“70后”“80后”作为如今职场的主力，收入比起父母一辈有了很大的提升，钱多了不少，但谈到养老的话题，却并没有比父辈来得踏实。且不说身边需要花钱的事情一大把，就算是到退休前攒下一大笔钱——500万，真的够养老吗？到时候的退休金又是多少？

仅仅知道需要多少钱养老还不是最关键的，更关键的问题是，我们需要通过哪种方式来凑足自己的养老金：

一、社保

不可否认社保是市民最基本的养老生活保障，可以提供稳定可靠的生活来源。但是社保只能满足基本的吃饭问题是大家都知道的共识，想要获得更好的生活品质，就需要从其他方面入手。

二、基金定投

简单地算一笔账，如果每月基金定投1000元，持续30年，按照每年8%的收益计算，30年后就能累计到1500295.18元养老金；按照10%的收益计算，30年后能够累计到2279325.32元养老金。

目前做基金定投的人并不少，但是很多人做了一年后觉得亏损，就停止了继续投入。事实上，基金定投仅投入1年是很难获得好的收益的。定投获利的关键在于是否能耐心投资完一个景气循环。投资者定投的期限最好大于或等于一个市场周期。从历史走势看，中国股市一般五年内出现一个循环周期，那么五年应是定投见效的期限。

而定投也是越早做越好，按国际公认的基金定投年收益率7.137%计算，如果目标60岁时累计100万元基金，现在30岁，需要每月投797.86元。30年间累计投资的金额是28.7万元；如果现在是40岁，同样目标60岁时累计100万元，每月需要投入1888.04元，20年累计投资45.3万元；如果现在是50岁，每月需要投5734.22元，10年累计投资68.8万元。

三、商业养老保险

此外，市民还可以选择商业保险公司的养老保险。选择商业保险可以帮自己强制储蓄，专款专用，而且收益有保证，为老年的未来提供一笔可观的现金流，能有效的弥补退休后的养老金缺口。