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王华：积极推广贷款新模式 全力破解中小企业融资难
文章出处: 省联社 作者: 文/何联伟 图/阿翔 发布时间: 2010-07-13 21:34:17.0 浏览次数: 1199 7月8日至9日，暑气逼人，酷热难挡。
省联社党委书记、理事长王华带领省联社信贷监管处副处长廖甫江等同志深入广汉、简阳两市联社，着重围绕破解中小企业融资难问题，就会员制担保公司担保、动产质押第三方监管、中小企业信用贷款三类贷款新模式的风险状况、运作模式和推广问题进行专题调研。
牢记“三个千方百计”，着力破解中小企业贷款“两难”
作为全国人大代表、四川信合掌舵人，王华理事长多年来一直重点关注中小企业贷款难和农村信用社难贷款问题。在他的组织下，2006年省联社创新推出了中小企业“跨越通”信贷产品，2007年在广汉、简阳、雁江等县级联社启动了新产品试点工作，后又以此为抓手，上升为打造农村信用社核心竞争力。如今，“广汉模式，简阳经验”能否打破中小企业贷款难瓶颈，成了王华理事长心中的牵挂。
王华理事长冒酷暑边走边听取广汉联社理事长陈家吕创新贷款模式工作汇报
8日上午11时，王华理事长一到广汉便冒着35度的高温，匆匆来到四川蜀峰化工有限公司进行调查了解。
在公司仓库，王华理事长认真查看了质押化肥的存放情况，广汉联社和第三方监管公司联合监管牌的标示，监管公司登记台账，以及监控摄像装置。
“动产质押第三方监管贷款模式给借款企业带来了什么好处？”“货物怎么进出仓库？”“如果借款企业和监管公司串通悬空质押物怎么办？”见到公司负责人，王华理事长便关切地询问贷款相关问题。
“过去动产只能呆在仓库里闲置，现在用动产质押可以融资，与固定资产抵押贷款方式相比，平均要少支付3-4%的资产评估、抵押登记费用。”“监管公司和广汉联社对我们的质押货物逐一登记，并在仓库各重要部位安装摄像头，对质押物进行24小时监控”。公司董事长钟勇如数家珍，一一作答。
广汉联社理事长陈家吕向王华理事长介绍“监管牌”情况
据了解，四川蜀峰化工公司是西南最大的氨基酸、稀土磷复合肥生产基地，最近，广汉联社通过动产质押第三方监管模式，以公司价值2000多万元的化肥产品作质押，为其办理了500万元流动资金贷款，解决了该公司的燃眉之急。公司董事长钟勇激动地告诉王华理事长，“是信用社的动产质押第三方监管贷款帮助他渡过了难关”。目前，广汉联社已与四川上辰物资贸易公司合作，为4户企业办理了动产质押第三方监管贷款7000多万元，无一笔不良贷款。
当得知这一贷款方式既解决了动产质押难以管理的难题，又降低了企业融资成本，监管公司还将扩大经营规模后，王华理事长十分欣慰。他要求监管公司与农村信用社要密切合作，切实履行好监管职能，防范好信贷风险，努力取得三方共赢效果。
除动产质押第三方监管贷款模式之外，2009年，广汉联社还创新推出了商城商户信用共同体贷款新产品。8日午时，在倍力设备公司存放闲置机器设备的露天场地，王华理事长头顶烈日，向该公司和省联社德阳办事处、广汉联社有关同志了解了商城商户信用共同体贷款的运作模式。在一台标注了反担保登记号码的二手专用机器旁，王华理事长驻足观看片刻，针对专用机器设备在其他银行不能作贷款抵押而在广汉联社又派上了融资用场的创新做法，王华理事长饶有兴趣地向业主王总询问：“你们公司用什么为中小企业商户在广汉联社贷款提供担保，又怎样预防借款企业的风险呢？”
王华理事长向商城商户业主询问商城商户信用共同体贷款操作情况
“我公司以经营场地和资产为企业在广汉联社的借款作担保，借款企业则以闲置机器设备为我公司作反担保，我公司将场地租给商户，为商户提供设备集中交易的平台，设备一旦交易，就监督借款企业还贷款。” 王总如是回答。
据了解，2009年以来，广汉联社通过与广汉市闲置设备行业协会、广汉市忠汉机械设备市场有限公司合作，由协会或设备公司组织会员商户成立联保小组，联保小组成员向广汉联社申请贷款，其他成员提供保证担保，协会或设备公司提供抵（质）押担保。商城商户信用共同体贷款，实行双重担保，既拓展了信用贷款外延，又有效防范了信贷风险。当得知广汉联社为27户中小企业发放的1000多万元商城商户信用共同体贷款无不良信用记录后，王华理事长对此种创新作法给予了高度肯定。
除上述两种贷款模式外，在广汉和简阳两地，王华理事长还对会员制担保贷款的运行模式进行了重点调研。
“与原来相比，你们加入会员制担保公司后有啥变化？融资需求是否得到满足？”“担保公司是怎样运作的？”简阳联社的互助式会员制担保贷款模式是王华理事长2008年召集企业业主研究创造的，在该县调研时，王华理事长特别留意与会员制担保公司和部分会员企业的业主深入探讨了上述问题。
王华理事长在简阳杨森乳业公司认真听取企业主对会员制担保贷款的意见、建议
在调研中，担保公司和企业业主们反映，简阳联社为他们开展了金融知识培训，帮助担保公司建立健全了内部管理制度，担保公司实际操作中也严格执行内部操作流程，会员制担保贷款的办贷效率较以前有很大提高。王华理事长在政府工作多年，深知中小企业创业的艰辛，听后他要求随行的联社负责同志，对经会员制担保公司审决的贷款做到随到随办，力争当天办结，最迟不超过三天。同时，他强调指出，要围绕中小企业贷得到贷不到问题，贷款快与慢问题，贷多贷少问题，千方百计解决中小企业融资难，千方百计帮助企业降低融资成本，千方百计提高办贷效率，让企业尽快得到贷款，积极探索破解“两难”问题新途径。
努力扩大贷款面，精心打造核心竞争能力
在此次调研中，王华理事长谈得最多的是这三种新模式贷款的风险是否可控，其运作模式在全省是否可复制、易推广。在广汉他指出，广汉是农村经济改革的故乡，广汉联社也为破解中小企业融资难问题创造了经验，广汉联社推出的三种贷款新模式适应了中小企业的融资需求，创新成果已初步显现，从被调查企业业主反映的情况来看，至少有两点成绩值得总结：一是中小企业原来不能担保的动产和无证件的不动产也可以用来融资，有效破解了中小企业融资难题；二是办贷效率比以前大大提高。这些成绩的取得是广汉全市信合员工共同智慧的结晶，是德阳办事处加强指导的结果，同时，省联社也做了大量的推动工作。
王华理事长强调，下一步，要把推广三种贷款新模式作为打造核心竞争力的具体工作，着力在提高三种贷款模式的覆盖面上做文章，要充分发挥农村信用社人熟、地熟、情况熟的优势，进一步整合、优化贷款程序，目前这三种贷款新模式的面不大，但只要摸到石头过河，按照稳健经营的原则，可以进一步推广，着力满足中小企业的融资服务需要。
要探索多种贷款方式，竭力满足有效贷款需求
在两天的调研中，王华理事长看点、听面，与担保公司、借款企业和基层联社同志认真交流，研究细节，剖析问题，着力寻求破解中小企业融资之道。
在充分肯定广汉、简阳联社自主创新工作成绩的同时，他指出，中小企业融资难是世界性难题，我们目前探索出破解贷款难的方法只是万里长征第一步，农村信用社仍然肩负着十分重要的历史使命，要把支持中小企业作为社会责任，在履行社会责任中努力做大做强信贷市场份额，着力提高经营效益。
在广汉市联社召开的座谈会上，王华理事长广泛听取了基层信用社负责人对创新贷款模式的建议
他强调指出，中小企业形式多、层次多、类别多，要在逐步扩大会员制担保、动产质押第三方监管、商城商户信用共同体贷款面的同时，根据企业贷不到、贷款时间长和贷款额度小等难题，尽快启动小微企业贷款新产品试点工作，要重点关注中小企业的成长性、盈利性和第一还款来源，综合运用信用、抵押、质押、保证等多种贷款方式，逐步扩大信贷服务领域。
在调研中，他还要求基层联社同志，要大胆创新，加强合作，在“贷款程序上优化一点，办贷效率上提高一点，风险管控上稳妥一点”，以中小企业是否得到实惠，农村信用社的市场份额是否扩大，经营效益是否提高作为检验标准，积极破解中小企业融资难题，努力创造合作多赢的新局面。
责任编辑: 阿翔
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