员、系统的不完善、失误或外部事件造成的损失。

（二）操作风险管理

2015年，本行操作风险管理的主要措施有以下几个方面：

1、建立健全各项规章制度和操作流程体系，制定和完善了各类制度共160个，确保“有章可循，有规可依”，进一步规范员工操作行为，防止案件发生。

2、构建以会计主管为主体的一线岗位监督，完善授权中心、事后监督、部门岗位制衡、风险管理等第二道防线，夯实以纪检监察、内部审计为主体的第三道防线。

3、开展强制轮岗，2015年员工轮岗107人，其中：跨机构（部门）轮岗52人，机构（部门）内部轮岗55人。

4、加大监督检查、问题整改、风险提示和责任追究力度，组织开展现金、重空、账户、票据等风险排查23项。

5、通过开展业务培训、主题征文活动、知识竞赛活动、警示教育、谈心活动等，营造“合规人人有责，合规从我做起”的良好风控氛围。

 

第五章  法人治理信息

 

一、董事会、监事会、高级经营管理层履职情况

（一）2015年，董事会严格履行股东大会赋予的职责。

董事会在董事长的带领下，认真落实国家金融政策，充分发挥董事会决策职能，确定年度经营计划，按季召开董事会例会，履行董事会职责，存贷款规模、市场份额保持县域金融机构领先优势，有效控制风险，持续实现盈利。

（二）2015年，监事会认真履行监督管理职责。

监事会在监事长的带领下，认真履行监事会赋予的职责履职，对董事会和经营管理层实施了较好的监督职责。每季度组织稽核例会，针对出现的各类问题及时进行意见反馈及监督整改。

（三）2015年，高级经营管理层履职情况。

本行高级经营管理层积极贯彻执行股东大会和董事会决议，实施分级授权制，制定年度业务经营考核办法并分解任务指标，严格绩效考核和风险防范，较好地完成了全年各项任务指标。

二、“三会”运行情况

（一）股东大会确定的重大事项及其落实情况

截至2015年末，本行共有255名股东，其中：职工股东101名，占股东总数的39.61%；非职工自然人股东146名，占股东总数的57.25%；法人股东8名，占股东总数的3.14%。

报告期内，股东大会共召开1次。

2015年4月29日，在珙县人民政府会议中心二号会议室召开了四川珙县农村商业银行股份有限公司2015年股东大会，131名股东代表有表决权股份10729.57万股，占本行股本总额的63.87%，符合本行《章程》关于召开股东大会的要求。会议审议并通过《四川珙县农村商业银行股份有限公司2014年度董事会工作报告》、《四川珙县农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》、《四川珙县农村商业银行股份有限公司2014年度财务决算方案》、《四川珙县农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案》、《四川珙县农村商业银行股份有限公司2014年度股金分红方案》、四川珙县农村商业银行股份有限公司2014年度信息披露报告》、《四川珙县农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算方案》和修订《四川珙县农村商业银行股份有限公司章程》部分条款的议案。

（二）董事会议定的重大事项及其落实情况

截至2015年末，董事会共有9名董事。其中：执行董事3人，占33.33%；非执行董事6人，占66.67%。非执行董事中：股东董事4人、独立董事2人。报告期内，董事会共召开4次会议，其中：例会3次，临时会议1次。

2015年4月13日，本行召开第一届董事会第二次会议。会议听取了经营班子关于2014年度和2015年1季度业务经营工作情况报告，审议并通过本行《2014年度财务决算报告（草案）》、《2014年度利润分配方案（草案）》、《2014年度股金红利分配方案（草案）》、《2014年度信息披露报告（讨论征求意见稿）》、《2014年度董事会工作报告（讨论征求意见稿）》、《2015年度财务预算方案（草案）》、《股权管理办法（草案）》、《董事会向董事长授权的议案》、《关于修订<四川珙县农村商业银行股份有限公司章程>部分条款的议案》。

2015年6月8日，本行召开第一届董事会2015年第一次临时会议。会议审议并通过《关于筠连县吉顺烟花爆竹有限责任公司转让股权的议案（草案）》。

2015年7月27日，本行召开第一届董事会第三次会议。会议听取了经营班子关于2015年2季度业务经营工作情况报告，审议并通过本行《董事、高管人员和监事履职评价办法（草案）》、《董事会消费者权益保护工作委员会工作规则（草案）》、《关于提名董事会消费者权益保护委员会主任委员、委员的议案（草案）》。

2015年11月17日，本行召开第一届董事会第三次会议。会议听取了经营班子关于2015年三季度业务经营工作情况报告，审议并通过本行《关于成都吉利安实业有限公司拟转让股权的议案（草案）》、《关于宜宾市天富德煤业有限公司拟转让股权的议案（草案）》。

（三）监事会议定的重大事项及其落实情况

本行监事会共有5名监事，其中：职工监事2人，占40%；股东监事1人，占20%；外部监事2人，占40%。报告期内，监事会共召开3次。

2015年4月13日，本行召开第一届监事会第二次会议。会议审议并通过本行《2014年度监事会工作报告（讨论征求意见稿）》、《监事会对董事会及董事会成员的履职评价报告（讨论征求意见稿）》、《监事会对监事会及监事会成员的履职评价报告（讨论征求意见稿）》、《监事会对高级管理层及其成员的履职评价报告（讨论征求意见稿）》，听取了监事会关于2015年一季度监事会工作报告。

2015年7月27日，本行召开第一届监事会第三次会议。会议听取了监事会关于2015年二季度监事会工作报告。

2015年11月17日，本行召开第一届监事会第四次会议。会议听取了监事会关于2015年三季度监事会工作报告。

 

第六章  其他重要事项

 

一、2015年4月30日，四川珙县农村商业银行股份有限公司正式挂牌开业。

二、2015年获得减免税合计720万元，其中：减免小额农户贷款利息收入营业税351万元、减免其他营业税194万元、减免所得税175万元，减免税金全部用于增加贷款损失准备。

三、贷款专项减值准备金余额15,719万元，较年初减少762万元，其中：成本中计提2,900万元,收回已核销呆账贷款138万元,减免税转增720万元、抵扣2014年减免营业税转增19万元、核销呆账贷款816万元、冲销损失贷款3,723万元。

四、根据省联社工资总额确定办法，2015年度本行职工工资2,117万元，其中：基本工资713万元，占工资总额的33.70%；绩效考核工资1,404万元，占工资总额的66.30%。

五、其他应收款136万元，较年初增加80万元，增幅143.74%，主要为垫付装修款及诉讼费等；其他应付款项1,506万元，较年初减少368万元，减幅19.64%，主要为应付结算业务款、装修余款、质保金、员工职业操守金、业务经营考核保证金、维修基金等。

六、2015年，本行全面完成营业网点装修工作，企业形象得到大幅提升；营业网点守押工作实行外包，降低了运营风险。